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Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Fábela Quintiliano em 15 de março de 2022 às 18:13 Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Ao buscar por uma linha de crédito todo mundo já se deparou com o termo inglês score.

O score pode ser traduzido para o português como pontuação, e é utilizado para saber da reputação do consumidor, ao longo da vida, dentro do mercado financeiro.

Muitas pessoas pensam que a baixa pontuação no score pode ser um impeditivo para conseguir crédito no mercado.

Preparamos este artigo para te ajudar a entender como essa pontuação funciona e como conseguir um empréstimo com o score baixo.

Relembrando, o que é score?

O score é uma pontuação de crédito gerada com base no comportamento do consumidor e, que diz, com análise de alguns critérios, se esse consumidor deve ou não ter direito ao crédito.

Saiba mais: Score do Serasa: o que é e como funciona?

A pontuação vai de 0 a 1.000 e quanto mais alta for, mais favoráveis são as chances que o consumidor tem de conseguir crédito no mercado. Isso porque se entende que ele tem uma alta probabilidade de honrar com seus compromissos financeiros.

Mas, apesar da probabilidade alta que o score oferece, algumas instituições também levam em consideração outros fatores na hora de conceder crédito ao consumidor.

Como subir meu score?

É importante entender que a análise do score é algo momentâneo, e com a mudança de alguns hábitos a pontuação pode melhorar. Veja abaixo como aumentar sua pontuação:

  • Evite a inadimplência e pague suas dívidas em aberto;
  • Pague suas contas em dia;
  • Não minta sobre sua renda;
  • Sempre mantenha seu cadastro atualizado;
  • Faça a abertura do seu registro no Cadastro Positivo.

Saiba mais: Entenda o que é o Cadastro Positivo

Para que você possa se organizar melhor, criamos uma planilha de gastos que irá te ajudar a ter maior controle da sua vida financeira. Ela é muito prática e pode ser acessada pelo celular, computador, tablet, e até mesmo ser impressa.

Qual a pontuação de score para conseguir empréstimo?

Antes de tudo, precisamos entender como funciona a escala da pontuação de crédito, de acordo com o Serasa:

  • 0 a 300: indica alto risco de inadimplência, ou seja, de não pagar;
  • 301 a 700: indica médio risco de inadimplência;
  • 701 a 1.000: indica baixo risco de inadimplência.

Por meio dessa escala, podemos ter uma noção da pontuação que possivelmente seria a ideal para se conseguir um empréstimo com ótimas condições, de 701 a 1.000.

Porém, além da pontuação de crédito, devemos entender que cada instituição tem seu método de avaliação e pode levar em consideração fatores como: renda mensal da pessoa ou restrições em seu nome/CPF, por exemplo.

A pontuação do score não é garantia automática de empréstimo, mas tem grande influência sobre a aprovação do crédito.

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Meu Score é baixo, consigo fazer um empréstimo?

Apesar do score ter grande influência sobre a aprovação de crédito, quem possui score baixo ainda tem chances de conseguir um empréstimo. Isso porque cada instituição possui seus critérios de avaliação.

Porém, a taxa de juros pode ser bem elevada, já que o consumidor indica um risco maior de ser inadimplente.

Saiba mais: Veja qual é o score necessário para obter cartão de crédito

Como alternativa para sair das altas taxas oferecidas para quem possui score baixo, há instituições que aceitam veículos, imóveis e benefícios do INSS como garantia para liberação de crédito.

Tipos de empréstimo para quem tem score baixo

No mercado financeiro é possível encontrar instituições que ofereçam empréstimo para quem possui score baixo e até para negativados. Veja abaixo alguns opções para obter crédito:

Empréstimo pessoal

Com o empréstimo pessoal, a instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física e não é necessário justificar o uso do dinheiro.

Nessa modalidade a taxa de juros pode ser alta, já que o risco de inadimplência é maior, visto que é um contrato feito sem que haja uma garantia por parte do cliente, apenas com a apresentação de documentos e análise de crédito.

Assim como valores, taxa de juros e parcelas, também deve ser acordada a forma de pagamento, podendo ser débito em conta ou boleto.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é a modalidade de crédito destinada aos aposentados, pensionistas e servidores públicos.

O INSS ou a instituição pagadora faz o desconto do empréstimo diretamente na folha, antes mesmo do benefício cair em conta.

É uma modalidade segura e possui uma taxa de juros bem mais baixa em relação a outras modalidades.

Aqui na meutudo, temos a possibilidade de parcelar o empréstimo consignado em até 84x, para aposentados e pensionistas.

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Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo

Com esse tipo de empréstimo, imóveis ou veículos próprios e quitados ficam como garantia caso o consumidor não arque com seus compromissos financeiros.

Deixando um bem como garantia é possível conseguir valores altos, condições melhores de parcelamento e taxas de juros mais baixas.

Atenção ao fazer um empréstimo nessa modalidade, pois, caso a dívida não seja paga, o consumidor perderá o bem.

Saque-aniversário

Essa modalidade é uma opção para o consumidor que deseja usar o saldo das suas contas ativas e inativas do FGTS.

Saiba mais: Como Funciona o Saque-Aniversário do FGTS?

Com o saque-aniversário do FGTS é possível adiantar até 7 parcelas do seu saldo e basta que a opção de saque-aniversário esteja ativa.

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4 dicas para conseguir empréstimo online para negativados

Trouxemos algumas dicas para que você consiga garantir seu empréstimo mesmo estando negativado.

Organize seu orçamento

Reflita sobre sua realidade e ponha na ponta do lápis todos os seus gastos. É importante que você tenha o controle sobre as entradas e saídas do seu dinheiro.

Outra dica, é entrar em contato com as instituições que você tem dívida e tentar renegociar. Dessa forma, você consegue sair das restrições de crédito e aumentar seu score após um tempo.

Avalie as instituições e suas propostas

É possível conseguir empréstimo para pessoas negativas em muitas instituições, principalmente nas fintechs.

Faça a pesquisa das instituições, simule, compare o CET (Custo Efetivo Total) e veja qual delas está oferecendo as opções que realmente se encaixem com seu perfil e seu momento de vida.

É indispensável que você avalie a veracidade das informações apresentadas pela empresa para que não caia em golpes.

Comprove renda

Se você for autônomo, apresente os extratos bancários com suas movimentações dos últimos três meses.

Outra forma de ajudar a comprovar sua renda é a formalização como MEI. Caso ainda não tenha feito, leve essa dica em consideração.

Apresente garantias reais

Se você possui algum bem quitado, utilize-o como garantia na hora de solicitar seu crédito.

Ter um bem como garantia aumenta as chances de melhores opções serem ofertadas, mesmo sendo negativado.

Ofereça informações corretas

É muito importante informar seus dados de maneira correta e verdadeira, pois todas essas informações serão analisadas e confrontadas pelas instituições que fazem pesquisa sobre o comportamento financeiro do consumidor.

Conseguiu entender mais como funciona o score e como conseguir crédito mesmo com uma pontuação baixa ou sendo negativado? 

Recomendamos que se inscreva em nossa newsletter para ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira.

Perguntas frequentes

É possível conseguir empréstimo com score baixo?

Sim! Há instituições especializadas em oferecer crédito para quem possui score baixo.

Qual score mínimo para conseguir empréstimo?

Apesar da escala de score que vai de 0 a 1.000, não há uma quantidade específica de pontos que garanta o crédito. Outros fatores são levados em consideração na hora em que as empresas fazem a análise.

Onde posso conseguir um empréstimo fácil?

Aqui na meutudo ofertamos crédito fácil, rápido e com taxa de juros justa. Nosso foco é acabar com o endividamento e melhorar a vida financeira dos brasileiros.

Estou negativado, consigo contratar um novo empréstimo?

Sim, o empréstimo consignado não leva em consideração o nome negativado. No entanto, se possuir restrições com o banco ao qual o empréstimo foi solicitado, o crédito será negado.

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