Muitas vezes, quando vamos em busca de crédito, nos preocupamos com o valor da parcela e taxa de juros.
Mas o CET sempre está presente em toda transação financeira, já percebeu? Porém, o que ele significa?
Continue a leitura e vamos descobrir como ele funciona, o que é e como calculá-lo!
O que você vai ler neste artigo:
O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todos os encargos, taxas e despesas das operações financeiras.
De forma resumida, ele é o valor real e final que será pago pelo cliente pela dívida adquirida.
Saiba mais: Entenda como calcular os juros ao mês corretamente
Quando você solicita o crédito, é fundamental ter o máximo de clareza sobre o que você vai pagar.
Por isso, é importante olhar o custo efetivo total. Assim você irá saber quais são todos os custos envolvidos na operação.
Ele serve para que o consumidor saiba exatamente o que está pagando. O CET informa bem mais que o valor final, ele faz uma comparação entre diferentes ofertas das instituições financeiras.
Em outras palavras, ele informa detalhadamente todos as despesas, os encargos e as taxas que são embutidas na compra, deixando o processo mais transparente.
Na prática, todas as empresas devem informar, claramente, o CET no ato da assinatura do contrato.
Atenção: Cada empresa pode incluir no CET, as tarifas que achar conveniente, desde que informe ao cliente. Existem taxas não obrigatórias que as instituições incluem no contrato.
Por isso, quando for realizar um empréstimo, é possível verificar as taxas de juros que estão sendo aplicadas.
Além disso, o cliente pode ver se há cobrança de juros abusivos ao comparar ofertas de diferentes instituições financeiras.
Outro ponto importante, é que no CET vem descrito todas as despesas, taxas e encargos inclusos na proposta.
E mesmo que a taxa de juros seja menor, outras despesas podem deixar seu empréstimo mais caro.
Saiba mais: Como calcular os juros do cartão de crédito e fugir da dívida
Como falado anteriormente, fica a critério das empresas quais taxas serão incluídas em seu contrato.
Veja a seguir algumas tarifas que podem aparecer, confira.
A mais famosa de todas e, provavelmente, a taxa que as pessoas mais se preocupam. As taxas de juros podem ser simples ou compostas e fazem a diferença no final do contrato.
Taxa menos conhecida, mas muito utilizada por instituições financeiras que embutem a cobrança da taxa de análise de crédito no contrato sem que o cliente perceba.
Mais uma taxa que é incluída no contrato, cobrada com a informação que para realizar o cadastro do cliente é preciso pagar tal taxa.
Ela serve para cobrir os custos com a pesquisa da situação econômica do cliente diante de órgãos de proteção ao crédito.
As taxas administrativas também são incluídas no contrato como forma de cobrir alguma despesa durante a preparação do contrato, assim como a de cadastro e da análise de crédito.
Muitas empresas cobram seguros em caso do cliente perder o emprego ou vier a falecer, a fim de garantir o recebimento do contrato.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um encargo obrigatório, cobrado pelo Governo em todas as operações financeiras realizadas no país.
Diante de tantas taxas que podem compor o contrato, é importante ficar atento para não pagar a mais. Aqui na meutudo, você não paga nenhuma tarifa desnecessária.
Para saber como é calculado o CET, é preciso entender como as taxas de juros dos empréstimos são cobradas.
O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas do contrato.
E sempre aparece como um percentual (%) anual. Você pode conferir ele quando fizer sua proposta de empréstimo consignado, durante a simulação.
Saiba mais: O que são juros abusivos? Aprenda a calcular e identificar
Antes de fechar o contrato, você deve consultar o CET, é obrigação das instituições financeiras entregar ao cliente um documento listando todas as taxas cobradas.
E mesmo quando o contrato for fechado, esse mesmo documento deve estar anexado, para que o cliente possa consultá-lo sempre que desejar.
Se você chegou até aqui, já deve saber a resposta. A taxa de juros está dentro do CET, enquanto o CET é a soma de todas as taxas e encargos cobrados em um empréstimo.
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O CET é a soma de todas as taxas e encargos cobrados em um empréstimo.
O cliente paga o CET, já que ele é incluído no valor total do empréstimo.
O CET é o percentual que será pago no total somando a taxa efetiva e os impostos. Ou seja, a taxa efetiva faz parte do CET.
O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas do contrato. Somente após calculado é que teremos o valor que será pago.