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Pefin e Refin: você sabe o que realmente significa?

Bianca Vieira em 2 de fevereiro de 2022 às 17:20 Pefin e Refin: você sabe o que realmente significa?

A inadimplência de clientes é um dos maiores problemas enfrentados por empresas e ela é capaz de impactar o caixa e comprometer as perspectivas de crescimento do negócio.

Assim, donos de empresas precisam estar sempre informados sobre estratégias e ferramentas que possam ajudar a reduzir a inadimplência.

Pefin e Refin são duas ferramentas disponibilizadas pela Serasa Experian com objetivo de ajudar a tornar a política de cobrança das empresas mais prática e inteligente.

No decorrer da leitura você vai conferir o que significa cada um desses termos, diferença entre eles e as vantagens em utilizá-los.

O que é Refin? 

O Refin é um serviço da Serasa para regularizar débitos e adicionar dívidas em aberto com bancos e outras instituições financeiras

Ou seja, se um cliente tem dívidas com cheque especial, por exemplo, as informações constarão ou deverão ser incluídas no cadastro REFIN. 

Nele, empresas podem consultar e inserir informações sobre pendências financeiras de pessoas físicas e jurídicas

Esta ferramenta facilita a comunicação entre empresa e devedor, por meio do envio de uma carta-comunicado.

O devedor recebe esta carta onde constam informações sobre a dívida e instruções de como quitá-la.

A carta pode ir acompanhada de boleto com valor atualizado da dívida ou proposta com possíveis descontos, que deve ser resolvido num prazo de 5 a 10 dias.

Caso não ocorra o pagamento neste prazo, a informação sobre a dívida fica disponível no banco de dados do Serasa, podendo ser acessada por diversas instituições. 

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O que é uma pendência no Refin? 

Quando falamos de pendência no Refin, significa que a pessoa física ou jurídica está em débito com um banco ou instituição financeira.

A partir deste débito, a empresa registra as informações desta dívida no sistema do Refin, criando-se uma pendência no CPF ou CNPJ do devedor.

O que é Pefin?

Assim como o Refin, o PEFIN também é uma ferramenta da Serasa Experian, utilizada para regularizar e adicionar dívidas em aberto, mas com outros setores da economia. 

No Pefin são incluídas informações de clientes com débitos em diversos setores, como varejo, indústria, prestação de serviços, dentre outros.

Nesta ferramenta também há a possibilidade de se comunicar com o cliente através da carta-comunicado e fazer a tentativa de quitação do débito. 

O que é uma pendência no Pefin?

Estar com uma pendência no Pefin significa que o cliente tem dívidas em aberto com empresas de varejo, prestação de serviços e outros segmentos.

Assim, esse débito é registrado na ferramenta e as informações do devedor ficam disponíveis para consulta de outras empresas.

Como consultar pendência no Refin e Pefin?

A empresa que deseja saber se o cliente tem pendências financeiras antes de fechar um negócio ou conceder crédito, pode consultar o Refin e Pefin.

A consulta de pendências está disponível para empresas e pode ser feita pela internet, utilizando o banco de dados da Serasa Experian. 

Deverá ser informado o CPF ou CNPJ que deseja consultar e serão listados as pendências informados por usuários do sistema (indústrias, lojas, bancos, etc).

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Sabendo disso tudo, qual a diferença entre Refin e Pefin?

A diferença do Refin e Pefin está na natureza da dívida

No Refin são consultadas e incluídas informações de dívidas relacionadas a bancos e instituições financeiras.

Enquanto que no Pefin envolve a inclusão e consulta de informações de pessoas físicas e jurídicas que têm débitos em diferentes setores, como varejo, indústria, etc.

Os Protestos

O protesto é um processo feito em cartório, com o intuito de registrar a dívida de uma pessoa, seja ela física ou jurídica.

Ele tem como objetivo, além de cobrar o débito, também proteger legalmente o credor.

Antes de iniciar o processo de registro da dívida, o empresário precisa analisar se tem todas as informações necessárias para executar o protesto.

Após avaliar tudo, o credor poderá ir ao cartório e solicitar o protesto do título.

O protesto será devidamente analisado, verificando concordância e elementos favoráveis, e em caso positivo, a solicitação é iniciada. 

Assim a empresa terá os direitos legais de comprovar a dívida e cobrar seu prejuízo.

Os valores dos serviços e das demandas variam de cartório para cartório, isso depende também da região.

As vantagens do Refin e Pefin

Vimos que o Refin e Pefin melhoram o processo das cobranças de dívidas e otimizam a relação entre consumidor e empresa. 

Além de diminuir processos burocráticos, essas ferramentas também tem outras vantagens:  

Redução de custos

O valor para incluir uma dívida no sistema é único e bem mais barato que no cartório.

Segurança

Caso o negócio precise comprovar os débitos, o Refin e Pefin da Serasa o respaldam judicialmente.

Praticidade 

Pelo sistema é possível encontrar o cadastro do cliente facilmente e ainda realizar o processo de cobrança na própria ferramenta.

Recuperação de crédito

Devido a forma inteligente e precisa com que o Refin e Pefin fazem as cobranças, em média 50% das empresas conseguem recuperar dívidas não pagas.

O que é o Cadastro Positivo de Pessoas Físicas?

De acordo com o site da Serasa, o Cadastro Positivo de Pessoas Físicas funciona como um “currículo financeiro”. 

Com ele, você confere se honrou com os pagamentos relacionados à contratação de crédito – empréstimos, financiamentos e crediários, por exemplo. 

Contém também todo o histórico do CPF financiado, valores de parcelas e suas quantidades.

Pagamentos de consumo continuado (água, luz e gás e telefone) também ficam disponíveis para o usuário.

Regido pela Lei 12.414/2011, o cadastramento de pessoas físicas ou jurídicas que têm empréstimo, compra a prazo,financiamento ou contas de consumo passou a ser automático.

Assim, com o registro do seu compromisso com os pagamentos, as empresas terão condição de avaliar seu histórico de forma justa e completa.

Você pode consultar suas informações a qualquer momento, gratuitamente, no site da Serasa Experian, fazendo login e clicando em “Acessar Cadastro Positivo”.

Posso cancelar?

Caso queira sair do Cadastro Positivo, poderá solicitar o cancelamento a qualquer momento, de forma online. Confira o passo a passo:

  • Preencha e assine a Solicitação de Cancelamento no Cadastro Positivo;
  • Envie para o e-mail apoio_cadastropositivo@br.experian.com o formulário junto com cópia do seu documento oficial, que contenha foto e o número do seu CPF.

Em até dois dias úteis a resposta chegará em seu email.

O cancelamento também pode ser realizado por telefone, através de ligação para a Central de Atendimento Cadastro Positivo no número 0800 776 6606.

Os benefícios do cadastro positivo

O grande benefício do Cadastro Positivo é levar em consideração seu histórico de bom pagador.

Antes a maioria das empresas olhava apenas as dívidas que não foram pagas e assim analisavam se o crédito seria concedido. 

Com o Cadastro Positivo, as empresas passaram a avaliar o crédito de forma justa e completa, tornando mais fácil ou melhorando as formas de conseguir crédito.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre PEFIN e REFIN?

Enquanto o Refin está relacionado às informações de clientes com débitos em bancos e instituições financeiras, o Pefin está relacionado a débitos em diversos setores, como varejo, indústria, prestação de serviços, dentre outros.

Qual a diferença entre PEFIN e protesto?

O protesto é um processo formal e feito obrigatoriamente em cartório e o Pefin pode ser realizado pela internet, além de ter custo único e mais em conta.

O que é dívida REFIN?

Quando o cliente pessoa física ou jurídica tem um débito com banco ou instituições financeiras, ela poderá ser cadastrada no Refin.

Como pagar a dívida PEFIN?

A empresa enviará uma carta-comunicado ao devedor, contendo nela informações sobre a quitação da dívida e até mesmo boleto. O cliente deverá seguir as instruções deste documento, efetuando o pagamento.

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