Score do Serasa: o que é e como funciona?

Certamente, alguém já falou para você que consultar o score de crédito pode ser difícil e burocrático. 

Entretanto, a consulta é fácil, simples, pode ser feita pela internet e sem nenhum custo. 

É importante que você esteja consciente do seu score, já que ele é o seu currículo financeiro, e muitas empresas se baseiam nele para analisar se possuem risco ou não na hora de liberar o crédito.

Neste artigo, vamos te falar como funciona o score do Serasa e o que influencia na pontuação dele.

O que é o Score?

O score é um termo em inglês que pode ser traduzido para o português como pontuação. 

É essa pontuação que representa o resultado dos hábitos de pagamento e comprometimento do consumidor com o mercado de crédito ao longo da vida.

Muitas empresas utilizam essa pontuação como um dos critérios na hora de avaliar a liberação ou não de crédito ao consumidor.

Mas nada impede que elas usem suas próprias formas de avaliar, o que explica a variação de pontos entre diferentes empresas.

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Como o Score funciona de fato?

O cálculo do score não é algo divulgado ao público. Porém, para definir em qual das faixas de score o consumidor se encontra, alguns critérios são levados em consideração. São eles:

• Dados atualizados;
• Histórico de dívidas negativadas;
• Relacionamento financeiro com as empresas;
• Pagamento de contas em dia.

Com base nessas informações, as empresas podem analisar melhor o risco de inadimplência de cada consumidor.

O que significa a pontuação do score?

A pontuação do score é utilizada para classificar os consumidores, e apesar de ir de 0 a 1.000, pode variar de acordo com os parâmetros definidos por cada órgão de proteção ao crédito.

Com base no histórico de crédito e relacionamento financeiro dos consumidores a pontuação do score é gerada. 

A partir dela que as empresas conseguem entender se o consumidor é um bom pagador ou se elas correm alguns risco de sofrer inadimplência caso libere crédito àquele cliente.

Score baixo (entre 0 a 300)

Essa faixa representa os consumidores que têm maiores chances de não fazer o pagamento das suas contas em dia, e boa parte da população brasileira se encontra dentro dessa pontuação.

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É mais difícil que esses consumidores consigam crédito, mas ainda há empresas especializadas em produtos para quem tem score abaixo de 300 e está negativado, como é o caso do cartão de crédito e alguns empréstimos.

Score regular (entre 300 a 500)

Dentro dessa faixa estão os consumidores que têm um compromisso maior de fazerem seus pagamentos em dia. 

Mesmo sendo melhor que a faixa anterior, ainda é um pouco difícil de conseguir crédito.

Score alto (entre 600 e 900)

Quem está nessa faixa tem altas chances de conseguir crédito com taxas de juros melhores e outros benefícios.

Já que representa alta probabilidade de honrar com o pagamento em dia de suas contas.

Score perfeito (acima de 900)

Essa é a melhor faixa do score. Os clientes podem conseguir benefícios exclusivos das empresas, pois eles possuem um histórico confiável e alta probabilidade de bom poder aquisitivo.

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Passo a passo para consultar o seu Score

É importante que você faça o acompanhamento do score já que ele funciona como seu currículo financeiro.

É possível fazer o acompanhamento totalmente gratuito e pela internet. Veja abaixo como acompanhar seu score através do site Serasa Score.

01. Acesse o site do Serasa Score, clique em “consulte agora” ou “entrar”;

03. Pronto! A pontuação aparece em sua tela.

Viu como é bem simples consultar a sua pontuação?

Devo permitir às empresas terem acesso ao meu Score?

As empresas usam o score como um dos critérios para avaliar a liberação de crédito ao consumidor.

De acordo com o Serasa Score 2.0, as consultas ao CPF do consumidor podem influenciar de forma negativa ou positiva.

Se a consulta é feita por uma empresa de seguros, isso mostra que há uma precaução do consumidor com a sua vida financeira, sendo algo positivo. 

Já se a consulta é feita por muitas empresas que emprestam crédito, em um pequeno período de tempo, gera um sinal de alerta em todas as outras empresas que consultaram aquele CPF.

Mas, é importante não excluir as consultas ao seu CPF, pois não altera bruscamente o seu tipo de perfil e os impactos negativos podem diminuir com o tempo.

Como você pode aumentar o seu Score?

O aumento do score está diretamente relacionado aos hábitos financeiros do consumidor, e a pontuação pode ser elevada ou diminuída de acordo com esses hábitos ao longo do tempo. 

Listamos abaixo 5 formas para que você consiga aumentar seu score.

Pague suas contas em dia

Pagar as contas em dia é um fator relevante quando as empresas fazem a avaliação de liberação de crédito. 

A pontualidade no pagamento das contas deve ser um hábito e, se necessário, é interessante que o débito automático seja ativado.

Mantenha o dados atualizados

É importante que os dados estejam atualizados para que as avaliações sejam feitas com base nas informações corretas. 

Basta acessar o site da empresa, preencher os dados e enviar os documentos mais recentes.

Limpe seu nome caso esteja sujo

Limpar o nome aumenta a pontuação e garante melhores condições de crédito.

Lembrando que a mudança no seu score pode levar um pouco de tempo, mas não deixe de manter a pontualidade nos pagamentos futuros.

Cuidado ao solicitar crédito em muitas empresas

As empresas avaliam a frequência com que o CPF do consumidor está sendo consultado. 

Solicitações feitas em um pequeno período por várias empresas podem criar um alerta sobre o risco de crédito. 

Faça a abertura do seu registro no Cadastro Positivo

O cadastro positivo funciona como um currículo financeiro e leva em consideração o seu histórico de bom pagador. 

Por isso é importante realizar seu registro para que as empresas informem ao Serasa sobre a quitação de dívidas e sobre sua pontualidade para pagar as contas.

Vale lembrar que as ações para aumentar o score não têm efeito imediato. 

De fato, é preciso que as boas práticas sejam um hábito e, assim, você conseguirá visualizar todos os benefícios ao longo do tempo.

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