Comprar um carro, financiar uma casa ou organizar uma viagem, independente de qual seja seu objetivo ou plano, eles sempre começam com um planejamento financeiro pessoal.
Ter um planejamento financeiro é fundamental para começar a ter mais controle sobre os gastos e assim começar a organizar seu futuro.
Mesmo que seu orçamento esteja apertado no momento, você pode começar a fazer seu planejamento pessoal e ter uma vida financeira mais saudável.
Confira a seguir um guia de como fazer seu planejamento financeiro pessoal e assim organizar sua renda.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é um processo de organização das finanças para administrar melhor a renda, controlar gastos e alcançar metas.
Com ele é possível analisar receitas, despesas, dívidas e investimentos, para garantir que o dinheiro seja usado com consciência e estratégia.
Com um bom planejamento, é possível criar uma reserva de emergência, investir no futuro e evitar o endividamento excessivo.
O planejamento também ajuda na tomada de decisões importantes, como contratar um empréstimo, investir ou realizar grandes compras, focando na saúde financeira.
Como fazer um planejamento financeiro pessoal?
Antes de começar, é preciso entender bem como você e suas finanças estão atualmente e onde você quer chegar.
Quer sair do vermelho? Economizar para viajar? Quitar uma dívida? Dar entrada na casa própria?
A partir disto, detalhe tudo o que for preciso para alcançar esse objetivo e siga os passos abaixo:
Organize suas contas
O primeiro passo do planejamento financeiro pessoal é organizar suas contas. Liste todas as suas fontes de renda, como salário e rendimentos extras, e todas as despesas fixas e variáveis.
Isso permite ter uma visão ampla de quanto dinheiro entra e quanto sai todo mês, facilitando o controle do orçamento e ajudando a evitar o descontrole financeiro.
Utilize planilhas, aplicativos de controle financeiro ou até mesmo um caderno para anotar cada movimentação. A organização é fundamental para definir prioridades e traçar metas realistas.
Avalie sua situação atual
Após organizar suas contas, é hora de avaliar sua situação financeira atual. Analise se seus gastos estão dentro da sua renda ou se você está acumulando dívidas.
Identifique quais despesas podem ser reduzidas ou eliminadas e verifique se há espaço para aumentar a poupança ou realizar investimentos.
Essa avaliação é essencial para definir metas financeiras realistas, como quitar dívidas, montar uma reserva de emergência ou planejar uma compra importante.
Lembre-se: conhecer a sua realidade financeira é o caminho para fazer escolhas mais conscientes e seguras no dia a dia.
Defina suas metas
Após avaliar sua realidade financeira, o próximo passo é definir metas que façam sentido para você. Elas ajudam a dar direção ao seu planejamento e mantêm o foco no que é prioritário.
Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas, montar uma reserva de emergência, fazer uma viagem ou começar a investir.
As metas devem ser possíveis de alcançar dentro da sua renda e rotina. Isso evita frustrações e torna o processo mais leve e motivador.
Quando você sabe o que deseja conquistar e por que isso é importante, fica mais fácil manter a disciplina e fazer escolhas mais conscientes diariamente.
Faça um orçamento mensal
Criar um orçamento mensal é importante para manter o controle financeiro e garantir que suas metas sejam alcançadas de forma organizada e sustentável.
Anote todos os seus ganhos e despesas, separando os gastos fixos, como aluguel e contas, e os variáveis, como lazer e compras eventuais.
Esse acompanhamento permite entender para onde vai seu dinheiro e identificar possíveis excessos ou ajustes necessários no seu consumo.
Com um orçamento bem estruturado, você consegue priorizar o que é importante, evitar acúmulo de dívidas e manter sua saúde financeira equilibrada ao longo do tempo.
Utilize ferramentas de planejamento
Uma alternativa é o uso de ferramentas de planejamento financeiro para tornar o acompanhamento de gastos mais eficiente e ágil.
Colocar os gastos em planilhas, aplicativos e sistemas automatizados ajudam a visualizar a sua renda, despesas e progressos em direção às suas metas.
Além disso, ferramentas como essa ajudam a manter o foco, evitar esquecimentos e tomar decisões financeiras mais conscientes diariamente.
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Quite suas dívidas
Quitar ou, pelo menos, reduzir dívidas é um bom começo para ter um planejamento financeiro mais saudável e garantir mais tranquilidade no dia a dia.
Se estiver endividado, priorize a quitação das dívidas com juros mais altos e busque alternativas para trocar dívidas caras por opções mais baratas.
Aqui na meutudo, você pode usar o Trocador de Dívidas, uma ferramenta que ajuda a substituir créditos com juros altos por alternativas mais vantajosas.
Com ele, você pode economizar, reduzir parcelas e ter mais controle das suas finanças, facilitando o alcance das suas metas.
Confira como funciona o passo a passo para trocar sua dívida e melhorar sua saúde financeira:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Aplicativos para te ajudar com o planejamento financeiro
No começo deste artigo te falamos que você pode anotar seu planejamento financeiro em cadernos e em planilhas do excel.
Mas se você busca por praticidade, os aplicativos são ótimos aliados na hora de registrar e analisar seus gastos.
Confira abaixo as opções de aplicativos gratuitos que você pode baixar no celular e que irão auxiliar no planejamento financeiro pessoal e te deixar mais perto dos seus objetivos.
Mobills
Neste aplicativo você consegue registrar seus ganhos, gastos e organizá-los por categoria.
Além disso, você consegue cadastrar seus cartões de crédito e ter os valores das faturas lançadas diretamente no aplicativo.
Assim, nele você registra suas metas de gastos e faz orçamentos que irão facilitar seu planejamento financeiro e, consequentemente, conseguir guardar dinheiro.
O Mobills está disponível para Android e IOS.
Orçamento Fácil
No Orçamento Fácil também te dá a funcionalidade de organizar suas finanças pessoais e acompanhar as despesas e ganhos.
O próprio aplicativo cria gráficos e tabelas onde poderá visualizar todas as informações do seu planejamento financeiro.
Outro recurso disponível é a possibilidade de criar alertas para não esquecer de fazer algum pagamento ou outra atividade.
Crie sua conta baixando o Orçamento Fácil, disponível para Android e IOS.
Minhas Economias
O Minhas Economias é mais um aplicativo gratuito de controle financeiro com uma boa avaliação dos usuários.
Com ele é possível manter seu orçamento atualizado e já organizar seu planejamento financeiro futuro.
Um dos destaques deste aplicativo é o “Gerenciador de sonhos”, ferramenta interna que ajuda a planejar objetivos de médio e longo prazo.
Minhas Economias também está disponível para Android e IOS.
Aplicativo bônus: meutudo
O aplicativo meutudo é uma plataforma de crédito acessível que facilita o planejamento financeiro, oferecendo soluções simples e transparentes para quem busca mais organização.
Com um processo de aprovação rápida e juros mais baixos que os praticados no mercado tradicional, o aplicativo ajuda a tomar decisões financeiras de forma consciente e segura.
Além disso, a experiência é 100% digital, com atendimento humanizado, proporcionando mais autonomia e praticidade para cuidar das finanças.
Erros para não cometer no planejamento financeiro
Com o passo a passo e a ferramenta em mãos, fique atento aos principais erros que você não deve cometer na hora de fazer o planejamento das suas finanças.
Não registar os gastos
Um dos erros mais comuns é não registar todos os gastos. Tão importante quanto registrar o valor da fatura do cartão, é inserir também quanto custou o jantar num restaurante.
É fundamental para o planejamento financeiro anotar tudo o que entra e sai do seu orçamento e isso é o que vai te ajudar a atingir seus objetivos.
Guardar somente o que sobra
Para cumprir seu planejamento e atingir suas metas, é preciso guardar o dinheiro que foi definido e não somente o que sobrar no final do mês.
Mantenha a disciplina, seu saldo positivo e siga o que foi definido no seu planejamento.
Não estabelecer objetivos
Onde você quer chegar é o que vai te guiar na hora de montar suas metas e estratégias para atingir seus objetivos.
Desse modo, pense onde você quer chegar e assim entenderá melhor o que deve ser feito para realizar seus objetivos.
Benefícios do planejamento financeiro pessoal
E se você ainda tem dúvidas sobre a importância de fazer o planejamento financeiro, confira abaixo os benefícios desta prática:
- Com o planejamento financeiro é possível visualizar seus gastos e fica mais fácil se manter dentro do orçamento
- Se houver algum imprevisto, você estará preparado
- Você levará uma vida mais equilibrada
- Irá evitar o endividamento
- Tomará decisões mais certeiras
- Será mais fácil realizar seus planos
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Como pagar dívidas para melhorar o planejamento financeiro?
Aqui na meutudo, oferecemos alternativas seguras para quem deseja melhorar seu planejamento financeiro e sair do endividamento.
Confira abaixo algumas das soluções que podem ajudar a quitar dívidas e organizar suas finanças mensais.
Para quem é trabalhador CLT
Se você é trabalhador com carteira assinada, pode contar com o Consignado privado, que oferece parcelas descontadas diretamente do salário e taxas mais baixas que outros tipos de crédito.
Além da segurança financeira com desconto em folha, essa modalidade permite parcelamento flexível em até 96 vezes, garantindo mais controle.
Para contratar o Consignado privado, o trabalhador deve atender aos requisitos básicos:
- Ter vínculo empregatício ativo
- Possuir margem consignável disponível – até 35% da renda líquida
- Recebeu remuneração no mês de análise
- Apenas um Consignado por contrato de trabalho
A contratação é totalmente digital, com processo seguro e acessível pelo nosso aplicativo. Além disso, está disponível para negativados, mediante análise.
Saiba como contratar seu Consignado privado e aproveitar as condições exclusivas da meutudo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simularToque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Outra opção para quem tem carteira assinada e que aderiu à modalidade Saque-Aniversário é a Antecipação saque-aniversário. Com ela, você antecipa parte do saldo do FGTS, recebe o valor rapidamente e usa para quitar dívidas.
A Antecipação do FGTS não compromete o orçamento do trabalhador, pois o desconto das parcelas é feito diretamente do saldo do FGTS.
Aqui na meutudo, você antecipa até 5 parcelas futuras do saque-aniversário, a partir de R$ 50,00 e recebe em até 10 minutos, no mínimo, e 24 horas úteis, no máximo.
Confira quanto você pode receber hoje, simulando a Antecipação saque-aniversário agora:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Importante! O crédito está disponível também para quem está negativado, pois é um tipo de Empréstimo para negativado.
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Perguntas frequentes
Como fazer planejamento financeiro pessoal?
Organize suas contas e registre suas despesas, tenha objetivos definidos, crie um orçamento mensal, poupe dinheiro e procure quitar suas dívidas.
Qual a importância do planejamento pessoal?
O planejamento é importante para organizar sua vida financeira, guiando seus passos para diminuir as dívidas e atingir as metas para alcançar seus objetivos.
Benefícios de fazer o planejamento financeiro pessoal?
Evitar o endividamento, vida financeira saudável, cortar gastos desnecessários, diminuir o estresse financeiro, tomar decisões certeiras.
Quais as etapas do planejamento financeiro?
Levante as informações que precisa, desenvolva o planejamento, coloque-o em prática, acompanhe os resultados e implemente mudanças sempre que necessário.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
1277 artigos escritos
Consignado INSS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023