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Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você

Camila Freitas em 22 de junho de 2022 às 17:48 Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você

Com certeza você já deve ter se perguntado qual a melhor opção na hora de fazer uma compra ou investimento mais caro: solicitar empréstimo ou fazer um financiamento?

São inúmeros os fatores que devem ser levados em consideração e saber quais as diferenças entre os dois é fundamental na hora da escolha.

Neste artigo vamos falar um pouco sobre cada uma dessas opções e qual delas é mais conveniente para você. Vamos lá?

Desmistificando o empréstimo

Para muitas pessoas, o empréstimo é complicado e cheio de burocracia, para outras, ele pode ser a salvação.

Essa modalidade de crédito nasceu com o intuito de ajudar e melhorar a situação financeira e não dificultar.

Mas o empréstimo nem sempre está disponível para todos os públicos, pois em muitos casos é necessária a comprovação de renda.

Saiba mais: Como conseguir empréstimo sem comprovação de renda

Portanto, ao procurar por instituições financeiras que oferecem um empréstimo, é importante ficar de olho em todas as condições ofertadas por elas.

É muito importante verificar as taxas de juros que serão aplicadas, o Custo Efetivo Total (CET) da operação econômica e, inclusive, as letras miúdas do contrato que será assinado.

Ao observar os detalhes, você não será pego de surpresa e saberá exatamente quanto irá pagar.

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Quais são os tipos de empréstimo existentes?

O empréstimo é uma modalidade de crédito que oferta dinheiro e existem diversos tipos. Vamos conhecer alguns deles a seguir:

Empréstimo com garantia

Esta é uma modalidade de crédito muito utilizada pelas pessoas que estão negativadas ou que não conseguem comprovar renda.

Leia mais: Como conseguir empréstimo sem comprovação de renda

Neste tipo, o solicitante deverá deixar algum bem como garantia do empréstimo. Dentre elas, o penhor é uma das formas de garantia mais conhecidas.

Também existe a hipoteca, quando um imóvel é colocado como garantia, assim como alguns também utilizam o automóvel para garantir o valor solicitado.

Uma nova modalidade é solicitar o empréstimo utilizando o FGTS com garantia, disponível para quem tem saldo em contas do fundo de garantia.

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Empréstimo consignado

Você já deve ter ouvido falar do empréstimo consignado, modalidade de crédito bastante conhecida, principalmente, entre aposentados e pensionistas do INSS.

Saiba mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!

Essa fama se dá devido às facilidades que ele traz, e o primeiro diferencial é a taxa de juros.

Este empréstimo, por ser descontado diretamente em folha, tem uma garantia maior, por isso, possuem taxas de juros mais baixas.

Além de taxas mais baixas, ele ainda oferece um prazo maior para pagamento. Aqui na meutudo, o cliente pode pagar em até 84 vezes.

Mas o grande diferencial do empréstimo consignado é que, mesmo com nome sujo, basta ter margem consignável disponível e poderá solicitar seu crédito.

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Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais comum. Este tipo de empréstimo pode ser utilizado da forma como o solicitante desejar.

Saiba mais: Diferença entre o empréstimo pessoal e o consignado

Nesta modalidade as regras são mais rígidas que no consignado, já que não há garantias e o risco de inadimplência é maior que nas outras modalidades citadas anteriormente.

Além de juros mais altos, o prazo para pagamento também costuma ser mais curto.

Por outro lado, se estiver com o nome limpo, encontrará uma boa quantidade de instituições financeiras dispostas a oferecer crédito.

Qual é a melhor opção de empréstimo?

Ao analisarmos as várias opções de empréstimos, vemos que a melhor opção pode ser aquela que está disponível para você.

Entretanto, o empréstimo consignado é considerado a melhor opção devido a taxa de juros mais baixa e ao longo prazo para pagamento.

Veja mais: Saiba como fazer empréstimo online com as melhores taxas

Além disso, atualmente, já é possível solicitar um empréstimo consignado sem sair de casa e receber rapidamente em sua conta.

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Desmistificando o financiamento

O financiamento é um tipo de empréstimo, a principal diferença é que o valor é destinado a um determinado pagamento.

Para solicitar um financiamento, é preciso informar o fim que o valor terá. Por exemplo, se é um financiamento imobiliário, o crédito tomado será para o pagamento do imóvel.

Da mesma forma, se o financiamento for de automóvel, o valor será destinado ao pagamento do carro.

Outra modalidade de financiamento muito conhecida é o financiamento estudantil, que auxilia no pagamento de estudos.

Qual é a finalidade do financiamento?

Como dito anteriormente, o financiamento tem a finalidade de pagar um bem ou serviço adquirido.

Por exemplo, o solicitante busca um imóvel, faz toda a negociação e depois entra em contato com uma instituição financeira para realizar o financiamento.

O valor conseguido com o financiamento vai diretamente para a empresa, sem passar pelas mãos do cliente.

Outro ponto importante, é que o cliente não paga para a empresa que está comprando e sim para a instituição financeira que cedeu o crédito.

Afinal, qual a diferença entre empréstimo consignado e financiamento?

A principal diferença entre empréstimo consignado e financiamento é que no consignado o valor solicitado vai para as mãos do cliente e ele decide o que fazer com o dinheiro.

Lembramos que ambas as operações envolvem dinheiro emprestado e, por conta disso, as instituições financeiras que liberam o crédito acrescentam no valor as taxas e outros custos operacionais, que serão pagos ao longo da vigência do contrato.

Como falamos antes, no financiamento, é preciso informar para onde o dinheiro será direcionado.

Enquanto no empréstimo consignado, isso não é necessário e o dinheiro pode ser usado para qualquer fim.

O financiamento leva alguma vantagem porque é oferecido a qualquer pessoa, desde que ela esteja com o nome limpo, tenha um histórico de bom pagador e comprove renda.

Saiba mais: Quer saber como limpar o nome? Veja um passo a passo!

Por outro lado, o empréstimo consignado está disponível apenas para alguns grupos, também chamados de categorias elegíveis, estando sujeitas à margem consignável.

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Empréstimo ou financiamento, qual escolher?

Na hora de escolher entre empréstimo ou financiamento, a primeira coisa a se fazer é olhar a taxa de juros que está sendo aplicada.

Em muitos casos, a taxa de financiamento é muito mais em conta do que a taxa dos empréstimos, evitando os juros abusivos.

Também é preciso verificar o Custo Efetivo Total (CET), e verificar o que está sendo cobrado no contrato.

Ao verificar esses detalhes, é possível escolher qual o melhor para a finalidade que você deseja.

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Quer contratar um consignado?

Para contratar um empréstimo consignado, você verá que existem várias vantagens.

Como o pagamento é feito diretamente em folha, isso reduz a inadimplência e faz com que a operação seja considerada de baixo risco.

Já quem paga o empréstimo consignado também não corre o risco de esquecer ou atrasar o pagamento de uma parcela.

Na hora de fazer seu empréstimo consignado, faça de maneira digital com a meutudo.

Aqui você encontra as taxas mais baratas do mercado, não tem intermediários e recebe o dinheiro na conta em menos de 1 dia útil.

Perguntas frequentes

Quem tem a melhor taxa, empréstimo ou financiamento?

O empréstimo consignado tem as melhores taxas. A baixa inadimplência, já que o desconto é feito em folha de pagamento, faz com que a operação seja de baixo risco, oferecendo taxas de juros mais baixas. 

É melhor fazer um empréstimo ou financiamento?

Tudo irá depender da finalidade do valor que será pedido emprestado. Mas, na maioria dos casos, o empréstimo consignado tem menores taxas de juros e prazos de pagamento mais longos.

O que sai mais barato empréstimo ou financiamento?

Tudo irá depender do Custo Efetivo Total que estará no contrato. Mas, na maioria das vezes, o empréstimo consignado sairá mais barato devido às taxas de juros aplicadas.

Qual é a melhor opção de empréstimo?

Sempre depende do que está disponível para o cliente. Se o consignado estiver disponível, ele sempre será a melhor opção, já que possui baixas taxas de juros e prazos mais longos para pagamentos.

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