Entender o mundo dos empréstimos pode ser um desafio para muitas pessoas, mas saiba que é possível simplificar essa jornada.
Esteja você em busca de soluções financeiras rápidas ou planejando investimentos, conhecer os diferentes tipos de crédito é fundamental na hora de fazer uma contratação.
Neste guia mostraremos as formas de empréstimo descomplicado, como funcionam suas taxas de juros e o melhor caminho para você obter o crédito que precisa. Continue a leitura!
Um empréstimo descomplicado é aquele que oferece facilidade em todas as etapas, desde a simulação até a contratação.
Ele elimina burocracias, apresenta taxas transparentes e pode ser contratado 100% online, diretamente pelo celular. Ideal para quem precisa de crédito rápido e com condições justas.
Esse tipo de serviço tem crescido especialmente entre aposentados, pensionistas, trabalhadores CLT e beneficiários do BPC, justamente pela praticidade e pelo suporte digital.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Existem diversos tipos de empréstimos que podem se enquadrar na categoria de descomplicados, então separamos alguns dos nossos preferidos para mostrar a você.
Cada um deles foi desenhado para atender necessidades específicas das pessoas que os contratam, conforme os seus diferentes perfis e situações financeiras. Confira a seguir!
Empréstimo do FGTS
A Antecipação saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma modalidade de crédito que permite antecipar as parcelas futuras do Saque-aniversário.
A modalidade Saque-Aniversário é um tipo de saque do FGTS em que o trabalhador consegue sacar parte do seu saldo do Fundo uma vez no ano, no mês do seu aniversário.
Com a Antecipação, o trabalhador tem a oportunidade de adiantar o recebimento desse saque dos anos futuros. Dessa forma, ele consegue acessar uma parte maior do seu Fundo de Garantia.
Uma das grandes vantagens de fazer a Antecipação, e que tornam ela um tipo de empréstimo descomplicado, é que é possível contratá-la a qualquer momento do ano.
Assim, o trabalhador que só poderia acessar parte do seu saldo no mês do aniversário pode agora sacar um valor maior no momento que mais precisar ao longo do ano.
Além disso, a forma de pagamento desse crédito também é diferenciada: ele não gera parcelas mensais para pagar.
O pagamento da Antecipação funciona através de um desconto anual feito de forma automática diretamente no Fundo de Garantia do Trabalhador. O desconto é feito até quitar o valor, sem comprometer a renda mensal.
Para ser elegível, é preciso ter saldo no FGTS disponível que seja o suficiente para cobrir o valor solicitado, as taxas e encargos da contratação.
A contratação pode ser feita usando tanto o saldo de contas ativas quanto as inativas, ou seja, quem não trabalha mais como CLT, mas ainda tem saldo parado no Fundo, pode fazer a Antecipação para acessar esses valores.
Além disso, é necessário que o trabalhador esteja com a modalidade de Saque-Aniversário ativada, uma escolha que pode ser feita pelo aplicativo FGTS.
Diferente de outras modalidades de crédito, este empréstimo não exige garantias adicionais, pois o próprio saldo no FGTS funciona como forma de pagamento.
Dessa maneira, a operação tem menos chance de inadimplência, minimizando os riscos para a instituição financeira e facilitando o acesso ao crédito para o trabalhador.
Empréstimo consignado INSS
O Empréstimo consignado é um dos mais procurados por quem busca condições de crédito favoráveis, especialmente por beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do benefício, trazendo uma grande vantagem:taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
Esta modalidade se destaca pela sua segurança e praticidade tanto para o credor quanto para o devedor.
Para o credor, o risco de inadimplência é menor, uma vez que os pagamentos são automáticos. Já para o devedor, a vantagem reside na comodidade do desconto direto e na transparência do processo, sem surpresas no orçamento mensal.
O Empréstimo consignado é especialmente benéfico para aposentados e pensionistas do INSS, que têm acesso a taxas ainda mais competitivas, tornando esta uma das opções mais econômicas de crédito disponíveis no mercado.
Além disso, essa modalidade conta também com um teto de juros, que é o limite que pode ser cobrado em taxas de juros pelas instituições de crédito. Atualmente o teto é de 1,85%, muito abaixo de outras modalidades.
O Empréstimo consignado também conta com uma margem consignável, que é o valor máximo do benefício líquido mensal que pode ser comprometido com o pagamento de Empréstimos consignados.
Essa margem é de 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Outra característica importante é a flexibilidade de valores e prazos, que pode variar conforme a política da instituição financeira e a capacidade de pagamento do cliente.
Isso tudo permite aos tomadores de empréstimo ajustar seus compromissos financeiros de acordo com suas necessidades, sem comprometer sua saúde financeira.
Empréstimo Consignado CLT
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada.
O grande diferencial dessa modalidade está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, antes mesmo de ele receber o valor.
Isso torna o risco de inadimplência menor e, por consequência, permite a oferta de taxas de juros mais baixas do que as praticadas em outras linhas de crédito, como o cartão de crédito ou o empréstimo pessoal.
Para contratar, é necessário ter margem consignável disponível — essa margem representa até 35% da renda mensal, e é o limite máximo que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Podem solicitar este crédito todos os trabalhadores CLT ativos com registro formal no eSocial e tenham recebido salário no mês anterior. Isso inclui empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEI.
Em caso de demissão sem justa causa, está para ser regulamentado o uso de 10% do saldo do Fundo e 100% da multa rescisória para trazer um alívio financeiro ao trabalhador e permitir que parte ou todo o crédito seja quitado no caso de uma demissão inesperada.
Toda a operação é estruturada para oferecer mais segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, promovendo um acesso mais democrático ao crédito.
Se você gostou dessa opção saiba que aqui na meutudo a gente oferece o Empréstimo consignado CLT de forma direta, simples e com total transparência.
Trabalhamos em parceria com a Parati Financeira e você contrata tudo direto com a gente, sem intermediários e com atendimento humanizado.
A análise de crédito é feita de forma personalizada e, mesmo se você estiver negativado, suas chances de aprovação continuam reais.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Contratar com a gente também significa ter mais agilidade: o dinheiro cai direto na sua conta após a aprovação, sem enrolação.
Além disso, nosso processo é 100% digital: você simula, contrata e acompanha tudo pelo aplicativo, com taxas acessíveis e parcelas que cabem no seu orçamento.
Se ainda não tem nosso aplicativo, aproveite para baixar e fazer seu cadastro. É simples, rápido e o primeiro passo para conquistar o crédito que você precisa com mais tranquilidade.
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
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Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
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Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
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7.
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8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Empréstimo BPC
O empréstimo consignado para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) representa uma opção de crédito descomplicada e acessível.
Inicialmente aprovado em março de 2022, o empréstimo consignado BPC teve sua linha de crédito suspensa, mas foi restabelecido com novas regras em 2023.
Em 2023, a nova margem consignável para esses beneficiários é de 35%, sendo 30% exclusivamente para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado ou cartão benefício consignado.
Isso significa que os beneficiários podem comprometer até 30% do valor do seu benefício com empréstimos consignados.
Por exemplo, se o benefício for de R$ 1.518,00, o valor máximo disponível para empréstimo seria de R$ 455,40.
Além disso, foi implementado um intervalo mínimo de 5 dias úteis entre a proposta e a confirmação do contrato de empréstimo, permitindo que os beneficiários tenham um tempo adequado para refletir sobre a decisão de contratar o empréstimo.
Cada banco e instituição financeira estabelece suas próprias regras para oferecer essa modalidade de empréstimo, sendo importante verificar as condições específicas em cada caso.
Essas condições tornam o empréstimo consignado BPC uma alternativa financeira interessante e menos complicada para os beneficiários, oferecendo taxas de juros mais baixas e um processo de contratação mais transparente e seguro.
Saiba mais sobre empréstimo descomplicado e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Empréstimo pessoal
No mundo dos empréstimos descomplicados, o empréstimo pessoal é uma opção versátil que pode facilmente ser encontrada em diversas instituições de crédito.
Este tipo de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido, apesar de depender de uma análise de crédito para medir o valor disponível.
A principal vantagem do empréstimo pessoal é a sua flexibilidade, ao poder ser usado para qualquer finalidade, seja dívidas, viagens, despesas médicas ou investimentos.
Outro ponto forte é a rapidez no processo de aprovação e liberação dos fundos, que muitas vezes pode acontecer em poucos dias, ou até mesmo horas, dependendo da instituição financeira.
Entretanto, é importante estar atento às taxas de juros, que podem ser mais altas em comparação com outras modalidades de crédito, como o consignado.
Sempre compare as opções disponíveis para encontrar a melhor taxa e as condições de pagamento que se encaixam no seu orçamento.
Diferentes taxas de empréstimo: como ver qual é a melhor?
Escolher a melhor taxa de juros para o seu empréstimo pode ser desafiador. Por isso, é essencial ter à disposição ferramentas úteis e online como simuladores de empréstimo e calculadoras de margem consignável.
Com um simulador de Antecipação saque-aniversário, por exemplo, você pode ter uma ideia de quanto pode solicitar em um empréstimo usando seu Fundo de Garantia como forma de pagamento.
Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Já a calculadora de margem consignável ajuda a entender quanto do seu benefício do INSS ou salário como CLT pode ser comprometido com um empréstimo consignado INSS ou com o Consignado privado.
Aproveite nossa calculadora de margem consignável abaixo e fique sabendo o quanto da sua renda pode ser comprometida com esses dois tipos de créditos.
Resultado da margem consignável
R$
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Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.
Essas ferramentas são extremamente úteis para planejar seu empréstimo, garantindo que você escolha a melhor e mais adequada opção para a sua situação financeira.
Na plataforma de crédito meutudo, por exemplo, oferecemos a experiência de crédito totalmente digitalizada, rápida e segura, tanto em nosso site como no aplicativo.
Através do nosso aplicativo, você pode simular e contratar empréstimos, acompanhar todo o processo das suas solicitações e pagamentos, tudo em apenas alguns cliques.
A principal vantagem de usar nosso aplicativo para solicitar seu empréstimo é a comodidade de poder fazer tudo no conforto da sua casa, ou de onde quiser.
Além disso, em nosso aplicativo meutudo, você conta com mais rapidez no processo de análise e liberação do dinheiro, sem precisar ir a agências físicas.
Empréstimo descomplicado para negativado
Sabemos que para aqueles que estão com o nome negativado nos birôs de crédito, encontrar um empréstimo fácil pode ser um grande desafio.
Essas modalidades de empréstimos foram projetadas para serem mais acessíveis, mesmo para quem tem um histórico de crédito menos favorável.
Isso porque, na meutudo a nossa abordagem para empréstimos descomplicados reflete nosso compromisso de ajudar nossos clientes em todos os momentos, especialmente nos mais desafiadores.
Passo a passo para contratar empréstimo descomplicado e rápido!
Contratar um empréstimo descomplicado e rapidamente é essencial em situações de urgência financeira, como pagamento de contas ou tratamentos de saúde.
Na meutudo, temos um processo de contratação de empréstimo simplificado, seguro e transparente, que pode ser acompanhado e concluído em pouco tempo.
O primeiro passo para contratar seu empréstimo na hora é acessar o nosso site ou aplicativo meutudo. Confira a seguir o passo a passo para o seu crédito eficiente.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Após finalizar o cadastro, você deverá autorizar a sua fonte pagadora a passar os valores disponíveis, assim calcularemos suas oportunidades de empréstimo na hora.
Fique tranquilo! Na tela do seu celular ou computador apareceram todas as instruções necessárias para que essa autorização seja realizada sem problema.
No entanto, caso surjam dúvidas, nossa equipe de especialistas está disponível para te auxiliar com isso! Basta entrar em contato pelo chat do nosso site ou aplicativo.
Autorização realizada com sucesso? Você poderá então verificar as ofertas disponíveis, simular os valores e condições e iniciar a sua contratação.
Inicie agora mesmo o seu processo de empréstimo e tenha a experiência de utilizar um serviço pensado para sua comodidade e autonomia. Aproveite!
Podemos considerar como empréstimo descomplicado uma modalidade de crédito que se caracteriza pela simplicidade de contratação, transparência e processo de aprovação facilitado. De forma que seja mais acessível para o seu tomador.
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Quais os tipos de empréstimo descomplicado?
Existem vários tipos de empréstimos descomplicados, incluindo empréstimos pessoais, antecipação saque-aniversário do FGTS, e empréstimos consignados. Cada um destes produtos é projetado para atender diferentes necessidades financeiras, oferecendo condições e processos simplificados.
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Empréstimo online é possível?
Sim! Empréstimos online são uma realidade e oferecem uma maneira rápida e conveniente de acessar crédito. Na meutudo, por exemplo, você solicita o empréstimo pelo nosso site ou aplicativo, sem precisar ir a agências físicas em nenhuma fase da contratação.
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Qual o empréstimo mais fácil de aprovar?
Os empréstimos consignados ou antecipação do saque-aniversário do FGTS são considerados os mais fáceis de aprovar, por ter menor risco aos credores, uma vez que os pagamentos são descontados automaticamente da fonte de pagamento. Saiba mais em https://meutudo.com.br/
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Como conseguir R$ 500 urgente?
Para conseguir um valor de R$ 500 de forma urgente, uma opção é o empréstimo online, que costuma ter um processo de aprovação mais rápido. Na meutudo, oferecemos empréstimos com processos simplificados, que podem ser uma solução para suas necessidades financeiras urgentes.
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Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023