A margem de crédito INSS voltou para 45% Envie seu Hiscon atualizado e confira oportunidades de crédito
A margem de crédito INSS voltou para 45% Envie seu Hiscon atualizado e confira oportunidades de crédito
Se você é contratante de Empréstimo consignado, é muito possível que já tenha passado pela situação de estar precisando de dinheiro e não ter margem consignável disponível, ficando sem alternativas para obter mais dinheiro para suprir suas necessidades.
Mas o que muita gente não sabe, é que existem outras opções para conseguir crédito mesmo estando sem limite.
Neste artigo, vamos explicar se é possível fazer Empréstimo consignado sem margem, alternativas disponíveis no mercado financeiro para garantir crédito e mais.
Se esse assunto é do seu interesse, confira os detalhes a seguir!
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 12 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
| Refinanciamento de Consignado | 1,58% a.m | 6 a 108 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da renda do contratante, como salário ou benefício. Por ter uma forma de pagamento vinculada à renda, costuma oferecer taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito.
Esta modalidade é muito conhecida entre aposentados e pensionistas e trabalhadores CLT, e garante taxas de juros mais baixas, já que a instituição financeira tem a garantia de recebimento do dinheiro emprestado.
Fique no topo com a meutudoAdicione a meutudo como preferência de fonte de busca no seu GoogleDessa forma, com o baixo risco de inadimplência, é possível oferecer melhores condições de pagamento na contratação, inclusive para quem está negativado.
Para contratar, é necessário atender aos critérios da instituição financeira e ter margem consignável disponível, que determina quanto da renda pode ser comprometido com as parcelas.
Para contratar o Consignado do INSS, é necessário cumprir alguns critérios:
Ter os documentos pessoais em dia: RG, CPF, comprovante de residência e Número do Benefício (NB) devem estar legíveis e em dia
Ser aposentado ou pensionista do INSS: é necessário ter um benefício consignável para que o desconto do crédito seja realizado no benefício
Ter o benefício ativo e desbloqueado para empréstimo: a aposentadoria ou pensão deve estar ativa e desbloqueada para a contratação; o desbloqueio pode ser feito pelo Meu INSS
Possuir margem consignável livre: a margem consignável para empréstimos é de 35%, ou seja, esse é o máximo da renda que pode ser comprometido com o crédito e esse limite não pode ser ultrapassado
Em maio de 2026, a margem total para consignados foi reduzida de 45% (10% em cartões e 35% em empréstimos) para 40% (10% em cartões e 30% em empréstimos, ou 0% em cartões e 40% em empréstimos), conforme Medida Provisória nº 1.355/2026. Contudo, em setembro de 2026, com o vencimento dessa Medida Provisória, essa nova regra perdeu a validade, voltando ao que era antes. Agora, a margem está em 35% para empréstimos e 10% para cartões.
Atenção: É possível que a margem mude novamente. Por enquanto, bancos e fintechs aguardam um novo pronunciamento do governo.
Estar com o CPF regularizado: o titular do benefício não pode ter pendências junto à Receita Federal
Já para contratar o empréstimo CLT (também chamado de Crédito do Trabalhador), você deve ter vínculo CLT ativo registrado no eSocial, margem consignável disponível (até 35% do salário líquido) e ser maior de 18 anos.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023Estar sem margem no consignado significa não ter limite disponível para contratar um novo empréstimo ou aumentar o valor das parcelas descontadas da renda. Isso acontece quando a margem consignável permitida já está comprometida com contratos ativos.
A margem pode voltar a ficar disponível com a quitação ou redução do saldo de empréstimos existentes, o pagamento das parcelas ou mudanças na renda, conforme as regras da modalidade. Antes de contratar um novo consignado, é importante consultar quanto da margem está livre.
Para que o Empréstimo consignado possa ser feito, é preciso existir margem consignável disponível.
A margem consignável é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento de um ou mais contratos de Empréstimo consignado.
A ideia é impedir que o cidadão contrate além do que é estabelecido pela Lei do Empréstimo consignado (Lei n.º 10.820/2003) e evitar o endividamento desse público.
Atenção: Caso o limite de descontos estabelecido por lei seja ultrapassado, a margem se torna negativa.
Abaixo disponibilizamos uma calculadora de margem consignável para realizar o cálculo de forma simplificada:
Resultado da margem consignável
Não é possível contratar empréstimo sem margem disponível. No entanto, é possível optar pela Portabilidade de consignado com troco. Na meutudo a contratação está disponível para trabalhadores CLT ativo e aposentados e pensionistas do INSS.
Uma solução vantajosa para beneficiários do INSS e trabalhadores CLT, pois permite transferir seu empréstimo para outro banco e ainda receber um valor extra na conta, mesmo sem margem disponível.
Na meutudo, é possível fazer isso 100% online, com taxas baixas e recebendo mais troco. Inclusive, se você já é cliente da meutudo, também pode fazer um Refinanciamento de empréstimo consignado.
Aposentados sem margem consignável disponível podem optar por alternativas como a Portabilidade de consignado com troco online ou Refinanciamento de consignado.
A Portabilidade de consignado permite que você “venda” seu Consignado atual para uma instituição financeira diferente, buscando condições mais vantajosas nessa contratação.
Já o Refinanciamento é realizado internamente na mesma instituição, mas reajustando o valor das parcelas existentes de forma que caibam melhor no seu orçamento, o que pode liberar margem consignável para novo crédito.
Vale lembrar que, além dessas opções, anualmente, ocorre um aumento da margem consignável para aqueles que recebem benefícios de um salário mínimo.
Isso ocorre porque todo ano, o salário mínimo é reajustado, e como a margem é definida com base em um percentual da sua renda, ela também aumenta com o valor do seu benefício.
Vale lembrar que, apesar de muitas instituições definirem um valor mínimo para Consignados, geralmente entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00, aqui na meutudo, você pode contratar a partir de R$ 100,00, com margem disponível de apenas R$ 5,00.
Quer simular quanto pode receber contratando aqui na meutudo? Confira nosso simulador de consignado INSS abaixo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Se você é trabalhador CLT e já comprometeu toda sua margem consignável, é possível fazer a portabilidade de consignado CLT e também receber um dinheiro extra na conta.
A contratação é feita em poucos passos pelo aplicativo da meutudo.
Plataforma segura
Verifique sua taxa atual
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
**Ao clicar no botão você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Por meio de medida provisória, é possível que o governo faça a alteração e aumente o limite da margem consignável, se achar necessário.
Mas, se você já usou toda a sua margem, é possível fazer o Refinanciamento ou a Portabilidade que, como adiantamos, oferecem a chance de reduzir o valor das parcelas e, consequentemente, liberar margem para nova contratação.
Leia mais: Fiz Empréstimo consignado e não caiu na conta, o que fazer?
Da mesma forma, todo ano acontece o aumento do salário mínimo, o que consequentemente resulta no aumento da margem, liberando novas oportunidades também para quem já havia a comprometido totalmente.
Vale lembrar que o aumento do salário mínimo ocorre no começo de cada ano, com base nos índices de inflação e PIB.
Já quem recebe acima do mínimo, tem seu salário ajustado conforme o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).
A consulta da margem pode ser feita através do extrato de Empréstimo consignado, que pode ser acessado por meio do portal Meu INSS.
Confira abaixo o passo a passo:
O extrato, que também é conhecido como HISCON (Histórico de Consignação), detalha todas as informações dos contratos de empréstimos feitos junto ao benefício, estejam eles em andamento ou já finalizados.
Para consultar sua margem consignável CLT, verifique o campo de descontos no contracheque ou acesse a aba de empréstimos no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS).
Para quem não tem margem consignável disponível e precisa de crédito, é possível mudar essa situação, seja para fazer o Refinanciamento, a Portabilidade de consignado dos contratos já existentes ou aderir à margem social.
Com o Refinanciamento, é possível renegociar as condições do seu empréstimo já feito, junto à mesma instituição financeira.
Porém, para que o Refin seja feito, é necessário que parte das parcelas já estejam pagas, na maioria das vezes.
Muitas instituições pedem de 15% a 30% do contrato quitado e, por isso, é importante verificar a política interna da sua instituição antes de solicitar a operação.
Saiba mais: O que significa Refinanciamento averbado?
Com essa opção, além de receber a diferença da transação como um valor em conta, é possível optar por fazer somente o Refinanciamento sem troco e reduzir o valor das parcelas.
Com a Portabilidade, você pode transferir um empréstimo feito em uma instituição que cobra taxas altas ou até juros abusivos, para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.
A nova instituição compra a dívida feita com a anterior, fazendo um novo contrato de acordo com o que foi negociado com o contratante.
Desta transferência, com a diminuição de juros e pagamento da dívida, é possível conseguir diminuir o valor das parcelas ou receber o troco.
Importante: Tanto para Refinanciamento quanto para Portabilidade, o desconto das parcelas continuará sendo feito automaticamente do pagamento.
Confira nosso simulador de Portabilidade e simule abaixo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
Verifique sua taxa atual
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar no botão você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Outra forma de conseguir crédito sem margem disponível é através da margem social, oferecida por algumas instituições financeiras.
A ideia, que faz parte do Projeto de Lei 4732/20, permite que o cidadão solicite até R$ 20 mil, ainda com os benefícios do Empréstimo consignado, como taxa de juros menor.
Aqui na meutudo, oferecemos as opções de Portabilidade de consignado e Refinanciamento para você reduzir a taxa do seu Consignado e liberar a sua margem.
Faça uma simulação por meio do aplicativo meutudo ou pelo nosso site, conheça as vantagens e condições de pagamento que oferecemos para melhorar sua vida financeira!
Para contratar no aplicativo ou site, cadastre-se seguindo os passos abaixo para verificarmos suas ofertas de crédito:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Se tiver qualquer dúvida ou dificuldade durante qualquer etapa, você pode entrar em contato com nossa equipe através do chat do aplicativo ou dos nossos canais de atendimento.
Confira também os passos práticos para realizar a contratação da sua Portabilidade de consignado pelo aplicativo ou site meutudo:
Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo
Pagar menos e ainda receber um dinheiro extra de troco? É possível! Confira como trazer o seu Consignado INSS para a meutudo.
Saiba mais!Baixe gratuitamente e acesse o app meutudo e faça login
Na tela inicial, toque em "Mostrar oportunidades", no quadro branco de Consignado INSS
Para conferir suas oportunidades disponíveis, toque em "Conectar Meu INSS"
Leia a explicação sobre a importância de conectar seus dados do INSS e toque em "Continuar" na parte inferior da tela
Escolha uma das formas de conexão. Indicamos "Conectar via senha", que é mais rápido e simples
Digite a senha da sua conta Gov.br (usada no portal Meu INSS) e toque em "Conectar ao Meu INSS"
Ao visualizar "Conectado com sucesso", toque em "Continuar para simulação"
Confira as opções de portabilidade disponíveis e marque as propostas que deseja simular. (A simulação é gratuita e sem compromisso)
Confira todos os detalhes da proposta — valores a receber, parcelas, juros e troco — arrastando a tela até o fim
Para prosseguir com a portabilidade, toque no botão rosa "Iniciar contratação" e informe os dados necessários
Simule agora!
Entenda mais: Como fazer um Refinanciamento de empréstimo?
Após a contratação, você receberá as atualizações das etapas por e-mail, SMS e também poderá sempre conferir o andamento pelo site ou aplicativo meutudo.
Com a gente você pode realizar simulações sem compromisso. Na procura de empréstimo sem margem, a meutudo é sua aliada e te ajuda a dar conta das suas necessidades e fazer as melhores escolhas para seu Consignado.
Junte-se a mais de 20 milhões que já melhoraram sua vida financeira aqui na meutudo. Venha conhecer nossas ofertas de crédito eficiente agora mesmo.
Se quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail, e nos siga nas redes sociais para saber mais!
Não. A margem negativa significa que o limite de contratações de empréstimo foi ultrapassado, portanto, não há margem consignável para novas contratações.
Sim, é possível refinanciar um Consignado sem margem consignável, pois se trata apenas da renegociação de um contrato já existente, com condições mais acessíveis, prazos mais longos ou parcelas menores.
É possível liberar a margem consignável quitando as parcelas, fazendo a portabilidade ou refinanciamento do contrato de empréstimo existente.
Em geral a margem é liberada no prazo de 3 a 5 dias úteis, porém pode depender do tipo de operação realizada.
A margem consignável é o limite permitido, por lei, que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimos consignados.
Sim, é possível buscar empréstimo pessoal quando a margem consignável está zerada, mas as taxas costumam ser mais altas do que no consignado. Antes, avalie alternativas que podem liberar margem sem novos descontos em folha, como portabilidade com troco, refinanciamento do consignado e a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1603 artigos escritos
A margem consignável é uma proteção: ela garante que só uma parte do benefício seja comprometida com crédito e que o restante fique para as despesas do dia a dia. Quando a margem está estourada, o aposentado chegou ao limite de descontos e não consegue contratar um novo consignado. É o momento de reorganizar as contas, buscar por opções como a portabilidade ou o refinanciamento.