Vale a pena pagar uma dívida já caducada? Como saber?

Uma dívida caduca quando passa o período de registro nos órgãos de proteção ao crédito, também chamados de birôs. 

Após o período de 5 anos, o nome do consumidor não consta mais na lista de inadimplentes, mas não significa que a dívida deixou de existir. 

Se a dívida existe, mesmo após os 5 anos e é retirada do nome do cadastro, ela passa a ser cobrada por outras empresas credoras, mas ainda sim é possível que o consumidor negocie o pagamento.

Continue a leitura deste artigo. Vamos explicar por que vale a pena pagar dívida caducada. 

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O que é uma dívida caducada?

Uma dívida caducada, muitas vezes também pode ser chamada de prescrita. Ela é aquela dívida que ultrapassou o prazo de 5 anos e não pode mais gerar a negativação do nome.

Se a dívida foi contraída há mais de 5 anos e não foi paga, o consumidor não pode continuar negativado por causa dela, ou seja, após esse período, seu nome não pode permanecer sujo. 

Saiba também: Como consultar quem protestou meu nome pelo CPF

Assim, após 5 anos, a dívida não pode mais gerar negativação, porém, a cobrança dela pode, sim, ser realizada. 

Aplicativo bem fácil de usar

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Em quanto tempo uma dívida caduca?

Uma dívida caduca em 5 anos. Esse é o período máximo de permanência do nome do consumidor nos birôs de crédito, como a Serasa e o SPC. 

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, esse prazo começa a contar a partir da data em que a dívida venceu, não estando relacionada à data da inscrição no cadastro de inadimplentes.

Saiba mais: O que acontece se não pagar cartão de crédito?

Porém, é importante que o consumidor saiba: uma dívida com mais de 5 anos, mesmo que prescrita, ainda pode ser cobrada informalmente. 

E como saber se minha dívida já caducou?

Após o período de 5 anos, seu nome não poderá mais constar nos registros dos birôs de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Para confirmar essa informação a melhor estratégia é a consulta. 

Acompanhe como verificar se o seu CPF ainda está negativado e se consta na lista de proteção ao crédito:

1- Acesse o site da Serasa;

2- Clique em “Consultar CPF grátis”;

3- Realize o cadastro, caso ainda não tenha;

4- Se precisar cadastrar, também confirme o seu e-mail;

5- Entre com seu login e senha;

6- Clique em “Meu CPF” e verifique se há pendências.

Caso não tenha nenhuma pendência, a dívida que não foi paga prescreveu, ou seja, caducou. Seu nome e CPF não se encontram mais com nenhuma restrição. 

Qual a diferença de dívida caducada e dívida prescrita?

As definições de dívida caducada e prescrita parecem as mesmas, mas não são. O importante é entender que nos dois casos a dívida não deixa de existir.

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Não é vantajoso esperar o débito caducar ou prescrever. Negociar os pagamentos e quitar a dívida é a melhor opção. 

A seguir, vamos explicar melhor sobre dívida caducada e dívida prescrita. 

Dívida caducada 

Uma dívida caduca quando já passou o período de registro nos birôs de crédito, ou seja, 5 anos.

Portanto, o nome e o CPF da pessoa devem ser retirados dos serviços de proteção ao crédito.

Assim, outras instituições que consultarem os cadastros não serão informadas de que a dívida existe. 

Apenas a empresa em que a inadimplência foi contraída tem como saber da pendência, mas, na prática nem sempre isso ocorre e vamos explicar o porquê.  

Dívida prescrita

Já a prescrição, ocorre quando o prazo que o credor possui para cobrar a dívida judicialmente, que também é de 5 anos, acaba.

Após a prescrição, a empresa ou instituição não pode mais entrar com um processo de cobrança contra a pessoa inadimplente.  

Na grande maioria das empresas e dos tipos de dívidas, a prescrição ocorre paralelamente quando a dívida caduca, ou seja, em um período de 5 anos. 

Mesmo que a dívida tenha caducado ou prescrito, as cobranças informais ainda podem ser realizadas. 

Ligações, cartas e outras formas de comunicação podem ser enviadas para o consumidor solicitando o pagamento.

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Por que é importante pagar uma dívida caducada?

Mais uma vez é importante lembrar que, mesmo que a dívida seja caducada, seu nome deixa de constar nos serviços de proteção ao crédito, mas a dívida continua existindo e pode ser cobrada. 

Caducar uma dívida não significa que o seu nome desapareceu totalmente da lista de devedores. 

Existem listas que não são públicas, mas que algumas empresas e instituições financeiras possuem acesso.

Saiba mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Um banco, por exemplo, para conceder um empréstimo, pode buscar o seu histórico nessa lista não oficial, e vai encontrar a sua dívida, negando assim o crédito solicitado. 

Da mesma forma, caso você precise de um novo cartão de crédito, a empresa para a qual você ficou devendo o pagamento da fatura, mesmo que seja há muitos anos, pode se negar a conceder o um novo cartão.  

O que acontece se eu não pagar?

Ficar com uma dívida caduca é continuar com uma pendência financeira. Essa pendência vai continuar impedindo que você tenha um bom relacionamento com locais que oferecem financiamentos, empréstimos e créditos de forma geral. 

Saiba também: Não tenho como pagar minhas dívidas, e agora?

Enquanto a dívida não é paga, as multas e juros continuam correndo e consequentemente aumentando. 

O valor permanece cada vez mais alto, podendo interferir no seu score de crédito e você continua recebendo cartas e ligações de cobrança para renegociações.

Fazer essas negociações e pagamentos, ampliam a oportunidade crédito, aumentam o score e melhoram o histórico de pagamento com as instituições.

Uma dica interessante para te ajudar a se livrar dessa dívida cara, cujo valor continua aumentando, é utilizar o trocador de dívidas, ferramenta gratuita criada para analisar sua dívida atual e te ajudar a encontrar soluções de crédito mais baratas.

Especialistas afirmam que fazer a “troca” de uma dívida cara e com juros altos por uma mais barata e acessível, pode ser um bom negócio. Desta forma, essa ferramenta pode te ajudar a encontrar uma alternativa com base no seu perfil!

Confira como funciona e aproveite!

Como conseguir uma renda extra para quitar suas dívidas?

Conseguir uma fonte de renda extra utilizando o dinheiro para pagar as dívidas é uma excelente alternativa para evitar cobranças indesejadas e voltar a ter o crédito do mercado. 

Buscar por trabalhos freelancer, serviços de meio período ou a venda de algum produto já é um bom começo. 

Mais uma alternativa que pode ser seguida é a utilização da Antecipação Saque-Aniversário ou a realização de um empréstimo consignado meutudo. 

Disponível também para negativados, com total segurança e de forma online. Conheça melhor cada uma das modalidades: 

• Antecipação Saque-Aniversário: você simula quanto pode liberar do seu FGTS, podendo antecipar até 12 parcelas conosco. 

Nessa modalidade, é realizada uma antecipação do saldo que está nas contas ativas e inativas do FGTS. 

Para solicitar a contratação, é preciso já ser optante da modalidade saque aniversário ou fazer essa mudança por meio do aplicativo do FGTS. 

A contratação pode ser realizada a partir de R$ 100,00 e o desconto é feito apenas uma vez ao ano, automaticamente do saldo do FGTS.

O dinheiro cai na sua conta em um prazo mínimo de pagamento de 10 minutos e no máximo de 24 horas úteis.

• Empréstimo Consignado: online, rápido e seguro, o consignado da meutudo está disponível para aposentados e pensionistas do INSS.

Pode ser contratado com taxas justas, com o mínimo de 6 e o máximo de 84 parcelas para pagamento. 

Na meutudo você consegue acompanhar todo processo de contratação pelo site ou aplicativo, desde a análise de crédito até a aprovação do contrato. 

Um aviso sobre a aprovação do empréstimo chega para você por meio de SMS e e-mail. O valor solicitado fica disponível na sua conta em até 24 horas úteis. 

Aproveite as oportunidades e as possibilidades de regularizar de vez a sua situação e ainda  conseguir crédito. 

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