Empréstimo com garantia de moto: como fazer para negativado e alternativas

O empréstimo com garantia de moto é uma das modalidades de crédito onde é possível usar seu veículo de duas rodas para garantir o pagamento do valor ao banco.

O uso do bem como garantia pode ajudar na aprovação do empréstimo também para quem está com o nome sujo ou aumentar o valor emprestado, te ajudando a tirar planos do papel.

A seguir, vamos explicar melhor como funciona o empréstimo com garantia de moto, os prós e contras da modalidade e opções alternativas de crédito para diferentes perfis. Continue a leitura para saber mais.

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Como funciona o empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de moto (auto equity) é uma modalidade de crédito que permite usar uma motocicleta quitada para garantir o pagamento, obter juros menores e prazos alongados na operação, mantendo o direito de usar o veículo normalmente.

As principais características dessa contratação incluem:

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• Alienação fiduciária (Decreto-Lei nº 911/1969): a moto fica vinculada à instituição financeira, através do documento CRLV (Certificado de Registro de Licenciamento de Veículos) até a quitação total do contrato
• Uso livre do bem: você pode continuar usando a moto no dia a dia normalmente, enquanto paga as parcelas do contrato
• Baixo risco de inadimplência: como o banco tem o bem como garantia de pagamento do crédito, os juros aplicados costumam ser mais baratas em comparação ao empréstimo pessoal tradicional.

É importante lembrar que, caso as parcelas não sejam pagas em dia, o banco pode tomar o automóvel como forma de pagamento do crédito pendente (Lei nº 14.711 de 2023).

Quais motocicletas podem ser usadas para empréstimo?

Os modelos para usar moto como garantia de empréstimo podem variar a depender do banco ou instituição financeira que ofereça a modalidade.

Há bancos que aceitam motos com até 15 anos de uso, quitadas, na titularidade do contratante do empréstimo, bem conservadas, sem pendências ou restrições, como multas ou licenciamento vencido.

Leia também: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Como é feita a avaliação no geral?

Ao atender as exigências instituídas pela empresa, é realizada uma avaliação da motocicleta, apontando com precisão o estado do veículo.

Às vezes, a avaliação é realizada presencialmente e outras vezes, é feita online, com o envio de fotos e vídeos do automóvel.

As imagens passam pela análise cuidadosa de especialistas da instituição, além de consultas com os dados do veículo para garantir a ausência de pendências.

Além disso, o valor liberado ao contratante é baseado no valor da moto, de acordo com sua avaliação de mercado, contando também com os limites preestabelecidos pelo banco.

Entenda: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?

Alguns bancos podem oferecer 50% do valor do automóvel, outros podem oferecer até 100% do valor avaliado.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quem pode fazer empréstimo com garantia de moto online?

No geral, pessoas maiores de 18 anos que tenham uma moto quitada em seu próprio nome podem solicitar essa modalidade, dependendo também dos requisitos de cada instituição.

Existem critérios específicos em relação ao contratante e também ao veículo. Confira:

Requisitos do contratante:

• Ser maior de 18 anos
• Ter conta bancária ativa
• Comprovar renda que viabilize o pagamento do crédito
• Autônomos, MEIs (Microempreendedores Individuais) e negativados podem ter acesso, a depender das normas da instituição

Requisitos da moto:

• Veículo totalmente quitado
• Registro no nome do solicitante do empréstimo
• Bom estado de conservação
• Documentação regularizada

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Existe empréstimo com garantia de moto para negativado?

Sim, é possível contratar um empréstimo com garantia de moto mesmo estando com o nome negativado.

Essa aprovação pode ser facilitada justamente porque essa modalidade oferece mais segurança para a instituição financeira, reduzindo o risco de inadimplência, ou seja, das parcelas não serem pagas dentro do prazo estabelecido.

Qual banco aceita moto como garantia de empréstimo?

Várias instituições financeiras e bancos tradicionais aceitam motos como garantia de empréstimo, como o Banco do Brasil.

Se você está considerando contratar essa modalidade, é importante pesquisar instituições confiáveis, simular o empréstimo e comparar as taxas e o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que é o valor total a pagar, considerando o crédito e os encargos aplicados.

Ao comparar essas condições, você poderá encontrar o banco que oferece a melhor proposta para suas necessidades e seu bolso.

Quais são as taxas de juros desse empréstimo?

As taxas de juros do empréstimo com garantia de moto são a partir de 1,40% mensais, conforme divulgação feita por alguns bancos e instituições financeiras.

Os juros cobrados variam conforme a instituição escolhida, que tem a liberdade de escolher a taxa de juros aplicada com base no perfil do contratante, sua renda e seu histórico de crédito, além das características do veículo.

Os prazos podem variar entre 48 e 70 meses, conforme diversas instituições, usando como limite do empréstimo entre 50% e 120% do valor de mercado do veículo (geralmente, baseado na tabela FIPE), a depender do banco escolhido.

O ideal é fazer simulações com diferentes prazos e condições, analisar a taxa cobrada em cada caso e entender quais condições cabem no seu orçamento.

Vantagens e desvantagens da modalidade

Como qualquer modalidade de empréstimo, há vantagens e desvantagens no empréstimo com garantia de moto.

As principais vantagens dessa contratação incluem:

• Taxas de juros menores em comparação ao empréstimo pessoal tradicional
• Possibilidade de conseguir um crédito de 100% (ou mais) do valor da sua moto
• Maior facilidade aprovação por usar uma garantia de pagamento
• Possibilidade de aprovação para quem não tem nome limpo

Em relação às desvantagens, as principais são:

• Risco de perda: se você não honrar com o pagamento das parcelas, o banco pode tomar a moto como forma de quitar a dívida pendente
• Alienação fiduciária: a moto fica vinculada ao banco que concedeu o empréstimo, podendo ser usada no dia a dia, mas não pode ser danificada ou vendida até a quitação da dívida
• Desvalorização do bem: motos perdem o valor rapidamente, o que pode desequilibrar o valor da garantia em relação ao saldo devedor.

Quando vale a pena recorrer a essa opção?

Quem tem o nome limpo, não costuma ter problemas para conseguir crédito com condições vantajosas. Porém, se você tem o nome sujo, pode ser mais difícil conseguir alternativas atrativas.

Logo, se você tem um imóvel ou um veículo que pode usar como garantia, e tem condições de arcar com a dívida mensalmente, poderá conseguir empréstimo com juros mais baixos.

Mas é importante avaliar suas condições de pagamento e a estabilidade da sua renda, para evitar que seu bem acabe sendo tomado pela instituição, se a dívida não for paga.

Se a parcela não for paga, a moto é recolhida?

Sim, se você atrasar o pagamento das parcelas do empréstimo, a moto pode ser recolhida pelo banco como forma de compensação pelo valor devido pendente.

Ao contratar um empréstimo com garantia de moto, o veículo fica vinculado ao banco onde você contratou (alienação fiduciária), ou seja, o banco é o proprietário do bem até o fim do contrato.

Caso você não honre o pagamento das parcelas dentro do prazo, a instituição pode acionar a Justiça para fazer a busca e apreensão do veículo.

As etapas desse processo geralmente incluem:

• Atraso no pagamento: ao atrasar uma parcela, incidem juros de mora e multas previstas no contrato
• Notificação ao contratante: o banco te notifica, enviando avisos de cobrança e tentando fazer um acordo (geralmente, entre 30 e 60 dias de atraso)
• Busca e apreensão: se vocês não chegarem a um acordo, o banco pode entrar com uma ação judicial para recolher a moto
• Leilão: após a apreensão do veículo, ele é leiloado para amortizar ou quitar o valor devido

Saiba mais: Como fazer renegociação de dívidas: guia completo com dicas

Vale ressaltar que o bem usado como garantia é tomado apenas em último caso, após tentativas de negociação e outros recursos.

O que acontece em caso de roubo?

No momento da contratação, os especialistas costumam oferecer uma opção de seguro, que cobre situações imprevistas, como perda de emprego.

No entanto, infelizmente, ainda não consta um seguro que cubra o caso de roubo do veículo.

Nesse caso, o titular deverá acionar o seguro automotivo, se tiver contratado um no momento da aquisição do bem.

A partir daí, o banco deverá ser informado sobre o ocorrido, logo, deve ser feita a substituição da garantia pelo novo veículo, ou o valor recebido com o seguro pode ser usado para quitar a dívida.

Alternativas de crédito online e disponíveis para negativados

Se você não conseguiu contratar um empréstimo com garantia de moto ou está simplesmente buscando uma opção vantajosa e menos burocrática, existem opções 100% online disponíveis também para negativados.

Para quem trabalha com carteira assinada, uma opção vantajosa é o Empréstimo Consignado CLT, que pode usar até 35% do salário líquido para desconto das parcelas, que é feito diretamente na folha de pagamento.

Uma alternativa para quem não quer ter descontos na renda mensal é a Antecipação Saque-Aniversário, que usa como base o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

É preciso ter a modalidade Saque-Aniversário ativada há 90 dias ou mais (Resolução CCFGTS nº 1.130/2025) e ter saldo em conta ativa ou inativa do Fundo, pois o valor do crédito é determinado com base no montante e as parcelas são descontadas dele.

Além disso, para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), entre as opções mais vantajosas está o Empréstimo Consignado INSS.

Essa modalidade tem o desconto no benefício, pode usar até 35% da renda para o desconto e ser parcelada em até 108 meses.

Todas essas opções podem ser contratadas aqui na plataforma meutudo, onde você contrata online, com simulações transparentes, taxas acessíveis e liberação rápida do valor.

Se você quer contar com alternativas de crédito vantajosas para tirar seus planos do papel, baixe o aplicativo meutudo, cadastre-se e confira suas oportunidades! Confira como fazer:

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Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de moto e conhece outras alternativas de crédito acessíveis, continue aprendendo com a gente.

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