Ao buscar por uma linha de crédito todo mundo já se deparou com o termo inglês score.
O score pode ser traduzido para o português como pontuação, e é utilizado para saber da reputação do consumidor, ao longo da vida, dentro do mercado financeiro.
Muitas pessoas pensam que a baixa pontuação no score pode ser um impeditivo para conseguir crédito no mercado.
Preparamos este artigo para te ajudar a entender como essa pontuação funciona e como conseguir um empréstimo com o score baixo.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Relembrando, o que é score?
O score é uma pontuação de crédito gerada com base no comportamento do consumidor e, que diz, com análise de alguns critérios, se essa pessoa tem boas chances de manter seus pagamentos em dia.
Saiba mais: Score da Serasa: o que é e como funciona?
A pontuação vai de 0 a 1.000 e quanto mais alta for, mais favoráveis são as chances que o consumidor tem de conseguir crédito no mercado. Isso porque se entende que ele tem uma alta probabilidade de honrar com seus compromissos financeiros.
Mas, apesar da probabilidade alta que o score oferece, algumas instituições também levam em consideração outros fatores na hora de conceder crédito ao consumidor.
Qual a pontuação de score para conseguir empréstimo?
Antes de tudo, precisamos entender como funciona a escala da pontuação de crédito, de acordo com a Serasa:
- 0 a 300: indica alto risco de inadimplência, ou seja, de não pagar
- 301 a 700: indica médio risco de inadimplência
- 701 a 1.000: indica baixo risco de inadimplência.
Por meio dessa escala, podemos ter uma noção da pontuação que possivelmente seria a ideal para se conseguir um empréstimo com ótimas condições, de 701 a 1.000.
Porém, além da pontuação de crédito, devemos entender que cada instituição tem seu método de avaliação e pode levar em consideração fatores como: renda mensal da pessoa ou restrições em seu nome/CPF, por exemplo.
A pontuação do score não é garantia automática de empréstimo, mas tem grande influência sobre a aprovação do crédito.
Porém, em alguns casos, como no empréstimo para negativado, as condições para aprovação são mais facilitadas, mesmo com pontuação baixa.
Confira: Empréstimo descomplicado
Como subir meu score?
É importante entender que a análise do score é algo momentâneo, e com a mudança de alguns hábitos a pontuação pode melhorar. Confira abaixo como aumentar sua pontuação:
- Evite a inadimplência e pague suas dívidas em aberto
- Pague suas contas em dia
- Não minta sobre sua renda
- Sempre mantenha seu cadastro atualizado
- Faça a abertura do seu registro no Cadastro Positivo.
Para que você possa se organizar melhor, criamos uma planilha de gastos que irá te ajudar a ter maior controle da sua vida financeira. Ela é muito prática e pode ser acessada pelo celular, computador, tablet, e até mesmo ser impressa.
Meu Score é baixo, consigo fazer um empréstimo?
Sim, é possível obter empréstimo com score baixo, especialmente em fintechs e financeiras que utilizam formas de análise alternativas, ofertando o Consignado (INSS, CLT) ou empréstimos com garantia, para oferecer juros menores.
O score baixo aumenta o risco para o banco credor, o que pode resultar em taxas mais caras no empréstimo pessoal, porém, ao buscar opções com garantia de pagamento, é possível obter crédito com condições atrativas, mesmo com score baixo.
Na plataforma de crédito meutudo, é possível obter empréstimo mesmo com o score baixo. Trabalhadores CLT, beneficiários do INSS e segurados do BPC podem conseguir crédito com condições vantajosas, ainda que seu nome esteja sujo.
Leia também: Qual é o score necessário para obter cartão de crédito
Tipos de empréstimo para quem tem score baixo
No mercado financeiro é possível encontrar instituições que ofereçam empréstimo para quem possui score baixo e até para negativados. Confira abaixo algumas opções para obter crédito:
Empréstimo consignado INSS
O Empréstimo consignado INSS é a modalidade de crédito destinada aos aposentados e pensionistas da Previdência Social, cujo desconto do empréstimo ocorre na folha de pagamento do benefício, antes do valor cair na conta do segurado.
Devido a isso, o Consignado se torna uma modalidade segura e possui uma taxa de juros mais atrativa em relação a outras opções.
Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem parcelar o Consignado em até 96 vezes e solicitá-lo 100% online, além de receber o valor na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis!
No simulador do Consignado abaixo você pode fazer uma simulação sem compromisso para saber como seria contratar o Empréstimo com a gente!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Outro público vinculado ao INSS que pode contratar o Consignado e contar com as vantagens da modalidade, são os beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada).
Esses segurados podem usar até 30% do seu benefício para desconto das parcelas do Empréstimo BPC, com prazo padrão de 5 dias úteis entre contratação e aprovação, conforme determinado por lei.
Na meutudo, essa contratação é feita de onde você estiver e quando quiser, com aprovação rápida e mais dinheiro na conta, graças às nossas taxas atrativas!
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Contrate seu Empréstimo consignado INSS através do site ou aplicativo meutudo, e conte com a gente para cuidar da sua saúde financeira com crédito justo de verdade!
Empréstimo consignado para CLT
Se você trabalha com carteira assinada, já deve ter ouvido falar do Consignado CLT. Essa modalidade se tornou uma das mais acessíveis para trabalhadores formais.
Nessa operação, você pode usar até 35% do seu salário líquido mensal para empréstimos com desconto em folha, e parcelar em 96 vezes*, dando um respiro no seu orçamento!
*Consultar condições disponibilizadas pela instituição escolhida
Essa modalidade possui juros menores, pois o pagamento é descontado do salário, além de oferecer contratação totalmente online, permitindo comparar ofertas amplamente.
Para contratar o Consignado CLT, basta ter vínculo empregatício ativo, margem consignável livre e ter recebido salário no mês em questão.
E aqui na meutudo, você pode contar com condições vantajosas mesmo que esteja com o score baixo, pois nossa análise de crédito é flexível!
Confira como é fácil contratar seu Empréstimo CLT com a meutudo e obter crédito justo e acessível, na palma da sua mão:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simularToque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Você pode obter seu Consignado através do site ou aplicativo meutudo, ou pode iniciar sua contratação na Carteira de Trabalho Digital, onde você encontra nossas ofertas sob o nome da Parati Financeira, nossa parceira.
Empréstimo FGTS
Também conhecido como Antecipação saque-aniversário, o Empréstimo FGTS é uma modalidade que permite adiantar parcelas do Saque-Aniversário que você receberia no futuro.
Saiba mais: Como Funciona o Saque-Aniversário do FGTS?
Uma característica interessante dessa modalidade é que ela não compromete seu orçamento mensal. As parcelas do empréstimo são descontadas de forma automática todo ano do valor do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.
Devido a isso, o Empréstimo FGTS tem taxas de juros mais atrativas do que outras modalidades.
Aqui na meutudo, você pode solicitar esse empréstimo e antecipar até 5 parcelas do seu saldo, conforme máximo permitido por lei.
Para isso, basta que a modalidade Saque-Aniversário esteja ativa (há pelo menos 90 dias, conforme a lei) e que você tenha saldo suficiente para cobrir o empréstimo e seus encargos.
Para saber o valor que pode solicitar com a gente, aproveite para usar o simulador do Empréstimo FGTS abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
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Quem é aprovado no empréstimo recebe o valor entre 10 minutos e 24 horas úteis, na conta bancária que preferir!
Vale lembrar que, atualmente, conforme a legislação, é possível contratar o máximo de 5 parcelas de até R$ 500,00 cada.
Além disso, só é possível realizar uma contratação do Empréstimo FGTS por ano.
Ao contratar a Antecipação saque-aniversário, você também pode contratar o Seguro Renda Protegida1, proteção financeira para casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
O seguro é opcional, mas ao contratá-lo o valor é descontado em parcela única do seu Fundo de Garantia, sem comprometer seu orçamento mensal!
Empréstimo pessoal
Com o empréstimo pessoal, a instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física e não é necessário justificar o uso do dinheiro.
Nessa modalidade a taxa de juros pode ser alta, já que o risco de inadimplência é maior, visto que é um contrato feito sem que haja uma garantia por parte do cliente, apenas com a apresentação de documentos e análise de crédito.
Entenda mais: Empréstimo sem taxa antecipada para negativados
Assim como valores, taxa de juros e parcelas, também deve ser acordada a forma de pagamento, podendo ser débito em conta ou boleto.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Com esse tipo de empréstimo, imóveis ou veículos próprios e quitados ficam como garantia caso o consumidor não arque com seus compromissos financeiros.
Deixando um bem como garantia é possível conseguir valores altos, condições melhores de parcelamento e taxas de juros mais baixas.
Atenção ao fazer um empréstimo nessa modalidade, pois, caso a dívida não seja paga, o consumidor pode perder o bem colocado como garantia.
Bancos que aprovam empréstimo com score baixo
Conseguir um empréstimo com score baixo pode ser um desafio, já que muitas instituições financeiras utilizam o score de crédito como um dos critérios para aprovação.
No entanto, existem alternativas que facilitam o acesso ao crédito para quem está nesta situação. Aqui na meutudo, por exemplo, somos uma plataforma de crédito que oferece empréstimo eficiente para quem tem score baixo.
Saiba mais: Aplicativo de crédito para negativados
Com a gente, os processos são simplificados, seguros e 100% online com condições ajustadas para atender a quem precisa de apoio financeiro.
Assim, você pode ter acesso ao crédito que precisa com condições justas para realizar seus planos!
Para conferir os empréstimos disponíveis, realizar simulações e contratações, baixe gratuitamente o nosso aplicativo e realize seu cadastro conforme os passos abaixo!
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Vale a pena pedir empréstimo com score baixo?
Dependendo do seu cenário, pode sim valer a pena contratar um empréstimo mesmo possuindo um score baixo.
Por mais que para alguns a ação pareça contraintuitiva, contar com um novo empréstimo pode ajudar você a quitar dívidas e limpar seu nome.
Além disso, contratar um empréstimo e realizar os pagamentos dele em dia pode ajudar a melhorar seu histórico financeiro.
Assim, você mostra para os bancos e instituições que consegue pagar pelo empréstimo, o que pode até mesmo aumentar seu score.
No entanto, é importante que você analise seu cenário financeiro para entender se realmente conseguirá arcar com a nova conta no orçamento.
4 dicas para conseguir qualquer empréstimo com score baixo
Trouxemos algumas dicas para que você consiga garantir seu empréstimo mesmo estando negativado.
Organize seu orçamento
Reflita sobre sua realidade e ponha na ponta do lápis todos os seus gastos. É importante que você tenha o controle sobre as entradas e saídas do seu dinheiro.
Outra dica, é entrar em contato com as instituições que você tem dívida e tentar renegociar. Dessa forma, você consegue sair das restrições de crédito e aumentar seu score após um tempo.
Avalie as instituições e suas propostas
É possível conseguir empréstimo para pessoas negativas em muitas instituições, principalmente nas fintechs.
Faça a pesquisa das instituições, simule, compare o CET (Custo Efetivo Total) e veja qual delas está oferecendo as opções que realmente se encaixem com seu perfil e seu momento de vida.
É indispensável que você avalie a veracidade das informações apresentadas pela empresa para que não caia em golpes.
Comprove renda
Se você for autônomo, apresente os extratos bancários com suas movimentações dos últimos três meses.
Outra forma de ajudar a comprovar sua renda é a formalização como MEI. Caso ainda não tenha feito, leve essa dica em consideração.
Apresente garantias reais
Se você possui algum bem quitado, utilize-o como garantia na hora de solicitar seu crédito.
Ter um bem como garantia aumenta as chances de melhores opções serem ofertadas, mesmo sendo negativado.
Ofereça informações corretas
É muito importante informar seus dados de maneira correta e verdadeira, pois todas essas informações serão analisadas e confrontadas pelas instituições que fazem pesquisa sobre o comportamento financeiro do consumidor.
Conseguiu entender mais como funciona o score e como conseguir crédito mesmo com uma pontuação baixa ou sendo negativado?
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Perguntas frequentes
É possível conseguir empréstimo com score baixo?
Sim! Há modalidades de empréstimos especiais que aprovam quem tem score baixo. Aqui na meutudo o Empréstimo Consignado e o Empréstimo FGTS são modalidades que oferecemos onde existe uma chance maior de ser aprovado mesmo com o score baixo.
Existe empréstimo para autônomo com score baixo?
Sim, autônomos que têm score baixo também podem ser aprovados em empréstimos. Este grupo pode aproveitar os créditos destinados a autônomos ou solicitar empréstimos conhecidos por aprovarem pessoas com score baixo
Qual score mínimo para conseguir empréstimo?
Apesar da escala de score que vai de 0 a 1.000, não há uma quantidade específica de pontos que garanta o crédito. Outros fatores são levados em consideração na hora em que as empresas fazem a análise.
Onde posso conseguir um empréstimo fácil?
Aqui na meutudo ofertamos crédito fácil, rápido e com taxa de juros justa. Nosso foco é acabar com o endividamento e melhorar a vida financeira dos brasileiros.
Estou negativado, consigo contratar um novo empréstimo?
Sim, há opções de empréstimo para pessoas com o nome sujo; o Empréstimo consignado é uma delas. Aqui na meutudo, mesmo negativado, você contrata seu crédito online, de forma rápida e acessível, e tem o dinheiro depositado na conta bancária entre 10 minutos e 1 dia útil.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1989 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023