Você quer contratar um empréstimo consignado, mas não sabe quais encargos podem envolver a operação e tem dúvidas sobre como calcular juros de empréstimo corretamente?
Então, continue a leitura deste artigo para conhecer os diferentes tipos de juros e saber o passo a passo de como calcular juros de empréstimo sem erros.
Os juros cobrados no empréstimo são responsáveis por encarecer ou deixar a operação mais em conta para quem está contratando.
E para chegar a definição das taxas de juros, diversos fatores são considerados, que vão desde a economia do país até as normas aplicadas pela instituição para a concessão de crédito.
Além disso, as instituições também consideram o risco de inadimplência do contratante, cobrando, assim, uma porcentagem maior dependendo do tipo de empréstimo escolhido.
É a partir disso que surge a diferença entre os juros cobrados para o empréstimo pessoal e o Empréstimo consignado, por exemplo.
Taxas de juros no empréstimo pessoal
A taxa de juros do empréstimo pessoal costuma ser mais elevada, se comparada com o empréstimo consignado. Por vezes, pode ser considerada uma taxa abusiva.
A elevação é justificada por não haver garantia de pagamento do empréstimo solicitado pelo contratante.
Assim, a instituição financeira ou banco precisa se preparar caso o contratante não honre com os pagamentos e, consequentemente, cobra taxas altas.
Como são cobradas as taxas de juros do Empréstimo consignado
Por outro lado, o empréstimo consignado oferece para as instituições financeiras e bancárias a garantia de que o pagamento do valor tomado será feito.
Isso porque o empréstimo consignado é descontado automaticamente do benefício ou da folha de pagamento do contratante, antes mesmo de ficar disponível na conta do beneficiário.
Dessa forma, com a segurança de retorno do “valor alugado”, as instituições conseguem cobrar taxas mais baixas nas contratações.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Para calcular a taxa de juros de empréstimo, você precisa conhecer três informações: valor principal (C), taxa de juros (i) e tempo (t). No caso dos juros simples, a fórmula é: J = C × i × t.
Já na maioria dos tipos de empréstimos atuais, o cálculo é feito por juros compostos, usando a fórmula M = C × (1 + i)ᵗ, onde M é o valor final a pagar. Para descobrir apenas os juros, basta fazer J = M − C.
Antes de calcular, é importante identificar se a taxa inclusa é mensal ou anual e se os juros são simples ou compostos, pois isso influencia diretamente no valor final da dívida.
A maioria dos empréstimos bancários utiliza juros compostos, ou seja, há “juros sobre juros”.
Existem diferentes modalidades de crédito, como empréstimo pessoal, consignado e com garantia, e cada uma pode aplicar taxas e prazos distintos.
Por isso, entender o modelo de cálculo ajuda a comparar propostas e escolher a opção mais adequada para o seu orçamento.
Como calcular a taxa de juros de financiamento?
Para calcular a taxa de juros de um financiamento, é necessário considerar o valor financiado, o número de parcelas e a taxa de juros. A fórmula utilizada é: Vp = F× j(1−j)nj(1−j)n−1.
Essa fórmula é a mesma usada na tabela Price, onde todas as parcelas têm o mesmo valor.
Aplicando essa fórmula, é possível determinar o valor das parcelas e entender o impacto dos juros no financiamento.
Como calcular juros simples para empréstimo
Para os juros simples, a taxa definida é aplicada mensalmente sobre o valor contratado, sendo possível saber exatamente quanto pagará. A fórmula para calcular o juros simples é a seguinte: (J) = C x I x T. Sendo:
J equivalente a Juros;
C equivalente a Capital;
I equivalente a Taxa de juros;
T equivalente ao Tempo de contrato.
Por exemplo, caso você pegue um empréstimo no valor de R$ 2.000,00, com período de 24 meses (2 anos) para pagamento e pague 10% ao ano, o cálculo será assim:
(J) = Valor x Taxa ao ano x Prazo
(J) = R$ 2.000,00 x 0,10 (10% dividido por 100) x 2 (24 meses)
(J) = 400,00 (total de juros)
Logo, o valor que será devolvido ao credor é de R$ 2.400,00, onde R$ 2.000,00 equivalem ao valor inicial emprestado e R$ 400,00 de juros.
Para facilitar o cálculo e evitar erros, use a calculadora da meutudo e confira em poucos segundos quanto você pagará no total:
Calculadora de Juros Simples
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
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Cálculo de juros compostos no empréstimo
Os juros compostos são os aplicados pelas instituições financeiras em quase todas as operações de crédito, principalmente para empréstimos, já que são mais rentáveis.
De forma simples podemos dizer que são juros sobre juros, ou seja, incide sempre sobre o último valor, como você pode ver na calculadora de juros compostos abaixo.
Calculadora de Juros Compostos
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
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A fórmula para o cálculo é a seguinte:
M = C (1 + I) T (tempo elevado)
Sendo:
M equivalente ao Montante acumulado;
C equivalente ao Capital;
I equivalente a Taxa de juros;
T equivalente ao Tempo de contrato.
Seguindo com o exemplo anterior, onde o empréstimo é R$ 2.000,00, com taxa de juros de 10% ao ano e pagamento de 2 anos, o cálculo será:
M = Valor x (1 + Taxa ao ano) Prazo (tempo elevado)
M = R$ 2.000,00 x (1 + 0,10 ) ²
M = R$ 2.000,00 x 1,1 ²
M = R$ 2.000,00 x 1,21
M = R$ 2.420,00
Assim, o valor que será devolvido ao credor é de R$ 2.420,00, onde R$ 2.000,00 equivalem ao valor inicial emprestado e R$ 420,00 de juros.
Dica: Para elevar o tempo, basta multiplicar a taxa de juros pela quantidade de vezes da elevação. Ou seja, 1,1 ² é o mesmo que 1,1 X 1,1.
Veja a seguir a tabela com exemplo de empréstimo no valor de R$ 1.000,00 com juros a 7% parcelado em 3 meses.
Atualmente, o empréstimo consignado INSS tem margem consignável exclusiva de 35%, conforme estabelecido pelo Governo Federal.
Assim, para uma aposentadoria de R$1.518,00, equivalente ao salário mínimo em 2025, o valor que pode ser utilizado para contratação de um ou mais empréstimos é de R$ 531,30.
Tal resultado é encontrado ao multiplicar o salário pela margem consignável de 35%: R$1.518,00 x 0,35.
Caso não queira fazer de forma manual, esse valor também pode ser visto utilizando a calculadora de margem consignável da meutudo, logo abaixo.
Resultado da margem consignável
R$
R$
Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.
Em um exemplo de empréstimo de R$ 4.000,00, com taxa de juros de 1,84% ao mês, os juros mensais serão de R$ 73,60 (R$ 4.000,00 x 0,0184).
Para a parcela mensal, é necessário somar o valor do montante aos juros mensais e dividir pelo prazo de pagamento.
Considerando um montante de R$ 4.000,00, a taxa de juros de R$ 73,60 e prazo de 12 meses de pagamento, teremos: (R$ 4.000,00 + R$ 73,60) / 12 = R$ 360,47.
Dessa forma, a parcela mensal do empréstimo consignado seria de aproximadamente R$ 360,47.
O que define as taxas de juros de um empréstimo?
Já falamos que quanto é feito o cálculo de um empréstimo, leva-se em consideração o valor total do empréstimo e o tempo que você levará para pagar.
A taxa de juros utilizada depende de vários fatores mas, a situação econômica brasileira e a política econômica aplicada dão alguns desses fatores.
No entanto, é preciso verificar com a instituição financeira se ela oferece o consignado e quais os requisitos necessários para solicitação.
Na meutudo, por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar empréstimo consignado com taxas justas no conforto de seus lares e sem burocracia, por meio do aplicativo ou site.
É possível fazer uma simulação gratuita e sem compromisso, e escolher a melhor opção que se encaixa com o momento financeiro.
Todo o processo acontece 100% online, desde a análise de crédito até o pagamento, ou seja, é transparência em tempo real em todas as etapas da contratação.
Em caso de dúvidas, ainda é possível entrar em contato com a equipe de atendimento humanizada, basta chamar no chat.
Como calcular a taxa de juros da Portabilidade de empréstimo
A Portabilidade de empréstimo permite transferir a dívida de uma instituição financeirapara outra que ofereça condições mais vantajosas.
O cálculo da taxa de juros na Portabilidade segue a mesma lógica dos Empréstimos consignados novos, utilizando a fórmula dos juros compostos.
Com essa fórmula, é possível comparar as condições oferecidas pela nova instituição e verificar se a transferência da dívida é vantajosa.
Essa medida é importante, ao limitar a cobrança de juros pelas instituições financeiras, garantindo que os aposentados e pensionistas do INSS tenham acesso a crédito com condições mais justas e equilibradas.
Portanto, ao contratar um Empréstimo consignado, é fundamental verificar se as taxas oferecidas estão dentro desse limite estabelecido pelo Governo Federal, por meio do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).
Tem como reduzir juros de Empréstimo consignado?
Embora não seja uma facilidade muito conhecida, a redução dos juros de empréstimo consignado é possível para quem decide contratar a portabilidade de empréstimo consignado.
Como o nome sugere, a portabilidade de consignado permite transferir a dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas.
Para realizar a operação, é necessário pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, verificando as taxas de juros, prazos de pagamento e demais condições.
Uma vez encontrada uma instituição que ofereça melhores condições, é possível solicitar a portabilidade, seguindo os procedimentos estabelecidos pela instituição atual e pela nova instituição financeira.
É aconselhável encontrar uma instituição que entenda a importância do crédito barato e ofereça vantagens além das taxas menores, como na meutudo.
Com a meutudo é possível que aposentados e pensionistas do INSS façam portabilidade mesmo que nenhuma parcela do contrato de empréstimo tenha sido paga.
Em outras palavras, não é preciso esperar que um determinado número de parcelas sejam pagas para deixar de pagar caro no seu contrato de empréstimo.
Além disso, existe a possibilidade de receber um dinheiro rápido em conta, o que é chamado de “portabilidade de troco”.
A contratação é facilitada, feita 100% online pelo aplicativo ou site, sem precisar perder horas nas filas das agências.
E, em caso de dúvidas, há uma equipe humanizada de especialistas prontos para ajudar em qualquer etapa da contratação, basta chamar no chat.
Faça uma simulação de portabilidade gratuita e sem compromisso, confira as oportunidades disponíveis e as condições de contratação.
Taxa de juros do Empréstimo consignado
Para os aposentados e pensionistas do INSS, na meutudo a gente oferece uma das melhores taxas de juros do mercado, com um prazo de até 108 meses para pagamento.
Além disso, a gente faz o depósito do valor solicitado com toda a segurança, em sua conta bancária, em até 24 horas úteis, após a aprovação.
Para saber mais sobre o Empréstimo consignado, entre em nosso aplicativo ou site e simule agora mesmo!
Taxa de juros do Refinanciamento
Se você já possui um empréstimo em andamento, e quer melhorar as condições de pagamento sem mudar de instituição, pode querer saber como fazer um Refinanciamento.
O Refinanciamento de empréstimo, também chamado de “refin”, é a possibilidade de trocar um empréstimo antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.
Aqui na meutudo, essa pode ser uma oportunidade para os nossos clientes que estão precisando de um dinheiro extra não precisarem de um novo empréstimo.
A Antecipação funciona como uma alternativa para o trabalhador ter acesso a mais do que apenas uma pequena parcela do seu saldo, podendo sacar o FGTS mesmo empregado.
Com a gente, aqui na meutudo, na Antecipação você pode adiantar até 5 parcelas do Saque-Aniversário, e o desconto é feito anualmente, do saldo no FGTS.
As taxas de juros do empréstimo FGTS costumam ser bastante acessíveis, devido à segurança de pagamento oferecida pelo saldo do Fundo de Garantia.
Essa modalidade é uma excelente opção para quem busca juros menores e tem saldo disponível no FGTS, oferecendo uma forma segura e vantajosa de obter crédito.
Além disso, por utilizar o saldo do FGTS como garantia, o risco de inadimplência é reduzido, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis.
Ferramenta para reorganizar dívidas com juros altos
Entender como os juros funcionam é essencial para tomar decisões financeiras mais seguras. Mas além disso, vale avaliar se a dívida que você já contratou ainda vale a pena.
Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você consegue analisar gratuitamente sua situação atual e descobrir se é possível trocar um contrato com juros mais altos por alternativas mais vantajosas para o seu perfil.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Qual o banco com as menores taxas de juro de empréstimo
Encontrar o banco com as menores taxas de juros de empréstimo pode fazer uma grande diferença no valor total que você pagará.
Ao comparar as taxas e condições oferecidas por diversas instituições financeiras, é possível identificar a melhor oferta para o seu perfil.
No entanto, essa tarefa pode ser desafiadora devido à grande quantidade de opções disponíveis no mercado.
Aqui na meutudo, por exemplo, a gente se destaca por oferecer condições justas e vantajosas para nossos clientes.
Através do nosso site ou aplicativo gratuito, você pode simular diferentes tipos de empréstimos e comparar as taxas de juros de forma rápida e fácil.
Além disso, a gente proporciona transparência em todas as etapas do processo, desde a simulação até a contratação do empréstimo.
Nossa plataforma 100% online facilita toda a contratação do seu Empréstimo consignado, permitindo que você faça tudo a hora que quiser, sem sair de casa.
Agora, você já sabe como calcular juros de empréstimo e onde aproveitar taxas justas para a sua contratação, sem erros, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos diretamente em seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual tipo de empréstimo tem a maior taxa de juros?
Atualmente, o crédito rotativo do cartão de crédito possui a maior taxa de juros, passando dos 300% ao ano!
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Quais são os custos de um empréstimo?
Os Custos Efetivos Totais de um empréstimo são: IOF, taxas e seguros. Mas lembre-se que algumas taxas e o seguro não são cobrados por todas as empresas!
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Pessoas negativadas podem solicitar empréstimo?
Sim! O empréstimo consignado pode ser solicitado por negativados. Aposentados e pensionistas do INSS têm o valor descontado direto na folha de pagamento.
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Vale a pena fazer um empréstimo?
Sim! Principalmente, se você estiver precisando de um crédito rápido e souber procurar a menor taxa de juros do mercado!
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Empréstimo de 3 mil quanto vou pagar?
O valor que você pode pagar por um empréstimo de 3 mil reais depende da taxa de juros e do prazo de pagamento.
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Kamilla Aires
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023