Quando o banco toma o veículo, a dívida continua?

Perder um veículo financiado por falta de pagamento é uma situação que gera muitas dúvidas. A principal delas é se a dívida acaba depois que o banco recupera o automóvel. 

Em boa parte dos casos, quando o banco toma o veículo a dívida continua, mesmo após a apreensão e venda do veículo, o consumidor ainda pode ser responsável pelo saldo devedor. 

A seguir, entenda como funciona esse processo, quais são seus direitos e o que fazer para evitar maiores prejuízos.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Quando o banco toma o veículo, a dívida acaba?

Não. Quando o banco toma o veículo, a dívida continua se o valor obtido com a venda do automóvel não for suficiente para quitar todo o saldo do financiamento. 

Isso acontece porque, nos contratos com alienação fiduciária, regulamentados pelo Decreto-Lei nº 911/1969, o veículo permanece em nome da instituição financeira como garantia da dívida até a quitação total do contrato.

Após a apreensão, o banco pode vender o veículo para recuperar parte do valor emprestado. O montante arrecadado é utilizado para abater o saldo devedor e as despesas do processo. 

Caso esse valor seja insuficiente, o consumidor continua responsável pelo pagamento da diferença. A apreensão do veículo não encerra a obrigação financeira. 

Somente quando o valor obtido com a venda é suficiente para quitar toda a dívida é que o contrato é considerado encerrado. 

Confira: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas

O que acontece com a dívida depois que o banco apreende o veículo?

Após a apreensão, o banco consolida a posse do veículo e, em seguida, realiza a venda. O valor arrecadado é utilizado para reduzir ou quitar o saldo devedor. 

Se o montante obtido for inferior à dívida, o consumidor continua responsável pelo pagamento da diferença. Caso o valor da venda supere o débito e despesas, o valor deve ser devolvido ao devedor.

Embora a lei não determine um número mínimo de parcelas em atraso, é comum que a busca e apreensão seja iniciada após duas ou três parcelas não pagas, dependendo da política da instituição financeira. 

Quais são os direitos de quem teve o veículo apreendido?

Mesmo após a apreensão do veículo, o consumidor continua amparado pela legislação. O Decreto-Lei nº 911/1969 estabelece uma série de direitos que devem ser respeitados pela instituição financeira durante todo o processo de busca e apreensão. 

Conhecer essas garantias é importante para verificar se o procedimento foi realizado de forma regular e para evitar cobranças ou medidas indevidas.

• Receber notificação prévia sobre a inadimplência: antes de solicitar a busca e apreensão, o credor deve comunicar formalmente o devedor sobre o atraso no pagamento, dando ciência da inadimplência conforme determina a legislação
• Purgar a mora em até cinco dias após a apreensão: após a apreensão do veículo, o consumidor pode quitar a dívida nas condições previstas em lei dentro do prazo de cinco dias para recuperar o bem
• Negociar a dívida antes da apreensão: antes que a medida seja adotada, o consumidor pode procurar a instituição financeira para renegociar as condições de pagamento e tentar evitar a perda do veículo
• Apresentar defesa judicial: caso identifique irregularidades, como cobrança de valores indevidos ou cláusulas contratuais abusivas, o consumidor pode exercer seu direito de defesa no processo judicial
• Receber informações sobre a venda do veículo: se o automóvel for vendido em leilão, o consumidor tem direito de ser informado sobre o valor obtido. Caso a venda resulte em quantia superior, o excedente deve ser devolvido ao devedor

A dívida do financiamento do veículo prescreve?

Sim. O prazo para a cobrança judicial de uma dívida de financiamento de veículo é de cinco anos, conforme o artigo 206, §5º, inciso l , do Código Civil. Após esse período, o credor perde o direito de cobrar o débito por meio de ação judicial.

No entanto, é importante entender que a prescrição não significa o cancelamento automático da dívida. Ela apenas impede a cobrança judicial do saldo devedor. 

Nos contratos com alienação fiduciária, a busca e apreensão do veículo pode continuar sendo realizada enquanto o bem permanecer vinculado ao contrato e estiver em nome do devedor.

O que fazer quando a dívida do veículo continua após a apreensão?

Se ainda houver saldo devedor, é importante agir o quanto antes para evitar novos encargos e buscar uma solução para a pendência. 

Algumas medidas podem ajudar a regularizar a situação e garantir que seus direitos sejam respeitados.

• Negocie o saldo remanescente com o banco: entre em contato com a instituição financeira para verificar as opções de renegociação e buscar condições de pagamento compatíveis com seu orçamento
• Confira o valor da venda do veículo: solicite a prestação de contas e verifique se o leilão foi realizado por um valor compatível com o mercado
• Busque assessoria jurídica especializada: um profissional com experiência em financiamentos pode analisar o caso, esclarecer dúvidas e indicar as medidas cabíveis, quando necessário
• Avalie o contrato de financiamento: verifique se há cláusulas abusivas, cobranças indevidas ou outras irregularidades que possam ser questionadas para reduzir o saldo devedor ou revisar as condições da dívida

Entre no Canal meutudo no WhatsApp e receba as principais informações do mundo financeiro em primeira mão no seu celular.

Como quitar a dívida do veículo antes que o banco tome o carro?

Quem está com dificuldades para pagar o financiamento ainda pode adotar algumas medidas antes que a instituição financeira solicite a busca e apreensão do veículo. 

A primeira alternativa é tentar uma renegociação direta com o banco, buscando novos prazos, redução das parcelas ou outras condições que caibam no orçamento. 

Outra opção é vender o veículo por conta própria e utilizar o valor da venda para quitar ou amortizar o financiamento, o que costuma ser mais vantajoso do que aguardar um leilão.

Também é possível recorrer a uma linha de crédito com juros menores para liquidar o financiamento e reorganizar as finanças. 

Entenda: Como fazer renegociação de dívidas: guia completo com dicas 

Existe crédito para quitar o financiamento do veículo antes da apreensão?

Se você está enfrentando dificuldades para manter as parcelas em dia e quer evitar a perda do veículo, aqui na meutudo oferecemos modalidades de crédito que podem ajudar na reorganização das finanças. 

O Consignado INSS é voltado especificamente para beneficiários do INSS que buscam crédito com condições facilitadas. Seja você aposentado, pensionista do INSS ou beneficiário do BPC (Benefício de Prestação Continuada).

No Consignado INSS, é possível contratar a partir de R$ 100,00, com parcelamento em até 108 meses. Já no Empréstimo BPC, o prazo chega a até 24 meses. 

Após contratar seu consignado aqui na meutudo, você tem até 5 dias corridos para fazer a anuência INSS. Basta acessar o aplicativo Meu INSS e confirmar a operação usando sua biometria digital.

Assim que o órgão validar essa etapa, depositamos o dinheiro na conta do seu benefício em até 1 dia útil.

Para quem trabalha com carteira, o Empréstimo Consignado CLT pode ser uma alternativa interessante, nele o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento.

Para isso, é utilizada uma margem consignável de até 35% da remuneração líquida mensal.

Se você procura uma opção de crédito com contratação simplificada e prazos de pagamento de 3 a 48 vezes, o Consignado CLT da meutudo pode ser solicitado pelo aplicativo, de forma rápida, segura e totalmente digital. 

No Consignado CLT, o empréstimo também pode contar com garantias ligadas ao FGTS e às verbas rescisórias, o que permite a contratação com taxas de juros de até até 1,99% a.m..

A solicitação do Consignado CLT com garantia começa pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Depois da autorização, você pode concluir a contratação pelo aplicativo da meutudo. 

Mas se você não quer ter desconto no seu salário e tem saldo no FGTS parado, pode retirar parte desse valor com o nosso Empréstimo FGTS. 

Se você aderiu a modalidade Saque-Aniversário e tem saldo disponível nas contas ativas e inativas do FGTS, essa modalidade pode ser uma alternativa para colocar as parcelas do financiamento em dia e evitar que a dívida aumente. 

Aqui na meutudo, é possível antecipar até 5 parcelas de uma só vez, estando disponível até mesmo para negativados e com contratação totalmente online pelo nosso aplicativo.

Além de condições atrativas, a meutudo oferece um processo de contratação seguro e já auxiliou mais de 20 milhões brasileiros na busca por soluções financeiras. 

Depois de escolher o produto que melhor se encaixa no seu perfil, o próximo passo é finalizar sua contratação de forma segura.

Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo e fazer seu cadastro em nosso aplicativo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

Cadastrar

2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

Cadastrar

3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

Cadastrar

5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

Cadastrar

6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

Cadastrar

8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

Cadastrar

9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Quer continuar aprendendo com nossos conteúdos? Preencha este formulário para receber mais conteúdos como este no seu e-mail, sem custos adicionais.