A portabilidade de consignado é o direito do consumidor de transferir um empréstimo consignado ativo de um banco para outro, buscando taxas de juros menores, redução no valor das parcelas ou prazo mais vantajoso.
Em outras palavras, o novo banco quita o saldo devedor diretamente com a instituição original e assume o contrato, oferecendo novas condições.
Essa modalidade é uma forma segura e eficiente de reduzir o peso da parcela mensal e recuperar o controle financeiro sem precisar contratar um novo empréstimo do zero.
Em alguns casos, ao transferir a dívida com uma taxa menor, é possível manter o valor original da parcela e receber um valor em dinheiro de volta (o “troco”).
Como funciona a portabilidade de consignado com troco?
O troco na portabilidade de consignado é o recebimento de dinheiro extra ao transferir uma dívida para um banco com juros menores.
Funciona refinanciando o saldo devedor atual com taxas reduzidas, onde a diferença entre o valor quitado no banco antigo e o novo contrato é depositada na conta do cliente.
Pontos importantes:
Nem toda portabilidade gera troco; ela precisa ser estruturada para isso.
A portabilidade não altera a margem consignável disponível.
Já ajudamos mais de 20 milhões de pessoas com crédito eficiente e 100% online. A contratação é rápida, com pagamento do troco direto na conta, garantindo uma solução que cabe no seu orçamento.
No vídeo a seguir você confere mais como funciona a portabilidade com a gente.
Quem pode fazer a portabilidade de consignado com troco?
Qualquer pessoa com um empréstimo consignado ativo — incluindo aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT — pode fazer a portabilidade com troco para buscar taxas menores e condições mais vantajosas.
É necessário ter parcelas do contrato em andamento e, geralmente, já ter quitado entre 15% e 30% do contrato.
Também é preciso contar com margem consignável disponível, embora algumas instituições aceitem margem negativa ou contratos com poucas parcelas pagas.
Cada banco possui regras próprias sobre juros, elegibilidade e liberação do troco; por isso, é fundamental verificar as condições antes de solicitar a transferência.
Aqui na meutudo, tanto a Portabilidade de Consignado CLT quanto a Portabilidade de Consignado INSS são simples, seguras e feitas totalmente online.
Pelo aplicativo, você consulta as condições do novo contrato com total transparência e sem precisar sair de casa, em um processo pensado para facilitar sua reorganização financeira.
Na modalidade CLT, a portabilidade permite melhorar as condições do contrato e ainda receber um troco mínimo de R$ 50,00.
Já na modalidade INSS, você encontra taxas de juros atrativas, com possibilidade de receber troco mesmo sem ter pago nenhuma parcela.
Além de permitir parcelar o seu empréstimo em até 108 vezes, dependendo das condições do contrato.
Para contratar a portabilidade da meutudo, basta ter um contrato de empréstimo consignado ativo e solicitar a contratação pelo aplicativo.
Importante: a conclusão da transferência leva em média de 7 a 11 dias úteis, pois é necessário aguardar o envio do contrato pela instituição atual. Além disso, o benefício do INSS deve estar desbloqueado para contratação de empréstimos.
A portabilidade é uma forma prática e sem custos de conquistar melhores condições e ainda colocar um dinheiro extra no bolso.
Portabilidade de consignado sem margem: é possível?
A margem consignável é o limite máximo de comprometimento da renda ou benefício do contratante que pode ser utilizado para pagamento de um empréstimo consignado. Mas, quem já usou toda a sua margem, consegue liberar mais ao fazer a portabilidade.
Por exemplo, no empréstimo consignado do INSS esse limite é estabelecido em 35%, ou seja, não pode ser utilizado mais do que isso do total do benefício para pagar as parcelas.
Na portabilidade de empréstimo consignado, é possível liberar parte dessa margem destinada ao crédito consignado, caso a nova instituição ofereça uma parcela com valor menor do que no contrato de origem.
Para calcular o valor da sua margem de forma fácil, segue abaixo um modelo de calculadora da margem consignável simples, que você pode utilizar:
Calculadora de Margem Consignável
Preencha seu e-mail para receber o resultado completo:
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
R$ 0,00
Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Portabilidade com troco vale a pena? Veja quando compensa
A portabilidade com troco vale a pena em muitas situações, mas é importante destacar que cada caso é único e você deve avaliar qual é a melhor opção para sua saúde financeira.
De tal maneira, esse tipo de portabilidade é uma alternativa muito vantajosa para quem está precisando de dinheiro extra e não possui margem disponível para isso.
Isso porque ele permite que o consumidor reduza sua taxa de juro, refinancie o contrato com um novo prazo de pagamento e receba a diferença entre o valor dos empréstimos.
De toda maneira, é importante avaliar as taxas de juros e as tarifas que compõem o Custo Efetivo Total (CET) da dívida, para garantir que a nova operação financeira seja vantajosa.
Por isso, é recomendável fazer uma simulação antes de contratar a portabilidade de empréstimo com troco, e observar as novas condições aplicadas.
Como simular portabilidade com troco online
Na meutudo é possível simular a portabilidade com troco totalmente online e sem compromisso.
Para isso, basta usar o nosso simulador da portabilidade abaixo:
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *
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Além dele, você também pode acessar a plataforma meutudo. Basta acessar o site ou aplicativo da meutudo e fazer login. Caso seja a primeira vez, não se preocupe, você faz o cadastro em poucos minutos.
Ao acessar a plataforma meutudo você verifica suas oportunidades após fazer a integração com os dados que são solicitados na tela.
Assim, a meutudo poderá analisar seus contratos de empréstimo consignado e ofertar as melhores oportunidades de portabilidade com troco disponíveis para você.
Ao clicar na opção de oportunidade disponível, você verá quais contratos possuem ofertas de portabilidade e poderá simular as novas condições como quiser.
Como solicitar a portabilidade de consignado com troco online
Solicitar a sua portabilidade de consignado com troco na meutudo é bem prático, já que o processo é todo online, pelo site ou aplicativo, e o cadastro é realizado em poucos minutos.
Depois de realizar o cadastro, informe os dados que são necessários para analisarmos seus contratos de empréstimo consignado e encontrarmos as melhores oportunidades para você.
Dessa forma, é possível visualizar as opções de portabilidade com troco disponíveis na plataforma meutudo e selecionar a mais adequada à sua situação financeira.
Como solicitar portabilidade de consignado INSS com troco?
Se você é aposentado ou pensionista do INSS pode conferir o passo a passo de como solicitar a portabilidade de consignado com troco online na meutudo, basta conferir as imagens abaixo:
Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo
Pagar menos e ainda receber um dinheiro extra de troco? É possível!
Confira como trazer o seu Consignado INSS para a meutudo.
Uma das maiores vantagens de fazer a portabilidade do consignado INSS com a gente é que você pode receber o valor de troco mesmo com zero parcelas pagas.
Além disso, a opção está disponível para negativados e pode ser solicitada sem sair de casa, de forma 100% online.
Como solicitar portabilidade de consignado CLT com troco
Quem é trabalhador CLT com consignado privado ativo pode conferir como contratar a portabilidade com a gente com troco pelas imagens abaixo:
Como simular a Portabilidade de Consignado CLT pelo app meutudo
Ao abrir o app meutudo, na área “Crédito do Trabalhador”, você pode conferir o valor disponível, se houver, tocando em “Ver oportunidades”.
Na nova tela, você verá o valor disponível para opções como Portabilidade e poderá visualizar as propostas, sem compromisso, tocando em “Simular agora”.
Aqui você entende melhor o que é a Portabilidade de Consignado CLT e suas vantagens. Para seguir, basta tocar em “Simular agora”.
Confira as propostas detalhadas e escolha a que fizer mais sentido pra você. Depois, toque em “Continuar com oferta”.
Revise os detalhes da sua proposta. Se estiver tudo certo, toque em “Iniciar contratação” para enviar os dados necessários e solicitar sua Portabilidade de Consignado CLT com a gente.
A portabilidade do consignado CLT também pode ser feita de forma 100% online e transparência, com a possibilidade de receber no mínimo R$ 50,00 de troco.
E para continuar aproveitando conteúdos como esse,
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a melhor opção, portabilidade com troco ou redução de parcela?
Depende do objetivo. Se precisar de dinheiro extra, a portabilidade com troco é a melhor opção. Caso contrário, a redução de parcela pode ser mais vantajosa.
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Como funciona a portabilidade com troco?
Na portabilidade com troco, o cliente transfere seu empréstimo consignado para outra instituição de crédito, que paga seu saldo devedor, refinancia a dívida em novas condições e paga a diferença do valor.
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Como saber se a taxa do meu consignado é abusiva?
No site da meutudo você pode informar o valor das suas parcelas e o prazo e calculamos para você se a taxa é abusiva. Se for, você pode ver as oportunidades de portabilidade disponíveis no app meutudo.
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A meutudo oferece qual tipo de portabilidade de consignado?
A meutudo oferecer a portabilidade com troco, onde você recebe um dinheiro extra pelo contrato, e também a portabilidade com redução do valor da parcela, onde você baixa o valor da sua prestação mensal.
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Kamilla Aires
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023