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O que são juros abusivos? Aprenda a calcular e identificar

meutudo. em 27 de dezembro de 2021 às 15:20 O que são juros abusivos? Aprenda a calcular e identificar

Ao pegar um empréstimo, utilizar o cheque especial ou mesmo não pagar a fatura completa do cartão de crédito, sempre nos encontramos com a cobrança da taxa de juros.

Em alguns casos, essas taxas são cobradas excessivamente, o que chamamos de juros abusivos.

Vamos aprender o que são os juros abusivos, como identificá-los e calculá-los. Continue a leitura e confira!

O que são os juros abusivos? 

O juro é uma taxa cobrada sobre o valor emprestado, como acontece nos empréstimos consignados, pessoais e no cheque especial. 

Essa remuneração é cobrada em diferentes linhas de crédito e, na maioria dos casos, de maneira legal.

Os juros abusivos acontecem quando são aplicados de forma excessiva em determinado contrato.

Quando o juro é muito maior que o necessário para cobrir a dívida, o código de defesa do consumidor pode ser acionado.

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Como identificar taxa de juros abusiva?

É importante saber que não existe uma tabela pré-definida que informa se os juros são abusivos ou não.

Por isso, é preciso ficar atento a todas as informações de seu contrato, além de desconfiar de taxas muito altas.

Todo contrato deve apresentar, de maneira clara, o CET (Custo Efetivo Total) que engloba todos os encargos, taxas e tributos referentes ao negócio.

Lembre-se que as taxas que excedem o teto imposto pelo Banco Central, são taxas abusivas.

Ou no caso do empréstimo consignado, não ultrapassar o limite estipulado pelo Conselho Nacional de Previdência Social.

Aprenda como calcular os juros abusivos

Antes de fechar um contrato de empréstimo, usar o cheque especial ou até mesmo parcelar o cartão de crédito é preciso ler com atenção todas as informações do seu contrato.

Para realizar o cálculo é realizada a soma do custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda.

Tudo isso, você encontra no CET da operação, desta forma, pode verificar se está pagando juros abusivos. Caso tenha dificuldades, entre em contato com um advogado

Uma ótima maneira para calcular juros abusivos é utilizar uma calculadora de empréstimo e comparar os juros cobrados entre as empresas.

Além das taxas, outros fatores que são levados em consideração são:

Juros simples

Os juros simples são aplicados mensalmente, em cima do valor recebido. Por exemplo: Caso você pegue um empréstimo no valor de mil reais e pague 1% todos os meses.

Você deverá pagar 10 reais de juros acrescidos à parcela definida anteriormente.

Juros Compostos

Os juros compostos levam em consideração todo o valor da dívida, incluindo o acréscimo de juros. Na prática, é o que chamamos de juros sobre juros.

A taxa de juros é sempre calculada em cima do valor que você pegou emprestado mais o valor do juros do mês anterior.

Ao pegar mil reais emprestados, com juros de 1% ao mês, na segunda parcela, será feito um novo cálculo com base no valor de R$ 1.010,00.

Principais cenários de juros abusivos

Os juros abusivos são mais comuns do que pensamos, vamos ver alguns cenários que mais encontramos.

Taxas abusivas no cartão de crédito 

Um dos cenários mais comuns quando falamos em taxas abusivas é o juros do cartão de crédito

Muitos brasileiros acabam não pagando a fatura integralmente e sentem no mês seguinte as taxas abusivas cobradas pelas operadoras.

Ver mais: Crédito rotativo: o que é, como funciona e porque evitar

Quando parcelam a fatura também percebem que o juros abusivos está presente.

Taxas abusivas no cheque especial

Outro cenário em que encontramos juros abusivos é no cheque especial.

Ao pegar emprestado um valor que o banco disponibiliza, você acaba pegando dinheiro com juros altos.

E o pior, normalmente, o juros de cheque especial é contabilizado diariamente, aumentando ainda mais sua dívida.

Taxas abusivas no empréstimo consignado

É importante saber que o Banco Central regulariza as taxas de juros cobradas nos empréstimos consignados.

Isto quer dizer que existe um mínimo e um teto que pode ser cobrado. Portanto, é preciso cuidado e pesquisa na hora de contratar um empréstimo consignado.

O que fazer com empréstimo consignado com juros abusivos?

Identificou que está pagando juros abusivos em seu empréstimo consignado? Não se preocupe, a meutudo pode te ajudar!

A portabilidade é um direito do consumidor e nós podemos te ajudar!

Ver mais: Portabilidade de consignado com troco: é vantajoso?

Compramos seu empréstimo consignado e ainda diminuímos os juros que você paga atualmente.

E nessa negociação, você ainda pode diminuir o valor da parcela ou mesmo receber um valor de troco.

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Não perca tempo e entre em contato conosco agora mesmo. Nós podemos ajudar você a se livrar dos juros abusivos. Simule agora mesmo com a meutudo!

Perguntas frequentes

Qual é a taxa de juros máxima permitida pela lei?

A taxa máxima de juro permitida para um empréstimo consignado pelo Banco Central é de 66,64% a.a.

Quando a taxa de juros é considerada abusiva?

Quando ela está muito acima do teto e quando há a cobrança de juros sobre juros.

O que fazer em caso de juros abusivos?

O ideal é acionar um advogado para solicitar a redução da taxa de juros abusiva.

Qual a taxa de juros de um empréstimo consignado da meutudo?

Para empréstimos novos e refinanciamento a taxa atual é de 1,59% a.m. Para as portabilidades até R$ 5 mil, a taxa é de 1,65%. Para portabilidades de R$ 5 mil a R% 10 mil, a taxa é de 1,60% e para portabilidades acima de R$ 10 mil, a taxa é de 1,52%.

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