Você já se perguntou o que acontece se não pagar o cartão de crédito até a data de vencimento?
O cartão de crédito é uma alternativa financeira amplamente utilizada pelos brasileiros. No entanto, se você não pagar o valor total da sua fatura, poderá enfrentar penalidades como juros e taxas.
Neste artigo, vamos explicar de forma clara como funciona o processo de cobrança no cartão de crédito, o que acontece quando você atrasa um pagamento e como lidar com a situação caso se encontre endividado. Acompanhe!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona a cobrança no cartão de crédito
Ao efetuar compras no cartão de crédito, a cobrança será feita por meio de uma fatura, pela quantidade de meses em que as compras foram parceladas.
A fatura do cartão de crédito possui uma data de vencimento, ou seja, um prazo limite para que o pagamento total seja feito sem acréscimo de juros pelos dias em que a fatura ficou em atraso.
Por exemplo, suponhamos que você tenha feito a compra de um celular e tenha parcelado em 5 vezes, e o vencimento do cartão seja dia 12 de cada mês.
Veja mais: Vale a pena pagar Divida Caducada?
Você receberá, durante os próximos 5 meses, as faturas com as parcelas referentes a compra do celular, e se outras compras forem feitas, estas também estarão incluídas na fatura.
Caso você não pague o valor total até o dia 12, arriscará pagar juros. Ou caso você pague um valor superior ao mínimo, mas inferior ao valor total, entra no crédito rotativo.
Entenda sobre: Se eu não pagar um cartão os outros bloqueiam
Entenda o crédito rotativo
O crédito rotativo é uma forma de empréstimo, que é ativado quando a fatura do cartão de crédito não é paga em sua totalidade.
Quando a pessoa faz o pagamento mínimo ou um valor menor que o total da fatura, a diferença dos valores é repassada para o mês seguinte, com correção de juros.
Leia mais: Como funciona o parcelamento automático no cartão de crédito
Vale ressaltar que o crédito rotativo só deve ser utilizado quando não há outra alternativa e você realmente não consegue pagar o total da fatura, para evitar um superendividamento e outros problemas.
O que acontece se não pagar o cartão de crédito?
Se você não pagar o cartão de crédito, o que acontece é que o banco ou instituição financeira em questão irá negativar seu nome, primeiramente. Feito isso, as próximas medidas são:
Ação na justiça contra cliente
Após as tentativas de cobrança da dívida sem sucesso, a empresa do cartão de crédito pode entrar com uma ação judicial contra o cliente.
O cliente é intimado, por meio de um oficial de justiça, e tem até 15 dias para quitar a dívida ou apresentar uma defesa.
Caso o cliente perca a ação, ele terá que pagar o valor devido, com juros e correção monetária.
E ainda corre o risco de ter a conta do banco bloqueada por ordem da justiça e, dependendo da situação, pode ser obrigado a penhorar seus bens.
Protesto em cartório
O protesto em cartório é uma forma de tornar oficial a inadimplência do cliente com determinada empresa.
O registro da dívida em cartório traz consequência na capacidade do cliente obter crédito, caso ele esteja com o nome negativado.
Leia mais: Qual a diferença de SPC e protesto?
Para quitar a dívida e realizar o pagamento dos encargos do cartório, o cliente precisa procurar o cartório em até 3 dias úteis após ser notificado.
Nome sujo no Serasa
Outra consequência negativa do não pagamento do cartão de crédito é do CPF ficar com restrição junto aos birôs de crédito, ou seja, ficar com o “nome sujo” e o score ficar baixo.
Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo
E estar com o nome sujo pode ser um impedimento para ter acesso a serviços financeiros, como financiamento, empréstimos, parcelamentos em lojas e até em obter um novo cartão de crédito.
Dívida caduca
Quando a dívida caduca, quer dizer que ela possui mais de 5 anos e, após esse tempo, ela deixa de constar nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista, por exemplo.
No entanto, mesmo que o CPF e o nome do devedor não estejam com restrição, a dívida ainda existe e é importante que o devedor negocie os valores e quite a dívida em aberto.
Posso esperar a dívida caducar?
Se você pensa que ao esperar a dívida caducar, ela desaparecerá, está enganado. Como mencionamos, mesmo que a dívida esteja caduca após 5 anos, e você fique com o nome sem restrição, ela continua existindo.
O que acontece é que após os 5 anos, as empresas não podem mais fazer cobranças por meio judicial, mas ainda podem fazer a cobrança por conta própria ou empresas terceirizadas.
Posso fazer novo cartão ou financiamento quando caducar?
Quando a dívida caduca, ela continua em aberto e registrada no banco de dados das instituições financeiras e no SCR (Sistema de Informações de Crédito) do Banco Central, isso impacta diretamente no score.
Saiba mais: Score para cartão de crédito: qual o mínimo possível?
Sendo assim, é muito difícil que você consiga adquirir um novo cartão de crédito ou realizar um financiamento, assim como é difícil também ter acesso a outras operações de crédito.
Como resolver sua dívida não paga no cartão de crédito
Existem algumas formas para que você não deixe a sua dívida em aberto. Mas, caso aconteça de não conseguir pagar naquele momento, você também pode negociar o valor com desconto.
Pagar a parcela mínima
O pagamento mínimo da parcela é o menor valor que você pode pagar para não ficar em atraso com o banco e evitar que seu nome seja enviado aos órgãos de proteção ao crédito.
Porém, nesse caso, o cliente entra no crédito rotativo, e o valor restante da fatura é repassado para o mês seguinte, com acréscimo de juros e impostos.
Negociar dívida com desconto
Para quem possui dívidas em aberto e está esperando uma boa oportunidade de negociação aparecer para limpar o nome, deve ficar atento aos feirões limpa nome.
A Serasa, em parceria com diversas empresas, organiza o evento oferecendo descontos de até 99% do valor da dívida, sem que seja necessário sair de casa para realizar a negociação.
No site Serasa Limpa Nome ou no aplicativo, disponível para Android e IOS, basta informar seu CPF e senha, caso já tenha cadastro. Se não tiver, basta fazer um de forma bem rápida e simples.
Assim que você acessar a sua conta da Serasa, se tiver alguma dívida de cartão de crédito, conseguirá vê-la na tela.
Saiba mais: Como deixar de pagar empréstimo consignado? 8 opções e regras
Na opção “Ver oferta” você conseguirá visualizar as oportunidades de pagamentos disponíveis.
A partir daí é só escolher a opção que se encaixa melhor com o seu momento financeiro e realizar o pagamento.
Atenção: Leia atentamente todas as informações que estão no acordo antes de apertar a opção “Declaro que li e concordo com os termos e condições” e confirmar o processo.
Além dessas alternativas, uma solução que pode ajudar muito quem está com dificuldade de quitar a dívida é o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
Essa ferramenta gratuita permite analisar as condições da sua dívida atual e encontrar opções de crédito mais acessíveis, com juros menores, possibilitando que você troque uma dívida cara, como a do cartão de crédito, por uma mais barata.
Esse é um método indicado por especialistas, pois ajuda a reduzir o custo total da dívida e evita o risco de superendividamento.
Confira como funciona o nosso Trocador de Dívidas no passo a passo abaixo:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Antecipar saque do FGTS
A Antecipação Saque-Aniversário ajuda tanto quem deseja pagar a fatura total do cartão e quer fugir do pagamento mínimo, quanto quem está com dívida em aberto e quer negociar para limpar o nome.
Veja também: O melhor aplicativo para antecipar o FGTS
Com essa modalidade, é possível adiantar uma quantidade de parcelas do saldo do FGTS, que foram depositadas em contas vinculadas ao seu nome, desde o momento em que você começou a trabalhar de carteira assinada.
Ou seja, você tem acesso de forma antecipada ao dinheiro do Fundo de Garantia, que só pode ser sacado em situações específicas, e utilizar para quitar suas dívidas.
E o melhor: a Antecipação não interfere no seu orçamento mensal e não gera boletos!
Mas para contratar, é necessário que você esteja com a modalidade Saque-Aniversário habilitada. Você pode conferir a sua modalidade de saque pelo aplicativo FGTS.
Aqui na meutudo, você pode antecipar a partir de 50 reais ou até 12 parcelas. Utilize o simulador da Antecipação do Saque-Aniversário abaixo e confira quanto você pode liberar com a gente.
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Para prosseguir com a contratação, é preciso que você autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Assim que todo o processo for concluído, você pode ter o dinheiro depositado na sua conta em até 10 minutos ou no prazo máximo de 24 horas úteis.
Crédito consignado
Outra alternativa para resolver sua dívida não paga no cartão de crédito é contratar um Empréstimo Consignado.
O Consignado é descontado diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e faz com os credores reduzam as taxas. Essas taxas são mais baixas que as do cartão de crédito.
Esse tipo de crédito é oferecido principalmente aos aposentados e pensionistas do INSS e aos servidores públicos, sendo necessário que haja um limite de margem consignável disponível.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Empréstimo Consignado com taxas justas, de forma 100% online e com total autonomia.
Basta baixar o aplicativo meutudo ou acessar nosso site para conferir as condições de contratação.
Você pode utilizar o simulador de Empréstimo Consignado abaixo para ter uma estimativa de quanto pode contratar com a gente.
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Assim que o contrato é aprovado, o dinheiro é depositado na conta em até 24 horas úteis e você pode pagar a fatura do seu cartão.
Como evitar uma cobrança no cartão de crédito que não pode pagar
Uma das formas de evitar uma cobrança no cartão de crédito que você não tem condições de pagar é fazendo um planejamento financeiro e mudando a sua mentalidade.
Entender os seus limites e planejar o seu orçamento de forma bastante detalhada, com todas as entradas e saídas, ajudará você a evitar o desequilíbrio financeiro.
Leia mais: Como usar cartão de crédito corretamente
Além do limite do cartão de crédito, é importante que você tenha regras quanto ao limite que você pode gastar naquele mês.
É muito importante também que você opte por cartões com taxas de juros mais baixas, pois o uso do cartão de crédito é quase que indispensável.
Por fim, se você precisar fazer um pagamento sem ter condições para isso, é fundamental entrar imediatamente em contato com o seu provedor de cartão de crédito para discutir as opções disponíveis para você.
Cartões com taxas mais baixas de juros
Existem duas boas alternativas de cartão de crédito com taxa de juros mais baixas: Cartão Consignado e Cartão Benefício.
Estes são exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, e permitem fazer compras da mesma forma que o cartão de crédito convencional.
No entanto, com o Cartão Consignado e o Cartão Benefício, o valor mínimo da compra é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário. Por isso a redução nas taxas.
Leia mais: Qual é o melhor cartão de crédito para aposentado?
E as vantagens deles vão além das taxas baixas: podem ser utilizados para obter descontos em medicamentos e oferecem seguro de vida e auxílio-funerário.
Cada cartão possui 5% de margem consignável, conforme previsto em lei, mas é possível contratar os dois para ficar com 10% de margem.
Utilizando esses dois tipos de cartões para as suas compras, você pode sentir uma diferença significativa no seu orçamento e até evitar que o pagamento da fatura atrase.
Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender as consequências que você terá ao não pagar o cartão de crédito e a saber quais são as alternativas para honrar com o pagamento da dívida em dia.
Para continuar tendo acesso a mais informações, inscreva-se aqui no formulário e receba nosso conteúdo gratuitamente no seu e-mail.
Perguntas frequentes
O que é cobrança judicial de cartão de crédito?
É o processo em que a empresa de cartão de crédito, busca o pagamento da dívida através da ação judicial. Isso ocorre quando o devedor não cumpre os termos de seu acordo de pagamento. O credor pode pedir ao juiz que ordene ao devedor que pague a dívida, além de juros e outras despesas judiciais.
O que fazer com a dívida do cartão de crédito?
Tente negociar com a empresa de cartão de crédito para obter um pagamento mais baixo. Se isso não for possível, considere a possibilidade de obter um empréstimo para ajudar a pagar a dívida. Outra opção é procurar um programa de assistência de crédito para ajudar a reduzir a dívida.
O que acontece se eu não pagar minha dívida com o banco?
Se você não pagar sua dívida com o banco, o banco pode cobrar os pagamentos em atraso, aplicar taxas de juros sobre o saldo devido e, eventualmente, recorrer ao tribunal para obter uma decisão judicial de cobrança. Além disso, você ficará com o nome sujo.
Quanto tempo leva para caducar uma dívida de cartão de crédito?
As dívidas com cartão de crédito, bancos ou empréstimos levam 5 anos para caducar, segundo o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil.
É crime não pagar o cartão de crédito?
Não pagar o cartão de crédito não é um crime. No entanto, a dívida pode gerar diversas complicações, como a negativação do nome, pagamento de multas, etc.
Qual valor o banco entra com ação judicial?
O valor mínimo para o banco entrar com ação judicial pode variar de acordo com o tipo de dívida que está sendo cobrada.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
640 artigos escritos
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023