Empréstimo com o nome sujo: como fazer e quais as opções?

Estar com o nome sujo pode dificultar bastante a vida dos consumidores. Atualmente, mais de 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes.

Muitas dessas pessoas buscam um empréstimo para negativado para quitar dívidas ou fazer um investimento, mas nem sempre é possível.

Mas hoje, nós vamos mostrar como fazer empréstimo com o nome sujo e conseguir sair do vermelho.

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O que significa estar com o nome sujo?

Estar com o nome sujo é quando o consumidor não pagou alguma dívida e ficou inadimplente, tendo assim seu nome incluso na lista de negativados.

Ao ter um pagamento atrasado, o credor envia o CPF do cliente para as listas dos órgãos de proteção ao crédito. Os principais são:

• Serasa;
• SPC Brasil;
• Boa vista SCPC.

Esses órgãos são responsáveis por negativar e incluir o nome do cliente na lista de nomes sujos, até que a situação seja resolvida.

Antes de ter o nome incluído na lista, o devedor recebe uma correspondência do órgão, informando sobre a dívida e dando a oportunidade de realizar a quitação.

Entenda mais: Empréstimo sem taxa antecipada para negativados: como fazer

Isso facilita com que o cliente possa pagar sua dívida antes mesmo de ter seu nome negativado.

Também é possível consultar gratuitamente se seu nome está sujo pelo Serasa. Basta acessar o site do Serasa e inserir seu CPF, para verificar a sua situação.

Quais consequências de estar com nome sujo?

Estar com o nome sujo influencia em diversas situações. Você terá bastante dificuldade para ter aprovação de crédito.

Por exemplo, limite de cartão de crédito, financiamentos e empréstimos, podem ser negados por esse motivo. Seu cheque especial também pode ser afetado por conta do nome negativado.

Entenda: MEI com nome sujo pode fazer empréstimo

O mais recomendado é que você tente renegociar sua dívida assim que possível para limpar seu nome e sair da lista de negativados.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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É possível fazer empréstimo com nome sujo?

Sim, é possível fazer empréstimo com nome sujo. Claro que em muitos casos, há um pouco mais de dificuldade para conseguir crédito.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

São analisados dados fundamentais para que haja a liberação de crédito, os principais são:

• Renda mensal do solicitante;

• Histórico financeiro (Score no Serasa, situação do CPF e histórico de dívidas);

• Relacionamento do cliente com a empresa que ele busca o crédito.

Além disso, é importante levar em consideração o tipo de empréstimo que melhor se enquadra em seu perfil.

Como são as taxas de juros no empréstimo com nome sujo?

As taxas de juros no empréstimo para pessoas com nome sujo tendem a ser mais altas do que aquelas para pessoas com bom histórico de crédito. 

Isso ocorre porque as instituições financeiras consideram que emprestar dinheiro para pessoas com nome sujo é um risco maior devido ao histórico de inadimplência.

Saiba mais: Como saber se tenho dívidas?

As taxas de juros podem variar dependendo da instituição financeira, do valor do empréstimo e da análise de crédito individual do solicitante. 

É importante lembrar que tomar um empréstimo com nome sujo pode ser arriscado e, se não for planejado adequadamente, pode levar a uma situação ainda pior de dívida.

Como conseguir empréstimo com nome sujo?

Para conseguir um empréstimo com o nome sujo, considere o crédito consignado ou com garantia. O crédito consignado desconta as parcelas diretamente do seu salário ou benefício, minimizando riscos para o credor.

Empréstimos com garantia permitem usar um bem, como veículo ou imóvel, para assegurar o pagamento, geralmente resultando em juros mais baixos.

Veja as opções de como conseguir créditos para negativados que você pode solicitar caso esteja nessa situação!

Empréstimo para aposentados e pensionistas com nome sujo

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito conhecida por oferecer uma das menores taxas de juros do mercado.

Isso porque ele é descontado diretamente em folha e, com a garantia de pagamento, as instituições financeiras e bancos conseguem reduzir as taxas.

Mesmo estando negativado, fica muito mais fácil do consumidor conseguir crédito.

Saiba também: meutudo começa a oferecer consignado para Auxílio Brasil

Na meutudo, quem é aposentado e pensionista do INSS consegue fazer a contratação do consignado de forma segura e sem enfrentar longas filas.

Isso é possível porque a contratação é feita 100% online, pelo site ou aplicativo. 

Além disso, é possível acompanhar todo o andamento do contrato em tempo real, desde a análise de crédito até o pagamento.

É possível fazer a simulação do consignado de forma gratuita no site ou aplicativo, verificar as oportunidades e conhecer as condições de pagamento.

Empréstimo com antecipação do FGTS para nome sujo

A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de crédito que permite adiantar de uma vez parcelas do saque-aniversário, que seriam liberadas uma vez ao ano, somente no mês de aniversário.

Essa modalidade não impacta no orçamento mensal, já que as parcelas serão descontadas ano após ano, diretamente na conta do FGTS.

Confira: É possível fazer empréstimo consignado com nome sujo?

E o dinheiro pode ser sacado sem ter que justificar o uso, ou seja, você pode ter acesso ao dinheiro retido e utilizar como achar necessário, seja para quitar dívida com juros altos ou fazer uma reforma em casa.

Com a meutudo é possível adiantar até 12 parcelas do seu FGTS, sem precisar esperar o mês do seu aniversário e receber mais que somente o valor liberado pelo governo.

Simule a sua antecipação aqui

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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

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Empréstimo consignado para funcionários públicos

Assim como para os aposentados e pensionistas, os funcionários públicos também podem solicitar o crédito e ter descontado em folha.

Eles também conseguem juros menores e um bom prazo para pagamento.

Empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas

Já está disponível no mercado, o empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas.

Eles fazem o empréstimo e este é descontado diretamente em folha, assim como para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

A diferença é que os juros não são tão baixos, já que existe a possibilidade de perder o emprego durante o pagamento da dívida.

Empréstimo com garantia para quem tem nome sujo

Esse tipo de empréstimo é quando você coloca um bem como garantia na hora de conseguir o crédito.

Os mais conhecidos são:

• Penhor (joias, ferramentas e maquinários, imóveis, entre outros);
• Garantia de imóvel (casas, apartamentos, entre outros);
• Garantia de automóvel (carros, motos, entre outros);
• Empréstimo com avalista;
• Cheque (folhas de cheque nominais e pré-datadas)

Em caso de não pagamento do empréstimo, o bem colocado como garantia passa para o credor e ele pode levá-lo a leilão.

No caso de um empréstimo com avalista, este será notificado caso o contratante não cumpra com o pagamento do crédito. 

Caso isso ocorra, o avalista será responsável apenas pelo valor principal emprestado, sem qualquer acréscimo de juros, taxas ou multas adicionais.

Por fim, no empréstimo com cheque é preciso que o contratante tenha dinheiro em conta na data em que está programado o desconto.

Se o cheque não for descontado, o nome do contratante poderá ser protestado em cartório.

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

Por último, apresentamos a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa modalidade de crédito permite que você antecipe parcelas que serão descontadas diretamente na conta do FGTS.

Leia mais: Como solicitar a antecipação do saque-aniversário?

Com a meutudo é possível adiantar até 12 parcelas do seu FGTS, sem precisar esperar o mês do seu aniversário e recebendo mais que somente o valor liberado pelo Governo.

Onde conseguir empréstimo com o nome sujo rápido e fácil?

Tudo vai depender do tipo de empréstimo que você irá solicitar. Na maioria das vezes, as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito cobram juros mais altos.

O segredo é buscar fugir de taxas muito altas e não fazer novas dívidas. Procure por empréstimos consignados que têm taxas menores e podem lhe ajudar a melhorar a condição financeira.

Empréstimo consignado na meutudo

Na meutudo você faz empréstimo consignado com as taxas de juros mais atrativas do mercado!

Você pode contratar de forma totalmente online, segura e com taxas que cabem no seu bolso! E o melhor, receber seu consignado em até um dia útil!

Está sem margem e não consegue contratar empréstimo novo? Também oferecemos a portabilidade do empréstimo consignado.

Veja mais: Tudo o que você precisa saber sobre a portabilidade de empréstimo

Com a portabilidade, você tem oportunidade de baixar suas taxas de juros abusivas e resgatar um valor de ‘troco’ para ajudar naquele projeto que vinha sendo adiado por falta de dinheiro!

Ou, você pode fazer a portabilidade com a redução do valor de parcelas e trazer um alívio para o orçamento mensal. Ainda, a redução no valor das parcelas libera margem consignável.

Antecipação do FGTS na meutudo

Aqui na meutudo você pode antecipar até 12 anos do seu saque-aniversário, a partir de R$ 100,00. Mas é preciso ter saldo para cobrir as taxas e encargos.

Com contratação totalmente online e segura, você encontra atendimento humanizado, pagamento liberado no mínimo 10 minutos, e máximo de 24 horas úteis!

Para isso, é preciso habilitar a opção de saque-aniversário no aplicativo FGTS. Veja como fazer:

Guia para optar pelo saque-aniversário

1.

Instale e acesse o aplicativo FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”

Como instalar o aplicativo

2.

Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”

3.

Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”

4.

Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.

Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS.

Passo a Passo Integração Saque-aniversário

Quero antecipar o FGTS

1.

Na tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.

2.

Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.

3.

Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.

4.

Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.

5.

Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".

6.

Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.

7.

Confirme a seleção.

8.

Autorize a consulta do FGTS.

9.

Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.

Instalar agora!

Em seguida, em nosso aplicativo, você conseguirá verificar seu saldo disponível para antecipação e realizar sua contratação do empréstimo com garantia do FGTS!

Como fazer empréstimo com o nome sujo na hora?

O aplicativo meutudo é o melhor para quem está com nome sujo e precisa de dinheiro rápido!

Para acessar o aplicativo, é preciso baixá-lo na loja de aplicativos do seu celular ou tablet. Ele está disponível para sistemas Android e iOS.

Veja como acessar o aplicativo depois que ele estiver instalado no seu aparelho:

1 – Abra o aplicativo e clique em “Iniciar cadastro”;

2 – Em seguida, escolhe seu tipo de benefício;

3 – Feito isso, preencha os campos com os dados requisitados;

4 – Um código será enviado para o número de celular cadastrado;

5 – Digite o código no aplicativo para validar os dados;

6 – Crie uma senha de 6 números e faça a validação com foto;

Pronto! Seu cadastro será finalizado com sucesso e você poderá verificar suas oportunidades com a meutudo.

Leia mais: Como alterar dados cadastrais no APP meutudo: guia completo

Vale a pena solicitar empréstimo com nome sujo?

Tudo vai depender do tipo de empréstimo que você irá solicitar. Na maioria das vezes, as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito cobram juros mais altos.

O segredo é buscar fugir de taxas muito altas e não fazer novas dívidas. Procure por empréstimos consignados que têm taxas menores e podem lhe ajudar a melhorar a condição financeira.

Dicas de atenção ao contratar empréstimo com nome sujo

Aproveitar as oportunidades disponíveis oferece grande alívio para o cliente, mas também é essencial que você preste atenção nos detalhes do empréstimo que está sendo ofertado.

Fique atento nas taxas e condições

A maioria das instituições financeiras entendem que as pessoas que têm o nome sujo são maus pagadores e, na maioria das vezes, para dificultar colocam taxas e condições ruins.

Normalmente, as taxas de juros são bastante altas e o prazo para pagar é muito curto. Por acharem que eles oferecem riscos, eles dificultam a vida do consumidor.

Por isso, é sempre importante ficar de olho nas taxas de juros dos empréstimos e condições aplicadas na hora de realizar um empréstimo.

Qual é a documentação necessária para solicitar empréstimo?

Para solicitar empréstimos, a maioria das instituições financeiras solicitam os mesmos documentos, são eles:

• Documento de identificação;

• CPF;

• Comprovante de residência;

• Comprovante de renda (holerite para CLTS e extrato para autônomos e empresários)

Como trocar dívidas caras por opções mais vantajosas

Se você está considerando fazer um novo empréstimo, vale a pena analisar se não é melhor reorganizar as dívidas que você já tem, especialmente aquelas com juros mais altos.

Com o trocador de dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente sua situação atual e encontra opções de crédito com condições melhores para o seu perfil — o que pode aliviar seu orçamento e evitar o acúmulo de novas dívidas.

Confira o passo a passo para usar nosso trocador de dívidas e aproveite essa oportunidade para se reorganizar:

Agora que você já sabe que é possível fazer empréstimo com o nome sujo e pagar pouco, chegou o momento de procurar a meutudo e buscar seu crédito agora.

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