A introdução de novas tecnologias e plataformas financeiras têm transformado a maneira como as pessoas lidam com empréstimos e financiamentos.
Uma dessas inovações é o E-consignado, um conjunto de serviços que já existe e promete facilitar a concessão de empréstimos consignados para trabalhadores do setor privado.
Mas, o que exatamente é o E-consignado? Como ele funciona e o que muda com a expansão dessa plataforma? Continue a leitura para saber todos os detalhes!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o E-consignado?
O E-consignado é um conjunto de serviços da Dataprev que permite às instituições financeiras realizar, de forma online, todas as operações de empréstimo consignado para beneficiários e pensionistas do INSS.
Em breve, essa plataforma vai estar integrada para facilitar o processo de contratação e concessão de crédito consignado para trabalhadores do setor privado.
Diferente do modelo tradicional, onde o empréstimo é vinculado a um banco específico com o qual a empresa tem convênio, o E-consignado permite que o trabalhador escolha entre diversas instituições financeiras, com base nas melhores taxas de juros e condições oferecidas.
Entenda sobre: Meu Consignado
Para que serve o E-consignado?
O principal objetivo do E-consignado é tornar o crédito consignado mais acessível e eficiente para beneficiários do INSS e, em breve, trabalhadores da iniciativa privada.
Hoje, esse tipo de crédito é bastante popular principalmente entre aposentados e pensionistas, devido à segurança que ele oferece à instituição: as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário.
Com o E-consignado, essa modalidade vai se expandir para incluir mais trabalhadores do setor privado, oferecendo-lhes uma alternativa de crédito mais barata e segura.
Para as instituições financeiras, é um novo mercado que se abre, com a possibilidade de oferecer empréstimos para um público ainda maior.
Saiba mais: Guia do GRRF FGTS Digital o que é, como calcular e emitir
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Quem tem direito ao consignado privado?
Agora, você pode estar se perguntando: “Quem pode acessar o consignado privado?” Essa é uma pergunta importante, já que nem todos os trabalhadores têm direito a esse crédito.
No formato atual, apenas trabalhadores com carteira assinada em empresas que possuem convênio com uma instituição financeira têm direito ao consignado privado.
No novo consignado privado, acessado via Carteira de Trabalho Digital, inicialmente, apenas trabalhadores com vínculo empregatício formal terão direito ao crédito.
Isso significa que autônomos, freelancers e trabalhadores informais, por enquanto, não poderão usufruir dessa modalidade de crédito.
Futuramente, o governo planeja expandir esse tipo de crédito e suas vantagens para microempreendedores individuais (MEIs) e trabalhadores domésticos.
Abaixo vamos esclarecer como o novo consignado privado vai funcionar.
Confira: Consignado privado na carteira de trabalho foi lançado? Entenda previsões
Como o E-consignado vai funcionar?
As principais características de funcionamento do e-consignado são:
- Todos os bancos poderão participar, não apenas os que têm convênio pré-acordado com a empresa do trabalhador
- O sistema será integrado ao eSocial, permitindo a automatização dos descontos das parcelas dos contratos
- O objetivo é reduzir a intermediação entre bancos e trabalhadores, o que deve baratear o custo final para o consumidor
As instituições poderão enviar propostas diretamente para os trabalhadores que, por sua vez, poderão escolher, por meio da CTPS Digital, a que tem melhor condição, conforme os seus objetivos
FGTS Digital
O FGTS Digital é uma plataforma que integra diversos sistemas para facilitar a gestão e o recolhimento do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
A CTPS Digital também é integrada ao eSocial, e vai permitir que as instituições financeiras enviem propostas de consignado diretamente aos trabalhadores, facilitando o processo de contratação do consignado privado.
Entenda: Como acessar o FGTS digital
E a margem consignável?
A margem consignável para o novo formato do consignado privado está prevista para ser de até 35% da renda do trabalhador.
A margem consignável é a porcentagem limite que pode ser descontada do salário do contratante para o pagamento das parcelas do Empréstimo consignado.
Leia mais: Últimas notícias do FGTS
Como acessar o E-consignado?
O trabalhador não pode acessar o site E-consignado. Como mencionamos anteriormente, esse acesso é feito somente pelas instituições financeiras que realizam online as operações de empréstimos consignados. Ele já é utilizado para operações de consignado de beneficiários do INSS.
O novo consignado privado já está disponível?
O consignado privado em sua nova versão ainda não está disponível, pois o governo continua estudando e aperfeiçoando a proposta.
No entanto, há uma alternativa que oferece taxa justa para os trabalhadores celetistas, e é um tipo de empréstimo para negativado: a Antecipação saque-aniversário.
Confira também: Empréstimo na hora via Pix
Com ela, quem possui saldo nas contas ativas ou inativas do FGTS e está com a modalidade Saque-Aniversário habilitada pode antecipar o acesso ao saldo do Fundo.
Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do FGTS, contratando a partir de R$ 50,00.
As parcelas da Antecipação saque-aniversário são descontadas automaticamente do Fundo de Garantia uma vez por ano, ou seja, o empréstimo não interfere no seu orçamento mensal.
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Vale ressaltar que é preciso ter saldo FGTS suficiente para cobrir a Antecipação e os demais encargos da contratação.
O dinheiro é depositado na sua conta de preferência via Pix em 10 minutos ou, no máximo, em 24 horas úteis para você usar como quiser!
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Perguntas frequentes
O que é consignado privado?
O consignado privado é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador de uma empresa privada.
Como conseguir um empréstimo consignado CLT?
Atualmente, para conseguir um empréstimo consignado sendo CLT, é necessário que sua empresa tenha convênio com bancos que oferecem essa modalidade e que você tenha margem consignável disponível. Em breve, essa modalidade de empréstimo estará disponível na meutudo.
O que é o consignado do Esocial?
O consignado do eSocial nada mais é do que o novo modelo de empréstimo consignado para trabalhadores de carteira assinada, onde a contratação poderá ser feita via CTPS Digital.
Como acessar o consignado privado?
Em breve, o novo modelo de consignado privado estará disponível para acesso na CTPS Digital.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023