Empréstimo com garantia de celular: apps, regras e bancos

O celular é um dispositivo essencial na sociedade atual, funcionando como um assistente multifuncional, com inúmeras funcionalidades e ferramentas para nosso auxílio.

Desta forma, começou a ser ofertada a modalidade de empréstimo com garantia de celular, afinal, é um item que a maioria das pessoas possui hoje em dia e pode ser usado para facilitar a concessão de crédito.

Nesta leitura, você confere como funciona o empréstimo que utiliza o celular como garantia, vantagens e outras alternativas de crédito simplificado. Confira mais detalhes a seguir.

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O que é empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular é um tipo de crédito em que o smartphone (Android ou iPhone) é usado como garantia, permitindo acesso facilitado até para negativados. O aparelho continua em uso, mas pode ter funções bloqueadas por aplicativo em caso de inadimplência no pagamento.

As taxas de juros desse tipo de empréstimo costumam ser menores do que o crédito pessoal convencional. 

Essa alternativa está se tornado cada vez mais popular por facilitar o acesso ao crédito, pois grande parte da população possui um aparelho compatível, sendo uma solução.

É uma solução prática para quem precisa de dinheiro rápido, mesmo com restrições no nome ou sem comprovação de renda formal.

No entanto, levanta debates sobre sua legalidade e traz riscos adicionais, já que envolve a possibilidade de restrição do uso de um bem considerado essencial no dia a dia.

Confira: Como conseguir crédito para negativado com pequenas taxas

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quem pode fazer empréstimo com garantia de celular?

Qualquer pessoa maior de 18 anos pode contratar esse tipo de empréstimo, desde que tenha um smartphone compatível, Android ou iOS, nota fiscal, conta bancária ativa e comprovante de renda.

Apesar de estar disponível também para negativados, as condições podem variar, com taxas de juros mais altas dependendo do perfil de risco do solicitante. 

O celular serve como garantia, reduzindo o risco para a financeira, o que facilita a aprovação. Os requisitos mais comuns são:

• Ser maior de 18 anos
• Possuir smartphone Android desbloqueado e em bom estado
• Nota fiscal do aparelho
• CPF válido e comprovante de residência
• Conta corrente ativa
• Comprovação de renda (em geral, de pelo menos um salário mínimo).

Ainda assim, fatores como seu histórico financeiro e capacidade de pagamento são levados em conta para definir o valor disponível e as condições do empréstimo, podendo variar de pessoa para pessoa.

Leia também: Quando o seguro de celular é uma boa escolha?

Existe empréstimo com garantia de celular para negativado?

Sim, pessoas negativadas também podem contratar empréstimo com garantia de celular. Essa modalidade é pensada justamente para quem enfrenta restrições no CPF, 

Para realizar o empréstimo, o aparelho é oferecido como garantia, o que ajuda a reduzir o risco da operação para a financeira, e por isso ter o CPF limpo não necessário como em outras tipo de crédito,

Durante a contratação, você continua com o celular em mãos, mas é instalado um aplicativo de segurança que permite o bloqueio parcial do aparelho em caso de atraso no pagamento das parcelas. 

Nessas situações, o celular poderá ser usado apenas para chamadas de emergência até a regularização.

A solicitação do crédito é feita de forma digital, com análise de crédito simplificada, e o valor pode ser depositado na conta em até 24 horas. 

A principal vantagem está na possibilidade de obter taxas mais acessíveis do que empréstimos sem garantia, mesmo para quem está com nome sujo.

Qual banco faz empréstimo com garantia de celular?

Atualmente, os grandes bancos tradicionais não disponibilizam empréstimos com garantia de celular no Brasil. 

Esse tipo de crédito é mais comum em fintechs e financeiras especializadas, que utilizam o smartphone como garantia, inclusive atendendo clientes com restrição no nome. Entre as principais empresas que atuam nesse segmento, estão:

• Juvo: Plataforma digital que libera valores entre R$ 700 e R$ 4.500, com parcelamento em até 12 vezes e disponível mesmo para quem está negativado
• SuperSim: Fintech que também oferece esse tipo de empréstimo. Apesar da rápida aprovação, as taxas de juros podem ser elevadas em alguns contratos
• Pericred: Especializada na modalidade Credicell, libera empréstimos que variam de R$ 150 a R$ 3.000, sem consulta aos birôs de crédito

Cada empresa possui suas regras internas, lista de aparelhos aceitos para essa contratação, perfis de cliente atendidos, entre outros.

Apesar dos bancos tradicionais ainda não terem aderido a esse modelo, as fintechs vêm ganhando espaço justamente por oferecer processos digitais mais ágeis e acessíveis, mesmo para quem encontra dificuldades em conseguir crédito em instituições tradicionais.

Continue lendo: O que é um empréstimo com garantia de iPhone?

App de empréstimo com garantia de celular

Das empresas que oferecem empréstimo com garantia de celular, é possível encontrar o app da Juvo, Qista, e a Finanzero nas lojas de aplicativo.

Normalmente a contratação e acompanhamento do crédito se torna mais fácil por um aplicativo no celular, ainda mais quando possui um chat para suporte ao cliente.

Leia também: Melhor aplicativo que faz empréstimo na hora para negativado

Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular funciona como um bem de segurança para a empresa liberar crédito, sendo que é permitido continuar usando o aparelho, mas um aplicativo é instalado para permitir o bloqueio em caso de atraso nas parcelas.

Isso reduz o risco para a instituição financeira, e em teoria facilita que os juros cobrados sejam mais baixos. No entanto, essa modalidade tem muitas polêmicas e geralmente a taxa de juros acaba sendo muito alta.

Além disso, o contratante terá que seguir alguns critérios, como não danificar o aparelho durante a garantia do contrato e não vender o item usado como garantia.

Todo o processo é feito online, sendo necessário instalar o app, fornecer os dados, passar pela análise e, se aprovado, receber o dinheiro. Após quitar o empréstimo, o aparelho é totalmente liberado.

Em geral, empréstimos com garantia são uma forma de obter credibilidade do pagamento da dívida no momento da concessão do crédito.

Entenda: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Etapas do empréstimo com garantia de celular

O processo de solicitação de um empréstimo com garantia de celular é mais simples e acessível do que os modelos tradicionais. A seguir, confira as etapas com explicações claras e objetivas sobre cada uma delas:

• Cadastro do celular: Acesse o site, app ou WhatsApp da instituição financeira. Cadastre o modelo, marca e estado do seu smartphone. O sistema avalia o valor de mercado do aparelho, que precisa ser recente e estar em bom estado
• Envio da documentação: Envie cópias digitalizadas de documentos como RG, CPF, comprovante de endereço e, se necessário, a nota fiscal do celular. Essa etapa valida sua identidade e a posse do aparelho
• Análise de crédito simplificada: Como o celular é a garantia, o processo é mais flexível, com maior chance de aprovação mesmo para quem está negativado ou tem score baixo
• Instalação de aplicativo: Após a aprovação, você assina o contrato e a financeira instala um aplicativo no celular, que permite bloqueá-lo remotamente em caso de inadimplência
• Uso do celular: O valor do empréstimo é depositado diretamente na sua conta. Você continua com o celular em mãos e pode usá-lo normalmente, desde que mantenha os pagamentos em dia
• Risco de bloqueio ou tomada do celular: Se o pagamento não for feito, a financeira pode bloquear o aparelho via aplicativo. Em alguns casos, pode até solicitar a devolução do celular para quitar a dívida

Sendo assim, ao transformar o próprio aparelho em garantia, o processo reduz burocracias e oferece maior chance de aprovação. No entanto, é preciso ter consciência de que o bem permanece atrelado ao contrato até a quitação total da dívida.

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Como é feita a avaliação do celular para liberar o empréstimo?

A avaliação do aparelho é feita principalmente de forma digital para analisar as condições físicas do aparelho através de perguntas e fotos.

1. Questionário Online: onde é respondidas as perguntas detalhadas sobre o funcionamento dos componentes do celular, como câmera, bateria, áudio e tela
2. Envio de Fotos/Vídeos: é solicitado o envio de imagens ou vídeos do aparelho para avaliar seu estado físico, como riscos ou trincos
3. Verificação Técnica e de Mercado: a instituição financeira identifica o modelo do celular e compara com o valor médio de mercado para estimar quanto pode ser emprestado
4. Análise de Crédito: o perfil financeiro e o histórico do solicitante também são analisados para verificar a capacidade de pagamento
5. Instalação de App: Um aplicativo de segurança é instalado no celular, permitindo o bloqueio do aparelho caso haja inadimplência, até que a dívida seja regularizada.

Essas etapas garantem que tanto o aparelho quanto o perfil do solicitante sejam compatíveis com a concessão do crédito. É um processo rápido, mas que exige atenção às condições da contratação e ao estado do celular.

Quais valores atendem o empréstimo com garantia de celular?

Em média, o empréstimo com garantia de celular pode liberar entre R$ 500,00 e R$ 4.500,00, a depender de diversos fatores, como renda, valor de mercado e condições do aparelho, entre outros.

Fatores que influenciam o valor do empréstimo

O valor liberado em um empréstimo com garantia de celular não é definido aleatoriamente. Existem critérios técnicos e financeiros que determinam quanto o cliente pode receber.

É levado em consideração tanto as características do aparelho quanto o perfil do solicitante. Os principais fatores que impactam diretamente nesse cálculo, são:

• Valor e modelo do aparelho: Dispositivos de marcas reconhecidas, modelos mais recentes costumam resultar em limites de crédito mais altos
• Condições do celular: Celulares que apresentam bom funcionamento, sem danos físicos ou problemas técnicos, são mais valorizados e, por isso, permitem empréstimos mais vantajosos
• Análise de crédito: Mesmo com a flexibilidade desse tipo de crédito, o score e o histórico financeiro do solicitante ainda são analisados. É avaliado o risco de inadimplência e é considerado pagamentos anteriores
• Renda comprovada: Ter uma fonte de renda estável e comprovável aumenta as chances de aprovação e pode elevar o valor concedido

Portanto, quanto mais valorizado e bem conservado for o dispositivo, e mais sólido for o seu perfil financeiro, maiores são as chances de conseguir um valor expressivo. 

Por isso, manter um bom controle das finanças e cuidar bem do seu celular são atitudes que fazem toda a diferença nesse tipo de operação.

Confira também: Como aumentar o score para 1000​ de forma rápida e gratuita?

Como fazer empréstimo com garantia de celular

Fazer um empréstimo com garantia de celular é simples e rápido, mas exige atenção. Confira abaixo os passos de como solicitar:

• Pesquise Empresas: escolha fintechs confiáveis que ofereçam suporte e segurança no processo para evitar cair em golpes
• Atenda aos Requisitos: verifique se seu celular está em boas condições, tenha a nota fiscal, uma conta ativa e renda comprovada
• Baixe o Aplicativo: instale o app da instituição escolhida e siga as instruções para liberar o acesso de análise
• Aguarde a Análise: a empresa fará a checagem do aparelho e do seu perfil de crédito para liberar ou não o valor
• Receba o dinheiro, se aprovado: após a aprovação, o valor solicitado é transferido para sua conta, geralmente via Pix

Essa modalidade pode ser prática, mas é preciso avaliar o contrato com atenção e entender todos os custos envolvidos.

Vantagens desse tipo de empréstimo com garantia

Por ser uma modalidade de menor risco, é possível contratar mesmo estando negativado, sendo autônomo, MEI ou outros tipos de profissionais sem renda estável.

Além disso, a depender da financeira escolhida, você pode contar com contratação online, juros e parcelamento variáveis e acessíveis, menos filas e burocracias, e dinheiro rápido na conta.

Confira: Empréstimo na hora via Pix: como conseguir totalmente online

Desta forma, o empréstimo com garantia do celular pode ser uma solução viável para quem precisa de crédito rápido, com juros baixos e sem precisar sair de casa.

Quais cuidados tomar ao contratar empréstimo com garantia de celular?

Antes de fechar um contrato de empréstimo com garantia de celular, é preciso adotar alguns cuidados para evitar problemas futuros e garantir que a operação seja realmente vantajosa. 

Essa modalidade pode ser uma boa alternativa de crédito, mas exige atenção aos detalhes do contrato, à instituição escolhida e às condições financeiras do solicitante. 

Antes de contratar, confira a reputação da instituição em sites de avaliação como o Reclame Aqui e certifique-se de que ela é registrada no Banco Central. 

Isso garante que você está lidando com uma empresa confiável. Desconfie de ofertas com pouca transparência ou que exijam pagamento antecipado de taxas.

Durante a contratação, analise com cuidado todos os termos do contrato, observando não apenas os juros, mas também outras cobranças envolvidas, como tarifas administrativas. 

Compare o Custo Efetivo Total (CET) entre diferentes propostas para identificar a mais justa. Além disso, verifique as condições relacionadas ao bloqueio e desbloqueio do celular em caso de atraso.

Antes de assinar, faça um planejamento financeiro. As parcelas precisam caber no seu orçamento mensal sem comprometer despesas essenciais, já que em caso de inadimplência, o celular pode ser bloqueado, prejudicando seu uso no dia a dia.

Por fim, confira os requisitos do celular, pois nem todos os aparelhos são aceitos como garantia e é preciso que o smartphone seja do próprio solicitante, esteja em bom estado e seja compatível com o sistema de bloqueio utilizado pela financeira.

Aprenda: Empréstimo com Garantia de Imóvel: como funciona e contrato

Empréstimo com garantia de celular é a melhor opção?

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