Ao fazer um Empréstimo consignado, uma das etapas mais importantes é a de averbação do contrato, porém muitas pessoas não sabem o que ela significa ou como funciona.
Atualmente, a averbação acontece online, trazendo agilidade ao processo de contratação de crédito. É essencial estar atento e compreender como funciona essa etapa.
Para saber o que é averbação de Empréstimo consignado, como ela funciona, quanto tempo demora e outros detalhes, continue a leitura deste artigo.
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O que você vai ler neste artigo:
O que significa aguardando averbação?
A mensagem “aguardando averbação” relacionada a um Empréstimo consignado indica que o processo está na etapa de análise e aprovação de desconto do contrato.
Nessa fase, a instituição financeira aguarda a aprovação do órgão pagador, que pode ser o empregador, órgão previdenciário ou outra fonte de pagamento.
Essa etapa é essencial para garantir a concessão de crédito de acordo com as regras estabelecidas e para assegurar a regularidade da transação.
Dessa forma, ao se deparar com a mensagem “aguardando averbação”, saiba que o contrato continua em análise e ainda não foi aprovado nem autorizado para descontos em sua fonte pagadora.
Portanto, não se preocupe com essa mensagem, ela é apenas parte do processo de contratação de um Empréstimo consignado.
O que é averbação de Empréstimo Consignado?
A averbação de Empréstimo consignado é uma etapa que ocorre durante o processo de aprovação do crédito, em que a margem consignável é reservada e o desconto das mensalidades é autorizado no benefício ou salário do contratante.
Essa etapa é essencial no processo de liberação do empréstimo, pois a margem disponível é analisada, e então, o crédito é ou não aprovado.
Além disso, essa autorização é necessária para concluir a transação, principalmente no caso de beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Para os segurados do INSS, o procedimento é realizado através da Dataprev, e para os servidores públicos federais o processo de averbação acontece por meio do SouGov.br.
Como funciona a averbação do Empréstimo consignado?
Ao realizar um Empréstimo consignado, ele passa por diversas fases até ser aprovado e, uma dessas fases é a de averbação.
Nessa etapa, as condições do empréstimo são registradas, como a margem que será utilizada, taxa de juros, prazo de pagamento, Custo Efetivo Total (CET) e qualquer outra informação acordada.
Assim, a averbação é importante para garantir que o contrato seja cumprido e para que haja a transparência entre o tomador, a fonte pagadora e o banco.
Quanto tempo demora a averbação de Empréstimo consignado?
O tempo médio para averbação de um Empréstimo consignado pode ser de 1 dia útil. Esse prazo foi reduzido desde a completa digitalização do processo em dezembro de 2021.
Antes, esse procedimento costumava levar até 3 dias úteis para ser concluído. Mas, com a modernização digital, o prazo médio para averbação passou a ser de 1 dia útil.
No entanto, esse prazo pode ser maior se for solicitado próximo ou durante o período de maciça, quando o sistema da Previdência Social interrompe alguns processos e foca na folha de pagamento.
Atenção: o processo de averbação não deve ser confundido com o período de análise ou o prazo de Portabilidade do empréstimo consignado.
Saiba mais sobre o INSS e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanais por e-mail.
Depois da averbação quanto tempo demora para receber?
Após a averbação do Empréstimo consignado, leva entre 10 minutos e 24 horas úteis para que o cliente receba o valor do crédito na sua conta bancária.
Entenda sobre: Taxa de liberação de crédito
Em outras instituições financeiras, os prazos podem variar, conforme as regras internas de cada empresa e tipo de crédito.
Por segurança, o valor é pago na mesma conta na qual o beneficiário recebe o seu benefício do INSS, caso esta seja uma conta corrente.
Como saber se meu Consignado foi averbado
Se sua dúvida é sobre “meu Consignado“, é possível saber se o contrato do Consignado foi averbado entrando em contato com a instituição financeira.
Também é possível consultar no seu extrato de empréstimos, disponível no site ou aplicativo Meu INSS.
Para acessar esse extrato, basta seguir os seguintes passos:
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS, com seu CPF e senha cadastrados
- Role a tela para baixo e clique em “Extrato de Empréstimo”
- Selecione o benefício em que o empréstimo foi contratado
- O extrato será mostrado na tela. Se quiser a versão completa, pode clicar em “Baixar documento” e ter o extrato completo no seu aparelho.
Você irá visualizar o seu extrato de empréstimo e poderá ver se o novo empréstimo já consta no extrato. Isso significa que ele já foi averbado e já está constando no sistema do órgão responsável.
O que fazer se meu empréstimo não averbar?
Se o seu Empréstimo consignado não foi averbado, o primeiro passo a tomar é entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo empréstimo.
Ao fazer isso, você poderá verificar os motivos pelos quais o empréstimo não foi averbado.
Confira também: Calendário de pagamento do INSS
Muitas vezes, isso ocorre devido a inconsistências nas informações fornecidas, como dados incorretos ou desatualizados.
Outro motivo comum é o comprometimento dos rendimentos acima do valor aceito para a margem consignável.
Após identificar as razões para a não averbação do empréstimo, é possível corrigir as informações ou realizar as atualizações necessárias.
Em alguns casos, pode ser necessário reenviar o cadastro com os dados corretos. É importante seguir as orientações da instituição para resolver o problema de forma eficaz.
O que é e como acontece desaverbação de Consignado?
A desaverbação de um Empréstimo consignado é um procedimento que pode ocorrer em duas situações.
A primeira é quando o contrato é quitado, resultando na liberação da margem que estava consignada para este empréstimo.
Já a segunda situação envolve a Portabilidade ou Refinanciamento de empréstimo consignado, em que o contrato anterior é baixado ou liquidado e substituído por outro.
No caso da Portabilidade do crédito ou Refinanciamento de consignado em outro banco, o banco de origem é obrigado por lei a realizar a desaverbação.
O contrato feito com a nova instituição financeira deve passar pelo mesmo processo de averbação do Consignado.
Dessa forma, o prazo para a desaverbação pode variar entre as instituições, além de variar dependendo das circunstâncias em que foi solicitada.
Entenda melhor: O que é Refinanciamento de portabilidade?
Importante: A desaverbação é um procedimento padrão para garantir que as margens de consignação estejam atualizadas e refletindo corretamente os contratos ativos.
Caso o prazo estimado pela instituição seja ultrapassado, e a margem não seja liberada, é recomendável entrar em contato para verificar a situação da desaverbação e tomar as medidas necessárias para regularizar a situação.
Entender o processo de desaverbação é fundamental para garantir que sua margem esteja disponível para futuras negociações de Empréstimo consignado.
Tem como acelerar a averbação de empréstimo?
Uma das medidas para acelerar a averbação do seu Empréstimo consignado é evitar contratar durante o período de maciça.
Isso porque, durante a maciça, as averbações são pausadas em todas as instituições financeiras.
Esse período de pausa nas averbações dura cerca de 5 dias e ocorre conforme um calendário divulgado pelo INSS. Confira abaixo os períodos de maciça em 2024:
| Maciça do INSS 2025 | |
|---|---|
| Mês | Período da Maciça INSS |
| Janeiro | Entre os dias 18 e 19 |
| Fevereiro | Entre os dias 15 e 16 |
| Março | Entre os dias 15 e 16 |
| Abril | Entre os dias 12 e 13 |
| Maio | Entre os dias 17 e 18 |
| Junho | Entre os dias 14 e 15 |
| Julho | Entre os dias 12 e 13 |
| Agosto | Entre os dias 16 e 17 |
| Setembro | Entre os dias 13 e 14 |
| Outubro | Entre os dias 18 e 19 |
| Novembro | Entre os dias 15 e 16 |
| Dezembro | Entre os dias 13 e 14 |
Outra dica importante é se manter atualizado, conferindo periodicamente seu extrato de empréstimos, garantindo que as informações fornecidas na proposta estão similares.
Se certificar que a sua margem disponível cobre o valor do empréstimo é fundamental para evitar surpresas e atrasos no processo de averbação.
Saiba mais: Como desbloquear benefício para Empréstimo consignado
No entanto, é importante que o processo de averbação destacar que depende do Dataprev e da instituição com a qual está contratando seu crédito Consignado.
Como conseguir Empréstimo consignado com aprovação rápida?
Para uma experiência mais ágil e eficiente na contratação do seu Empréstimo consignado, você pode contar com a meutudo.
Aqui na meutudo, você tem acesso ao Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS com contratação totalmente online, segura e acessível.
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Agora que você já sabe como funciona a averbação do Consignado e como essa etapa é importante na sua contratação, continue aprendendo com nossos conteúdos.
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Perguntas frequentes
O que significa averbado no banco?
Significa que o contrato de empréstimo consignado foi autorizado e aprovado pelo banco. Isso permite que as parcelas do empréstimo sejam descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do devedor.
O que é averbação do INSS?
A averbação do INSS é o processo de autorização concedido pelo Instituto Nacional do Seguro Social para a contratação de empréstimos consignados por aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Como saber se o INSS averbou o empréstimo?
A averbação do empréstimo consignado pode ser verificada pelo portal Meu INSS, acessando o site ou aplicativo. Depois de inserir login e senha no sistema, acesse a opção “Agendamentos/Requerimentos” e verifique a solicitação do empréstimo e o seu status.
Qual o prazo para desaverbação consignado?
O prazo para desaverbação consignado pode variar dependendo da instituição financeira e pode ser influenciado por diversos fatores, mas geralmente leva de 3 a 5 dias úteis após a quitação do contrato.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023