Segundo dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), dos 203 milhões de brasileiros, apurados pelo Censo de 2022, 72 milhões tinham dívidas não pagas.
Ter o nome sujo é uma situação que muitas pessoas enfrentam em algum momento da vida. Isso pode trazer diversas complicações, desde dificuldades para obter crédito até restrições em serviços básicos.
Neste artigo, vamos explicar o que significa ter o nome sujo, como consultar essa situação, quais são as consequências e como limpar o seu nome.
Boa leitura.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O termo “nome sujo” se refere à condição de estar com o CPF (Cadastro de Pessoa Física) negativado em órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.
Isso acontece quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida e o credor informa a inadimplência a esses órgãos.
Ter o nome sujo significa que você está listado como inadimplente, o que pode impactar negativamente sua capacidade de obter crédito e realizar certas transações financeiras.
Confira: O que é credor e devedor? Principais diferenças e conceitos
Diversos fatores podem levar ao nome sujo. Entre os principais motivos estão o atraso no pagamento de contas, a inadimplência em empréstimos e financiamentos, a emissão de cheques sem fundos e o acúmulo de dívidas nos cartões de crédito.
Leia: Se eu sujar o meu nome em um banco, suja em todos os outros?
Para saber se o seu nome está sujo, é só acessar os sites dos órgãos de proteção ao crédito e realizar uma consulta gratuita. O SPC e a Serasa são os mais comuns, mas existem outros órgãos que também fornecem informações sobre a situação do seu CPF, como a Boa Vista, SCPC e a Quod.
Para realizar a consulta de nome sujo na Serasa, faça o seguinte passo a passo:
Entenda sobre: Como limpar o nome urgente?
Estar com o nome sujo pode trazer uma série de consequências indesejáveis. A principal delas é que bancos tradicionais costumam negar empréstimos e financiamentos para quem está negativado, o que dificulta a obtenção de crédito.
Além disso, alguns bancos podem se recusar a abrir contas correntes, poupança ou a aumentar o limite do seu cartão de crédito. Você pode ter dificuldade em obter novos cartões de crédito também.
Confira: Fiador pode ter nome sujo? O que acontece e como prosseguir
Seu cheque especial também pode ser afetado por conta do nome negativado.
As lojas e os estabelecimentos comerciais também podem negar vendas parceladas, limitando a possibilidade de comprar a prazo.
Por isso, a melhor forma de conseguir crédito e voltar a ter uma vida financeira saudável é limpando o seu nome.
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Não, ter dívidas não faz com que a pessoa perca o Bolsa Família. O benefício só é cancelado se a pessoa não seguir as regras corretas do programa.
Mesmo que você tenha dívidas em atraso ou restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como no Serasa ou SPC, o benefício do Bolsa Família permanecerá seguro.
Portanto, se você está com o nome sujo, não precisa se preocupar com a perda do Bolsa Família.
Leia: Aprenda a consultar o Bolsa Família pelo CPF e número do NIS
Mesmo se estiver com nome sujo, você consegue fazer empréstimo em algumas instituições financeiras. Isso é possível graças aos créditos que têm garantia de pagamento e não fazem consulta ao score.
No entanto, não são todas as instituições financeiras que realizam empréstimo para negativado. Por isso, você precisa pesquisar as opções disponíveis no mercado.
Aqui na meutudo, por exemplo, é possível realizar um empréstimo com nome sujo.
A gente oferece os créditos Empréstimo consignado e Antecipação saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
O Empréstimo consignado é destinado a beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
A Antecipação saque-aniversário é voltada para todas as pessoas que têm contas ativas ou inativas do FGTS com saldo, e optaram pela modalidade de “Saque-Aniversário”.
Vamos falar mais sobre esses créditos para negativados a seguir.
Entenda mais: Qual a diferença entre SPC e Serasa
O Empréstimo consignado é um dos créditos mais fáceis de se conseguir por quem tem nome sujo, isso porque ele tem garantia de pagamento (as parcelas do empréstimo são descontadas do salário/benefício).
E não para por aí: o crédito Consignado é uma modalidade de crédito amplamente reconhecida por oferecer uma das menores taxas de juros do mercado. Atualmente ela está em 1,85% por mês.
Com essa garantia de pagamento, as instituições financeiras e bancos conseguem reduzir significativamente as taxas de juros.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Consignado de forma segura e sem enfrentar longas filas. A contratação é 100% online, podendo ser realizada pelo nosso aplicativo.
Além disso, você pode acompanhar todo o andamento do contrato em tempo real, desde a análise de crédito até o pagamento.
Além da contratação online, nossas vantagens são muitas:
Aproveite e use o nosso simulador de Empréstimo consignado para ver o quanto pode receber com a gente:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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O Empréstimo do FGTS, conhecido como Antecipação saque-aniversário, também pode ser contratado por pessoas que têm nome sujo, pois a sua garantia de pagamento deixa a inadimplência quase nula.
A Antecipação saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de crédito que permite adiantar de uma vez várias parcelas do Saque-Aniversário, que normalmente são liberadas anualmente, apenas no mês de aniversário do trabalhador.
Esse crédito tem a grande vantagem de não afetar o orçamento mensal, pois as parcelas são descontadas anualmente, diretamente da conta do FGTS. Ou seja: você não precisa se preocupar com parcelas todo mês.
O dinheiro antecipado pode ser utilizado sem necessidade de justificar o uso, permitindo que você tenha acesso imediato aos fundos retidos e os utilize conforme desejar, até mesmo para quitar suas dívidas e limpar o seu nome rapidamente.
Com a gente da meutudo, você pode adiantar até 12 parcelas do seu FGTS a partir de 50 reais, sem precisar esperar pelo mês do seu aniversário, recebendo mais do que o valor liberado pelo governo.
Nosso crédito é contratado de maneira 100% online por meio do aplicativo meutudo.
Basta você optar pela modalidade de “Saque-Aniversário” no aplicativo do FGTS e se cadastrar com a gente, como mostram as imagens abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Após finalizada a contratação, você pode receber o seu dinheiro por Pix entre 10 minutos até 24 horas úteis.
Caso queira uma proteção extra, também oferecemos – de forma adicional – o seguro Renda protegida1 que resguarda o seu dinheiro em caso de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente.
Aproveite e use o nosso simulador de Empréstimo FGTS para ver o quanto pode antecipar com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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É mais difícil ter cartão de crédito com nome sujo, mas não é impossível. Algumas categorias de cartão possuem garantia de pagamento, o que facilita a sua concessão. Este é o caso do Cartão consignado.
Esta modalidade de cartão é destinada principalmente a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Sua principal característica é o desconto automático da fatura total ou parcial diretamente do salário ou benefício do titular, garantindo a quitação regular da fatura.
Esse desconto ocorre em uma margem consignável, que não pode ultrapassar 5% do valor total do benefício.
Caso o valor da fatura exceda esse limite, o segurado deve quitar o saldo restante de outra forma, como boleto ou Pix.
Leia: O que é Cartão de Benefício Consignado e como solicitar?
Esse cartão pode ser utilizado em diversos estabelecimentos para realizar ou parcelar compras, com prazos que podem chegar a até 84 vezes.
Algumas bandeiras de Cartões consignados também permitem saques em dinheiro e uso em viagens internacionais.
Dependendo do cartão escolhido, você pode estar isento de anuidade e outras cobranças, além de acumular milhas.
Limpar o nome sujo pode parecer uma tarefa difícil, mas com organização e planejamento financeiro, é possível.
Aqui estão algumas dicas práticas para você recuperar seu crédito e voltar a ter uma vida financeira saudável.
Entenda mais: Paguei minha divida pelo Serasa, mas meu nome continua sujo
O primeiro passo é saber exatamente quais dívidas você possui.
Consulte os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC, para obter um relatório detalhado das suas pendências.
Isso ajudará a ter uma visão clara do montante total devido e das empresas credoras.
Entre em contato com as empresas onde você possui dívidas e tente negociar formas de pagamento.
Muitas vezes, as empresas estão dispostas a oferecer descontos ou parcelamentos para facilitar a quitação da dívida. Esteja preparado para negociar e, se possível, pague à vista para obter melhores condições.
Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos primeiro, como as do cartão de crédito e cheque especial.
Ao reduzir essas pendências, você conseguirá economizar dinheiro com juros e limpar seu nome mais rapidamente.
Para evitar que seu nome fique sujo novamente, é importante manter um controle financeiro.
Primeiramente, anote todas as suas receitas e despesas, categorizando cada gasto. Isso ajudará a visualizar para onde seu dinheiro está indo e identificar onde você pode cortar custos.
Então, defina objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas, poupar para uma viagem ou comprar um imóvel. Ter metas claras ajuda a manter o foco e a disciplina.
Você pode utilizar aplicativos de finanças ou planilhas para registrar seus gastos diários. Isso permitirá que você tenha um controle mais preciso do seu dinheiro e evite surpresas no fim do mês.
Antes de fazer uma compra, pergunte a si se realmente precisa do item. Evite ceder a desejos momentâneos que podem comprometer seu orçamento.
Por fim, reserve uma quantia mensal para formar um fundo de emergência. Esse dinheiro será útil em casos de imprevistos, evitando que você precise recorrer a crédito caro.
Use a nossa Calculadora de Reserva de Emergência:
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Valor de Reserva Sugerido:
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R$ 0,00 |
Além das dicas que você acabou de conferir, uma boa forma de se planejar é contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
Ele analisa gratuitamente sua situação financeira e apresenta opções para trocar dívidas mais caras por outras com melhores condições, ajudando você a se reorganizar antes de contratar novos créditos.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
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Medida protetiva não suja o nome. Não constará nada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, caso haja uma medida protetiva de urgência contra você. Portanto, não afetará sua situação financeira.
Busque por instituições financeiras que fazem empréstimo para negativado, como é o caso da meutudo. Aqui, oferecemos Empréstimo Consignado e Antecipação Saque-Aniversário para pessoas com nome sujo.
Não, ter o nome sujo não resulta na perda da Carteira Nacional de Habilitação (CNH). A CNH é um documento que atesta a capacidade do condutor para dirigir veículos automotores. Ela não está diretamente relacionada ao status de crédito ou à situação financeira da pessoa.
A instituição financeira meutudo faz empréstimo para negativado. Aqui, oferecemos Empréstimo Consignado e Antecipação Saque-Aniversário para pessoas com nome sujo.
Bianca Vieira é publicitária e especialista em produção de conteúdo digital. Há quase dez anos cria textos para diferentes canais e, nos últimos quatro, mergulhou de vez no universo financeiro na meutudo. No blog, escreve sobre crédito, direitos trabalhistas, previdência e tudo o que impacta o bolso e a rotina das pessoas. Acredita que falar de dinheiro não precisa ser complicado — e transforma isso em prática ao produzir conteúdos que ajudam a entender e lidar melhor com as finanças. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre o artesanato, a família, as viagens e o carinho do seu gato.
374 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023