Quanto tempo demora para o Consignado cair na conta?

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Contratar um empréstimo é um procedimento que costuma passar por algumas etapas até que o dinheiro seja disponibilizado ao contratante.

Para entender os prazos envolvidos e saber quanto tempo demora para o Empréstimo consignado cair na conta, é importante entender como funcionam as etapas de cada tipo de crédito.

Por isso, confira a seguir as principais modalidades de empréstimo atualmente, o tempo para liberação de cada uma e como contratar crédito que libera rápido. Continue a leitura.

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Quais tipos de empréstimo existem?

Existem vários tipos de empréstimo disponíveis no mercado financeiro. Cada um possui condições e finalidades diferentes, como o empréstimo pessoal, o Consignado (com desconto na folha de pagamento), com garantia (que usa um bem para garantir o pagamento) e financiamento (para aquisição de um imóvel ou veículo).

Outras modalidades são o cartão de crédito, o cheque especial e o crédito rotativo, e também o crédito estudantil, destinado a despesas educacionais.

Confira os principais tipos de crédito atualmente:

Algumas dessas operações são tão presentes no nosso cotidiano, que nem mesmo são percebidas como formas de empréstimo, como o cartão de crédito e o cheque especial.

Neste artigo, vamos focar especialmente no empréstimo pessoal, Empréstimo consignado e Empréstimo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), que são tipos de crédito de longo prazo.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é um formato bastante comum de crédito, que permite a liberação do saldo com taxas de juros altas, quando comparadas com outros tipos de empréstimo.

Isso acontece porque o crédito possui um risco relativamente alto de inadimplência, além disso, é necessário comprovar sua renda para ter acesso a esse modelo.

O crédito pessoal exige análise de CPF do contratante, logo, pode ser difícil consegui-lo se você não possuir uma renda fixa e registrada.

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é disponibilizado para públicos específicos e possui desconto direto na folha de pagamento do titular, logo, possui baixo risco de inadimplência.

O Consignado é destinado aos seguintes públicos:

  • Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
  • Servidores públicos federais, estaduais ou municipais, ativos ou inativos
  • Trabalhadores de carteira assinada.

O baixo risco deste crédito também permite vantagens como taxas de juros inferiores, prazos mais longos, mensalidades menores e contratação para negativados.

Saiba mais: O que é Empréstimo consignado? Entenda como funciona

Esta modalidade também conta com limites de contratação para evitar o endividamento e comprometimento excessivo da renda.

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
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Empréstimo FGTS

O Empréstimo FGTS é uma operação que usa o saldo do Fundo como garantia para a tomada de crédito.

Nesta opção, é utilizada a modalidade Saque-Aniversário para efetuar o desconto do empréstimo contratado, logo, a renda do titular não é comprometida.

Este crédito funciona como uma antecipação dos saques que seriam liberados anualmente com a opção de aniversário, assim, é necessário que o Saque-Aniversário esteja ativado.

O contratante também deve possuir saldo em contas ativas ou inativas do Fundo, ou trabalhar de carteira assinada.

Sendo também uma modalidade com baixo risco de inadimplência, o empréstimo FGTS oferece taxas inferiores, é liberado para negativados e possui rápida aprovação.

Assim, é possível antecipar uma quantidade de parcelas do Saque-Aniversário que seriam recebidas ao longo dos anos, mesmo trabalhando, o que permite maior liberdade para usar seu saldo do FGTS como quiser.

Possui valores no FGTS ou trabalha de carteira assinada? Utilize o simulador da Antecipação saque-aniversário para verificar suas oportunidades de crédito:

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Quanto tempo demora para cair o empréstimo na conta?

O tempo para receber o dinheiro do empréstimo varia muito conforme a modalidade e a instituição escolhida.

O Empréstimo consignado geralmente demora até 2 dias úteis para cair na conta após a finalização da análise da proposta e confirmação da margem consignável.

Para aposentados e pensionistas do INSS, o crédito pode ser liberado em até 30 minutos após a aprovação completa.

Entre as modalidades mencionadas (pessoal, Consignado e FGTS), o empréstimo pessoal é o que mais demora, pois o CPF do solicitante passa por análise, além da comprovação da renda, entre outros detalhes.

No entanto, o Empréstimo consignado e o do FGTS possuem liberação do dinheiro mais rápida, podendo cair entre 1 e 2 dias úteis em alguns casos.

Entenda sobre: Taxa de liberação de crédito

Como funciona a liberação do empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal possui um processo de liberação que pode levar alguns dias, a depender da instituição escolhida. As etapas do empréstimo pessoal incluem:

  1. Solicitação do crédito na instituição financeira ou banco
  2. Análise de crédito, que verifica Score e histórico de pagamentos
  3. Pré-aprovação, quando a empresa envia os detalhes da proposta
  4. Contratação e envio dos documentos solicitados para conclusão
  5. Liberação do dinheiro, quando o saldo é depositado na conta do titular.

Entenda mais detalhadamente as etapas do processo abaixo.

Após a solicitação do crédito, a empresa analisa o seu CPF e perfil de consumidor, para entender se você é elegível ao empréstimo.

Caso você seja aprovado na análise, a instituição formula uma proposta e deve fornecer todos os detalhes, condições, taxas, entre outros.

Entenda: Qual o melhor banco que faz empréstimo para BPC/LOAS?

Se você concordar, você deverá assinar o contrato com todos os termos e condições da contratação, e por último, o dinheiro será liberado, conforme o prazo da empresa.

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É possível acelerar a liberação do empréstimo pessoal?

A principal forma de ter o seu empréstimo pessoal liberado mais rapidamente é se você, de fato, tiver uma boa relação com o mercado financeiro.

O motivo disso é que, o empréstimo pessoal conta com a análise do CPF para entender seu histórico financeiro, que é o Score junto aos birôs de crédito.

Esta pontuação reflete pagamentos de contas em dia, dívidas atrasadas, entre outros fatores, que analisam como está o seu relacionamento com o crédito.

Logo, quando você pede um empréstimo pessoal, o banco avalia essas condições para entender se você é um bom pagador ou se é inadimplente, o que ajuda a decidir se o crédito será concedido, condições e outros detalhes da contratação.

Por isso, a única maneira de acelerar a liberação do crédito pessoal, é mantendo uma relação saudável com suas finanças, para ter acesso facilitado ao empréstimo.

Quanto tempo demora para o Empréstimo consignado cair na conta?

Quando citamos a liberação do Empréstimo consignado, as condições internas de cada instituição podem fazer o prazo variar.

Em geral, pode levar em média cinco dias úteis para receber o valor, a depender do público, regras e instituição escolhida.

Consignado do INSS

Os beneficiários do INSS, que recebem aposentadoria, pensão ou BPC, formam o segundo maior percentual do público que contrata crédito Consignado no Brasil.

Existem instituições que liberam o crédito em até 5 dias úteis, a depender da situação, mas aqui na meutudo o Consignado do INSS cai  na contra entre 10 minutos a 1 dia útil, quando for no Pix. Em caso de TED, pode demorar até 4 dias úteis.

Para receber o Consignado do INSS, é importante considerar possíveis falhas no sistema responsável pela averbação do crédito ou o período de maciça, por exemplo.

Consignado para servidor público

Os servidores públicos formam o maior público que contrata Empréstimo consignado no Brasil. O Consignado deste público pode variar entre 3 e 5 dias úteis.

Saiba mais: Margem consignado servidor público federal, estadual e municipal

Neste caso, não há questões como o período da maciça, mas pode ocorrer a incidência de outras variáveis, além dos prazos estabelecidos pela empresa selecionada.

Quais etapas de liberação do Empréstimo consignado?

A contratação do Consignado possui algumas etapas antes de sua liberação.

O titular escolhe uma instituição de interesse, entra em contato para verificar suas propostas e recebe as oportunidades de crédito por parte do banco.

As ofertas e liberação do crédito dependem da margem consignável disponível, assim como a quantidade de linhas disponíveis para contratação do crédito.

A margem é uma porcentagem da renda que pode ser comprometida com o crédito Consignado. Atualmente, a margem do consignado INSS é de 40%*, sendo divida em: 

*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.

Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.

⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.

Tratando-se de outro limite instituído para o Consignado é a quantidade de linhas disponíveis, isto é, quantos contratos ativos você pode ter por vez. Atualmente, são 15 linhas de crédito, sendo elas: 

  • 13 linhas para Empréstimo consignado
  • 2 linhas para Cartões de Crédito e de Benefício Consignado

Estes dois limites devem ser respeitados mutuamente, ou seja, não é possível contratar um novo Consignado caso algum deles esteja preenchido.

Logo, estas variáveis também são analisadas durante a avaliação de liberação do crédito.

Após a análise e aprovação dos dados, ocorre a averbação do empréstimo, e por último, o pagamento é depositado para o contratante.

O que é averbar empréstimo?

A averbação do empréstimo é quando a mensalidade do crédito é reservada na renda do titular e ocorre a autorização do desconto da sua folha de pagamento.

Esse procedimento ocorre pela Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência (Dataprev) quando se trata do Consignado de beneficiários do INSS.

Quando falamos de Consignado para servidores federais, o processo ocorre através do SouGov.br.

Quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo?

O processo para liberar um Empréstimo consignado novo do INSS leva entre 48 e 72 horas, ou seja, entre 2 e 3 dias úteis.

Isso porque a averbação tornou-se digital e, consequentemente, agilizou a etapa que, antes, demorava de 1 a 3 dias úteis para ser concluída.

O tempo era muito maior antes da digitalização do processo. Atualmente, há instituições que conseguem liberar o crédito em alguns minutos para o contratante, como a meutudo.

Saiba mais: Como se cadastrar no Meu INSS e acessar os serviços sem erros

É importante ressaltar que o período de averbação do Empréstimo consignado não é o mesmo para a Portabilidade de consignado.

O Empréstimo consignado pode cair no final de semana?

Sim. Isso depende, no entanto, da instituição financeira ou banco escolhido para a contratação.

Muitos bancos tradicionais possuem o horário de pagamento vinculado ao horário de funcionamento das agências físicas, por isso, muitas vezes, o pagamento não é realizado no fim de semana nessas instituições.

No entanto, fintechs de crédito, como a meutudo, permitem a contratação e pagamento do Empréstimo consignado também no fim de semana.

Por isso, se chegou o fim de semana, e você precisa de crédito rápido, pode contar com a meutudo! Nosso pagamento, quando feito por Pix, ocorre entre 10 minutos e 24 horas úteis. Em caso de TED, o depósito é feito em até 4 dias úteis.

Por que o INSS está demorando para liberar Empréstimo consignado?

Apesar da atual agilidade em averbar os contratos de Empréstimos consignados, há alguns fatores que podem atrasar a liberação do crédito.

Um fator que pode contribuir para o atraso é a instabilidade no sistema da Dataprev, órgão responsável por auxiliar no andamento de Empréstimo consignado do INSS.

Leia também: Como desbloquear benefício INSS para empréstimo e prazo

A demora na liberação do empréstimo também pode ser causada pela própria instituição. Confira alguns motivos:

  • Margem consignável negativa ou indisponível
  • Dados bancários incorretos ou desatualizados
  • Restrição do banco de interesse
  • Não averbação do contrato.

Outro fator que pode influenciar no tempo de liberação do crédito é a maciça, época do mês em que o INSS pausa as averbações para processar a organização das folhas de pagamento dos segurados.

Por isso, caso necessite contratar empréstimo com urgência, é importante estar atento ao calendário da maciça, para evitar ser pego de surpresa com um atraso no pagamento.

Como fazer empréstimo seguro que paga na hora?

Para contratar um empréstimo que não prejudique sua saúde financeira, é muito importante pesquisar instituições confiáveis e as condições oferecidas por cada uma delas.

Na meutudo, por exemplo, oferecemos Empréstimo consignado pago via Pix, em até 24 horas úteis, com taxas competitivas e muitas vantagens para garantir o seu conforto!

É possível contratar um Empréstimo consignado a partir de R$ 100,00 e utilizando uma margem de apenas R$ 5,00.

Oportunidade: Empréstimo na hora via Pix: como conseguir totalmente online

Com a gente, você tem acesso ao crédito sem sair de casa ou enfrentar filas, com segurança garantida pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Através do aplicativo meutudo, você se cadastra, simula e contrata seu Consignado de forma simplificada, e ainda pode contar com atendimento personalizado e dinheiro rápido na conta.

Confira como a contratação do Consignado na meutudo é simples, com o passo a passo:

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FAQ

Perguntas frequentes

Empréstimo pessoal demora quanto tempo para cair na conta?

O tempo para liberação do empréstimo pessoal é bastante variável conforme o processo realizado por cada instituição, no entanto, pode levar entre 1 e 3 dias úteis, no geral.

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O empréstimo consignado tem quantos dias para cair na conta?

O prazo para liberar empréstimo consignado varia conforme a instituição e possíveis pendências ou falhas. Porém, em geral, leva entre 1 a 3 dias úteis para cair na conta.

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Empréstimo pode cair no sábado?

Em geral, empréstimos costumam levar em consideração apenas dias úteis, portanto, não devem cair na conta nos sábados.

Ainda tem dúvidas?

Como saber se meu consignado foi aprovado?

Você pode acompanhar o andamento do consignado junto à instituição onde foi solicitado, ou pode verificar junto ao INSS se sua contratação já foi averbada, através do extrato de empréstimo do INSS.

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Quando o crédito consignado é negado?

O empréstimo consignado pode ser negado quando a margem consignável está comprometida (indisponível ou negativa), os dados bancários estão incorretos ou desatualizados, restrição do banco de interesse ou quando o pedido não é averbado.

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Lisandra Pinheiro
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Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.

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