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O que é REFIN? Saiba como funciona e como resolver 

meutudo. em 28 de janeiro de 2022 às 18:28 O que é REFIN? Saiba como funciona e como resolver 

Uma prática muito comum feita por empresas que fornecem empréstimos ou demais tipos de crédito é a consulta dos dados dos clientes aos serviços de proteção de crédito.

Mas você já se perguntou como eles têm acesso a essas informações? É sobre isto que vamos tratar ao longo do texto. 

Conheça a seguir mais sobre o REFIN, como ele funciona e as principais vantagens. 

O que é REFIN? 

O REFIN é um serviço do Serasa, órgão de proteção de crédito, onde são cadastrados pessoas físicas e jurídicas com débitos em bancos e instituições financeiras.

Ou seja, se você tem pendências no cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, estas informações constarão no cadastro REFIN.

Saiba também: Como conseguir cartão de crédito sem análise?

Tudo que for relacionado a débitos com bancos ou instituições financeiras serão inseridas ou consultadas no REFIN.

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Como funciona o REFIN?

Agora que você já sabe o que é o Refin, é importante ressaltar como o sistema é alimentado e quem pode consultá-lo.

Empresas que atuam no mercado de crédito podem acessar o Refin para consultar o histórico financeiro do cliente.

Essas informações irão ajudar as empresas a tomar decisões que podem resguardá-las de negócios de riscos, tal como emprestar mais dinheiro para quem já está inadimplente. 

Além de realizar a consulta, estas empresas também são responsáveis por alimentar o banco de dados, incluindo pendências financeiras dos seus clientes.

O Refin, além de prevenir negócios com maus pagadores, ainda ajuda as empresas a contactar clientes que tenham débitos em aberto no intuito de regularizá-los.

Por meio da carta-comunicado o devedor é informado do seu débito em aberto, constando ainda no documento as instruções de como efetuar o pagamento.

São dados ao devedor de 5 a 10 dias para regularizar a situação. 

Caso não seja feito, o Serasa adiciona o CPF ou CNPJ do cliente em seu banco de dados, passando a aparecer em todas as consultas feitas na sua rede.

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Qual a diferença para o PEFIN?

O PEFIN é um sistema muito semelhante ao REFIN, mas com foco e fonte de informações diferentes.

Enquanto o REFIN está relacionado a inclusão e consulta de débitos com bancos e instituições financeiras, o PEFIN engloba diferentes setores da economia.

No Pefin são incluídos e consultados informações de pendências financeiras de um cliente por instituições do varejo, indústria, prestação de serviços, etc

Conheças as vantagens do REFIN   

Além de otimizar o processo de cobrança de dívidas, o Refin ainda colabora para melhorar a relação entre clientes e empresas. 

Conheça as principais vantagens desta ferramenta:

Redução de custos 

Incluir uma dívida no REFIN tem valor único e bem mais barato se comparado ao cartório.

Segurança

Caso a empresa precise comprovar os débitos judicialmente, o REFIN do Serasa poderá ser utilizado para respaldá-la.

Praticidade

Através de uma única ferramenta é possível localizar o cadastro do cliente e entrar em contato com ele, utilizando um processo de cobrança mais preciso do próprio sistema.

Recuperação de crédito

Cerca de 50% das empresas, em média, conseguem recuperar dívidas não pagas com o REFIN.

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Principais diferenças entre protesto e REFIN

O protesto é um processo feito obrigatoriamente em cartório, com objetivo de documentar a dívida de uma pessoa física ou jurídica.

Saiba mais: Como protestar uma dívida? CPF, CNPJ ou título

Isto é feito tanto para cobrar o devedor, quanto para proteger legalmente o credor.

Para fazer isso, o primeiro passo do empresário é avaliar detalhadamente o título e verificar se ele tem o necessário para realizar o protesto.

Após avaliado, é preciso ir até o cartório abrir o protesto para que, judicialmente, ele tenha direitos legais de comprovar o não pagamento da dívida e cobrar o prejuízo.

Já o processo de consulta e inclusão de dívidas do REFIN é feito pela internet.

No caso de quem quer comunicar um débito, basta incluir os dados no portal e o Serasa irá validar e confirmar as informações.

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Qual a diferença entre REFIN e refinanciamento?

O REFIN é uma ferramenta do Serasa para inclusão e consulta de dados de clientes que estão devendo a bancos e instituições financeiras.

Ele ainda ajuda as empresas a contactar clientes que tenham débitos em aberto no intuito de regularizá-los.

Já no refinanciamento é possível renegociar uma dívida diretamente com a sua instituição financeira, sem intermediários.

Se a parcela do seu empréstimo começou a pesar no orçamento, você pode falar com seu banco e solicitar a renegociação, podendo alterar prazos, valores e até receber troco.

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Perguntas frequentes

O que é REFIN?

REFIN é um sistema do Serasa onde são consultados e incluídos dados de pessoas físicas e jurídicas com débitos em bancos e instituições financeiras.

Qual a diferença entre PEFIN e REFIN?

O Refin e Pefin são ferramentas de cadastro e consulta de dados de pessoas físicas ou jurídicas que tenham débitos. Enquanto o REFIN se destina a dívidas em bancos e instituições financeiras, o PEFIN engloba diferentes setores da economia, como varejo, indústria, etc.

O que é refinanciar uma dívida?

Refinanciar uma dívida é a possibilidade de renegociar seu contrato na mesma instituição financeira ou credora em que contratou inicialmente.

Como é o refinanciamento do consignado?

O refinanciamento do empréstimo consignado ocorre na mesma instituição financeira, tendo a possibilidade de reduzir a taxa de juros, aumentar prazo de pagamento e até mesmo conseguir crédito sem fazer um novo empréstimo.

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