Cartão de crédito para aposentado: como é e qual o melhor?

Se você é aposentado, mas gostaria de acessar produtos financeiros feitos para suas necessidades, o cartão de crédito para aposentados pode ser uma boa escolha.

Essa opção é uma alternativa interessante porque oferece condições diferenciadas para esse público aproveitar.

Para descobrir o que é o cartão de crédito para aposentados, como ele funciona e quais as suas vantagens, basta continuar com a gente neste artigo!

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O que é o cartão de crédito para aposentados?

O cartão de crédito para aposentados, também conhecido como cartão de crédito consignado, é uma modalidade de crédito especial voltada para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos.

Essa opção permite que o usuário faça compras, saques e pague serviços com a conveniência de um cartão de crédito comum.

Veja mais: Como sacar dinheiro do cartão de crédito? Vale a pena?

No entanto, a diferença desse cartão para os demais está na forma de pagamento da fatura: ela é automaticamente descontada do holerite ou benefício do titular.

Esse método de pagamento traz como vantagem taxas de juros atrativas e maior tempo de parcelamento.

Quem tem direito a solicitar cartão de crédito para aposentado?

O cartão de crédito para aposentado não está restrito apenas para os aposentados. O cartão consignado está disponível para servidores públicos e pensionistas do INSS também.

Devido ao modelo de cobrança desse cartão, o público elegível costuma ser aqueles que recebem renda fixa, onde geralmente possuíam um vínculo empregatício ou são beneficiários da União.

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Existe cartão de crédito para pensionista?

Sim, pensionistas do INSS podem solicitar o cartão de crédito consignado, o mesmo produto que está disponível para aposentados. 

Esse cartão permite compras à vista ou parceladas, com parte da fatura (5%) descontada diretamente do benefício do INSS — o que geralmente garante taxas de juros mais baixas que as de cartões tradicionais.

Apesar de não existir um cartão de crédito exclusivo para pensionistas, esse público tem acesso aos mesmos cartões consignados oferecidos aos aposentados, inclusive pelo app meutudo. A contratação é simples, 100% online e com análise rápida.

Leia também: Como solicitar o Cartão INSS?

Vantagens de ter um cartão de crédito para aposentado

O cartão de crédito para aposentado possui uma série de vantagens que o tornam especialmente atraente para este público. 

A principal delas é a isenção de anuidade, permitindo que o aposentado não precise se preocupar em pagar uma taxa anual pelo uso do cartão.

Além disso, o cartão de crédito consignado possui um prazo maior de parcelamento, sendo possível parcelar em 72 até 84 vezes. 

O cartão também dá acesso a descontos especiais em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos.

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Por fim, outra vantagem do cartão é que ele permite sacar em dinheiro ou Pix até 70% do valor do limite do cartão para usar como quiser. E não podemos esquecer que os juros do cartão consignado são mais atrativos.

Os juros são menores do que um cartão de crédito normal?

Sim, os juros do cartão de crédito para aposentado são menores em comparação aos de um cartão de crédito comum.

Enquanto o juros do cartão de crédito pode chegar a até 10% ao mês, o cartão de crédito para aposentados mantém suas taxas em torno de 2,46%. 

Os juros do cartão consignado são baixos devido ao baixo risco de inadimplência. Como parte da fatura é paga automaticamente, as instituições financeiras têm mais segurança de pagamento e podem oferecer juros menores.

O que posso comprar com esse cartão?

Com o cartão de crédito para aposentado, você pode fazer qualquer compra, exatamente como faria com um cartão de crédito comum. Isso inclui compras em lojas online, físicas e até no exterior.

Mas, é importante notar que essa funcionalidade de compras internacionais depende das políticas do banco emissor e da bandeira do cartão, então vale a pena verificar essas informações para planejar suas compras sem preocupações.

Qual o melhor cartão de crédito para aposentado?

O melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS é o oferecido aqui na meutudo. 

São duas modalidades que podem ser contratadas juntas: o cartão consignado e o cartão benefício. Ambos funcionam de forma parecida, com vantagens exclusivas para quem recebe do INSS.

Cada cartão utiliza 5% de margem do benefício, o que permite dobrar o limite disponível. Ao contratar os dois, você pode aproveitar até 10% da margem total do INSS, com mais limite para compras e saques.

Com os cartões de crédito aqui da meutudo, você tem:

• Juros menores do que os de cartões convencionais
• Liberação rápida, 100% online
• Zero anuidade
• Limite que não depende do score
• Sem consulta ao SPC/Serasa
• Mais poder de compra com segurança e controle
• Descontos em farmácias conveniadas
• Seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos

Tudo isso direto no app meutudo, com contratação simples e sem burocracia.

Como contratar cartão de crédito para aposentado?

Contratar o cartão de crédito para aposentado aqui na meutudo é simples, rápido e 100% online. Basta acessar o nosso app, fazer a simulação e seguir o passo a passo para escolher entre o cartão consignado, o cartão benefício ou os dois — ampliando seu limite de forma segura.

Confira o passo a passo completo no carrossel abaixo:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

Quer entender melhor com um vídeo? Assista ao tutorial completo abaixo e descubra como contratar o cartão da meutudo de forma prática:

Limite do cartão de crédito para aposentado 

O limite do cartão de crédito para aposentado pode variar de acordo com o valor do benefício recebido.

Quem determina o limite específico do cartão é a instituição financeira. Mas, o valor pode variar de acordo com fatores como o score de crédito e o salário do beneficiário.

Essa flexibilidade permite que o banco ajuste o limite de crédito às condições financeiras do aposentado, garantindo uma margem de gasto que esteja em harmonia com seu orçamento.

Qual é a margem do cartão de crédito para aposentados?

A margem do cartão de crédito para aposentado é de 5% da renda do beneficiário. Esse valor refere-se ao montante máximo que pode ser destinado ao pagamento da fatura do cartão consignado a cada mês.

A margem consignável total que os aposentados e pensionistas podem acessar é de 45%. Mas, ela é distribuída da seguinte forma entre os produtos consignados:

• 35% para empréstimos consignados
• 5% para o cartão de crédito para aposentado
• 5% para o cartão benefício consignado

Essa distribuição permite aos aposentados acessar diferentes formas de crédito, mantendo um controle sobre seus compromissos financeiros mensais.

Como funciona o pagamento desse cartão de crédito?

O pagamento do cartão de crédito para aposentado é feito a partir de um desconto realizado de forma automática na folha de pagamento ou do benefício recebido pelo INSS.

O valor a ser descontado corresponde ao pagamento mínimo da fatura, que é igual a 5% do total do salário ou benefício.

Por exemplo, um aposentado que recebe R$ 2.000,00 terá o desconto de R$ 100,00 do seu benefício. Assim, se a fatura dele fechar em R$ 400,00 ele só terá que pagar R$ 300,00 porque o valor mínimo já terá sido descontado.

Por fim, o cartão de crédito para aposentados só tem juros caso a fatura não seja paga ou se o usuário atrasar o pagamento. Nesses casos, o valor de juros pode chegar até 2,46% ao mês, o que é um valor bem abaixo do restante do mercado.

Com isso, você já sabe como o cartão de crédito para aposentados funciona e as vantagens que ele oferece.

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