Novo consignado privado CLT será contratado pelo app dos bancos após CTPS

O governo federal está prestes a lançar uma nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), prevista para entrar em vigor até 15 de março de 2025.

Essa iniciativa visa ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores do setor privado, permitindo a contratação diretamente por aplicativo, sem a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras. 

Confira a seguir como o consignado privado pode funcionar e de que forma será possível contratá-lo.

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Entenda o Consignado privado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.

Entenda: Como é o desconto do Consignado privado? Salário e folha 

Tradicionalmente, esse tipo de crédito costuma ser mais acessado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

No entanto, o novo modelo proposto pelo governo busca reformular o consignado existente dos trabalhadores CLT para ofertá-lo no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Isso facilitaria o acesso ao crédito que não dependeria mais de convênio entre empresas e instituições financeiras.

Lançamento do novo Consignado CLT até março

O governo planeja iniciar a operação do novo Consignado privado até 15 de março de 2025. 

Até o momento, foi decidido que esse crédito terá 35% de margem consignável — valor máximo que pode ser comprometido do salário para pagamento do empréstimo — e poderá ser parcelado em até 84x*.

* Consulte condições de parcelamento na instituição financeira

O governo também está estudando a possibilidade de deixar essa modalidade sem teto de juros definido, permitindo que as instituições financeiras consigam oferecê-lo para mais pessoas.

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Discussão sobre o meio de contratação

A proposta inicial prevê que a contratação seja realizada exclusivamente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

No entanto, os bancos argumentam que essa abordagem poderia gerar obstáculos para os clientes, aumentando o risco de desistência durante o processo.

Leia também: Entenda o processo do Consignado privado para empresa e RH

Bancos reforçam necessidade de operar nos aplicativos próprios

As instituições financeiras destacaram a importância de utilizar seus próprios aplicativos e canais de atendimento para oferecer o novo consignado privado.

Atualmente, cerca de 50 milhões de clientes acessam diariamente os aplicativos dos bancos, o que pode reduzir barreiras no processo de contratação e aumentar a adesão dos trabalhadores a essa modalidade de crédito. 

Leilão na carteira de trabalho digital

A proposta inicial do governo seria realizar uma espécie de “leilão” na Carteira de Trabalho Digital.

Por lá seria criado uma seção de empréstimos onde o trabalhador poderia simular e solicitar propostas. Dessa forma, os bancos poderiam apresentar suas ofertas de crédito consignado aos trabalhadores.

Confira: Como funciona o empréstimo consignado privado?

Essa abordagem permitiria que os empregados comparassem as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolhessem a opção mais vantajosa.

No entanto, detalhes sobre a implementação dessa funcionalidade ainda estão sendo definidos.

Quais os pontos positivos e negativos de cada meio?

A contratação do consignado privado diretamente pelos aplicativos dos bancos oferece maior conveniência e agilidade para os trabalhadores, que já estão familiarizados com essas plataformas.

Por outro lado, a utilização exclusiva da CTPS poderia centralizar as informações e facilitar a comparação de ofertas entre diferentes instituições financeiras.

A decisão de permitir ambos os meios visa equilibrar esses aspectos, proporcionando flexibilidade e acessibilidade aos usuários.

Teto de juros e fim do saque-aniversário em foco

Diferentemente do consignado para beneficiários do INSS, o novo modelo para trabalhadores CLT pode não ter um teto definido para as taxas de juros, a fim de atender uma demanda das instituições financeiras.

Além disso, o governo está discutindo o possível fim do Saque-Aniversário do FGTS também, uma modalidade que permite ao trabalhador retirar parte do saldo do Fundo anualmente.

Essa medida pode impactar outra linha de crédito destinada aos trabalhadores, conhecida como Antecipação saque-aniversário, que opera com taxas de juros mais baixas e sem desconto direto no salário mensal.

Com a Antecipação o trabalhador pode adiantar as parcelas futuras que receberia do Saque-Aniversário. Assim, não é preciso esperar a cada ano e o valor a ser acessado pode ser maior.

Além disso, essa modalidade não gera parcelas mensais para pagar, já que o valor é descontado automaticamente do FGTS, uma vez por ano.

Se você gostou dessa opção, saiba que aqui na meutudo você consegue antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário acessando taxas de juros justas!

Para ter uma ideia, você pode usar o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo para ver quanto você consegue antecipar do Fundo com a gente:

Ao contratar, o valor é enviado para a sua conta bancária entre 10 minutos até 24 horas úteis, e a Antecipação meutudo está disponível para negativados.

Além disso, a solicitação do crédito é 100% online, sem precisar sair de casa ou enfrentar filas.

Para isso basta baixar o nosso aplicativo gratuito e realizar seu cadastro conforme as imagens abaixo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Feito isso, você pode simular e contratar a Antecipação para assim ter acesso a um crédito com boas condições.

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