Muitas vezes, em momentos de necessidade financeira, recorremos a alternativas que nos permitem acessar recursos de forma rápida e com condições favoráveis, como os empréstimos.
E dentro das categorias de crédito existentes no mercado, há o empréstimo com garantia de veículo.
Neste texto, você vai conferir tudo sobre esta modalidade: o que é, quais são suas vantagens, como funciona e mais.
Boa leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é um tipo de crédito onde o proprietário utiliza um veículo quitado como garantia de pagamento.
Esse modelo reduz o risco para o banco ou financeira e, por isso, costuma oferecer taxas de juros mais baixas e prazos maiores em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Mesmo utilizando o veículo como garantia, o bem continua com o proprietário para uso normal no dia a dia.
O que acontece, na prática, é a alienação do veículo à instituição financeira, ou seja, ele fica registrado no contrato até que a dívida seja totalmente quitada, sem necessidade de vender o automóvel para ter acesso ao dinheiro.
Basicamente, você utiliza o seu veículo quitado como uma garantia para conseguir um crédito proporcional ao valor de mercado do bem.
Por exemplo, se você possui um carro avaliado em R$ 30 mil, pode conseguir um empréstimo próximo a esse valor, respeitando os critérios da instituição financeira.
Leia também: Tipos de Empréstimo: saiba qual o melhor para você
É importante destacar que, ao optar por esse tipo de crédito, a pessoa segue como proprietária do veículo, mas o credor passa a ter o direito legal sobre o bem enquanto o contrato estiver ativo.
Após a quitação total do empréstimo, a alienação é retirada e o carro volta a ficar livre de qualquer vínculo financeiro.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo para negativado?
O empréstimo com garantia de veículo para negativado funciona a partir do uso do carro como uma forma de segurança para a instituição financeira.
Ao oferecer o veículo como garantia, o risco da operação diminui, o que aumenta as chances de aprovação mesmo para quem está com restrições no CPF.
Nesse modelo, a análise deixa de se concentrar apenas no histórico de crédito e considera principalmente o valor do bem.
O veículo utilizado como garantia precisa estar quitado ou, em alguns casos, ainda financiado, dependendo das regras da instituição. Mesmo assim, o carro continua sendo utilizado normalmente pelo proprietário.
O que muda é que ele fica vinculado ao contrato até que o empréstimo seja totalmente pago.
Essa é uma alternativa de empréstimo para negativado, já que essa modalidade costuma oferecer condições mais flexíveis do que o empréstimo pessoal tradicional, como prazos maiores e taxas menos elevadas.
Ainda assim, é importante saber que as condições podem não ser tão vantajosas quanto para quem tem o nome limpo, já que o risco de inadimplência é considerado maior.
Em caso de atraso ou não pagamento das parcelas, a instituição financeira pode retomar o veículo e levá-lo a leilão para quitar a dívida.
Por isso, apesar de ser uma alternativa viável para quem precisa de crédito mesmo com o nome sujo, é essencial avaliar se a parcela cabe no orçamento e se o empréstimo será usado para uma finalidade realmente necessária.
Confira também: Como funciona o empréstimo com garantia de moto
Como funciona o processo do empréstimo com garantia de veículo?
O processo do empréstimo com garantia de veículo para negativado costuma ser mais simples do que outras modalidades, justamente porque o carro funciona como segurança da operação.
Ainda assim, ele passa por algumas etapas importantes que ajudam a definir o valor liberado, as taxas e o prazo de pagamento.
O ideal é buscar instituições que aceitam clientes negativados e simular o valor desejado com base no carro disponível. Essa etapa ajuda a ter uma noção inicial das condições oferecidas.
Em seguida, acontece a análise do veículo. O banco ou financeira avalia o automóvel, considerando fatores como: ano de fabricação (geralmente até 20 anos), estado de conservação e situação do documento.
O carro pode estar quitado ou, em alguns casos, ainda com poucas parcelas de financiamento, dependendo da instituição.
Mesmo com restrições no nome, há também uma análise de crédito, porém mais flexível. O histórico financeiro e o score podem influenciar nas taxas de juros e no valor liberado, mas o foco principal é o valor do veículo usado como garantia.
Após essa etapa, o solicitante precisa enviar a documentação necessária. Com tudo aprovado, ocorre a assinatura do contrato, momento em que o veículo passa a ficar alienado à instituição financeira por meio de registro no Detran.
Essa alienação permanece até a quitação total da dívida. Depois da formalização, vem a liberação do dinheiro, que costuma acontecer rapidamente, podendo cair na conta em até 24 horas.
A partir dessa etapa, o contratante segue usando o carro normalmente e realiza o pagamento das parcelas mensais, que podem chegar a prazos de cerca de 60 meses ou conforme o contrato firmado.
Vantagens de se fazer um empréstimo com garantia de veículo
As vantagens do empréstimo com garantia de veículo incluem:
- Taxas de juros baixas: isso ocorre porque o banco ou financeira tem uma garantia em caso de inadimplência, o que reduz o risco da operação e permite a oferta de juros mais competitivos
- Prazo de pagamento maior: o que ajuda a reduzir o valor das parcelas
- Valor do empréstimo compatível com o bem colocado em garantia: no geral, pode variar de 50% a 90% do valor do automóvel
- Possibilidade de continuar utilizando o automóvel: o solicitante pode continuar utilizando o veículo normalmente durante o período do empréstimo, pois, na prática, o automóvel continua sendo dele
No entanto, é importante considerar os riscos envolvidos, como a possibilidade de perder o bem oferecido como garantia se não puder pagar as parcelas conforme acordado.
Antes de optar por um empréstimo com garantia, avalie sua capacidade financeira para cumprir os pagamentos e entenda completamente os termos do contrato.
Quais tipos de automóveis são aceitos como garantia de empréstimo?
Fazer um empréstimo com garantia de veículo oferece vantagens importantes, especialmente para quem busca juros mais baixos, prazos de pagamento mais longos e maior facilidade de aprovação.
Como o veículo é usado como garantia, o risco para a instituição financeira diminui, o que se reflete em condições mais acessíveis em comparação a outras linhas de crédito.
Entre os principais benefícios dessa modalidade, destacam-se:
- Taxas de juros menores: a alienação do veículo reduz o risco de inadimplência para o banco, permitindo a oferta de juros mais competitivos do que empréstimos pessoais, cheque especial ou cartão de crédito
- Prazos de pagamento estendidos: os contratos costumam oferecer prazos mais longos para quitação da dívida, ajudando a diluir o valor das parcelas e facilitar o controle do orçamento
- Valores de crédito mais altos: dependendo da avaliação do automóvel e da política da instituição, é possível obter um valor significativo, geralmente entre 50% e 90% do valor de mercado do veículo
- Uso do bem durante o contrato: mesmo com o carro alienado, o proprietário continua utilizando o veículo normalmente no dia a dia, sem qualquer restrição de uso
- Flexibilidade no uso do dinheiro: o valor liberado pode ser utilizado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, resolver emergências ou investir em projetos pessoais
- Contratação simplificada: muitas instituições permitem que boa parte do processo seja feita de forma digital, com envio de poucos documentos e menos burocracia
Apesar das vantagens, é fundamental avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar.
O não cumprimento das parcelas pode resultar na perda do veículo, já que ele é a garantia do contrato.
Confira também: Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você
Por isso, entender bem os termos e escolher uma parcela que caiba no orçamento são passos essenciais para usar esse crédito com segurança.
Posso pedir um empréstimo usando o veículo de terceiros?
Sim, é possível pedir um empréstimo com garantia usando o veículo de terceiros, mas isso depende da política da instituição financeira.
A regra geral é que o veículo esteja no nome de quem solicita o crédito, porém algumas financeiras flexibilizam essa exigência quando há vínculo familiar de primeiro grau, como cônjuge, pais ou irmãos.
Nesses casos, o carro precisa estar em boas condições e, na maioria das vezes, quitado, além da apresentação de documentos que comprovem o parentesco e a autorização do proprietário.
Como as regras variam bastante de uma instituição para outra, é essencial verificar previamente se o banco aceita esse tipo de operação antes de iniciar a solicitação.
É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim, é possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado. Mesmo com restrições no nome, o solicitante pode oferecer um carro quitado em seu nome como garantia, o que dá mais segurança para a instituição financeira e aumenta as chances de aprovação.
Além disso, esse empréstimo para negativado costuma ter taxas de juros reduzidas e prazos mais flexíveis, já que o bem oferecido como garantia reduz o risco de inadimplência.
Leia também: Passo a passo para consultar o histórico de crédito do INSS
Existe renda mínima para solicitar um empréstimo com garantia de veículo?
Em geral, não existe uma renda mínima exigida para solicitar um empréstimo com garantia de veículo. Esse valor pode variar de acordo com cada instituição financeira.
Além da renda, outros fatores como histórico de crédito, score, valor do veículo e a relação entre o valor do empréstimo e o valor do veículo podem influenciar na aprovação do empréstimo e nos termos oferecidos.
Veja também: Veja como conseguir empréstimo com score baixo
É importante entrar em contato com a instituição financeira ou banco desejado para obter informações específicas sobre os requisitos de renda mínima para solicitar esse tipo de empréstimo.
Algumas instituições podem ter exigências mais flexíveis, enquanto outras podem estabelecer critérios mais rígidos.
Quais documentos são necessários para realizar o crédito pessoal com garantia de veículos?
Para contratar um empréstimo com garantia de veículo para negativado, é necessário apresentar documentos pessoais, comprovantes de renda e a documentação do veículo, que precisa estar regularizado.
Esses itens permitem que a instituição avalie tanto a capacidade de pagamento quanto as condições do bem usado como garantia. A seguir, confira exemplos de documentos que costumam ser solicitados.
Documentos pessoais
- RG e CPF (ou CNH válida)
- Comprovante de residência recente (água, luz, telefone ou similar)
- Comprovante de renda
- Holerite, para trabalhadores assalariados
- Extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda, para autônomos e profissionais liberais
Esses documentos ajudam a demonstrar a capacidade de pagamento das parcelas do empréstimo.
Documentos do veículo
- CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo) atualizado
- CRV ou DUT, comprovando a propriedade do veículo
- Comprovante de IPVA e licenciamento em dia
- Laudo de vistoria ou envio de fotos do veículo (algumas financeiras também pedem uma selfie para validação)
Requisitos do veículo (além da documentação)
- O veículo deve estar no nome do solicitante (ou de parente próximo, quando aceito pela instituição)
- Precisa estar quitado, sem financiamento ativo
- Não pode ter multas, débitos ou restrições judiciais
- Deve atender ao limite de idade e condições exigidas pela financeira, geralmente até 15 ou 20 anos
Reunir essa documentação com antecedência facilita a análise e agiliza a liberação do crédito.
Como as exigências podem variar entre instituições, é importante confirmar os critérios antes de iniciar a solicitação do empréstimo.
Qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo?
Existem diversos bancos que oferecem empréstimo com garantia de veículo, desde os mais antigos e tradicionais até os bancos digitais.
Mas, antes de realizar qualquer contratação, é importante saber que existem outras modalidades de crédito que podem ser até mais atrativas do que o crédito com garantia.
Hoje em dia, fintechs como a meutudo podem oferecer créditos 100% online e com condições especiais para negativados, como juros atrativos e bom prazo de pagamento.
Confira: meutudo é confiável? Avaliações e principais garantias
Além disso, o valor contratado pode ser usado para o que você quiser e o pagamento cai rápido na conta, em até 24 horas.
A seguir, você conhece outros tipos de empréstimos que oferecem taxas e condições atrativas para você.
Existem outros tipos de empréstimo com taxas mais baixas?
Sim, existem outros tipos de empréstimos com garantia que contêm taxas ainda mais vantajosas, como o Empréstimo consignado e a Antecipação do saque-aniversário.
A seguir, confira mais sobre cada um deles:
Empréstimo consignado INSS
O *Empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS.
Dessa forma, esse crédito possui garantia do pagamento das parcelas, por isso suas taxas tendem a ser mais atrativas do que outras modalidades de empréstimo.
Essa modalidade de crédito é destinada a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas.
Aqui na meutudo, por exemplo, o *Empréstimo consignado INSS pode ser contratado online, por aposentados ou pensionistas, pelo aplicativo ou site.
Entre as suas vantagens, estão:
- Taxas de juros competitivas
- Pagamento em até 96 parcelas
- Disponível para negativados
- Facilidade na contratação, sendo uma operação online
- Aprovação rápida
Use o simulador do Empréstimo consignado INSS* abaixo e confira como ficariam as condições do crédito para você:
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Empréstimo BPC
O Empréstimo BPC é uma modalidade de crédito destinada a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada, pago pelo INSS a idosos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência em situação de baixa renda.
Por ter o benefício como base de recebimento, esse tipo de empréstimo costuma oferecer taxas mais baixas em comparação a linhas de crédito comuns.
As parcelas desse tipo de empréstimo são descontadas diretamente do benefício, reduzindo o risco para a instituição financeira e facilita a aprovação.
Por esse motivo, o Empréstimo BPC pode ser uma alternativa mais acessível para quem precisa de crédito e não consegue boas condições em outras modalidades.
Para contratar, é necessário atender a alguns requisitos básicos, como ser titular do BPC ativo, ter dados atualizados no INSS e possuir margem disponível para desconto.
A análise considera o valor do benefício e o limite permitido para comprometimento da renda, garantindo que a parcela caiba no orçamento mensal.
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Antes de fechar contrato, você consegue visualizar valores, parcelas e condições, o que traz mais segurança na decisão.
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Com a gente, é possível realizar o parcelamento em até 24 vezes e o pagamento é depositado rapidamente no prazo de até um dia útil, quanto feito via Pix. Para transferências via TED, o valor cai em até 4 dias úteis após aprovação.
Além disso, caso você precise desistir, é possível realizar o cancelamento do contrato durante esse período de 5 dias úteis, conforme a legislação atual.
O Empréstimo BPC, quando bem planejado, pode ajudar a resolver imprevistos ou organizar as finanças, desde que seja usado com consciência e dentro da capacidade de pagamento do beneficiário.
Empréstimo Consignado CLT
O empréstimo *Empréstimo Consignado privado é uma modalidade voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, empregados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Para contratá-lo, é necessário ter margem consignável disponível (que corresponde a até 35% da renda líquida mensal) e receber remuneração no mês de referência.
A garantia do empréstimo é o próprio salário do trabalhador, já que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Isso reduz significativamente o risco de inadimplência e facilita a aprovação do crédito.
A solicitação pode ser feita pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras autorizadas, como o aplicativo meutudo.
Nosso Consignado privado é oferecido em parceria com a Parati Financeira, garantindo segurança e transparência durante todo o processo.
Ao baixar nosso aplicativo e realizar seu cadastro, você terá acesso a diversas vantagens, como:
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Leia também: Como funciona a análise de crédito
Antecipação saque-aniversário
A Antecipação saque-aniversário, ou empréstimo do FGTS, é uma modalidade de crédito que permite antecipar o valor de uma ou mais parcelas do Saque-Aniversário.
Com isso, você não precisa esperar ano após ano para receber um dinheiro seu por direito.
Na Antecipação saque-aniversário, o acesso ao crédito não é burocrático, já que a garantia de pagamento é o valor que você tem em saldo no seu FGTS.
Aqui na meutudo, você pode antecipar até 5 parcelas do seu FGTS e não precisa pagar parcelas mensais, já que o empréstimo será descontado diretamente do seu fundo de garantia, uma vez ao ano.
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Perguntas frequentes
Quais os tipos de empréstimos com garantia?
Existem vários tipos, por exemplo: empréstimo com garantia de imóvel, de automóvel, empréstimo consignado (que usa o salário ou benefício do contratante como garantia), empréstimo do FGTS (que usa o fundo do trabalhador como garantia) e outros.
O que acontece se eu não pagar um empréstimo com garantia?
Haverá a possibilidade de perder o bem oferecido como garantia se não puder pagar as parcelas conforme acordado. Em um empréstimo com garantia de veículo, por exemplo, o credor pode reter o automóvel.
Posso fazer empréstimo com garantia de veículo com nome sujo?
Sim, é possível fazer empréstimo com garantia de veículo com o nome sujo. Nessa modalidade, o carro quitado em nome da pessoa solicitante é oferecido como garantia, reduzindo o risco para o banco. Por isso, mesmo com restrições, as chances de aprovação aumentam, além de permitir melhores condições.
Qual a taxa de empréstimo com garantia?
As taxas de um empréstimo vão variar de acordo com a instituição financeira escolhida, o tipo de garantia e o valor do empréstimo. Para saber exatamente o valor da taxa de juros, solicite uma proposta personalizada à instituição ou ao banco escolhido.
Quanto tempo demora para ser aprovado um empréstimo?
Um empréstimo pode ser liberado entre dias ou semanas, dependendo do tipo escolhido e do perfil da pessoa contratante. Na meutudo, o empréstimo do FGTS é aprovado em geralmente 24 horas úteis, sendo um dos mais rápidos.
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023