Se você é contratante de Empréstimo consignado, é muito possível que já tenha passado pela situação de estar precisando de dinheiro e não ter margem consignável disponível, ficando sem alternativas para obter mais dinheiro para suprir suas necessidades.
Mas o que muita gente não sabe, é que existem outras opções para conseguir crédito mesmo estando sem limite.
Neste artigo, vamos explicar se é possível fazer Empréstimo consignado sem margem, alternativas disponíveis no mercado financeiro para garantir crédito e mais.
Se esse assunto é do seu interesse, confira os detalhes a seguir!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Refinanciamento de Consignado | 1,58% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado é a modalidade de crédito que tem o desconto dos valores feito automaticamente na folha de pagamento ou contracheque do solicitante.
Esta modalidade é muito conhecida entre aposentados e pensionistas, e garante taxas de juros mais baixas, já que a instituição financeira tem a garantia de recebimento do dinheiro emprestado.
Dessa forma, com o baixo risco de inadimplência, é possível oferecer melhores condições de pagamento na contratação, inclusive para quem está negativado.
Um dos requisitos para que o Empréstimo consignado seja feito, é a disponibilidade de margem consignável, percentual máximo da renda que pode ser usado para desconto de crédito Consignado.
Requisitos para contratar o Consignado do INSS
Para contratar o Consignado do INSS, é necessário cumprir alguns critérios:
Ter os documentos pessoais em dia: RG, CPF, comprovante de residência e Número do Benefício (NB) devem estar legíveis e em dia
Ser aposentado ou pensionista do INSS: é necessário ter um benefício consignável para que o desconto do crédito seja realizado no benefício
Ter o benefício ativo e desbloqueado para empréstimo: a aposentadoria ou pensão deve estar ativa e desbloqueada para a contratação; o desbloqueio pode ser feito pelo Meu INSS
Possuir margem consignável livre: a margem consignável para empréstimos é de 35%, ou seja, esse é o máximo da renda que pode ser comprometido com o crédito e esse limite não pode ser ultrapassado
Estar com o CPF regularizado: o titular do benefício não pode ter pendências junto à Receita Federal
Tem como contratar empréstimo sem margem disponível?
Não é possível contratar empréstimo sem margem disponível. No entanto, é possível optar pela Portabilidade de consignado com troco.
Uma solução vantajosa para beneficiários do INSS, pois permite transferir seu empréstimo para outro banco e ainda receber um valor extra na conta, mesmo sem margem disponível.
Na meutudo, é possível fazer isso 100% online, com taxas baixas e recebendo mais troco. Inclusive, se você já é cliente da meutudo, também pode fazer um Refinanciamento de empréstimo consignado.
Leia também: Melhor banco para fazer Empréstimo consignado INSS
Qual a melhor opção de empréstimo para aposentado sem margem?
Aposentados sem margem consignável disponível podem optar por alternativas como a Portabilidade com troco ou Refinanciamento de consignado.
A Portabilidade de consignado permite que você “venda” seu Consignado atual para uma instituição financeira diferente, buscando condições mais vantajosas nessa contratação.
Já o Refinanciamento é realizado internamente na mesma instituição, mas reajustando o valor das parcelas existentes de forma que caibam melhor no seu orçamento, o que pode liberar margem consignável para novo crédito.
Vale lembrar que, além dessas opções, anualmente, ocorre um aumento da margem consignável para aqueles que recebem benefícios de um salário mínimo.
Isso ocorre porque todo ano, o salário mínimo é reajustado, e como a margem é definida com base em um percentual da sua renda, ela também aumenta com o valor do seu benefício.
Vale lembrar que, apesar de muitas instituições definirem um valor mínimo para Consignados, geralmente entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00, aqui na meutudo, você pode contratar a partir de R$ 100,00, com margem disponível de apenas R$ 5,00.
Quer simular quanto pode receber contratando aqui na meutudo? Confira nosso simulador de Empréstimo consignado abaixo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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É possível aumentar a margem consignável?
Por meio de medida provisória, é possível que o governo faça a alteração e aumente o limite da margem consignável, se achar necessário.
Atualmente, a margem consignável do INSS é de 45% da renda, dividida entre:
- 35% para Empréstimo consignado
- 5% para Cartão de crédito consignado
- 5% para Cartão de benefício consignado
Se você já usou toda a sua margem, é possível fazer o Refinanciamento ou a Portabilidade que, como adiantamos, oferecem a chance de reduzir o valor das parcelas e, consequentemente, liberar margem para nova contratação.
Leia mais: Fiz Empréstimo consignado e não caiu na conta, o que fazer?
Da mesma forma, todo ano acontece o aumento do salário mínimo, o que consequentemente resulta no aumento da margem, liberando novas oportunidades também para quem já havia a comprometido totalmente.
Vale lembrar que o aumento do salário mínimo ocorre no começo de cada ano, com base nos índices de inflação e PIB.
Já quem recebe acima do mínimo, tem seu salário ajustado conforme o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).
Entendendo a margem do Empréstimo consignado
Para que o Empréstimo consignado possa ser feito, é preciso existir margem consignável disponível.
A margem consignável é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento de um ou mais contratos de Empréstimo consignado.
Aprenda: Como fazer Empréstimo consignado
A ideia é impedir que o cidadão contrate além do que é estabelecido pela Lei do Empréstimo consignado (Lei n.º 10.820/2003) e evitar o endividamento desse público.
Atenção: Caso o limite de descontos estabelecido por lei seja ultrapassado, a margem se torna negativa.
Abaixo disponibilizamos uma calculadora de margem consignável para realizar o cálculo de forma simplificada:
Resultado da margem consignável
Como consultar a margem consignável?
A consulta da margem pode ser feita através do extrato de Empréstimo consignado, que pode ser acessado por meio do portal Meu INSS.
Saiba mais: Aprenda como saber se o Consignado foi aprovado
Confira abaixo o passo a passo:
- Acesse o Meu INSS com seu CPF e senha cadastrada
- Selecione a opção “Extrato de Empréstimo”
- Caso tenha mais de um benefício, você deve escolher o que deseja verificar as informações de Empréstimo consignado e clicar nele
- Clicando em “IMPRIMIR”, você conseguirá salvar em PDF e verificar todas as informações citadas anteriormente.
O extrato, que também é conhecido como HISCON (Histórico de Consignação), detalha todas as informações dos contratos de empréstimos feitos junto ao benefício, estejam eles em andamento ou já finalizados.
O que fazer sem margem disponível?
Para quem não tem margem consignável disponível e precisa de crédito, é possível mudar essa situação, seja para fazer o Refinanciamento, a Portabilidade de consignado dos contratos já existentes ou aderir à margem social.
Refinanciamento
Com o Refinanciamento, é possível renegociar as condições do seu empréstimo já feito, junto à mesma instituição financeira.
Porém, para que o Refin seja feito, é necessário que parte das parcelas já estejam pagas, na maioria das vezes.
Muitas instituições pedem de 15% a 30% do contrato quitado e, por isso, é importante verificar a política interna da sua instituição antes de solicitar a operação.
Saiba mais: O que significa Refinanciamento averbado?
Com essa opção, além de receber a diferença da transação como um valor em conta, é possível optar por fazer somente o Refinanciamento sem troco e reduzir o valor das parcelas.
Portabilidade de consignado
Com a Portabilidade, você pode transferir um empréstimo feito em uma instituição que cobra taxas altas ou até juros abusivos, para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.
A nova instituição compra a dívida feita com a anterior, fazendo um novo contrato de acordo com o que foi negociado com o contratante.
Saiba mais: Como simular Portabilidade de empréstimo consignado
Desta transferência, com a diminuição de juros e pagamento da dívida, é possível conseguir diminuir o valor das parcelas ou receber o troco.
Importante: Tanto para Refinanciamento quanto para Portabilidade, o desconto das parcelas continuará sendo feito automaticamente do pagamento.
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Margem social
Outra forma de conseguir crédito sem margem disponível é através da margem social, oferecida por algumas instituições financeiras.
A ideia, que faz parte do Projeto de Lei 4732/20, permite que o cidadão solicite até R$ 20 mil, ainda com os benefícios do Empréstimo consignado, como taxa de juros menor.
Quem está negativado pode conseguir um Empréstimo consignado?
Sim, quem está negativado pode contratar um Empréstimo consignado. Ter o nome sujo não impede essa contratação, pois o pagamento é garantido, descontado direto no benefício do INSS.
Assim, se você está com o nome sujo, não precisa se preocupar. O Consignado tem a garantia do pagamento, logo, é possível obter crédito com ótimas condições e taxas acessíveis, mesmo negativado.
Reduza a taxa do seu Consignado e libere margem com a meutudo
Aqui na meutudo, oferecemos as opções de Portabilidade de consignado e Refinanciamento para você reduzir a taxa do seu Consignado e liberar a sua margem.
Faça uma simulação por meio do aplicativo meutudo ou pelo nosso site, conheça as vantagens e condições de pagamento que oferecemos para melhorar sua vida financeira!
Para contratar no aplicativo ou site, cadastre-se seguindo os passos abaixo para verificarmos suas ofertas de crédito:
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Confira também os passos práticos para realizar a contratação da sua Portabilidade de consignado pelo aplicativo ou site meutudo:
Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo
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Entenda mais: Como fazer um Refinanciamento de empréstimo?
Após a contratação, você receberá as atualizações das etapas por e-mail, SMS e também poderá sempre conferir o andamento pelo site ou aplicativo meutudo.
Com a gente você pode realizar simulações sem compromisso. Na procura de empréstimo sem margem, a meutudo é sua aliada e te ajuda a dar conta das suas necessidades e fazer as melhores escolhas para seu Consignado.
Junte-se a mais de 20 milhões que já melhoraram sua vida financeira aqui na meutudo. Venha conhecer nossas ofertas de crédito eficiente agora mesmo.
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Perguntas frequentes
Posso fazer empréstimo consignado com margem negativa?
Não. A margem negativa significa que o limite de contratações de empréstimo foi ultrapassado, portanto, não há margem consignável para novas contratações.
É possível refinanciar consignado sem margem?
Sim, é possível refinanciar um Consignado sem margem consignável, pois se trata apenas da renegociação de um contrato já existente, com condições mais acessíveis, prazos mais longos ou parcelas menores.
Como liberar margem consignável?
É possível liberar a margem consignável quitando as parcelas, fazendo a portabilidade ou refinanciamento do contrato de empréstimo existente.
Quanto tempo demora para liberar a margem?
Em geral a margem é liberada no prazo de 3 a 5 dias úteis, porém pode depender do tipo de operação realizada.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite permitido, por lei, que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimos consignados.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1991 artigos escritos
Consignado INSS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023