Os consórcios são uma ótima forma de adquirir bens sem a necessidade de pagar juros altos, como ocorre nos financiamentos tradicionais.
No entanto, questões financeiras podem aparecer durante o período do consórcio e deixar o titular com o nome sujo. Isso pode levar a questionamentos como: se fui contemplado no consórcio mas tenho nome sujo, vou receber a carta?
Para responder essa e outras questões sobre o consórcio, fique com a gente neste artigo que respondemos as principais dúvidas sobre o tema!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o consórcio?
Um consórcio é uma forma de compra baseada na união de pessoas em um grupo que tem o objetivo de poupar dinheiro em conjunto para adquirir um bem grande, como um carro, casa ou moto.
Todo mês, cada membro paga uma parcela para formar a poupança. Quando os pagamentos do mês são finalizados, é realizado um sorteio onde um ou mais membros são contemplados com a carta de crédito para comprar o bem.
Entenda: O que é consórcio ou financiamento: vantagens e desvantagens
Com a carta em mãos, o membro pode adquirir o bem à vista e conseguir desconto no valor da compra devido a isso.
É importante ressaltar que o consórcio não tem a cobrança de juros nas parcelas mensais. O único valor a mais a ser pago é uma taxa de administração para a empresa que realiza o consórcio poder custear a operação.
Fui contemplado no consórcio, mas tenho nome sujo, o que acontece?
Caso você seja contemplado no consórcio e tenha o nome sujo, sua carta de crédito não será liberada até que seu nome esteja limpo.
Leia também: Posso fazer cartão de crédito pela internet com o nome sujo?
As administradoras de consórcio exigem que o consorciado esteja sem restrições no CPF para liberar a carta de crédito.
Isso garante que o crédito seja usado de maneira responsável e que as parcelas continuem sendo pagas regularmente.
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Como funciona a carta de crédito para negativado?
Quem está negativado e foi contemplado com o consórcio, pode ficar com o valor bloqueado até que o nome seja limpo.
Para conseguir liberar o valor, cada administradora pode oferecer condições diferentes, como:
- Pedir um fiador que se responsabiliza pela dívida
- Fazer um pagamento adiantado de parte da carta de crédito
Caso não seja possível seguir com essas condições, será necessário limpar o nome para liberar a carta de crédito e poder usar para comprar o bem.
Qual o prazo para ser contemplado no consórcio?
O prazo para ser contemplado em um consórcio varia de acordo com a duração do mesmo.
Por exemplo, consórcios de carros tem, em média, o prazo de 4 anos. Sendo assim, é durante esse período que cada membro do grupo será contemplado com a carta de crédito.
Por outro lado, consórcios de apartamentos ou casas costumam ter até 20 anos de duração. Isso indica que cada membro tem até o final desse período para ser contemplado.
Confira também: Como liberar FGTS para compra de imóvel?
No entanto, algumas administradoras podem fazer mais de um sorteio por mês, permitindo que mais pessoas sejam contempladas.
Além disso, para adiantar a contemplação muitas pessoas fazem o pagamento de lances, que é um dinheiro a mais que o consorciado pode pagar para adiantar a conquista do bem.
Compensa fazer consórcio com o nome sujo?
Dependendo da sua situação financeira, fazer um consórcio com o nome sujo pode ser uma opção vantajosa.
Hoje em dia, os consórcios são uma das poucas opções de crédito para bens de maior valor que permite a entrada de quem está negativado.
Isso permite que a pessoa tenha acesso a bens e possa melhorar seu histórico de crédito.
O único desafio é no momento de liberar a carta, que pode ficar bloqueada para quem está com o nome sujo. Mas, ao se reorganizar financeiramente e quitar as dívidas é possível acessar o valor e seguir com seus planos.
Portanto, antes de realizar um consórcio com o nome sujo, é interessante avaliar as suas finanças e verificar se é possível quitar as dívidas em aberto antes ou enquanto se paga as parcelas do consórcio.
Como regularizar meu nome no consórcio?
Caso você esteja com o nome sujo e já tenha sido contemplado no consórcio ou queira se preparar para quando a contemplação acontecer, saiba que existem formas interessantes de você regularizar seu nome.
Para isso, você pode fazer a contratação de um empréstimo para quem tem nome sujo que oferecem condições de crédito mais vantajosas, permitindo que você regularize seu nome e acesse a carta de crédito.
Hoje, as opções de crédito mais recomendadas para isso são a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo Consignado.
Confira abaixo como essas modalidades de crédito podem ajudar você a regularizar seu nome!
Reorganizar dívidas para liberar a carta de crédito
Se você quer resolver pendências financeiras antes de buscar um empréstimo ou antecipação, uma boa alternativa é trocar dívidas com juros altos por outras mais acessíveis. Isso pode facilitar o pagamento e agilizar a liberação da sua carta de crédito.
Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você pode fazer essa análise gratuitamente e descobrir opções de crédito mais vantajosas para o seu perfil.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite para se organizar financeiramente:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Regularize com a Antecipação Saque-Aniversário
A Antecipação saque-aniversário é uma modalidade de crédito que permite às pessoas com saldo no FGTS acessarem parte dos valores da conta antecipadamente.
Isso é possível devido a modalidade Saque-Aniversário, que transfere para a conta do titular uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de seu aniversário.
Assim, quem adere a modalidade consegue fazer a Antecipação e acessar os valores de Saque-Aniversário que receberia no futuro.
Uma das principais vantagens dessa modalidade é que as parcelas são descontadas automaticamente do FGTS uma vez ao ano, não afetando assim o seu orçamento mensal.
Isso diminui o risco de inadimplência e torna a Antecipação uma das melhores opções para regularizar o nome sem comprometer as finanças do dia a dia e permitir que você continue pagando as parcelas do consórcio.
Aqui na meutudo você pode contratar a Antecipação e adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário com taxas justas!
Com o simulador da Antecipação saque-aniversário abaixo, você consegue saber os valores que pode antecipar com a gente!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Para fazer a solicitação a fim de regularizar seu nome, é fundamental ter saldo suficiente no FGTS para solicitar o crédito necessário e custear os encargos do empréstimo
Além disso, o processo de solicitação é 100% online e, uma vez aprovado, o valor é transferido para a sua conta em um prazo que varia de 10 minutos a 24 horas úteis.
E ao optar por essa modalidade, você pode contratar o seguro Renda protegida1, que oferece proteção financeira em casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
Este seguro é opcional, mas pode ser uma medida de segurança para manter suas finanças protegidas.
Regularize com o Empréstimo Consignado
Outra opção eficaz para regularizar o seu nome é o Empréstimo consignado. Esse tipo de crédito está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Ele funciona de forma semelhante a outras modalidades, mas sua diferença está na forma do pagamento das parcelas.
No Empréstimo consignado o valor da parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, o que simplifica o processo e minimiza o risco de inadimplência.
Devido a isso, as instituições financeiras podem oferecer condições especiais, como taxas de juros atrativas e prazos de pagamento mais longos.
Além disso, para não comprometer a renda do usuário, o valor máximo a ser descontado do empréstimo é referente a 35% da renda.
Esse valor é conhecido como margem consignável, sendo necessário ter margem disponível para realizar a contratação.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS conseguem fazer o Empréstimo consignado. A solicitação é 100% online, tem taxas atrativas e você pode parcelar em até 96x!
Confira no simulador do Empréstimo consignado a seguir o valor que você pode contratar com a gente!
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Uma vez aprovado, o valor é transferido para a sua conta em até 1 dia útil, permitindo que você utilize o dinheiro para quitar dívidas e limpar o nome rapidamente.
Para contratar o Empréstimo ou a Antecipação, baixe o nosso aplicativo gratuito e realize seu cadastro conforme as imagens abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
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CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
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CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Com isso, agora você sabe o que acontece quando se é contemplado no consórcio mas tem o nome sujo e como regularizar seu nome para liberar o crédito!
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Fui contemplado no consórcio honda mas tenho nome sujo, o que acontece?
Caso esteja com o nome sujo, sua carta de crédito não será liberada até que regularize suas pendências financeiras.
O que acontece se eu for contemplado no consórcio e estiver com nome sujo?
Sua carta de crédito será bloqueada e não poderá ser utilizada até que seu nome esteja limpo.
Estou em um consórcio fui contemplado e não aprovaram o crédito o que fazer?
Busque consultar seu CPF para entender se há alguma dívida em aberto que está deixando seu nome sujo. Caso não tenha, entre em contato com a administradora do consórcio para saber porque o crédito não foi aprovado e tentar resolver a situação.
Quem tem restrição no Serasa pode fazer consórcio?
Sim, quem tem restrição no nome pode fazer um consórcio, já que essa modalidade não realiza análise de crédito no momento de entrar, apenas quando é preciso acessar a carta de crédito.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023