educação financeira, finanças

Score do Serasa: o que é e como funciona?

Fábela Quintiliano em 24 de março de 2022 às 19:13 Score do Serasa: o que é e como funciona?

Certamente, alguém já falou para você que consultar o score de crédito pode ser difícil e burocrático. 

Entretanto, a consulta é fácil, simples, pode ser feita pela internet e sem nenhum custo. 

É importante que você esteja consciente do seu score, já que ele é o seu currículo financeiro, e muitas empresas se baseiam nele para analisar se possuem risco ou não na hora de liberar o crédito.

Neste artigo, vamos te falar como funciona o score do Serasa e o que influencia na pontuação dele.

O que é o Score?

O score é um termo em inglês que pode ser traduzido para o português como pontuação. 

É essa pontuação que representa o resultado dos hábitos de pagamento e comprometimento do consumidor com o mercado de crédito ao longo da vida.

Muitas empresas utilizam essa pontuação como um dos critérios na hora de avaliar a liberação ou não de crédito ao consumidor.

Mas nada impede que elas usem suas próprias formas de avaliar, o que explica a variação de pontos entre diferentes empresas.

Saiba mais: Veja qual é o score necessário para obter cartão de crédito

Como o Score funciona de fato?

O cálculo do score não é algo divulgado ao público. Porém, para definir em qual das faixas de score o consumidor se encontra, alguns critérios são levados em consideração. São eles:

  • Dados atualizados;
  • Histórico de dívidas negativadas;
  • Relacionamento financeiro com as empresas;
  • Pagamento de contas em dia.

Com base nessas informações, as empresas podem analisar melhor o risco de inadimplência de cada consumidor.

O que significa a pontuação do score?

A pontuação do score é utilizada para classificar os consumidores, e apesar de ir de 0 a 1.000, pode variar de acordo com os parâmetros definidos por cada órgão de proteção ao crédito.

Com base no histórico de crédito e relacionamento financeiro dos consumidores a pontuação do score é gerada. 

A partir dela que as empresas conseguem entender se o consumidor é um bom pagador ou se elas correm alguns risco de sofrer inadimplência caso libere crédito àquele cliente.

Score baixo (entre 0 a 300)

Essa faixa representa os consumidores que têm maiores chances de não fazer o pagamento das suas contas em dia, e boa parte da população brasileira se encontra dentro dessa pontuação.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

É mais difícil que esses consumidores consigam crédito, mas ainda há empresas especializadas em produtos para quem tem score abaixo de 300 e está negativado, como é o caso do cartão de crédito e alguns empréstimos.

Score regular (entre 300 a 500)

Dentro dessa faixa estão os consumidores que têm um compromisso maior de fazerem seus pagamentos em dia. 

Mesmo sendo melhor que a faixa anterior, ainda é um pouco difícil de conseguir crédito.

Score alto (entre 600 e 900)

Quem está nessa faixa tem altas chances de conseguir crédito com taxas de juros melhores e outros benefícios.

Já que representa alta probabilidade de honrar com o pagamento em dia de suas contas.

Score perfeito (acima de 900)

Essa é a melhor faixa do score. Os clientes podem conseguir benefícios exclusivos das empresas, pois eles possuem um histórico confiável e alta probabilidade de bom poder aquisitivo.

Saiba mais: Aprenda como juntar dinheiro rápido com nosso guia

Passo a passo para consultar o seu Score

É importante que você faça o acompanhamento do score já que ele funciona como seu currículo financeiro.

É possível fazer o acompanhamento totalmente gratuito e pela internet. Veja abaixo como acompanhar seu score através do site Serasa Score.

01. Acesse o site do Serasa Score, clique em “consulte agora” ou “entrar”;

03. Pronto! A pontuação aparece em sua tela.

Viu como é bem simples consultar a sua pontuação?

Devo permitir às empresas terem acesso ao meu Score?

As empresas usam o score como um dos critérios para avaliar a liberação de crédito ao consumidor.

De acordo com o Serasa Score 2.0, as consultas ao CPF do consumidor podem influenciar de forma negativa ou positiva.

Se a consulta é feita por uma empresa de seguros, isso mostra que há uma precaução do consumidor com a sua vida financeira, sendo algo positivo. 

Já se a consulta é feita por muitas empresas que emprestam crédito, em um pequeno período de tempo, gera um sinal de alerta em todas as outras empresas que consultaram aquele CPF.

Mas, é importante não excluir as consultas ao seu CPF, pois não altera bruscamente o seu tipo de perfil e os impactos negativos podem diminuir com o tempo.

Como você pode aumentar o seu Score?

O aumento do score está diretamente relacionado aos hábitos financeiros do consumidor, e a pontuação pode ser elevada ou diminuída de acordo com esses hábitos ao longo do tempo. 

Listamos abaixo 5 formas para que você consiga aumentar seu score.

Pague suas contas em dia

Pagar as contas em dia é um fator relevante quando as empresas fazem a avaliação de liberação de crédito. 

A pontualidade no pagamento das contas deve ser um hábito e, se necessário, é interessante que o débito automático seja ativado.

Mantenha o dados atualizados

É importante que os dados estejam atualizados para que as avaliações sejam feitas com base nas informações corretas. 

Basta acessar o site da empresa, preencher os dados e enviar os documentos mais recentes.

Limpe seu nome caso esteja sujo

Limpar o nome aumenta a pontuação e garante melhores condições de crédito.

Lembrando que a mudança no seu score pode levar um pouco de tempo, mas não deixe de manter a pontualidade nos pagamentos futuros.

Cuidado ao solicitar crédito em muitas empresas

As empresas avaliam a frequência com que o CPF do consumidor está sendo consultado. 

Solicitações feitas em um pequeno período por várias empresas podem criar um alerta sobre o risco de crédito. 

Faça a abertura do seu registro no Cadastro Positivo

O cadastro positivo funciona como um currículo financeiro e leva em consideração o seu histórico de bom pagador. 

Por isso é importante realizar seu registro para que as empresas informem ao Serasa sobre a quitação de dívidas e sobre sua pontualidade para pagar as contas.

Vale lembrar que as ações para aumentar o score não têm efeito imediato. 

De fato, é preciso que as boas práticas sejam um hábito e, assim, você conseguirá visualizar todos os benefícios ao longo do tempo.

Gostou das informações sobre o que é e como funciona o score? Inscreva-se abaixo para receber mais conteúdos sobre educação financeira.

Perguntas frequentes

Para que serve o Score de crédito?

O score de crédito serve para que as empresas façam uma análise sobre o risco que poderão ter ao liberar ou não crédito para uma pessoa.    

 O Score do Serasa é grátis?

Sim. A consulta do score através do site ou aplicativo Score Serasa é totalmente gratuita e segura.

Quais empresas utilizam o Score do Serasa?

Diferentes empresas podem avaliar sua pontuação, mas as principais são: bancos e instituições financeiras, seguradoras, construtoras e imobiliárias, operadoras de internet e telefonia, lojas de departamento, instituições que oferecem financiamentos estudantis.

Quais informações possuem no Serasa Score?

O Serasa Score utiliza de informações relevantes para a análise de risco de crédito, alguns exemplos são: dados cadastrais, histórico de dívidas negativadas, pontos positivos como pagamento das contas em dia.

Comentários

Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber

Baixe o aplicativo

O que você gostaria com a PORTABILIDADE do seu consignado:
Reduzir o valor das parcelas
Receber troco de volta
O que você gostaria com a PORTABILIDADE do seu consignado:
Reduzir o valor das parcelas
Receber troco de volta
Precisando de dinheiro agora?
Faça seu consignado e receba em até 1 dia útil:
Simule o valor das parcelas sem compromisso
Precisando de dinheiro agora?
Faça seu consignado e receba em até 1 dia útil:
Simule o valor das parcelas sem compromisso
Quanto você precisa sacar do seu FGTS para pagar dívidas ou realizar seus sonhos?
Simular saque sem compromisso
Quanto você precisa sacar do seu FGTS para pagar dívidas ou realizar seus sonhos?
Simular saque sem compromisso
Trazendo seu empréstimo para meutudo você pode receber troco na sua conta.
Descubra como ficaria seu novo contrato
Trazendo seu empréstimo para meutudo você pode receber troco na sua conta.
Descubra como ficaria seu novo contrato
Você pode mudar seu consignado para um mais vantajoso mesmo com
ZERO PARCELAS PAGAS.
Fazer simulação sem compromisso
Você pode mudar seu consignado para um mais vantajoso mesmo com
ZERO PARCELAS PAGAS.
Fazer simulação sem compromisso
Empréstimo sem burocracia,
com taxas justas e até para negativados.
Simule com parcelas que cabem no seu bolso
Empréstimo sem burocracia,
com taxas justas e até para negativados.
Simule com parcelas que cabem no seu bolso
Dinheiro BARATO e SEGURO na sua conta sem sair de casa.
Simule seu consignado sem compromisso
Dinheiro BARATO e SEGURO na sua conta sem sair de casa.
Simule seu consignado sem compromisso
Antecipe até 7 parcelas anuais do Saque-Aniversário sem comprometer sua renda mensal.
Simule sua antecipação
sem compromisso
Antecipe até 7 parcelas anuais
do Saque-Aniversário sem comprometer
sua renda mensal.
Simule sua antecipação
sem compromisso
Dinheiro RÁPIDO e BARATO na sua conta. Receba no mesmo dia!
Descubra quanto pode liberar do seu FGTS
Dinheiro RÁPIDO e BARATO na sua conta. Receba no mesmo dia!
Descubra quanto pode liberar do seu FGTS
Quero receber no meu e-mail
Construímos um guia completo para você consultar sempre que tiver dúvidas sobre empréstimo consignado!
GUIA FINANCEIRO
Tudo sobre Consignado para Terceira Idade

Quero receber no meu e-mail
Um guia para você consultar sempre que tiver dúvidas sobre empréstimo consignado!
Guia Financeiro
Tudo sobre consignado para Terceira Idade
Simular Agora
Pré-contratar
Simular Agora
Pré-contratar
Download
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora
Antecipe agora até 7 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Antecipe agora até 7 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário FGTS
Antecipar
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
Destrave seu dinheiro preso no FGTS
Com a Antecipação do Saque-Aniversário
Destrave agora
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
Antecipe agora
Antecipe seu saldo do FGTS na meutudo
e receba dinheiro em até 1h na sua conta!
Antecipe agora
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado por taxas até 30% mais baixas
Simular Portabilidade
Troque seu consignado e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Troque seu consignado
e receba um troco direto na conta
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Está sem margem e precisa de dinheiro? Faça já portabilidade do seu consignado
Simular Portabilidade
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa
Contrate Agora
Empréstimo consignado sem burocracia e sem sair de casa!
Contrate Agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular agora
Quite suas dívidas com o melhor consignado do Brasil
Simular Agora
Contrate Agora
Dinheiro na sua conta em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Dinheiro
na sua conta
em até 1 dia útil
só no empréstimo consignado da meutudo.
Contrate Agora
Reduza agora em até 30% o valor das parcelas do seu consignado
Fazer Portabilidade
Reduza agora em até 30%
o valor das parcelas
do seu consignado
Fazer Portabilidade
Decole com as taxas de juros
mais baixas do Brasil
Simular agora
Decole com as taxas de juros mais baixas do Brasil!
Simular agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Economize no seu consignado e tenha
mais dinheiro na hora que precisar
Cadastrar agora
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber
Receba conteúdo em
primeira mão toda semana!
Cadastre-se tenha as novidades no seu e-mail.
Quero receber