Como calcular os juros do cartão de crédito e fugir da dívida

O cartão de crédito é uma das modalidades de crédito mais utilizadas no Brasil. Aceito em quase todos os locais, o cartão facilita muito a vida do usuário.

Mas nem todo cliente sabe como é feito o cálculo dos juros, por isso, nós vamos te ajudar a entender como calcular os juros do cartão e fugir de possíveis dívidas. Confira!

Qual é o tipo de juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito também podem ser chamados de juros rotativos ou crédito rotativo.

Para entender melhor, precisamos lembrar dos juros simples e dos juros compostos. 

Os juros simples são aqueles aplicados em um diariamente. E, o mais importante, eles não aumentam com o passar do tempo.

Se em sua parcela você pagar 1% de juros, até o final da dívida, sempre será 1% a taxa de juros que será cobrada.

Leia mais: O que são juros abusivos? Aprenda a calcular e identificar

Já os juros compostos são um pouco diferentes, neste caso, o tempo é fundamental. Já que quanto mais demorar para pagar a dívida, maiores serão os juros.

Os juros compostos são, muitas vezes, chamados de juros sobre juros, já que a taxa é calculada em cima do valor acumulado da dívida.

Quais taxas são cobradas no cartão de crédito?

Muitos usuários não tem noção, mas existem algumas taxas cobradas no cartão de crédito que estão embutidas na fatura e acabam passando despercebidas.

Conheças as principais:

Anuidade

Você já deve ter ouvido falar na anuidade do cartão de crédito. Um valor anual cobrado pela manutenção do cartão.

Quanto mais serviços você tiver, maior será o valor. Cartões internacionais têm tarifas ainda maiores.

A maioria das operadoras de cartão parcela essa taxa no decorrer do ano, ficando fixa e mensal.

Atenção: Cada cartão adicional paga uma anuidade referente àquele cartão, ou seja, se tem um cartão titular e 2 adicionais, você pagará 3 anuidades.

Segunda via de cartão

Todas as vezes que você precisar de um novo cartão físico, você pagará uma taxa por essa impressão.

Você pode ter sido roubado ou tido o cartão clonado que mesmo assim não ficará isento da taxa. Ela vem sempre cobrada em sua fatura.

Atenção:  A taxa pela emissão de um novo cartão varia de acordo com a empresa emissora.

Avaliação emergencial de crédito

Este serviço é quando você ultrapassa o limite do seu cartão de crédito, a empresa libera um valor a mais para ser utilizado.

Em contrapartida, ela cobra uma taxa por esse uso emergencial. A tarifa varia de empresa para empresa e você pode solicitar o bloqueio dessa avaliação.

Saque e Pagamento de Contas

Estes dois serviços estão disponíveis para os usuários de cartão de crédito. Porém, os dois são tarifados.

O saque feito através do cartão funciona como um empréstimo, o valor disponível pode ser sacado, mas você pagará uma taxa por ter realizado o saque.

O pagamento de contas no cartão funciona de uma forma diferente, já que ele consome diretamente o limite de crédito do cartão.

Ao realizar o pagamento, você poderá pagar uma cobrança referente a utilização do cartão nesta modalidade.

Taxa de Parcelamento

Por último e não menos importante, a taxa de parcelamento. Todas as vezes que você não consegue pagar a fatura de seu cartão integralmente e a parcela, uma taxa de parcelamento é gerada.

Aprenda também: Entenda como funciona o parcelamento no cartão de crédito

Essa taxa são os juros embutidos na parcela que você irá pagar para quitar sua fatura.

Aprenda como calcular os juros do cartão

Para calcular os juros que você paga no cartão caso não realize o pagamento integral da sua fatura, você deve fazer o passo a passo a seguir:

1. Pegue o valor total de sua fatura e subtraia o valor que pagou;

2. Em seguida, multiplique o resultado pela porcentagem do crédito rotativo, para encontrar os juros;

3. Some o saldo devedor da fatura com o valor do crédito rotativo;

4. Para saber quanto será a fatura no próximo mês, acrescente o valor das parcelas em aberto.

3 segredos que não te contam do cartão de crédito

Muitas pessoas utilizam o cartão de crédito da melhor forma possível e para que você também faça um bom uso, vamos te contar 3 segredos. Confira!

Não se deve realizar o pagamento mínimo da fatura

Nunca, em hipótese alguma, pague somente o mínimo da sua fatura! 

Lembra quando falamos do crédito rotativo? Ele é quem faz o cartão virar uma bola de neve, já que os juros são muito altos.

Fique por dentro: Em 2021, a taxa anual do crédito rotativo passou dos 340%, segundo o Banco Central. 

Quando falamos sobre o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito, devemos lembrar que o saldo devedor sofrerá a incidência dos juros mensais.

Como os juros são muito altos, o valor da fatura no mês seguinte virá ainda mais alto que no mês atual.

Caso não possa pagar a fatura total, faça o parcelamento que os juros são menores e fica mais fácil 

É possível limitar o cartão para evitar juros mais altos

Para quem não usa o limite total do cartão todos os meses, uma ótima opção é adaptar o limite do cartão de crédito.

Você pode ligar para a operadora de cartão e pedir essa limitação, algumas empresas permitem que você faça essa ação pelo aplicativo.

Atenção: Para aquelas pessoas que possuem um limite muito alto, fazer essa redução pode ajudar na educação financeira também.

Empréstimo pode ser mais vantajoso que o cartão de crédito

Você pode pensar que é loucura, mas empréstimos consignados possuem juros muito mais baixos que o crédito rotativo.

Em muitos casos, é preferível que se busque um empréstimo com menores taxas e pague o valor total de sua fatura do que pagar o mínimo ou não pagar.

Atenção: Ao solicitar essa modalidade de crédito, é preciso ficar atento e não fazer uma nova dívida no cartão de crédito.

Não quero correr riscos, tenho outra alternativa?

Para aquelas pessoas que não querem correr riscos, existem alternativas. Uma delas é realizar a antecipação do saque-aniversário e retirar parte do saldo das contas do FGTS.

Quer saber como? Confira a seguir!

Antecipação Saque-Aniversário

Nesta modalidade, quem tem saldo em contas ativas ou inativas do fundo de garantia pode retirar parte dos valores.

Na meutudo, você pode antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário e receber o dinheiro na conta que desejar, em menos de 1 dia útil.

Entenda mais: Como funciona a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

É dinheiro no bolso sem comprometer seu salário com descontos mensais, já que a parcela será debitada uma vez ao ano, direto no saldo do fundo de garantia.

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