O empréstimo com garantia de salário, também conhecido como empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Essa característica torna o pagamento mais seguro para os bancos e, como resultado, as taxas de juros costumam ser mais baixas e os prazos mais longos. Tanto aposentados e pensionistas quanto trabalhadores com carteira assinada (CLT) podem contratar.
A seguir, entenda como funciona o empréstimo com garantia de salário, quem pode fazer esse tipo de empréstimo e se vale a pena
O empréstimo com garantia de salário é um empréstimo consignado, onde as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante.
Isso diminui o risco de inadimplência para o banco, permitindo juros menores, prazos mais longos e maior facilidade de aprovação, inclusive para quem tem restrições no nome. Esse tipo de empréstimo é acessível a diferentes perfis:
Empréstimo Consignado CLT: voltado para quem trabalha com carteira assinada, com desconto direto no contracheque mensal
Empréstimo Consignado INSS: destinado a aposentados e pensionistas, com taxas reguladas e prazo ampliado para pagamento
Empréstimo BPC: oferecido a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS), com margem consignável de até 35%, facilidade na contratação e sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito
Independentemente do tipo, o valor liberado e as condições de pagamento variam conforme a renda, o vínculo empregatício e a margem consignável disponível.
Portanto, esse empréstimo é uma excelente opção para quem precisa de dinheiro, mas não tem acesso facilitado a outros tipos de financiamento.
Quem pode fazer empréstimo com garantia de salário ou benefício?
O empréstimo com garantia de salário ou benefício INSSé direcionado a pessoas que possuem uma fonte de renda fixa e que permitem o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Os principais públicos elegíveis são aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada.
Segurados do INSS representam a maioria dos contratantes, já que o valor das parcelas é deduzido diretamente do benefício, facilitando a aprovação.
Servidores públicos federais, estaduais e municipais, incluindo militares das Forças Armadas, também estão aptos a contratar essa linha de crédito, com a mesma segurança de pagamento direto da remuneração.
Já os trabalhadores formais do setor privado, ou seja, empregados sob regime CLT, também podem acessar o crédito consignado.
Nesses casos, é necessário que a empresa tenha convênio com instituições financeiras habilitadas.
A modalidade abrange ainda empregados domésticos, rurais eaté mesmo funcionários registrados por microempreendedores individuais (MEIs), se houver margem consignável disponível e os critérios da instituição sejam atendidos
É importante dizer que mesmo que a pessoa esteja com o nome sujo, ainda é possível ter acesso e solicitar um empréstimo consignado.
Tipos de empréstimo com garantia de salário ou benefício
Entre os principais tipos de empréstimo com garantia de salário ou benefício estão o Empréstimo Consignado INSS, o consignado voltado a trabalhadores do setor público e o novo Crédito do Trabalhador.
Ambos funcionam com desconto direto na folha de pagamento ou benefício, o que permite taxas mais baixas e maior facilidade de aprovação.
Além dessas modalidades, há também o empréstimo voltado a quem recebe o BPC/LOAS, que segue a mesma lógica do consignado, com parcelas deduzidas automaticamente do benefício.
A seguir, entenda melhor como funcionam os principais tipos de empréstimo consignadodisponíveis atualmente.
Para trabalhadores registrados pelo regime CLT, o Consignado CLT é uma excelente alternativa de crédito com condições vantajosas.
Nessa modalidade, as parcelas são deduzidas automaticamente do salário, o que reduz o risco de inadimplência e permite às instituições financeiras oferecerem juros mais baixos que o empréstimo pessoal.
Aqui na meutudo, é possível fazer a contratação totalmente online, com taxas mais acessíveis e diversas facilidades, como:
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Essa linha de crédito está disponível para quem tem vínculo empregatício ativo, recebeu salário no mês de análise, possui margem consignável de até 35% da renda líquida mensal e não tenha ultrapassado o limite de 9 contratos ativos de consignado.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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Empréstimo Consignado INSS
O Empréstimo Consignado INSS é destinado exclusivamente a aposentados, pensionistas e também para quem recebe outros benefícios consignáveis.
Como o risco de inadimplência é muito menor pelo desconto automático das parcelas, as condições são vantajosas, sendo os prazos maiores e taxas de juros mais baixas, e seguem um teto máximo determinado por lei.
Aqui na meutudo, quem é beneficiário do INSS contrata de forma simples e 100% digital, sem burocracia e com o valor mínimo a partir de R$ 100,00.
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Mesmo quem está negativado pode contratar essa linha de crédito, já que o desconto automático reduz os riscos.
Além disso, aqui na meutudo, você ainda acompanha a proposta em tempo real, tem suporte humanizado com uma equipe de especialistas para tirar dúvidas em qualquer etapa do processo.
A contratação pode ser feita em poucos minutos, diretamente pelo site ou aplicativo meutudo.
Basta baixar, fazer o cadastro e escolher a proposta que melhor se adequa ao seu orçamento. Confira como é simples se cadastrar no nosso app:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
O Empréstimo Consignado BPC é uma opção de crédito voltada para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
Nessa modalidade, as parcelas são automaticamente descontadas do valor recebido mensalmente pelo beneficiário, o que torna o processo mais seguro para quem concede o crédito.
Além de ajudar a ser mais acessível para quem precisa do dinheiro, pois a análise de crédito é flexível e até quem está negativado tem acesso ao empréstimo.
Aqui na meutudo, o beneficiário do BPC pode contratar empréstimos com taxas de juros reduzidas e diversas vantagens exclusivas, como:
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A margem consignável para o BPC é de até 35% da renda mensal, sendo 30% para empréstimos e os outros 5% reservados para cartão consignado ou cartão benefício.
Após a contratação, ainda há um prazo de até 5 dias úteis para desistência do contrato, sem qualquer custo, o que traz mais segurança ao beneficiário.
Para saber quanto você pode contratar com a gente, utilize o Simulador de Empréstimo BPC abaixo:
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Se deseja solicitar seu Empréstimo BPC, é só baixar o app meutudo, se cadastrar e escolher a proposta mais adequada ao seu perfil e orçamento. Confira abaixo fazer Empréstimo BPC/LOAS aqui na meutudo:
Como fazer seu Empréstimo BPC/LOAS na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Se você ainda não tem o aplicativo da meutudo, o primeiro passo é baixá-lo na loja de aplicativos do seu celular. Procure por "meutudo" e toque em "Instalar".
Após o login no App, na tela inicial, procure a opção "Consignado INSS" e toque em "Mostrar oportunidades" para ver o valor disponível para você.
3.
Na tela seguinte, você verá as opções de empréstimo e o seu limite disponível. Toque em "Simular" para começar.
4.
Insira o valor do empréstimo que deseja contratar. O aplicativo mostrará o valor máximo disponível e o valor mínimo que você pode solicitar. Depois de escolher, toque em "Continuar".
5.
Escolha em quantas parcelas você deseja pagar o empréstimo. O aplicativo exibirá as opções e o valor de cada parcela, com a taxa de juros aplicada. Toque na opção desejada e depois em "Continuar".
6.
Confira os detalhes da sua proposta, como o valor que vai receber e o número e valor das parcelas. Se estiver de acordo, toque em "Iniciar contratação".
7.
Digite o seu CEP e os demais dado solicitados na tela para prosseguir com a contratação.
8.
Escolha qual documento você irá usar para comprovar sua identidade. Prepare o documento para tirar a foto da frente e do verso.
9.
Para confirmar a sua identidade, tire uma foto do seu rosto seguindo as instruções na tela. Certifique-se de estar em um local bem iluminado e sem nada cobrindo seu rosto.
10.
Centralize seu rosto na moldura da câmera e toque em "Pronto" para capturar a foto.
11.
Pronto! Agora faremos a análise da sua proposta. Você pode acompanhar o andamento pelo nosso aplicativo.
Empréstimo com garantia de salário vale a pena?
Sim, o empréstimo consignado pode ser uma excelente solução para quem busca equilibrar o orçamento, trocar dívidas com juros altos por outras mais baratas ou investir em algum objetivo pessoal.
Como é um empréstimo com desconto em folha de pagamento, os bancos percebem menos risco na operação, o que resulta em juros mais baixos e maior prazo para quitar.
No entanto, é importante avaliar bem o impacto dessas parcelas no seu orçamento, já que o comprometimento mensal reduz sua renda disponível e pode dificultar a gestão financeira em situações de emergência.
Confira os principais benefícios dessa modalidade:
Taxas de juros menores: Por ter menor risco de inadimplência, os juros são mais acessíveis que os do crédito pessoal tradicional.
Boa opção para reorganizar dívidas: Permite quitar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial, com prestações menores e prazos maiores.
Pagamento previsível: As parcelas fixas e o desconto automático trazem estabilidade ao orçamento e evitam atrasos.
Possibilidade de valores mais altos: A liberação costuma ser maior do que em outros tipos de empréstimo pessoal.
Versatilidade de uso: Pode ser usado para diferentes finalidades, como reformas, educação ou até iniciar um negócio.
Com planejamento, o empréstimo com garantia de salário é uma alternativa segura e inteligente para alcançar seus objetivos sem comprometer sua saúde financeira.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo com garantia de salário ou benefício?
Para contratar um empréstimo consignado, você deve começar com uma simulação, que pode ser feita por meio do aplicativo do banco ou da Carteira de Trabalho Digital. Em seguida, envie os documentos solicitados, autorize o acesso às suas informações de renda, aguarde a análise de crédito e, após a aprovação, assine o contrato digitalmente. O valor será depositado na sua conta e as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, com condições mais vantajosas que o crédito comum.
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Como conseguir um empréstimo CLT?
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Tem como fazer empréstimo com a carteira de trabalho?
A carteira de trabalho é crucial para comprovar vínculo empregatício ao solicitar um empréstimo, especialmente para modalidades como o consignado do celetista.
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Qual melhor empréstimo para assalariado?
O Empréstimo Consignado CLT é a melhor opção para assalariados. Ele oferece juros menores, prazos maiores e desconto direto no salário, garantindo mais segurança e praticidade.
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Aline Magalhães
Aline Magalhães é graduada em Psicologia e Gestão de Recursos Humanos. Atua na meutudo desde 2024, onde começou no mercado financeiro como Agente de Operações nos produtos de Empréstimo Consignado CLT, Saque-Aniversário, Empréstimo Consignado INSS e cartões. Hoje, está na área de marketing no time de conteúdo, escrevendo artigos sobre educação financeira, benefícios e trabalhistas. Adora ouvir música, ler e assistir séries. É apaixonada por boas narrativas e acredita no poder transformador das histórias.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023