O que é o empréstimo Consignado CLT e como funciona?

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT foi criado em 2003, permitindo que trabalhadores do regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) tivessem acesso a crédito.

Com taxas de juros menores e facilidade na contratação, trabalhadores que cumprem os requisitos necessários vêm usufruindo cada vez mais dessa modalidade de empréstimo.

No ano de 2025, o Governo Federal anunciou mudanças no processo de concessão do Empréstimo consignado para quem trabalha de carteira assinada, também chamado de Crédito do Trabalhador.

Se você quer entender melhor o que é consignado para trabalhadores, quem pode contratar e todos os detalhes sobre essa modalidade, continue a leitura do artigo!

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O que é empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado privado, ou Crédito do Trabalhador, é um modelo de crédito de desconto direto na folha de pagamento, ou seja, antes de cair na conta do titular.

Essa modalidade pode ser contratada por trabalhadores CLT, domésticos, rurais e empregados por MEI, com juros inferiores por conta da segurança do pagamento.

O Consignado para trabalhadores CLTs tem margem de 35% sobre a renda líquida, com condições de pagamento mais vantajosas e acessíveis que outros tipos.

Esse sistema oferece segurança tanto para a instituição financeira quanto para o contratante, já que o risco de inadimplência é reduzido.

Essas características fazem do Crédito do Trabalhador uma opção financeiramente mais viável para aqueles que trabalham no setor privado e precisam de um fôlego extra no orçamento.

Confira também: Qual a diferença entre Empréstimo consignado e pessoal?

Diferença entre empréstimo consignado público e privado

É comum as pessoas confundirem o empréstimo consignado para CLT com o público, mas existem duas diferenças importantes entre essas modalidades. 

A primeira é em relação a quem pode contratar cada tipo de consignado. O consignado público é voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de idoso e pessoas com deficiência que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Enquanto o consignado CLT é direcionado para trabalhadores com carteira assinada em empresas do setor privado.

A segunda diferença entre eles está na segurança de pagamento: os servidores públicos possuem estabilidade no emprego, e a maioria dos benefícios consignáveis do INSS são vitalícios, o que dá maior segurança para os bancos e financeiras ao concederem crédito com juros ainda mais baixos. 

Já os trabalhadores do setor privado, por não terem essa segurança de pagamento, podem encontrar taxas um pouco mais altas, mas ainda assim mais atrativas do que outras modalidades.

Entenda: Como calcular Juros de Empréstimo sem erros

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Origem do empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado para trabalhadores foi criado a partir da Lei n.º 10.820, de 2003, com o intuito de facilitar o acesso ao crédito para funcionários da iniciativa privada.

A ideia por trás dessa modalidade foi criar uma alternativa de crédito mais segura e acessível, usando o desconto em folha de pagamento como garantia, o que reduz consideravelmente o risco de inadimplência. 

Antes dessa lei, o consignado era uma exclusividade de servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Com essa ampliação, milhões de brasileiros passaram a ter acesso a condições de crédito muito mais vantajosas, com juros menores e prazos mais flexíveis em comparação aos empréstimos tradicionais.

Saiba mais: Quais são as diferenças entre Celetista ou Estatutário?

Quem tem direito ao empréstimo consignado CLT?

Para ter direito ao empréstimo consignado CLT, é necessário atender a alguns requisitos básicos, como:

• Ser trabalhador CLT com contrato ativo 
• Ter margem consignável disponível para o desconto das parcelas
• Receber remuneração no mês de referência
• Estar dentro da faixa etária permitida pelas instituições financeiras

Confira também: Quais as vantagens e desvantagens de ser MEI? Entenda

Como funciona o empréstimo consignado CLT privado?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito cujo desconto das parcelas é realizado diretamente na folha de pagamento, ou seja, antes do valor cair na conta do titular.

Por ter esse pagamento garantido, as taxas de juros cobradas são menores e os prazos para pagamento são alongados, podendo ser divididos em até 96 mensalidades.

Uma das características mais importantes desse crédito é a margem consignável, que determina o limite de valor que pode ser contratado, com base na renda.

Nessa modalidade, até 35% da renda mensal podem ser usados para quitar parcelas de consignado.

A contratação do Crédito do Trabalhador é realizada totalmente online, podendo ser iniciada pela Carteira de Trabalho Digital, onde é possível comparar ofertas, ou feita diretamente nas plataformas bancárias.

Com o novo modelo, todo o processo de contratação do consignado CLT se tornou menos burocrático e mais acessível para os trabalhadores, sem necessidade de convênio entre empregador e banco, que era obrigatório anteriormente.

Confira: Últimas notícias do FGTS: fim do saque, correção e regras

Como funciona o pagamento do Empréstimo consignado privado?

O pagamento do empréstimo consignado para trabalhador CLT funciona por meio de descontos automáticos na folha de pagamento do trabalhador. 

Mensalmente, as parcelas do crédito tomado são descontadas diretamente no salário, sem necessidade de boletos ou pagamentos manuais.

Isso significa que, quando o titular recebe seu salário mensal, ele já vem com as parcelas do crédito descontadas automaticamente.

Em caso de demissão, até 10% do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e 100% da multa rescisória do titular podem ser usados para pagar parte do valor emprestado.

Tem limite de idade?

Por lei, não existe restrição de idade, mas algumas instituições financeiras podem limitar a concessão do empréstimo consignado para trabalhadores com idade superior a 80 anos. 

Isso varia de acordo com a política de crédito de cada instituição, mas, em geral, há um cuidado maior ao conceder crédito para pessoas de idade mais avançada, devido aos riscos envolvidos.

Margem consignável do empréstimo para assalariado

A margem consignável do empréstimo para assalariados é de até 35% do salário líquido mensal. 

O cálculo desse limite é feito da seguinte forma: remuneração líquida base × 35%. 

Com isso, o valor máximo das parcelas considera o salário já descontado de impostos e outras deduções, garantindo que o trabalhador preserve parte da renda para outras despesas essenciais.

Leia mais: Assalariado (CLT) negativado consegue pedir empréstimo?

Quais as vantagens do empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado para quem tem carteira assinada oferece uma série de vantagens em comparação com outros tipos de crédito, e aqui na meutudo, você tem acesso a mais benefícios, como:

• Taxas de juros menores: nossas taxas são muito mais atrativas, pois nossa plataforma é 100% digital
• Facilidade na contratação: você contrata com praticidade, de onde estiver e quando quiser, pelo site ou aplicativo meutudo
• Pagamento rápido: o dinheiro cai na sua conta via Pix, rapidamente após a aprovação
• Parcelamento mais longo: você pode parcelar o crédito de forma acessível para o seu bolso, sem comprometer excessivamente o orçamento mensal
• Análise flexível: mesmo se você estiver negativado, é possível contratar, pois nossa análise de crédito é flexível
• Atendimento personalizado: você conta com uma equipe de especialistas para tirar dúvidas e te ajudar, a qualquer etapa da contratação, via chat

Entenda: Guia do GRRF FGTS Digital o que é, como calcular e emitir

Como contratar um consignado privado?

A contratação do consignado CLT pode ser iniciada de duas maneiras: através da CTPS Digital, onde é possível verificar diversas ofertas, e pela plataforma do banco ou instituição financeira.

Confira o passo a passo para contratar o empréstimo consignado pela CTPS Digital:

1. Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) com seus dados pessoais
2. Informe valor e prazo de pagamento para solicitar a proposta de crédito dentro da plataforma
3. Autorize o acesso aos seus dados para os bancos
4. Aguarde até 24h para receber as propostas das instituições financeiras
5. Compare as taxas de juros e escolha a melhor oferta
6. Clique no link para ser redirecionado para o canal do banco a fim de concluir sua contratação

Importante: Caso queira conferir as propostas da meutudo na CTPS Digital, procure as ofertas da Parati Financeira, nossa parceira oficial.

Mas, se você já sabe que aqui na meutudo temos as melhores ofertas de crédito justo e eficiente, confira também como realizar a sua contratação do consignado na meutudo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

A transformação do consignado CLT em um modelo 100% digital, tornou o processo mais ágil e acessível, proporcionando maior autonomia aos trabalhadores brasileiros.

Saiba mais: Como tirar Carteira de Trabalho Digital?

Trabalhador com restrição pode contratar Consignado privado? 

Sim, trabalhadores com restrição no CPF ou negativados também podem contratar o Crédito do Trabalhador, pois o seu desconto é automático, o que reduz o risco de inadimplência.

Aqui na meutudo, fazemos uma análise de crédito mais flexível, por isso, estar com o nome sujo não impede a contratação dessa modalidade.

Além disso, outra modalidade acessível para negativados, é a Antecipação saque-aniversário.

A antecipação é um empréstimo para negativado que não compromete o orçamento, pois o desconto é feito somente no FGTS, uma vez ao ano.

Na meutudo, você pode fazer a sua Antecipação saque-aniversário de forma totalmente online, desde que a modalidade Saque-Aniversário esteja habilitada.

O valor cai na sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, após a aprovação do crédito, permitindo que você use seu FGTS livremente, mesmo estando empregado.

Tanto o Crédito do Trabalhador quanto o Empréstimo FGTS podem ser contratados pelo site ou aplicativo meutudo, onde você contrata crédito simplificado e eficiente, como você merece!

Esperamos ter te ajudado a entender o que é consignado privado e como essa modalidade funciona. 

E lembre-se: se for contratar, conte com quem entende de empréstimo eficiente de verdade. A meutudo cuida da sua saúde financeira, com crédito justo e acessível.

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