Averbação por refinanciamento: o que é, significado e mais

Após contratar um consignado, você já se deparou com a etapa de averbação por refinanciamento, mas não sabia exatamente o que isso significava?

Quando alguém decide refinanciar um empréstimo, esse contrato precisa passar por uma etapa importante: a averbação. E é ela que garante que tudo esteja regularizado com o INSS ou com o empregador. 

Nesta leitura, confira o que é averbação por refinanciamento, como funciona e o que muda no contrato. Entenda agora!

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O que significa refinanciamento averbado?

A averbação por refinanciamento é a etapa onde o órgão pagador autoriza o desconto das parcelas do novo contrato diretamente na folha de pagamento.

Esse processo confirma que a margem consignável está disponível e permite ao banco reservar o valor da nova parcela antes de liberar o crédito para o cliente.

Esse processo pode levar até 5 dias úteis e acontece após a aprovação do contrato e antes da liberação do valor do troco.

Depois da averbação, o banco realiza o depósito do valor refinanciado diretamente na conta cadastrada pelo beneficiário no ato da contratação.

Esse procedimento é obrigatório em qualquer operação de empréstimo consignado, seja para aposentados, pensionistas ou trabalhadores CLT.

Como funciona a averbação do refinanciamento?

Assim que o contrato de refinanciamento é aprovado pela instituição financeira, ele é enviado ao Dataprev para conferência e autorização. 

Após esse registro, a dedução das parcelas é efetivada diretamente no benefício ou salário. Concluída essa etapa, o banco libera o valor contratado na conta informada.

Para beneficiários do INSS, o pagamento é feito na conta em que o benefício é pago. Já para trabalhadores de carteira assinada, o dinheiro é depositado na conta corrente informada durante a contratação.

O prazo para finalizar todo o processo de averbação, geralmente, é de até 5 dias úteis. No entanto, por ser um procedimento totalmente digital, na maioria dos casos a liberação acontece bem mais rápido, garantindo agilidade no acesso ao valor contratado.

Confira: O que é averbação de empréstimo? Quanto tempo demora?

Qual a importância da averbação de um refinanciamento?

A averbação do refinanciamento é a etapa que oficializa o novo contrato e autoriza o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício. É ela que confirma ao órgão pagador que houve uma atualização nas condições do empréstimo.

Sem essa validação, o refinanciamento não entra em vigor, o contrato anterior continua ativo e o valor do troco — a quantia liberada após a quitação parcial da dívida — não pode ser pago ao cliente.

Confira, abaixo, os principais pontos que mostram por que a averbação de financiamento é essencial:

• Validade jurídica: confirma que o contrato de refinanciamento é válido e tem efeitos legais sobre o imóvel
  
• Segurança: garante que o imóvel está sendo usado como garantia de forma regular, protegendo o credor e trazendo previsibilidade ao devedor
  
• Transparência: registra que o imóvel está vinculado a um financiamento, informação importante para futuras transações imobiliárias
  
• Liberação do crédito: permite que o novo crédito seja liberado, possibilitando redução de juros e reorganização financeira
  
• Prevenção de fraudes: a análise realizada durante a averbação ajuda a evitar possíveis fraudes
  
• Quitação e baixa: após o pagamento total do empréstimo, a averbação é removida

Por isso, acompanhar todo o processo de averbação é fundamental para garantir segurança, transparência e agilidade a quem está renovando seu consignado, seja ele vinculado ao INSS ou ao regime CLT.

Confira: Como fazer Refinanciamento de Consignado CLT?

Etapas da análise de refinanciamento averbado

Antes do refinanciamento ser averbado, o contrato passa por algumas etapas. Abaixo, confira como funciona cada uma. 

Conferência de documentos

A conferência dos documentos é a primeira etapa na contratação de um refinanciamento. São verificados dados como:

• CPF
• RG
• Comprovante de residência
• Outros requisitos de elegibilidade, como o extrato de benefício, para aposentados do INSS

Essa verificação inicial é importante para garantir segurança, evitar erros e permitir que a solicitação de refinanciamento siga sem dificuldades.

Envio de documentos para o banco

Após a conferência, os documentos são enviados digitalmente para o banco responsável por conceder o refinanciamento.

Esse envio é feito por canais seguros, respeitando os protocolos exigidos pela legislação e os padrões de segurança bancária.

Análise dos documentos pelo banco

O banco analisa todos os documentos enviados para confirmar se estão completos, atualizados e se o cliente está apto a contratar o refinanciamento.

Caso haja qualquer divergência ou falta de informações, a instituição pode solicitar uma nova atualização de dados antes de seguir com o processo.

Envio do pedido de refinanciamento para CIP

A Núclea, a qual é chamada de CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), faz a ligação de informações entre a meutudo e o banco que faz a concessão do empréstimo.

É por meio da CIP que o pedido de refinanciamento é formalizado e o saldo devedor do contrato atual é consultado e validado.

Pagamento da dívida com o banco de origem

Assim que a CIP confirma o saldo devedor, a meutudo realiza o pagamento diretamente ao banco de origem e compra a dívida anterior.

Essa quitação permite que o novo contrato de refinanciamento seja liberado, com condições mais vantajosas para o beneficiário.

Confira: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas

Averbação do refinanciamento

Com a dívida quitada, a solicitação de averbação do novo contrato é enviada para o Dataprev, que é o sistema responsável pelo processamento do Empréstimo INSS e CLT.

A averbação digital confirma que o novo contrato está regular e autoriza o desconto da nova parcela na folha de pagamento.

Refinanciamento da portabilidade

Após a averbação, o novo contrato está oficializado e, se o valor total do novo empréstimo for maior do que o saldo devedor do contrato antigo, a diferença é liberada como troco.

Esse troco do da portabilidade de consignado é o valor que sobra após a quitação da dívida anterior e pode ser usado livremente pelo beneficiário, caindo direto na conta cadastrada no momento da contratação.

É uma forma de conseguir dinheiro extra com condições mais vantajosas, como juros menores, sem a necessidade de contratar um novo empréstimo do zero.

Aqui na meutudo, esse processo é 100% online e você acompanha tudo pelo nosso aplicativo, na palma da sua mão.

Confira cada etapa da Portabilidade aqui na meutudo:

Como fazer sua Portabilidade INSS para a meutudo

Pagar menos e ainda receber um dinheiro extra de troco? É possível! Confira como trazer o seu Consignado INSS para a meutudo.

Saiba mais!

1.

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2.

Na tela inicial, toque em "Mostrar oportunidades", no quadro branco de Consignado INSS

3.

Para conferir suas oportunidades disponíveis, toque em "Conectar Meu INSS"

4.

Leia a explicação sobre a importância de conectar seus dados do INSS e toque em "Continuar" na parte inferior da tela

5.

Escolha uma das formas de conexão. Indicamos "Conectar via senha", que é mais rápido e simples

6.

Digite a senha da sua conta Gov.br (usada no portal Meu INSS) e toque em "Conectar ao Meu INSS"

7.

Ao visualizar "Conectado com sucesso", toque em "Continuar para simulação"

8.

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9.

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10.

Para prosseguir com a portabilidade, toque no botão rosa "Iniciar contratação" e informe os dados necessários

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Pagamento

Por fim, o pagamento é feito diretamente na sua conta. 

São muitos passos, não é mesmo? Mas não se preocupe, nós temos um time de atendimento preparado para esclarecer suas dúvidas.

Quanto tempo demora para um refinanciamento ser averbado?

A averbação do refinanciamento pode durar até 5 dias úteis após a aprovação da proposta e o envio de todos os documentos corretos.

No entanto, esse prazo não deve ser confundido com o período de análise ou da portabilidade de contrato.

Outros fatores impactam no prazo da averbação, como a maciça do INSS. Neste caso, a Previdência Social suspende os processos para fechar a folha de pagamento.

Como fazer um refinanciamento de consignado?

Quem busca fazer um refinanciamento de consignado, geralmente tem interesse na vantagem principal: liberar troco para melhorar seu orçamento, quitar dívidas, lidar com emergências, etc.

No caso do Consignado INSS, o refinanciamento é exclusivo para beneficiários do INSS. As parcelas são descontadas diretamente no benefício, respeitando o limite de margem consignável de 35%. 

Já para trabalhadores com carteira assinada, o refinanciamento segue a mesma lógica, mas o desconto das parcelas ocorre na folha de pagamento.

Em ambos os casos, é importante verificar as taxas, o prazo e se o novo contrato realmente oferece vantagem financeira.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS que têm contrato em nossa plataforma podem acessá-la para verificar se há oportunidade disponível de fazer o Refinanciamento INSS.

E os trabalhadores de carteira assinada com contrato de Consignado CLT ativo com a gente  também podem fazer a mesma verificação e conferir se há oportunidades disponíveis de Refinanciamento de consignado CLT para liberação de troco — se esse for o caso do contrato.

Além de “averbação”, outros termos encontrados no refinanciamento

No processo de Refinanciamento de Empréstimo consignado, alguns termos são comuns e ajudam a entender como a operação funciona na prática. Confira os principais:

• Renegociação: alteração do contrato atual, criando uma nova operação com novas condições
• Saldo devedor: valor restante para quitar o contrato atual no momento da renovação
• Troco: valor liberado ao cliente quando o novo contrato é maior que o saldo devedor
• Amortização: redução gradual do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas
• Contrato ativo: empréstimo ainda em andamento e elegível para renovação
• Margem consignável: limite disponível da renda que permite a contratação ou renovação do crédito
• Taxa de juros: custo do novo contrato após o refinanciamento, que pode ser ajustado conforme as condições da operação
• Órgão Pagador: instituição responsável pelo benefício ou salário, que autoriza o desconto e valida a operação

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