Em alguns momentos, as contas começam a acumular, e é necessário dar prioridade às mais importantes, como aluguel, alimentação, água e luz.
Mas o que, de fato, acontece quando o pagamento do cartão de crédito não é realizado? E quando a conta se transforma em dívida? O que acontece com o nome de quem não pagou?
Acompanhe a seguir, que vamos explicar tudo sobre esse assunto, como uma simples dívida pode se transformar em uma dívida negativada.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é uma dívida negativada?
Dívida negativada é um débito não quitado na data de vencimento, resultando no registro do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Significa que o nome e o CPF do consumidor estão negativados, na linguagem popular, o nome está sujo.
Nessas condições, a possibilidade da pessoa conseguir crédito em outras instituições é muito mais difícil.
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Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?
Dívida negativa e conta atrasada não possuem o mesmo significado, e é importante conhecer bem essa diferença.
- Dívida negativada: toda dívida negativada surgiu de uma conta atrasada. O consumidor não efetuou o pagamento no período estabelecido. A empresa credora, então, solicita a negativação do nome.
- Conta atrasada: refere-se a conta que não foi paga na data de vencimento. Caso o pagamento não seja efetuado, ultrapassando vários dias, a conta atrasada se transforma em dívida negativada.
Como consultar dívida negativada
Para consultar se você tem uma dívida negativa, ou seja, se o seu nome está sujo, uma excelente opção é realizar a consulta no site da Serasa pelo número do CPF. Acompanhe:
1- Acesse o site da Serasa;
2- Clique em “Consultar CPF grátis”;
3- Cadastre-se, caso ainda não tenha feito;
4- Caso precise cadastrar, confirme seu e-mail;
5- Entre com seu login e senha;
6- Clique em “Meu CPF” e confira se há pendências.
Por meio desta consulta você consegue verificar quais credores solicitaram a negativação do nome e o valor da dívida negativada.
Entenda mais: Quanto tempo o nome fica sujo no banco?
O que acontece se eu tiver uma dívida negativada?
Ao ter uma dívida negativada, uma série de fatores interferem na sua vida financeira. Um deles é a diminuição do seu score, a pontuação de crédito utilizada por muitas empresas na avaliação de risco de crédito.
Consequentemente, com o score baixo, conseguir crédito em lojas e bancos é muito mais difícil, podendo ser até mesmo negado.
Saiba também: Como fazer empréstimo com o nome sujo
A aprovação de um cartão de crédito, por exemplo, também é dificultada. Assim, ter uma dívida negativada impossibilita o acesso à maioria das alternativas de crédito e assim a realização de algum objetivo.
É verdade que dívida negativada pode caducar?
Sim, porém é importante saber que as dívidas não irão deixar de existir. O que caduca é a negativação e o cliente poderá continuar recebendo cobranças dessa dívida.
As dívidas negativadas após o prazo de 5 anos são excluídas dos órgãos de proteção ao crédito.
Contrate: Antecipação Saque-Aniversário
O nome e CPF da pessoa deixam de constar nos cadastros de inadimplentes, mesmo que a dívida não tenha sido paga.
Importante: a dívida continua existindo para o credor. Fazer negociações e pagamentos melhoram e ampliam a oportunidade crédito, aumentam o score e melhoram o histórico de pagamento com as instituições.
Entenda sobre: Paguei a dívida e meu nome continua negativado
Como negociar dívidas negativadas?
Realizar uma boa negociação já é o primeiro passo para limpar o nome e ficar livre das dívidas negativadas. Oportunidade também de aumentar o score e as possibilidades de crédito.
Uma boa opção é participar do Serasa Limpa Nome. Com ele, é possível fazer negociações com empresas parceiras. A pessoa pode fazer uma negociação para pagamento à vista ou parcelar, de acordo com as suas possibilidades de pagamento por mês.
Saiba mais: Como quitar dívidas com bancos?
Mais uma alternativa para negociar dívidas negativadas é o Desenrola Brasil, programa do Governo Federal para auxiliar na redução do endividamento do país. Para fazer a negociação, a pessoa deve ter uma conta Gov.br nível prata ou ouro.
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Troque sua dívida negativada cara por uma mais barata
Se você está com o nome negativado e a dívida já acumulou um valor alto devido aos juros, pode ser interessante buscar um crédito mais barato para quitá-la.
Essa troca pode evitar que a dívida se torne ainda mais difícil de pagar e traga mais restrições financeiras.
Para facilitar sua decisão, você pode usar o trocador de dívidas, uma ferramenta gratuita que analisa sua situação atual e sugere opções de crédito com condições melhores.
Assim, você consegue organizar suas finanças e sair da negativação com mais segurança. Confira como essa ferramenta funciona na prática e aproveite!
Como pagar uma dívida negativada?
Após realizar o primeiro passo, que é a negociação do pagamento da dívida, seja para pagamento à vista ou parcelado, é necessário realizar o pagamento estabelecido no acordo.
Uma boa opção é realizar um empréstimo na meutudo, que possui taxas de juros mais justas, além de permitir a contratação online.
Saiba mais: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Por meio de um empréstimo com parcelas e taxas menores do que a dívida, a pessoa fica mais próxima de sair da negativação.
Além disso, tem a oportunidade de desconto para pagamento à vista e também de fazer um parcelamento de acordo com a sua realidade financeira.
Cartão de crédito
Utilizar o cartão de crédito para pagar outras dívidas não é a melhor opção e é algo que não deve ser feito.
Caso faça isso, simplesmente você vai trocar uma dívida por outra que apresenta as taxas mais altas e são o principal motivo da negativação do nome.
Saiba mais: Como conseguir crédito para negativado com pequenas taxas
Procure outras formas alternativas para pagar dívidas negativadas. Não utilize o cartão de crédito como solução.
Antecipação Saque-Aniversário
Uma boa oportunidade de empréstimo para pagamento das dívidas é a antecipação do saque-aniversário.
Com ele é possível simular quanto pode ser liberado do FGTS, além da oportunidade de antecipar até 12 parcelas, estando também disponível para negativados.
Saiba também: Como saber se tenho dívidas? No CPF, Receita Federal ou bancos
Nessa modalidade, o trabalhador optante do saque-aniversário realiza uma antecipação do seu saldo que está nas contas ativas e inativas do FGTS.
Para solicitar a contratação, ele deve já ser optante da modalidade de saque aniversário ou fazer essa solicitação por meio do aplicativo do FGTS.
A contratação pode ser realizada a partir de R$ 100,00, e o desconto é feito apenas uma vez ao ano, automaticamente do saldo do FGTS.
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
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R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Empréstimo Consignado
Para ficar livre de uma dívida de cartão de crédito, com lojas ou bancos, por exemplo, vale a pena efetuar o pagamento para não permanecer sem crédito. Um empréstimo consignado também é uma excelente opção.
Na meutudo, assim como a antecipação saque-aniversário, o empréstimo consignado é online, rápido e seguro. Ele está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, mesmo que negativados.
A contratação é muito simples e é possível simular o valor desejado e a quantidade de parcelas a serem pagas.
Pode ser contratado com taxas justas, com o mínimo de 6 e o máximo de 108 parcelas para pagamento. O dinheiro é depositado em conta dentro de 24 horas úteis, após aprovação.
Quem é aposentado ou pensionista do INSS pode solicitar o empréstimo consignado sem sair de casa, apenas fazendo uma simulação.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Paguei a dívida e meu nome continua negativado, como resolver?
Se a dívida já foi paga e o nome continua negativado, o consumidor deve aplicar seus direitos contra a instituição que não retirou seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.
O credor tem um prazo de até 5 dias úteis para retirar o nome do consumidor dos cadastros de inadimplentes.
A contagem começa a partir da data do pagamento da dívida ou da confirmação do pagamento.
Entenda: Nome sujo prejudica aposentadoria?
Caso esse prazo não seja respeitado, o primeiro passo para resolver a situação é entrar em contato com a instituição credora.
Apresente os comprovantes de pagamento e, caso seja necessário, acione os órgãos como o Procon ou um advogado.
Veja também: Como ver se o boleto foi pago?
Dicas para evitar a negativação
Acumular dívidas e estar com o nome negativado pode tirar o sono e acabar com os objetivos de muitas pessoas.
Por isso, evitar a negativação é importantíssimo para manter uma boa saúde financeira.Acompanhe abaixo algumas dicas:
1 – Anote todos os seus gastos para manter o controle das contas e saber para onde o seu dinheiro está indo;
2- Organize o seu orçamento para sair do vermelho e ficar livre das dívidas;
3- Corte gastos desnecessários e procure fazer pequenas economias;
4- Negocie com seus credores quando estiver com o orçamento em ordem e o dinheiro na mão. Assim, você tem a oportunidade de conseguir um desconto.
5- Converse com sua família para que ela também possa te ajudar a diminuir as contas ou conseguir aumentar a renda familiar.
Saiba mais: Vale a pena pagar Divida Caducada?
Estar com o nome sujo e o CPF negativado, acumulando dívidas que te impedem de conquistar sonhos e concretizar projetos, não é uma das melhores situações. Por isso, a meutudo sempre vai te ajudar.
Inscreva-se no formulário abaixo para saber mais informações que irão fazer muita diferença na sua vida financeira.
Perguntas frequentes
Quem pode negativar o CPF?
Credores como instituições financeiras, bancárias e lojas podem solicitar a negativação do CPF correspondente ao nome e ao valor da dívida.
Como saber em qual empresa tenho uma dívida negativada?
Para consultar em qual empresa a sua dívida está negativa e o valor, é possível acessar o site www.serasa.com.br, utilizando o número do CPF.
O que significa dívida negativada no Serasa?
São aquelas contas não pagas que são inscritas nos cadastros de inadimplência e nos serviços de proteção ao crédito.
Paguei uma dívida negativada, em quanto tempo sai do Serasa?
O credor tem um prazo de até 5 dias úteis para retirar o nome do consumidor dos cadastros de inadimplentes. A contagem começa a partir da data do pagamento da dívida ou da confirmação do pagamento.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023