O empréstimo com desconto em folha é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil, pois a operação oferece comodidade e facilidade de pagamento.
No entanto, é fundamental compreender os tipos de empréstimo descontado em folha, as regras envolvidas e o processo para conseguir esse crédito.
Neste artigo, explicaremos quais são e como funcionam os empréstimos com desconto em folha, regras da modalidade e como solicitar, com informações importantes para quem está procurando opções simplificadas de crédito.
Assim, continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber sobre a modalidade de empréstimo com desconto em folha de pagamento.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é empréstimo com desconto em folha?
O empréstimo descontado em folha de pagamento é aquele cujas parcelas têm desconto no salário do trabalhador CLT ou no benefício do INSS, antes mesmo do valor cair na conta do titular.
As parcelas do crédito são descontadas na renda do contratante, logo, quando o salário é depositado, ele já recebe com o valor das mensalidades reduzido do seu saldo.
Esse tipo de empréstimo é liberado para pessoas que têm renda mensal fixa, como trabalhadores CLT, beneficiários do INSS e servidores públicos.ápida do valor.
Quais são os tipos de empréstimo com desconto em folha?
O empréstimo com desconto em folha é frequentemente chamado de Consignado, sendo:
- Consignado INSS: para beneficiários da Previdência Social
- Consignado CLT: para trabalhadores formais com carteira assinada
- Consignado público: destinado a servidores públicos municipais, estaduais e federais.
A forma de pagamento desse crédito é muito útil, porque não exige que o contratante se preocupe em pagar boletos mensalmente e evita a cobrança de juros por atraso, em caso de esquecimento.
Além disso, o Consignado é uma das modalidades no mercado de crédito que possui a menor taxa de juros, sendo a preferida para se encaixa nos requisitos da contratação.
Saiba mais: O que é e como funciona o Empréstimo Consignado?
As taxas do empréstimo com desconto em folha são mais baratas justamente por que o risco de inadimplência é muito baixo, já que o desconto é “garantido” à instituição.
Logo, essa operação pode ser realizada de forma simplificada, sem análise de crédito, mesmo que o titular esteja negativado, além da liberação rápida do valor.
Quem pode ter empréstimo descontado na folha de pagamento?
Não é todo mundo que pode contratar Empréstimo Consignado. Para isso, é necessário cumprir alguns requisitos, como:
- Ser funcionário público federal, estadual ou municipal
- Ser aposentado, pensionista ou segurado do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS
- Ser trabalhador de carteira assinada
- Ser militar
Nos tópicos seguintes explicaremos as possibilidades de crédito consignado disponíveis para algumas das categorias de contratantes citadas.
Empréstimo para assalariado com desconto em folha
Os trabalhadores que são do regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), ou seja, que trabalham com carteira assinada, têm duas alternativas de contratar Empréstimo Consignado: privado ou com desconto do saldo do FGTS.
Confira como cada alternativa funciona:
Empréstimo com desconto em folha do CLT
O Consignado privado ou Consignado CLT pode ser contratado por trabalhadores com carteira assinada que receberam salário no mês vigente e têm margem disponível.
Essa modalidade permite o uso de até 35% do salário líquido para desconto das parcelas de crédito e parcelamento de até 96 mensalidades, a depender da instituição escolhida.
A contratação do Consignado CLT pode ser iniciada no aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde é possível comparar diferentes propostas de bancos, ou pode ser solicitada diretamente em aplicativos bancários. Não há necessidade de convênio entre a empresa e a instituição financeira.
Vale ressaltar que cada instituição possui suas próprias regras de concessão de crédito e que, se for necessário, o trabalhador passará por uma análise de crédito.
Aqui na meutudo, você pode contratar seu Consignado CLT com condições vantajosas, taxas baixas e com análise flexível, aceitando também negativados.
Confira como é fácil contratar seu empréstimo com a gente e contar com nossas vantagens:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simularToque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Empréstimo com desconto do FGTS
Outra opção de crédito para quem trabalha de carteira assinada, com saldo nas contas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, é o Empréstimo FGTS.
O Empréstimo FGTS, ou Antecipação Saque-Aniversário, é uma modalidade de crédito com taxas de juros também baixas, em que o desconto é feito direto do Fundo de Garantia do trabalhador.
Nessa operação, o trabalhador não precisa se preocupar com o pagamento mensal, já que anualmente o valor da parcela é descontado do seu saldo do FGTS, ou seja, não há desconto direto na renda do titular.
Mas, para isso, é preciso que a modalidade Saque-Aniversário esteja habilitada há, pelo menos, três meses. Esse processo é feito no aplicativo FGTS. Confira como fazer:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Aqui na meutudo, quem tem saldo disponível nas contas inativas ou ativas do FGTS, tem a possibilidade de adiantar até 5 anos do Saque-Aniversário.
No simulador abaixo, é possível verificar gratuitamente quanto pode ser liberado do saldo com o Empréstimo FGTS. Basta preencher os campos com as informações solicitadas:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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E vale lembrar que o valor cai na conta que você escolher entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação do contrato!
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Empréstimo com desconto em folha de pagamento para negativado
Quem está negativado, ou seja, como o nome sujo, também consegue fazer empréstimos com desconto na folha de pagamento. Essa modalidade é conhecida como Empréstimo para Negativado.
Isso acontece porque, dependendo da instituição ou banco, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
O Consignado CLT, o Consignado INSS e o Empréstimo FGTS, são ótimas opções de crédito para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro.
A meutudo é uma fintech que oferece consignado para quem tem nome sujo, atendendo a aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores CLT e pessoas com saldo do FGTS, em contas ativas ou inativas.
Basta que o interessado acesse nosso site ou o aplicativo meutudo para verificar as oportunidades disponíveis para você!
Aqui na meutudo, você consegue crédito acessível e simplificado, com contratação 100% online, suporte personalizado e dinheiro rápido na conta, com a agilidade que você merece!
Vale a pena fazer empréstimo na folha de pagamento?
Antes de solicitar um empréstimo com desconto em folha de pagamento, é importante que quem está considerando essa alternativa esteja ciente das vantagens e desvantagens da contratação.
Vantagens do empréstimo descontado em folha
O empréstimo na folha de pagamento pode ser vantajoso por diversos motivos. Um deles é porque é uma das modalidades mais baratas do mercado, se comparada a outras.
Isso acontece porque as instituições têm a garantia de que o pagamento será feito e o risco de inadimplência por parte do solicitante é quase zero.
Outro motivo pelo qual vale a pena fazer o Consignado é no caso em que o contratante possui uma dívida com juros muito altos e não consegue honrar com o pagamento.
Assim, ele pode fazer o empréstimo para quitar essa dívida cara e pagar as parcelas mais baratas do contrato de crédito.
Desvantagens do empréstimo descontado em folha
A desvantagem de fazer o empréstimo em folha é quando ele é feito sem propósito, ou seja, quando o contratante pega o dinheiro desnecessariamente e utiliza para algo supérfluo, que não irá ajudá-lo financeiramente.
Apesar de ser uma modalidade com taxa de juros mais baixa, o empréstimo continua sendo uma dívida e vai causar redução no orçamento. Por isso, deve ser contratado somente quando há uma necessidade real.
Além disso, é super importante buscar fazer uma pesquisa entre diversas instituições para realmente aproveitar a melhor taxa e que se encaixe com seu momento financeiro.
Valores do Empréstimo Consignado com desconto em folha
Existe um limite de margem consignável que deve ser respeitado e muda conforme o tipo de contratante.
Atualmente, a margem para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do benefício, sendo 35% exclusivamente para empréstimos, 5% para compras e saques com Cartão de Crédito Consignado e os outros 5% para Cartão de Benefício Consignado.
Leia mais: Tem como fazer Empréstimo Consignado sem margem disponível?
Também é necessário respeitar o limite de 15 linhas de crédito, sendo 13 para Empréstimo Consignado e 2 para as modalidades de cartão.
Para os trabalhadores com carteira assinada, a margem é de 35% do salário líquido do titular.
A margem consignável para servidores públicos federais é de 45%, dividindo 40% para Empréstimo Consignado e 5% apenas para Cartão de Crédito Consignado.
É possível utilizar a calculadora de margem consignável abaixo para verificar de forma automática o valor de contratação disponível, com base no valor do salário.
Resultado da margem consignável
Em relação ao Consignado para beneficiários do BPC, a nova regra permite contratos que utilizem até 30% do benefício para o pagamento do Empréstimo Consignado e 5% para despesas com Cartão de Crédito Consignado ou Cartão Benefício Consignado.
Como solicitar empréstimo descontado em folha
Atualmente, quem deseja contratar empréstimo descontado em folha não precisa ir até uma agência física, tudo pode ser feito por meio da internet.
É assim que a meutudo oferece seu Empréstimo Consignado: de forma 100% online, com toda a segurança, autonomia e transparência que você merece.
Confira: Saiba como fazer seu consignado online com segurança na meutudo
Para contratar com a gente, é preciso acessar o aplicativo meutudo ou o nosso site, informar os dados solicitados, aguardar a aprovação e o dinheiro será depositado em conta conforme o tipo de empréstimo solicitado.
Saiba mais: meutudo é confiável?
Por exemplo, para a Antecipação Saque-Aniversário, após a solicitação ter sido aprovada, o contratante recebe o dinheiro em conta no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, para saber quanto de crédito pode ser liberado. Confira como fazer:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTSNa tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".
Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Confirme a seleção.
Autorize a consulta do FGTS.
Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
Instalar agora!
Assim que a consulta ao saldo FGTS é feita, o próximo passo é retornar ao aplicativo meutudo para iniciar a contratação, conforme explicado abaixo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial
Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade
Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo
No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro
Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo
Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes
Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes
Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”
Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta
Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta
Simule aqui
Importante: Vale relembrar que a opção de Saque-Aniversário deve estar habilitada para que a contratação do Empréstimo FGTS seja iniciada.
Empréstimo Consignado em folha não foi descontado
Anteriormente, explicamos que o empréstimo consignado é descontado em folha antes mesmo do salário ou benefício ser depositado na conta do contratante.
Há casos em que esse desconto não é feito pelo banco ou órgão, acarretando desconto posterior, cobrança de juros e negativação do CPF do contratante.
No entanto, o contratante não deve ser responsabilizado e nem arcar com um erro de outras pessoas, tendo em vista que a condição do Empréstimo Consignado é o desconto automático em folha ou do benefício.
Assim, o contratante deve entrar em contato com o banco, INSS ou empresa, para informar o ocorrido e o solicitar o estorno dos valores cobrados erroneamente.
Caso não seja possível resolver dessa forma, é aconselhável que o contratante busque por um advogado especialista no assunto para ter melhor orientação de como proceder e, se necessário, abrir um processo judicial.
Tem como cancelar Empréstimo Consignado em folha?
O direito do consumidor garante que em até 7 dias o contratante do Empréstimo Consignado pode cancelar o valor contratado. O prazo começa a ser contado a partir do dia em que o dinheiro é depositado na conta do contratante.
Leia também: Lei Empréstimo Consignado em folha de pagamento atualizada
O cancelamento deve ser formalmente registrado, e a quantia recebida deve ser devolvida em sua totalidade para a instituição ou banco em que o contrato foi realizado.
É importante lembrar que, após o cancelamento do contrato do Empréstimo Consignado, é necessário realizar o processo de desaverbação do contrato.
De forma resumida, a desaverbação consiste na liberação da margem consignável e demora de 3 a 5 dias para acontecer.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com desconto em folha, compartilhe este conteúdo com alguém que também precisa saber o que fazer caso esse tipo de empréstimo não seja descontado.
Para estar sempre informado sobre empréstimos e educação financeira, inscreva-se no formulário abaixo e receba conteúdos selecionados no seu e-mail.
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo para descontar em folha?
Para fazer um empréstimo com desconto em folha de pagamento, você pode se cadastrar no site ou aplicativo meutudo e conferir suas oportunidades de Consignado CLT, Consignado INSS ou Empréstimo FGTS.
Consigo fazer refinanciamento de empréstimo consignado em folha?
Sim! O refinanciamento acontece na mesma instituição onde o contrato de consignação foi feito, sem a necessidade de iniciar um novo contrato de empréstimo.
O que acontece com empréstimo em folha se for demitido?
No caso de demissão sem justa causa, o titular que possui um Consignado CLT poderá ter o desconto das parcelas no saldo do FGTS. Pode ser usado até 10% do saldo total do Fundo e 100% da multa rescisória paga ao fim do contrato de trabalho.
Como tirar empréstimo consignado da folha de pagamento?
Para tirar o desconto automático do empréstimo consignado da folha de pagamento é preciso cancelar o empréstimo em até 7 dias e devolver o valor contratado ao banco ou à instituição.
Qual banco faz empréstimo com desconto em folha?
A meutudo oferece o Empréstimo Consignado para beneficiários do INSS, o Consignado CLT e o Empréstimo FGTS para trabalhadores CLT. Essas modalidades são contratadas online, mesmo que você esteja negativado e com taxas acessíveis, e você recebe o valor em até 1 dia útil.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1983 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023