Como funciona o parcelamento no cartão de crédito? Como faz?

Você já se perguntou como funciona o parcelamento no cartão de crédito? 

Essa é uma das facilidades oferecidas pelas instituições financeiras que permite aos consumidores dividir o valor de uma compra em várias parcelas, facilitando o pagamento ao longo do tempo.

E entender como funciona essa modalidade de pagamento é fundamental para tomar decisões financeiras mais conscientes. 

Se você deseja ter mais controle sobre suas finanças e aproveitar ao máximo os benefícios do cartão de crédito, continue lendo!

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Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

O parcelamento no cartão de crédito permite dividir o valor total de uma compra em várias parcelas mensais, que são cobradas diretamente na fatura.

Na prática, o parcelamento no cartão de crédito funciona assim: você compra hoje e paga aos poucos, mas o limite total já é utilizado no momento da compra.

Confira como funciona:

• Bloqueio do limite: o valor total da compra é descontado do limite imediatamente (exemplo: uma compra de R$ 1.000,00 em 10x ocupa R$ 1.000,00 do limite)
• Liberação gradual: a cada parcela paga, o valor correspondente volta a ficar disponível no seu limite
• Cobrança das parcelas: as parcelas são incluídas mês a mês na fatura, começando normalmente já no próximo fechamento
• Parcelamento sem juros: o valor total é apenas dividido pelo número de parcelas, sem acréscimos
• Parcelamento com juros: pode haver cobrança de juros, aumentando o valor total da compra, principalmente em prazos mais longos
• Parcelamento da fatura: caso não consiga pagar o valor total da fatura, é possível parcelar o saldo, mas com juros mais altos.

O parcelamento facilita o pagamento, mas exige atenção ao limite e aos juros, para evitar comprometer o orçamento nos meses seguintes.

Saiba mais: Posso fazer parcelamento de dívida ativa? Em quantas vezes?

Em algumas instituições é possível comprar e fazer um parcelamento maior e sem que juros sejam acrescidos no valor total. Já outras oferecem o parcelamento sem juros apenas para uma quantidade limitada de parcelas.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona como um empréstimo, onde você pode utilizar o limite de crédito liberado para realizar compras e pagá-las até a data de vencimento estabelecida no contrato.

Com o cartão de crédito é possível fazer compras à vista para realizar o pagamento de uma vez ou dividir o valor em determinada quantidade de parcelas.

Como funcionam as compras parceladas?

O cartão de crédito possui um limite que pode ser utilizado de maneira direta ou parcelada. 

Algumas empresas trabalham com dois limites, o limite direto e o limite parcelado. A ideia é não ocupar o limite durante tanto tempo.

Ao comprar um produto, você pode escolher pelo parcelamento, que em alguns estabelecimentos incluem juros, ou seja, o valor do item será modificado para que seja parcelado.

Portanto, na hora do pagamento, você opta pelo parcelamento. O limite utilizado será ocupado durante o período das parcelas e liberado a cada pagamento de fatura.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como fazer compras parceladas no cartão de crédito?

Fazer compras parceladas no cartão de crédito é simples. No momento do pagamento, você escolhe dividir o valor total em várias parcelas e o valor total compromete o limite, mas você paga aos poucos na fatura.

Confira como funciona:

1. Escolha o parcelamento na compra: ao finalizar a compra (online ou presencial), selecione a quantidade de parcelas desejada
2. Comprometimento do limite: o valor total da compra é descontado do limite imediatamente, mesmo que você pague em partes
3. Cobrança mensal: a primeira parcela vem na próxima fatura, e as demais nos meses seguintes
4. Parcelamento com ou sem juros: pode ser sem juros (valor dividido igualmente) ou com juros, aumentando o valor final
5. Liberação do limite: a cada parcela paga, o valor correspondente é liberado novamente no limite
6. Antecipação de parcelas: se quiser, é possível antecipar parcelas para liberar limite antes do prazo

Esse tipo de compra facilita adquirir produtos de maior valor, mas é importante ficar atento ao limite disponível e aos possíveis juros envolvidos.

Descubra: Como pagar conta de luz com cartão de crédito?

E ainda há as empresas que, até determinada quantidade de parcelas, fazem o parcelamento sem juros. Após essa quantidade, incluem os juros nas parcelas.

Como funciona o parcelamento com e sem juros?

Já explicamos que existem dois tipos de parcelamento que são definidos pelo vendedor. Veja a seguir cada um deles:

Parcelamento sem juros

Nos parcelamentos sem juros, o valor do produto e/ou serviço será dividido pela quantidade de parcelas sem ter nenhum acréscimo.

Por exemplo, se você comprou uma televisão por R$ 2 mil em 10 parcelas sem juros, cada parcela será de R$ 200,00, ou seja, ao final de 10 meses, você pagará os mesmos R$ 2 mil.

Parcelamento com juros

Já no parcelamento com juros ocorre o acréscimo na parcela. Normalmente, quanto mais parcelas, mais altos são os juros.

Entenda: Como calcular os juros do cartão de crédito e fugir da dívida

Utilizando o mesmo exemplo da televisão, sendo que a cada parcela você terá o acréscimo de 1% de juros ao mês.

Como serão divididos em 10 parcelas, serão 10% de juros. O que resulta em uma parcela 10% maior. Veja o cálculo:

• Valor da televisão: R$ 2 mil
• Quantidade de parcelas: 10
• Juros mensais: 1%
• Juros x parcelas = 1 x 10 = 10% 

Agora multiplicamos o valor total do produto pelos juros.

• R$ 2 mil x 0,10 (10%) = R$ 200

Esses R$ 200,00 serão divididos igualmente nas parcelas, o que fica R$ 20,00 em cada parcela.

Fazendo uma comparação, você percebe que irá pagar 10% a mais por mês do que se a mesma compra fosse feita sem juros.

Utilize a nossa calculadora de juros compostos e confira como funciona na prática:

Quando parcelamos no cartão de crédito, pode continuar usando?

Sim, você pode continuar usando o cartão de crédito mesmo após parcelar uma compra ou a fatura, desde que ainda tenha limite de crédito disponível.

O cartão continua ativo, mas o valor parcelado reduz o limite disponível para novas compras.

Confira como funciona na prática:

• Limite comprometido: o valor total da compra ou da fatura parcelada é bloqueado no limite
• Liberação gradual: a cada parcela paga, apenas aquele valor é liberado novamente no limite
• Uso contínuo do cartão: o cartão segue funcionando normalmente, desde que haja limite disponível
• Novas compras na fatura: as novas compras se somam às parcelas já existentes nas próximas faturas
• Atenção ao endividamento: com o limite reduzido, o risco de acumular dívidas aumenta se não houver controle

O parcelamento pode ser uma alternativa ao pagamento mínimo da fatura, geralmente com juros menores.

Ainda assim, é importante usar com cuidado, já que ele compromete o limite por mais tempo e pode impactar o planejamento financeiro.

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É possível adiantar alguma parcela do cartão de crédito?

Sim, é possível adiantar parcelas do cartão de crédito na maioria dos bancos. Essa opção permite antecipar o pagamento de compras parceladas, o que pode ajudar a liberar limite e até reduzir o valor total da dívida.

A antecipação pode ser feita diretamente pelo aplicativo ou internet banking, na área de cartões.

Basta selecionar a compra parcelada e escolher quantas parcelas deseja adiantar, normalmente começando pelas últimas.

Ao antecipar, o valor das parcelas é incluído na fatura atual e, após o pagamento, o limite de crédito é liberado novamente.

Em muitos casos, também há desconto no valor total, já que parte dos juros futuros deixa de ser cobrada.

Essa pode ser uma boa estratégia para organizar as finanças e recuperar limite mais rápido. 

Ainda assim, é importante usar com equilíbrio, já que antecipações frequentes podem ser interpretadas pelo banco como falta de planejamento financeiro.

Qualquer cartão pode parcelar compras?

Sim! A maioria dos cartões de crédito permite parcelar compras, desde que haja limite de crédito disponível para o valor total da compra.

Normalmente, é possível dividir em várias parcelas, que podem variar conforme o estabelecimento ou a operadora do cartão.

O parcelamento funciona de forma semelhante em quase todos os cartões, mas alguns pontos podem variar:

• Parcelamento com ou sem juros: depende da loja ou da operadora, muitas oferecem parcelamento sem juros até certo número de vezes
• Limite disponível: é necessário ter limite suficiente para o valor total da compra, mesmo que ela seja parcelada
• Regras da operadora: alguns cartões podem ter restrições, como limite de parcelas ou cobrança de juros em determinadas condições

Ou seja, embora o parcelamento seja amplamente disponível, as condições podem mudar de acordo com o cartão e o local da compra.

Qual melhor cartão de crédito para parcelamento?

Aqui na meutudo, a gente oferece tanto o Cartão de Crédito Consignado quanto o Cartão Benefício Consignado, pensados para quem busca mais controle e economia no dia a dia.

Na prática, os dois funcionam como um cartão de crédito comum, mas com o diferencial de que o pagamento da fatura é descontado automaticamente do benefício. Isso reduz o risco de atraso e ajuda na organização financeira.

Outro ponto interessante é que é possível ter os dois cartões ao mesmo tempo, já que cada um utiliza 5% da margem consignável. Com isso, é possível ter mais limite disponível para compras e fazer pagamentos à vista ou parcelados.

Além disso, com a gente, essas opções contam com vantagens que fazem diferença no uso diário, como anuidade zero, possibilidade de saque de até 70% do limite, 1% de cashback em transações com Pix e descontos em farmácias parceiras.

Também incluem benefícios como seguro de vida e auxílio funeral, agregando mais segurança.

Com a gente, o parcelamento pode chegar a 84 vezes*. Outro benefício é que essas alternativas contam com o teto de juros fixado em 2,46%, que protege os beneficiários de taxas abusivas.

Confira como é simples contratar com a gente:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

E tudo isso com uma experiência digital simples, segura e sem burocracia, que permite acompanhar e gerenciar tudo diretamente pelo celular.

Para contratar com a gente, basta se cadastrar e conferir todas as oportunidades disponíveis:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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é feito diretamente do benefício previdenciário ou da folha de pagamento.

O que é melhor? Comprar à vista ou parcelado?

Tudo vai depender do ponto de vista. Existem pessoas que não conseguem juntar o dinheiro para realizar a compra à vista, por isso, pagar a parcela fica mais fácil.

Por outro lado, a compra à vista pode gerar descontos que somente são aplicados neste tipo de operação. 

Saiba mais: Pagar à vista ou usar crédito: qual o melhor

Portanto, se você não tem condições de juntar o dinheiro e pagar de uma vez, o parcelamento pode ser a solução.

Pontos de atenção com cartão de crédito

Apesar de ser algo muito bom, é preciso ter cuidado na hora de utilizar o cartão de crédito. Veja a seguir alguns pontos de atenção que você deve ter ao utilizar o cartão: 

Cuidado com as parcelas

Parcelar compras é muito bom, porém, é preciso tomar cuidado para não comprometer toda a renda com a fatura do cartão.

Por isso, antes de parcelar, veja se o valor se encaixa em seu orçamento e não vai ficar apertado.

Não pague somente o mínimo da fatura

Tenha muito cuidado com os pagamentos da fatura, já que ao não pagar o valor integral, gera o chamado crédito rotativo.

Os juros do crédito rotativo são altos e, pagar o mínimo faz com que o valor restante sofra com a incidência dessa alta taxa.

Caso não pague a fatura integral, parcele

As operadoras de cartão de crédito são obrigadas pelo Banco Central a oferecer um parcelamento de fatura.

A ideia é justamente frear os juros abusivos do crédito rotativo. Por isso, fique atento, se não pode pagar integral, parcele.

Controle os gastos

Os especialistas em finanças dizem que do nosso salário podemos gastar no máximo 65% por mês, justamente para ter uma reserva.

Por isso, fazer um orçamento familiar ou individual, pode ajudar na hora de controlar seus gastos e não se endividar.

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