Contratar um empréstimo é uma boa alternativa quando é preciso lidar com algum imprevisto que envolva dinheiro, ou até mesmo para realizar sonhos.
Para os aposentados, a modalidade mais conhecida é o Empréstimo consignado, embora este público também possa adquirir empréstimos pessoais.
O valor máximo de empréstimo para aposentado vai depender de vários fatores, como a renda mensal e prazos de pagamento do crédito.
Se você quer saber qual é o valor máximo de crédito que pode contratar, confira a tabela de empréstimo para aposentado e todas as informações sobre o tema a seguir.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é a tabela de empréstimo para aposentados?
A tabela de empréstimo para aposentados é um material que detalha as condições do crédito consignado para quem recebe benefícios do INSS.
Ela apresenta os tetos de juros, os prazos máximos de parcelamento e o valor máximo que pode ser comprometido da renda.
Para 2026, os principais pontos são:
- Taxa de juros máxima: 1,85% ao mês (definida pelo CNPS)
- Prazo de pagamento: até 108 parcelas
- Margem consignável: até 40%* do benefício pode ser usado para o empréstimo tradicional
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
Esse modelo garante maior segurança para o aposentado, já que o desconto é feito diretamente do benefício e segue regras padronizadas.
Aqui na meutudo, buscamos facilitar o acesso ao crédito para beneficiários do INSS, com juros baixos e contratação simplificada, totalmente online.
Tabela de empréstimo para aposentado: valores 2026
Em 2026, a tabela de empréstimo para aposentados é impactada pelo reajuste do salário mínimo, que passou de R$ 1.518,00 em 2025 para R$ 1.621,00 e a margem de 35% para 40%*, ampliando a margem consignável de R$ 531,30 para R$ 648,40, um aumento de R$ 117,10 no valor disponível para contratação.
Além disso, o teto do INSS foi reajustado de R$ 8.157,41 em 2025 para R$ 8.475,55 em 2026, refletindo o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) acumulado de 2025, que foi de 3,9%.
A seguir, confira os valores atualizados de empréstimo para aposentado em 2026:
| Valores de empréstimo para aposentado 2026 | |
|---|---|
| Remuneração | Margem consignável (40%) |
| 1 salário mínimo (R$ 1.621,00) | R$ 648,40 |
| 2 salários mínimos (R$ 3.242,00) | R$ 1.296,80 |
| Teto do INSS (R$ 8.475,55) | R$ 3.390,22 |
| Outras rendas | Remuneração mensal x 0,4 |
Saiba mais: Para que serve o PIB?
O novo valor do consignado INSS em 2026 já está valendo?
Sim, o novo valor do Consignado INSS em 2026 já está valendo, uma vez que os reajustes do salário mínimo e do teto do INSS passam a vigorar automaticamente com a atualização anual dos benefícios.
Com isso, as novas margens consignáveis já podem ser utilizadas por aposentados e pensionistas, respeitando os limites legais e as regras definidas pelo INSS.
Confira como ficou a margem consignável disponível de acordo com a faixa de benefício:
- Para quem recebe 1 salário mínimo (R$ 1.621,00): margem de R$ 648,40
- Para quem recebe 2 salários mínimos (R$ 3.242,00): margem de R$ 1.296,80
- Para quem recebe o teto do INSS (R$ 8.475,55): margem de R$ 3.390,22
Confira: INPC, salário mínimo e PIB influenciam na aposentadoria?
Todos os aposentados podem fazer empréstimo?
Sim, a grande maioria dos aposentados e pensionistas pode fazer empréstimo consignado, desde que tenham margem consignável disponível (até 40%* do valor do benefício) e se enquadrem nas exigências do banco escolhido.
Alguns desses critérios são: análise de idade, histórico de crédito e outros critérios internos, mesmo que não exista uma idade máxima prevista em lei.
Além disso, para ter acesso ao Consignado do INSS, se deve atender alguns requisitos básicos. Confira abaixo a lista completa e compreenda melhor o que é preciso:
- Ter um benefício consignável
- Estar com o benefício desbloqueado para empréstimos
- Possuir margem consignável livre
- Se encaixar nos critérios de elegibilidade da instituição em questão.
Vamos entender melhor esses requisitos.
Para o Consignado, os aposentados precisam ter benefícios consignáveis, ou seja, aqueles que permitem que parte do salário seja utilizada para desconto das parcelas do crédito.
Além da exigência do benefício consignável, para Empréstimo consignado é preciso ter margem consignável disponível, sendo a porcentagem limite permitida por lei que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimo.
Também é necessário que o benefício do INSS esteja desbloqueado para que o Consignado seja aprovado e o desconto possa ser realizado na folha de pagamento.
Leia mais: Qual o melhor banco para fazer Empréstimo consignado INSS?
A depender da instituição financeira onde o aposentado queira contratar, se o seu benefício for por incapacidade permanente, por exemplo, pode ser preciso estar de acordo com algumas regras específicas da instituição para o contrato ser aceito.
Isso porque o benefício pode ser cessado, de incapacidade permanente ou aposentadoria por invalidez, caso seja comprovado que o aposentado está apto para retornar ao trabalho.
No caso do empréstimo pessoal, a instituição pode exigir que o aposentado tenha uma renda mensal mínima e que não tenha restrições em seu CPF para aprovar o crédito.
O que impede um aposentado de fazer empréstimo?
Alguns fatores podem impedir a contratação de um consignado, mesmo quando o aposentado consulta a tabela de empréstimo para aposentado e encontra valores disponíveis.
Em geral, essas restrições geralmente estão ligadas à situação do benefício e à margem consignável.
Confira os principais impedimentos:
- Benefício bloqueado para empréstimo: quando o benefício está bloqueado para consignado, não é possível contratar, nesse caso, é necessário fazer o desbloqueio pelo Meu INSS ou pelo telefone 135
- Falta de margem consignável disponível: se o aposentado já comprometeu até 40%* da renda com empréstimos ou atingiu o limite de contratos ativos, não será possível liberar um novo crédito
- Benefício com procurador ou representante legal: com as novas regras do INSS, não é mais permitido contratar empréstimo consignado nesses casos, como forma de reforçar a segurança do beneficiário e prevenir fraudes
Antes de solicitar um novo crédito, vale a pena verificar essas condições para evitar recusas e entender melhor suas possibilidades.
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Quais tipos de empréstimo um aposentado do INSS pode fazer?
Dentre as opções de empréstimo que o aposentado pode fazer, como citamos anteriormente, estão o Empréstimo consignado e o empréstimo pessoal.
Confira abaixo os detalhes de cada modalidade e como funcionam:
Empréstimo consignado
O Empréstimo Consignado INSS é uma das opções mais vantajosas para aposentados, especialmente quando se analisa a tabela de empréstimo para aposentado, já que combina juros mais baixos, prazo longo e facilidade de aprovação.
Confira as principais vantagens dessa modalidade:
- Taxas de juros reduzidas: o teto é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social, sendo mais baixo que outras linhas de crédito, isso acontece porque o desconto direto no benefício reduz o risco de inadimplência
- Prazo de pagamento estendido: é possível parcelar o empréstimo em até 108 mensalidades, o que ajuda a diminuir o valor das parcelas e facilita o encaixe no orçamento
- Aprovação mesmo com restrição no CPF: mesmo aposentados com nome negativado podem contratar, já que a garantia de pagamento é o próprio benefício
- Desconto automático no benefício: as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria, evitando atrasos e facilitando o controle financeiro
- Sem burocracia: a contratação pode ser feita de forma simples, sem necessidade de fiador ou garantias adicionais
- Valor definido pela margem consignável: o limite do empréstimo é baseado nos 40%* da renda mensal que podem ser comprometidos, trazendo mais previsibilidade e segurança
Para facilitar o entendimento e planejamento do seu crédito, você pode usar o simulador de Empréstimo consignado abaixo. Confira!
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Portabilidade de consignado
A Portabilidade de consignado é uma opção financeira que permite a transferência da sua dívida para outra instituição financeira.
Essa transferência é ideal para quem busca condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou quem não possui margem para um novo empréstimo.
Imagine que você tem um Empréstimo consignado com uma determinada instituição, mas descobre que outro banco oferece uma taxa de juros menor.
Com a Portabilidade, você pode transferir o saldo devedor do seu empréstimo para essa nova instituição, aproveitando condições mais favoráveis.
O processo de Portabilidade é regulamentado pelo Banco Central, na Resolução nº 4.292 do Conselho Monetário Nacional (CMN) de 2013, garantindo os direitos do consumidor.
A principal vantagem é a redução do Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, tornando as parcelas mais acessíveis e ajustadas ao seu orçamento.
Além disso, muitas instituições oferecem a Portabilidade com troco, dando a possibilidade de você receber um valor adicional ao transferir o empréstimo.
A possibilidade de conseguir uma Portabilidade com troco atrai muitas pessoas a transferir o saldo devedor do seu empréstimo para uma nova instituição.
Se você deseja aproveitar as condições para melhor o seu Empréstimo consignado, use o simulador de Portabilidade abaixo para verificar as suas atuais condições:
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Empréstimo pessoal
Diferentemente do Consignado, no empréstimo pessoal as taxas de juros são mais altas, já que o risco da inadimplência também é maior, mesmo que o pagamento do benefício seja garantido ao aposentado.
No crédito pessoal, o risco de inadimplência é maior porque o pagamento é feito por meio de boleto bancário, cheque nominal ou débito em conta corrente. Desta forma, o pagamento pode deixar de acontecer por esquecimento, falta de saldo ou outro motivo.
O valor disponibilizado para o empréstimo pessoal vai depender da renda mensal e da análise de crédito feitas pelas instituições financeiras e bancos.
O prazo para pagamento das parcelas irá depender das regras de cada instituição, porém, geralmente, é menor que o prazo para pagamento do Consignado.
Entenda mais: Quanto um aposentado ganha por mês?
Quanto um aposentado pode pegar de empréstimo?
A legislação atual estabelece que o limite de crédito Consignado para aposentados e pensionistas do INSS é de 40%* da sua renda mensal.
Dessa porcentagem, 40%* podem ser utilizados para Empréstimos consignados, enquanto 5% são destinados ao uso em Cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício, conforme artigo 115, inciso VI, da Lei n.º 8.213/91.
Leia mais: Qual a idade limite para contratar Empréstimo consignado do INSS
Por exemplo, um aposentado com renda de R$ 1.621,00 mensais pode contratar um empréstimo com parcelas de até R$ 648,40 por mês, o que corresponde a 40%* da renda.
Valor mínimo do empréstimo para aposentado
Para um aposentado, o valor mínimo de empréstimo que pode ser solicitado depende das regras da instituição financeira escolhida.
As instituições costumam estabelecer um valor mínimo para a concessão do crédito, geralmente, entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00.
Mas aqui na plataforma de crédito meutudo, você precisa apenas de R$ 5,00 de margem para contratar um Consignado, pois nossa contratação mínima é de R$ 100,00!
Esse valor é calculado considerando as taxas e encargos da operação, garantindo que o empréstimo seja economicamente viável tanto para o banco quanto para o cliente.
O valor mínimo de empréstimo não está diretamente relacionado ao salário do aposentado, mas sim às condições impostas pela instituição financeira.
Além disso, o valor das parcelas mínimas também pode variar entre as instituições financeiras, influenciado pelas taxas de juros e o prazo de pagamento.
Valor máximo de empréstimo para aposentado que ganha um salário mínimo
Em 2026, com o salário mínimo reajustado para R$ 1.621,00, o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente em um Consignado INSS é R$ 648.40.
Como esse número é calculado:
R$ 1.621,00 × 40% = R$ 648,40 de margem consignável mensal
Esse novo piso representa um acréscimo de R$ 117,10 em relação a 2025 (R$ 1.518,00 × 35% = R$ 531,30), equivalente a um reajuste de 22%.
O salário mínimo de 2026 foi definido considerando o INPC acumulado mais o crescimento real do PIB. Por isso, a variação de 6,79% é superior ao INPC de 4,18% registrado no período. Além disso, também tiveram mudanças na margem, que saiu de 35% para
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
, o que ajudou a dar uma diferença ainda maior.No entanto, isso não significa que esse será o valor total do empréstimo liberado, pois isso varia de acordo com a taxa de juros aplicada pelo banco e com o número de parcelas contratadas.
As instituições financeiras usam esse limite mensal para simular quanto podem liberar, considerando prazos de pagamento que podem chegar a até 108 meses.
Assim, com o aumento dos aposentados quem recebe um salário mínimo poderá acessar empréstimos, com o valor máximo da sua renda que pode ser comprometido mensalmente.
Leia também: Me aposentei em outubro, tenho reajuste do salário mínimo?
Valor máximo de empréstimo para aposentado que recebe o teto INSS
O valor máximo de empréstimo para aposentado que recebe o teto do INSS em 2026 parte de uma margem consignável mensal de até R$ 3.390,22, calculada sobre o benefício reajustado de R$ 8.475,55.
Esse limite de desconto é o que determina o valor total que pode ser contratado, variando conforme o prazo do empréstimo e as taxas de juros aplicadas pela instituição financeira.
Leia também: O que é inflação? Veja como ela impacta suas contas
Como calcular o meu valor máximo de Empréstimo consignado?
Caso você já tenha comprometido parte do seu benefício com Consignados, pode ter o cálculo facilitado utilizando a nossa calculadora de margem consignável abaixo.
Resultado da margem consignável
Se você preferir calcular manualmente para saber o valor máximo do Consignado que pode tirar com base na sua renda, utilize a fórmula a seguir:
Ou seja, basta multiplicar o valor da sua remuneração pelos 40%* da margem consignável e você terá o valor mensal da sua renda que pode ser comprometido com os descontos do crédito.
Continue lendo: Quando o aposentado de dezembro começa a ter reajuste?
Qual a taxa atual do empréstimo para aposentado?
A taxa de juros do Empréstimo consignado para aposentados pode variar significativamente entre as diferentes instituições financeiras.
Atualmente, o teto de juros para Empréstimo consignado do INSS é de 1,85% ao mês.
Esse limite foi estabelecido para proteger os aposentados da cobrança de juros abusivos e garantir que as condições de crédito sejam justas e acessíveis.
Aqui na meutudo, a gente se destaca por oferecer taxas justas e vantajosas para aposentados, sendo uma excelente opção para quem busca um Consignado rápido e barato.
Com taxas a partir de 1,39% ao mês, a gente pode proporcionar uma oportunidade mais econômica para você, aposentado ou pensionista do INSS.
Saiba mais: O que é e como funciona o Empréstimo consignado?
Ao escolher uma instituição para realizar seu empréstimo, é importante comparar as taxas de juros e optar por aquela que oferece as melhores condições dentro do teto estabelecido.
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Esperamos ter te ajudado a entender os limites e valores mínimo e máximo do Consignado para aposentados e pensionistas do INSS!
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Perguntas frequentes
Quais valores um aposentado do INSS pode fazer empréstimo?
A quantia que um aposentado pode fazer de empréstimo dependerá do valor do seu benefício e das condições de taxas da instituição financeira.
Quem ganha um salário mínimo pode pegar quanto de empréstimo?
Em 2026, o salário mínimo é R$ 1.621,00, e a margem consignável de empréstimos para aposentados e pensionistas é de 35% da renda. Com o cálculo da margem, é possível usar até R$ 567,35 mensais para as parcelas do crédito. Já o valor do crédito dependerá também de taxas e encargos da instituição.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite permitido, por lei, que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimos consignados.
Quanto é o valor máximo para o crédito consignado?
Atualmente, a margem consignável é de 35%. O valor final que poderá ser contratado no consignado irá depender da sua remuneração mensal, da quantidade de tempo que deseja para pagar o crédito e da taxa de juros aplicada na instituição financeira ou banco em que deseja realizar o contrato.
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023