Adiantamento Salarial: como antecipar salário CLT no Pix

Já imaginou ter acesso a uma parte do seu salário antes da data prevista de pagamento, naquele momento que o orçamento aperta?

Isso é possível devido ao adiantamento salarial, uma alternativa que pode ser um alívio em situações emergenciais.

A antecipação de salário permite que o trabalhador receba uma parte do seu salário antes da data oficial de pagamento. Esse recurso oferece acesso antecipado ao valor que já foi trabalhado e será descontado no próximo pagamento integral.

Continue a leitura para saber como adiantar salário, como funciona, quem pode oferecer, suas vantagens, entre outras informações.

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O que é o adiantamento ou antecipação de salário?

O adiantamento salarial, também chamado de antecipação de salário ou simplesmente “vale”, é o recebimento de uma parte do salário antes da data oficial de pagamento, geralmente entre os dias 15 e 20 do mês.

Essa operação funciona como uma espécie de empréstimo de curto prazo, e o valor adiantado é descontado de forma automática no seu próximo pagamento integral.

Essa modalidade de crédito existe para ajudar o trabalhador a cobrir emergências financeiras ou lidar com despesas inesperadas de forma rápida.

O adiantamento salarial pode ser oferecido pela própria empresa, como um benefício (e o desconto é feito diretamente na folha de pagamento), ou por meio de bancos e financeiras parceiras.

Leia também: O que é Regime Celetista, como funciona e quem pode ser?

O objetivo principal é que o funcionário evite usar outras linhas de crédito mais caras e com juros altos, como o cheque especial ou o rotativo do cartão.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona a antecipação de salário?

A antecipação de salário libera parte do pagamento antes da data oficial, podendo ser oferecida pela empresa, sem juros, ou por bancos e fintechs parceiras, geralmente com alguma taxa. O valor liberado costuma ser limitado a até 40% a 50% do salário líquido.

Vale lembrar que o adiantamento salarial não é uma obrigação legal prevista na CLT, dependendo das políticas internas de cada empresa ou de acordos coletivos.

O processo de como o adiantamento salarial acontece é simples e rápido:

1. Solicitação: o colaborador faz o pedido de antecipação, isso pode ser feito diretamente ao setor de Recursos Humanos (RH) da empresa ou através de um aplicativo de uma parceira (banco ou fintech)
2. Análise: a empresa ou a parceira verifica se o funcionário atende aos critérios internos
3. Liberação: se aprovado, o valor solicitado é depositado na conta do colaborador, muitas vezes usando o Pix para que o dinheiro chegue em minutos
4. Desconto: no dia do pagamento normal do salário, o valor que você antecipou é subtraído do seu salário bruto, por isso, o salário líquido que você recebe naquele mês será menor

Entenda melhor como o processo funciona no vídeo a seguir:

Confira também: O que é permitido por lei descontar no salário do empregado?

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Como antecipar salário no Pix?

Antecipar o salário no Pix implica utilizar aplicativos de instituições financeiras ou plataformas para receber uma parte do seu salário antes do dia oficial de pagamento.

Essa modalidade é uma solução rápida para emergências financeiras, pois o dinheiro cai na sua conta na hora via Pix.

Geralmente, a operação é feita mediante o pagamento de uma taxa fixa (e não juros compostos), sendo o valor total antecipado mais a taxa descontado integralmente do seu salário futuro.

Para aproveitar essa alternativa, é importante lembrar que o processo exato pode mudar dependendo da plataforma ou do banco que você utiliza e das regras da sua empresa

Os passos para aderir geralmente envolvem:

1. Acesse o banco ou plataforma disponibilizada pela empresa
2. Verifique o valor do salário que pode ser adiantado
3. Escolha quanto deseja antecipar
4. Aceite os termos e condições, e fique atento às taxas
5. Confirme a solicitação do dinheiro via Pix

Este processo pode mudar dependendo da organização e o meio de pagamento habitual do seu salário.

Quem pode pedir o adiantamento salarial?

O adiantamento de salário (vale) pode ser solicitado por trabalhadores CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que possuem renda fixa comprovada. O pedido é feito diretamente à empresa ou por plataformas, apps e bancos.

Para a maioria das instituições financeiras que oferecem essa modalidade como empréstimo, o processo costuma ser mais fácil e as taxas melhores para quem possui renda fixa e comprovada, como os assalariados com carteira assinada e servidores públicos.

Vale ressaltar que, dependendo da instituição, o serviço pode estar acessível até para pessoas negativadas.

Entenda de formas mais completa quem pode solicitar o adiantamento salarial:

• Trabalhadores CLT: podem pedir diretamente à empresa (se ela oferecer o benefício) ou através de bancos e fintechs
• Servidores públicos: têm acesso a diversas opções de antecipação através de instituições financeiras
• Aposentados e pensionistas do INSS: podem adiantar parte do benefício, especialmente o 13º salário, via bancos
• MEIs e autônomos: podem utilizar serviços financeiros que avaliam a antecipação com base na comprovação de renda
• Pessoas Físicas (maiores de 18 anos): podem acessar algumas modalidades de antecipação oferecidas por bancos e plataformas, desde que tenham CPF regular

As regras, limites e taxas do adiantamento salarial variam bastante, por isso, é essencial verificar as condições de cada opção antes de contratar.

Leia também: Cálculo do Dissídio

Quais são as vantagens e desvantagens do adiantamento salarial?

As principais vantagens são o alívio financeiro em emergências e a possibilidade de evitar linhas de crédito. Por outro lado, as desvantagens envolvem a redução do salário no mês seguinte e o risco de cair no efeito “bola de neve” nas finanças.

É fundamental avaliar cuidadosamente esses fatores para entender se o adiantamento salarial será útil e vantajoso para o seu momento financeiro, garantindo que ele seja uma solução pontual e não um hábito.

A seguir, detalhamos os pontos positivos e negativos desta modalidade:

Vantagens

Algumas vantagens de realizar a antecipação salarial incluem:

• Alívio financeiro imediato para lidar com gastos imprevistos ou emergenciais
• Juros menores que outras modalidades de crédito (aquelas com taxas abusivas)
• Maior flexibilidade no seu planejamento financeiro
• Facilidade no processo de contratação, que costuma ser simplificado

Desvantagens

Como adiantamos, também há desvantagens nessa operação, sendo elas:

• Redução do salário recebido no mês seguinte
• Pode gerar o “efeito bola de neve” nas finanças e dependência da operação
• O adiantamento pode impactar seu Imposto de Renda
• Pode ser um sinal de descontrole financeiro

Oportunidade: Portabilidade de Empréstimo Consignado para CLT

Como calcular o adiantamento salarial?

Para calcular o adiantamento salarial, basta multiplicar o salário bruto do trabalhador pelo percentual de adiantamento definido pela empresa, que geralmente fica entre 40% e 50% do valor do salário.

Se necessário, divida pelo total de dias do mês para ter o valor proporcional aos dias trabalhados. Esse passo é importante em casos como admissões feitas no meio do mês.

Confira a fórmula básica para calcular a antecipação salarial:

Abaixo, aplicamos a fórmula de forma prática para simplificar mais:

Se um trabalhador recebe um salário bruto mensal de R$ 2.000,00 e deseja adiantar 40% desse valor, considerando os 30 dias do mês e os 30 dias trabalhados, a aplicação da fórmula ficaria assim:

2.000 (salário) × 40% (máximo de adiantamento) ÷ 30 (dias do mês) × 30 (dias trabalhados) = R$ 800,00 (valor do adiantamento).

Confira também: Calculadora de Salário Líquido

É importante destacar que essa fórmula se aplica não apenas quando o funcionário trabalha o mês inteiro, mas também em situações em que haja variação nos dias trabalhados, seja porque foi admitido ou retornou de férias no decorrer do mês.

Para calcular esse adiantamento proporcional, basta inserir a quantidade de dias efetivamente trabalhados.

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Existem valores máximos para o adiantamento salarial?

Não há um valor máximo obrigatório para o adiantamento, no entanto, geralmente, o máximo liberado no adiantamento é de 40% do salário integral do trabalhador no mês.

No entanto, o valor real liberado nessa operação dependerá das políticas internas da empresa, seja o empregador ou o banco escolhido.

Confira também: O que é Holerite? Informações e prazo de entrega na lei

Minha empresa não faz antecipação de salário, e agora?

Se a empresa na qual você trabalha não oferece adiantamento de salário, existem alternativas seguras para obter crédito com taxas de juros mais acessíveis, como a Antecipação do FGTS ou o Empréstimo Consignado CLT.

A Antecipação saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma opção de crédito que permite receber antecipadamente seu saldo, para usar como quiser.

Ela é disponibilizada para quem tem saldo em contas ativas e inativas do Fundo, que tenha habilitado a modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo FGTS.

Ao contratar a Antecipação, é possível antecipar algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário, recebendo o valor rapidamente na sua conta, sem comprometer nada do seu orçamento mensal.

Você pode usar o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo para ter uma estimativa de quanto pode antecipar do FGTS aqui na meutudo. Confira:

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Qual o seu saldo no FGTS?

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Já o Consignado CLT, também chamado de consignado privado, é uma modalidade de crédito cujas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que garante taxas de juros mais baixas e condições melhores.

O desconto é limitado pela margem consignável, que é o percentual da remuneração disponível que pode ser comprometido com as parcelas.

No consignado CLT, esse limite é de até 35% do salário líquido mensal, o que significa que a maior parte da remuneração continua disponível todo mês. 

Aqui na meutudo, o processo é 100% digital, feito pelo app, com análise de crédito flexível e aprovação disponível até para quem está com o nome negativado.

As parcelas cabem no bolso, os prazos são fixos, e você acompanha cada etapa em tempo real, com total transparência.

Veja como contratar o consignado privado com a gente:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Se você se interessou por alguma das opções, vamos detalhar mais informações sobre elas nos próximos tópicos.

Como funciona o Empréstimo Consignado para CLT?

O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas direto no salário do trabalhador, permitindo taxas inferiores e prazos longos.

Esta operação é destinada aos trabalhadores com vínculo empregatício e salário ativos, e possuem margem consignável disponível para contratar.

Nesta opção, o trabalhador pode contratar crédito com juros baixos, comparar ofertas e obter prazos de pagamento mais longos, que podem se dividir em até 96 vezes, dependendo da instituição.

O Consignado CLT pode ser solicitado através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador pode visualizar as ofertas de diversas instituições e escolher a que preferir. Além disso, também é possível contratar pelos aplicativos bancários.

Quando escolher o Consignado CLT?

O Consignado CLT pode ser uma excelente opção de crédito, mas sua escolha depende das condições financeiras e das necessidades do trabalhador.

Algumas situações em que essa modalidade pode ser mais vantajosa incluem:

• Se você não tem saldo suficiente no FGTS: caso não consiga contratar a Antecipação saque-aniversário, o Consignado privado pode ser uma ótima alternativa de crédito
• Se precisa de valores maiores: pode ser que você tenha saldo no Fundo, mas a Antecipação não libere a quantia que você necessita, sendo mais vantajoso contratar o Consignado
• Se você busca juros mais baixos: as taxas costumam ser menores que as de um empréstimo pessoal, já que o desconto acontece direto na folha de pagamento
• Se precisa de um prazo maior: com possibilidade de parcelamento maior que em outros tipos de empréstimo, você pode dividir as parcelas em até 96 meses, dependendo das condições oferecidas pela instituição
• Se quer mais liberdade para escolher onde contratar: você não depende mais da empresa para acessar o crédito e pode escolher a instituição financeira que oferecer as melhores condições.

É importante que cada pessoa avalie suas necessidades e compare as condições disponíveis antes de tomar uma decisão.

O ideal é buscar um crédito com taxas acessíveis e prazos que se encaixem no orçamento, garantindo um planejamento financeiro saudável.

Quando optar por antecipar o FGTS?

A Antecipação já é preferível em casos em que você:

• Não quer comprometer nada do seu orçamento mensal, pois as parcelas dessa operação são descontadas exclusivamente no saldo do FGTS
• Está buscando taxas inferiores do que as aplicadas em modalidades de crédito tradicionais
• Tem saldo parado no FGTS, seja em conta ativa ou inativa, e quer sacar o valor sem se justificar
• Quer empréstimo para negativado e está com dificuldade em encontrar oportunidades acessíveis e baratas.

Contrate crédito para trabalhadores CLTs com as melhores taxas

Se você é trabalhador CLT e busca crédito com taxas acessíveis, aqui na meutudo pode encontrar soluções simples e confiáveis para contratar sem burocracia.

Com gente, você pode fazer a Antecipação saque-aniversário retirando até 5 parcelas anuais do FGTS, com taxas de juros atrativas.

Além disso, uma vez que a proposta seja aprovada, o crédito será disponibilizado entre 10 minutos e 24 horas úteis, na conta bancária que você quiser. Simples, rápido e sem burocracia!

Para contratar, basta fazer um cadastro simples em nosso site ou no aplicativo meutudo e seguir as instruções abaixo:

Como Antecipar o FGTS na meutudo

Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.

1.

Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial

2.

Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade

3.

Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo

4.

No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro

5.

Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo

6.

Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes

7.

Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes

8.

Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”

9.

Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta

10.

Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta

Simule aqui

Se surgir qualquer dúvida durante o processo de contratação, nossa equipe de especialistas está à disposição para ajudar via chat no nosso site ou aplicativo gratuito.

E, se você quiser contratar o Consignado CLT, também pode fazer isso pelo aplicativo meutudo, com suporte personalizado, dinheiro rápido na conta e análise de crédito flexível, também para negativados.

Caso você prefira solicitar o Consignado na CTPS Digital, as propostas da meutudo podem ser encontradas sob o nome da Parati Financeira, nossa parceira na oferta dessa modalidade.

Saiba mais: A parceria entre a meutudo e a Parati

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