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Saiba como fazer empréstimo com o nome sujo

Camila Freitas em 3 de março de 2022 às 18:28 Saiba como fazer empréstimo com o nome sujo

Estar com o nome sujo pode dificultar bastante a vida dos consumidores. Atualmente, mais de 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes.

Muitas dessas pessoas buscam um empréstimo para quitar dívidas ou fazer um investimento, mas nem sempre é possível.

Mas hoje, nós vamos mostrar como fazer empréstimo com o nome sujo e conseguir sair do vermelho.

O que significa estar com o nome sujo?

Estar com o nome sujo é quando o consumidor não pagou alguma dívida e ficou inadimplente, tendo assim seu nome incluso na lista de negativados.

Ao ter o pagamento de um produto ou serviço atrasado, o credor enviará o CPF do cliente para as listas dos órgãos de proteção ao crédito.

Os principais órgãos que protegem o crédito são:

  • Serasa;
  • SPC Brasil;
  • Boa vista SCPC.

Estes órgãos negativam e colocam o cliente na lista de nome sujo quando recebem a informação que ele deve algo à uma empresa.

Como saber se meu nome está sujo?

Não pense que uma empresa pode simplesmente informar que você não pagou uma dívida e imediatamente seu nome vai para a lista de nomes sujos.

Antes de ser incluído nessa lista, o órgão de proteção ao crédito deve enviar uma correspondência, informando que a dívida existe e que os dados serão incluídos na lista.

Portanto, antes mesmo de fazer parte da lista de devedores, você será informado e terá a oportunidade de quitar a dívida.

Outra forma de saber se você está negativado é entrando no site do Serasa, eles possuem um serviço que permite a consulta gratuita do CPF.

Basta acessar o site do Serasa, inserir o número de seu CPF, caso seu nome esteja negativado, irá aparecer lá.

É possível fazer empréstimo com nome sujo?

Sim, é possível fazer empréstimo com nome sujo. Claro que em muitos casos, há um pouco mais de dificuldade para conseguir crédito.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

São analisados dados fundamentais para que haja a liberação de crédito, os principais são:

  • Histórico financeiro (Score no Serasa, situação do CPF e histórico de dívidas);
  • Relacionamento do cliente com a empresa que ele busca o crédito.

Além disso, é importante levar em consideração o tipo de empréstimo que melhor se enquadra em seu perfil.

Quais empréstimos posso fazer com nome sujo?

Existem alguns tipos de empréstimos para negativados que é possível fazer, conheça quais são eles.

Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas

O empréstimo consignado é descontado diretamente em folha, por isso, mesmo estando negativado, fica muito mais fácil do aposentado e pensionista conseguir o crédito.

A grande vantagem é que eles podem pagar em um período de tempo maior e possuem juros menores, devido a garantia que é ser descontado diretamente em folha.

Empréstimo consignado para funcionários públicos

Assim como para os aposentados e pensionistas, os funcionários públicos também podem solicitar o crédito e ter descontado em folha.

Eles também conseguem juros menores e um bom prazo para pagamento.

Empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas

Já está disponível no mercado, o empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas.

Eles fazem o empréstimo e este é descontado diretamente em folha, assim como para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

A diferença é que os juros não são tão baixos, já que existe a possibilidade de perder o emprego durante o pagamento da dívida.

Empréstimo com garantia

Este tipo de empréstimo é quando você coloca um bem como garantia na hora de conseguir o crédito.

Os mais conhecidos são:

  • Penhor;
  • Garantia de imóvel;
  • Garantia de automóvel;
  • Empréstimo com avalista;

Empréstimo com garantia FGTS

Para aquelas pessoas que possuem saldo na conta do FGTS, é possível realizar o empréstimo com garantia de FGTS.

Ele parece bastante com o consignado, mas ele é descontado diretamente na conta do FGTS.

Atualmente, ele está suspenso, pois somente a Caixa Econômica realizava essa modalidade de crédito.

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

Por último, apresentamos a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa modalidade de crédito permite que você antecipe parcelas que serão descontadas diretamente na conta do FGTS.

Com a meutudo é possível adiantar até 7 parcelas do seu FGTS, sem precisar esperar o mês do seu aniversário e recebendo mais que somente o valor liberado pelo Governo.

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Vale a pena solicitar empréstimo com nome sujo?

Tudo vai depender do tipo de empréstimo que você irá solicitar. Na maioria das vezes, as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito cobram juros mais altos.

O segredo é buscar fugir de taxas muito altas e não fazer novas dívidas. Procure por empréstimos consignados que têm taxas menores e podem lhe ajudar a melhorar a condição financeira.

2 Dicas para realizar empréstimo

Fique sempre atento às oportunidades, mas também é preciso ficar atento às dicas que vamos dar, confira:

Fique atento nas taxas e condições

A maioria das instituições financeiras entendem que as pessoas que têm o nome sujo são maus pagadores e, na maioria das vezes, para dificultar colocam taxas e condições ruins.

Normalmente, as taxas de juros são bastante altas e o prazo para pagar é muito curto. Por acharem que eles oferecem riscos, eles dificultam a vida do consumidor.

Por isso, é sempre importante ficar de olho nas taxas de juros dos empréstimos e condições aplicadas na hora de realizar um empréstimo.

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Saiba qual é a documentação necessária para solicitar empréstimo

Para solicitar empréstimos, a maioria das instituições financeiras solicitam os mesmos documentos, são eles:

  • Documento de identificação;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda (holerite para CLTS e extrato para autônomos e empresários)

Agora que você já sabe que é possível fazer empréstimo com o nome sujo e pagar pouco, chegou o momento de procurar a meutudo e buscar seu crédito agora.

Aproveite e nos siga em nossas redes sociais e não perca nenhum de nossos conteúdos.

Perguntas frequentes

Estou com o nome sujo, consigo um empréstimo?

Sim, é possível conseguir um empréstimo. Empréstimos consignados, descontados direto em folha são mais fáceis de conseguir, assim como a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Também é possível fazer empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.

Como conseguir crédito com restrição no CPF?

Para os negativados, é possível conseguir empréstimo utilizando o saldo do FGTS ou fazendo consignado caso seja funcionário público ou aposentado e pensionista.

Quais são as condições para conseguir um empréstimo com nome sujo?

Normalmente, a maioria das instituições financeiras cobram juros mais altos e dão prazos menores para o pagamento.

Quais documentos são necessários para pedir meu empréstimo com nome sujo?

Documento de identificação, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (holerite para CLTS e extrato para autônomos e empresários).

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