O que é Dívida Negativada? Como consultar, negociar e pagar
ou continuar depois.
Muita gente passa por um momento na vida em que as contas saem do controle e é necessário priorizar as despesas essenciais. Ao fazer isso, as contas pendentes se tornam dívidas negativadas.
Mas, o que acontece na prática quando uma conta não é paga? Entender, de fato, como funciona a dívida negativada é essencial para consultar, se organizar e regularizar a situação.
A seguir, vamos explicar como funcionam as dívidas negativadas e quais são as consequências, além de trazer soluções práticas para você sair do aperto. Continue a leitura!
O que você vai ler neste artigo:
O que é dívida negativada?
Dívida negativada é um débito não quitado dentro do prazo de vencimento, resultando no registro do nome da pessoa em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Isso significa que o CPF do consumidor fica negativado, ou seja, ele fica com o chamado “nome sujo”. Isso dificulta bastante o acesso a empréstimos e cartões em outras instituições.
A dívida negativada é aquela que não foi paga e foi inscrita na Serasa ou no SPC, enquanto a conta atrasada é aquela que está pendente, mas ainda não foi registrada formalmente nesses órgãos.
Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Uma conta atrasada é aquela que não foi paga dentro do prazo, mas não foi inscrita nos birôs de crédito. Já a dívida negativada é a conta atrasada que foi registrada formalmente como pendente e gerou a negativação do CPF.
Entenda melhor a diferença entre os dois termos:
- Dívida negativada: toda dívida negativada surgiu de uma conta atrasada. A pessoa deixa de pagar um boleto dentro do período estabelecido e a empresa fornecedora do serviço (que ficou no prejuízo) solicita a negativação do devedor nos órgãos de proteção ao crédito
- Conta atrasada: refere-se a uma conta que não foi paga na data de vencimento. Se o atraso se alongar e o pagamento não for realizado, é apenas uma questão de tempo até a conta atrasada virar uma dívida negativada. Mesmo sem a negativação formal, uma conta atrasada já pode reduzir seu score de crédito, mas sem gerar a restrição do CPF nos cadastros de inadimplência
Como consultar dívida negativada
Para consultar se você tem uma dívida negativa, ou seja, se o seu nome está sujo, uma excelente opção é realizar a consulta no site da Serasa pelo número do CPF. Acompanhe:
- Acesse o site da Serasa
- Clique em “Consultar CPF grátis”
- Cadastre-se, caso ainda não tenha feito
- Caso precise cadastrar, confirme seu e-mail
- Entre com seu login e senha
- Clique em “Meu CPF” e confira se há pendências.
Por meio desta consulta você consegue verificar quais credores solicitaram a negativação do nome e o valor da dívida negativada.
Entenda mais: Quanto tempo o nome fica sujo no banco?
O que acontece se eu tiver uma dívida negativada?
Ao ter uma dívida negativada, uma série de fatores interferem na sua vida financeira. Um deles é a diminuição do seu score, a pontuação de crédito utilizada por muitas empresas na avaliação de risco de crédito.
Com o score baixo, fica mais difícil conseguir crédito em lojas e bancos. Ele até pode ser concedido nessa situação, com juros altos e prazos curtos, ou ser totalmente negado.
A aprovação de cartões de crédito, especialmente com um limite maior, também é dificultada.
Além disso, o titular também pode enfrentar dificuldades para alugar imóveis e contratar serviços básicos como planos de telefonia ou internet pós-pagos, pois muitas empresas consultam o CPF antes de liberar a contratação de um serviço.
Ter uma dívida negativada pode reduzir ou impossibilitar totalmente o acesso a muitos serviços financeiros e não financeiros, o que impede diretamente a realização de objetivos.
É verdade que dívida negativada pode caducar?
Sim, dívida negativada pode caducar após o prazo de cinco anos, independentemente de ter sido paga ou não. No entanto, a dívida não deixa de existir.
O que acontece quando uma dívida caduca é que o nome do devedor é retirado dos órgãos de proteção ao crédito, porém, a pessoa pode continuar sendo cobrada.
É importante deixar claro que a dívida continua existindo, tanto para o devedor quanto para o credor (empresa que forneceu o serviço e não foi paga).
Fazer negociações e pagar o que deve ajuda a melhorar seu score e a criar confiabilidade no mercado para ter acesso a melhores oportunidades e serviços a longo prazo.
Entenda sobre: Paguei a dívida e meu nome continua negativado
Como negociar dívidas negativadas?
Negociar suas dívidas é o primeiro passo para limpar o nome e se livrar das pendências, ajudando a aumentar o score e, consequentemente, as possibilidades de crédito.
Periodicamente, os próprios órgãos de proteção ao crédito e o governo realizam iniciativas de renegociação de dívidas para ajudar inadimplentes a melhorar sua saúde financeira.
O Feirão Serasa Limpa Nome, por exemplo, ocorre duas vezes por ano e permite renegociar dívidas com as empresas cadastradas, com ótimos descontos e possibilidade de pagar à vista ou parcelar a dívida de forma acessível.
Saiba mais: Como quitar dívidas com bancos?
Outra alternativa é a nova fase do programa Desenrola Brasil do governo federal, que busca auxiliar na redução do endividamento do país.
Quem tem renda de até cinco salários mínimos pode participar do programa e negociar dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou cheque especial, com juros de até 1,99% ao mês.
Para participar, basta procurar o banco ou instituição responsável pela dívida e verificar as oportunidades de renegociação.
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Troque sua dívida negativada cara por uma mais barata
Se você está com o nome negativado e a dívida já acumulou um valor alto devido aos juros, pode ser interessante buscar um crédito mais barato para quitá-la.
Essa troca pode evitar que a dívida se torne ainda mais difícil de pagar e traga mais restrições financeiras.
Para facilitar sua decisão, você pode usar o trocador de dívidas, uma ferramenta gratuita que analisa sua situação atual e sugere opções de crédito com condições melhores.
Assim, você consegue organizar suas finanças e sair da negativação com mais segurança. Confira como essa ferramenta funciona na prática e aproveite!
Como pagar uma dívida negativada?
Após realizar o primeiro passo, que é a negociação do pagamento da dívida, seja para pagamento à vista ou parcelado, é necessário realizar o pagamento estabelecido no acordo.
Uma boa opção é realizar um empréstimo na meutudo, que possui taxas de juros mais justas, além de permitir a contratação online.
Saiba mais: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Por meio de um empréstimo com parcelas e taxas menores do que a dívida, a pessoa fica mais próxima de sair da negativação.
Além disso, tem a oportunidade de desconto para pagamento à vista e também de fazer um parcelamento de acordo com a sua realidade financeira.
Cartão de crédito
Utilizar o cartão de crédito para pagar outras dívidas não é a melhor opção, pois os juros da modalidade são bastante altos.
Caso faça isso, você vai trocar uma dívida por outra que apresenta as taxas mais altas e são o principal motivo da negativação do nome.
Procure outras formas alternativas para pagar dívidas negativadas e deixe o cartão apenas para o último caso.
Leia também: Como ver se o boleto foi pago?
Faça a antecipação do seu FGTS
Uma boa oportunidade de empréstimo para pagar dívidas é a Antecipação Saque-Aniversário.
Com essa opção, é possível receber de forma antecipada parte do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) que você acumulou em conta ativa (do emprego atual) ou inativa (de empregos anteriores).
Para isso, é preciso ter saldo disponível do FGTS e ter ativado a modalidade Saque-Aniversário há pelo menos três meses, feito no app FGTS.
Usando o aplicativo meutudo, você pode contratar essa opção online e receber até 5 parcelas anuais do saque, sem nenhum desconto na renda mensal.
Mesmo com o nome negativado, é possível contratar com taxas vantajosas, pois o valor é descontado somente do seu FGTS, uma vez ao ano.
Quer contratar hoje mesmo aqui na meutudo e ter o valor na conta em até 1 dia útil? Baixe nosso aplicativo e confira suas oportunidades!
Você também pode simular seu empréstimo sem compromisso abaixo, com base no seu FGTS:
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Aprenda: Como saber se tenho dívidas no CPF, Receita Federal ou bancos
Considere contratar um Empréstimo Consignado
Outra opção interessante para quitar dívidas por ter taxas e prazos mais atrativos é o Empréstimo Consignado, que pode ser contratado por beneficiários do INSS e trabalhadores CLT.
Para quem é aposentado ou pensionista do INSS, a gente oferece o Empréstimo Consignado INSS com parcelamento em até 108 vezes e dinheiro na conta em até 24 horas úteis após a anuência INSS.
A anuência é um novo procedimento obrigatório no qual o beneficiário confirma que solicitou o empréstimo em até 5 dias corridos, usando o app Meu INSS e fazendo a biometria facial
Entenda: Aplicativo de crédito para negativado
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso na ferramenta abaixo:
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Trabalhadores com carteira assinada também podem contratar o Empréstimo Consignado CLT, que tem desconto no salário e pode usar até 35% do salário líquido para desconto das parcelas.
Se você quer contratar essa opção com taxas atrativas, dinheiro rápido e parcelamentos flexíveis, mesmo que você esteja com o nome sujo, conte com a gente aqui da meutudo!
Aqui, você acessa qualquer das modalidades mencionadas acima 100% online, com total transparência no contrato e suporte personalizado em caso de dúvidas.
Confira abaixo como é fácil fazer o seu cadastro e verificar todas as oportunidades disponíveis na nossa plataforma:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store. Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”. Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”. Escolha os tipos de produtos que você se interessa. Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar". Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar". Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue. Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”. Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo. Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Paguei a dívida e meu nome continua negativado, como resolver?
Se a dívida já foi paga e seu nome continua negativado, você deve cobrar seus direitos junto à instituição que não retirou seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.
O credor tem um prazo de até 5 dias úteis para retirar o nome do consumidor dos cadastros de inadimplentes. A contagem começa a partir da confirmação do pagamento da dívida.
Vale lembrar que, por lei, a empresa ou o birô de crédito tem a obrigação de notificar formalmente o consumidor antes de inserir seu nome nos cadastros de inadimplência.
Entenda: Nome sujo prejudica aposentadoria?
Caso esse prazo não seja respeitado, o primeiro passo para resolver a situação é entrar em contato com a instituição credora.
Apresente os comprovantes de pagamento e, caso seja necessário, acione os órgãos como o Procon ou um advogado.
Dicas para evitar a negativação
Acumular dívidas e estar com o nome negativado pode tirar o sono e acabar com os objetivos de muitas pessoas.
Por isso, evitar a negativação é importantíssimo para manter uma boa saúde financeira. Acompanhe abaixo algumas dicas:
- Anote todos os seus gastos para manter o controle das contas e saber para onde o seu dinheiro está indo
- Organize o seu orçamento para sair do vermelho e ficar livre das dívidas
- Corte gastos desnecessários e procure fazer pequenas economias
- Negocie com seus credores quando estiver com o orçamento em ordem e o dinheiro na mão. Assim, você tem a oportunidade de conseguir um desconto
- Converse com sua família para que ela também possa te ajudar a diminuir as contas ou conseguir aumentar a renda familiar.
Saiba mais: Vale a pena pagar Dívida Caducada?
Estar com o nome sujo e o CPF negativado, acumulando dívidas que te impedem de conquistar sonhos e concretizar projetos, não é uma das melhores situações.
Para começar hoje mesmo a melhorar sua vida financeira, você pode contar com diversas opções de crédito justo aqui na meutudo, com vantagens e economia real para o seu bolso!
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Perguntas frequentes
Quem pode negativar o CPF?
Podem negativar o CPF financeiras, bancos, lojas e outras empresas que ofereçam serviços, bens ou crédito. Qualquer credor que não tenha recebido o pagamento pelo serviço prestado pode pedir a negativação do CPF do devedor. Por lei, o credor deve informar o devedor antes de negativar seu nome.
Como saber em qual empresa tenho uma dívida negativada?
Para consultar em qual empresa a sua dívida está negativa e o valor, é possível acessar o site www.serasa.com.br, utilizando o número do CPF.
O que significa dívida negativada no Serasa?
Uma dívida negativada na Serasa é uma conta que não foi paga e foi registrada formalmente como inadimplente (pendente de pagamento) junto aos órgãos de proteção ao crédito (nesse caso, a Serasa). Quem fica no prejuízo (credor) solicita a inclusão do CPF/CNPJ do devedor no cadastro.
Paguei uma dívida negativada, em quanto tempo sai do Serasa?
O credor tem até 5 dias úteis para tirar seu nome da Serasa. A contagem começa a partir da confirmação do pagamento. Se o nome continuar sujo após o prazo, entre em contato com a empresa e comprove o pagamento. Se não resolver, acione o Procon ou registre uma reclamação formal no consumidor.gov.br.
Quais são as consequências de ter o nome negativado?
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023