crédito descomplicado, novo empréstimo

O que significa margem consignável?

Amanda Pessoa em 3 de dezembro de 2021 às 17:21 O que significa margem consignável?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com juros mais baixos e em que os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento.

Beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas podem solicitar esta modalidade, mas precisam ficar atentos à margem consignável.

Isto porque ela é fundamental para solicitar este tipo de crédito, já que a margem que estipula o quanto você pode contratar de empréstimo.

Confira agora o que é a margem consignável e qual o valor estipulado para solicitar o empréstimo consignado.

O que é margem consignável? 

A margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício que pode ser comprometido para o pagamento de um contrato de empréstimo consignado.

Regulada pela Lei nº 10.820/2003, a margem é o limite para ter descontos no benefício ou contracheque/salário.

A existência dessa Lei tem como propósito garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam todo orçamento, sendo possível arcar com demais despesas mensais.

Atualmente é destinado 35% da renda mensal para o consignado, sendo 30% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão consignado. 

Ou seja, 30%  pode ser utilizado para um ou mais empréstimos. Se este limite for atingido, não será mais possível contratar novo empréstimo. 

Saiba mais: Aumento de margem é aprovado pelo governo. 

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Para que serve a margem consignável? 

A margem consignável serve para evitar que grande parte de sua renda mensal seja comprometida só para pagar os empréstimos. 

Ela funciona como uma “trava de segurança”, atuando para evitar o superendividamento, estabelecendo um limite para ser utilizado no desconto mensal das parcelas do consignado. 

Como funciona a margem consignável?

Se você solicitar um empréstimo consignado, é considerado o valor da sua renda e assim é calculada a margem sobre o valor líquido.

Ou seja, para cada valor de salário ou benefício, é definido um valor de margem possível para ser utilizado em empréstimos.

Logo, 30% do salário líquido que você recebe mensalmente pode ser utilizado para contratação de empréstimos consignados. 

Continue a leitura e te ensinaremos como calcular sua margem.

Como consultar? 

É possível consultar sua margem consignável de forma prática e muito simples, através do seu extrato de empréstimo consignado

Também conhecido como HISCON (Histórico de Consignação de empréstimos), o extrato detalha todo o histórico de empréstimos consignados em andamento ou concluídos.

São detalhados neste documento informações de valores contratados, números de parcelas, prazos e a margem consignável disponível. 

Para consultar este documento, basta fazer login no site ou aplicativo Meu INSS, com seu CPF e senha cadastrada.

Saiba mais: Como se cadastrar no Meu INSS e acessar os serviços sem erros.

Ao entrar, logo na página inicial, clique em “Extrato de Empréstimo”. Se possuir mais de um benefício, selecione o que deseja consultar e clique para fazer o download ou imprimir. 

Extrato de mepréstimo consignado
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Como é feito o cálculo da margem consignável? 

Como dito anteriormente, é destinado 30% da renda líquida mensal para o empréstimo consignado.

Isto significa que é possível solicitar mais de um empréstimo consignado. Mas a soma das parcelas dos empréstimos não pode ultrapassar esse limite mensal. 

A margem consignável é calculada da seguinte forma:

Valor da renda líquida x 30% = Valor da margem consignável. 

Por exemplo, se sua renda líquida mensal é de R$ 1.000, multiplicando por 30% você terá margem consignável para empréstimos de R$ 300,00. 

Logo, a soma das parcelas dos empréstimos que solicitou não pode ultrapassar os R$ 300,00. 

Lembrando que, demais verbas, como 13º salário, remunerações temporárias, não alteram o valor da margem consignável.

Mas, sempre que houver reajuste no salário mínimo somente a base de cálculo é alterada, o percentual da margem permanece o mesmo definido por lei.

Já para o cartão de crédito consignado é destinado 5% de margem. Para calcular utilizamos a mesma fórmula do empréstimo, confira o exemplo:

Renda mensal de R$ 1.000,00 multiplicado por 5%, resultará em R$ 50,00 de margem para ser utilizado no cartão consignável.

IMPORTANTE: Este percentual de 5% da margem para cartão é para pagar a fatura, quanto para saques em dinheiro.

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Se você já calculou sua margem ou conferiu no extrato que pode solicitar empréstimo consignado, solicite seu crédito aqui na meutudo.

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E se ainda tem dúvida, deixa ela aqui embaixo e vamos te ajudar no que for preciso.

Perguntas frequentes

O que significa margem para empréstimo?

Margem é o quanto você pode comprometer da renda líquida mensal para pagamento dos empréstimos.

Qual o limite da margem consignável?

Para empréstimos consignados a margem é 30%. Já para cartão consignado, 5%.

O que é margem livre?

Margem livre ou disponível é o valor da margem consignável que ainda não foi utilizado para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.

Tenho outro empréstimo, a margem diminui?

Sim. Cada parcela do empréstimo adquirido, diminui no valor da margem disponível. 

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