educação financeira, finanças

Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar

Bianca Vieira em 9 de março de 2022 às 14:54 Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar

Fazer um orçamento familiar requer muito trabalho, mas traz benefícios.

Com um tempo reservado, compromisso e perseverança as famílias que se planejam financeiramente têm grandes chances de economizar e não extrapolar no orçamento.

Não importa o tamanho da renda da sua família, o plano financeiro vai ajudar a descobrir qual área está gastando mais e onde é possível economizar.

Continue a leitura que nós vamos te ensinar como fazer um orçamento familiar de forma rápida, simples e eficiente!

O que é orçamento familiar?

É uma ferramenta que ajuda a analisar as finanças da sua família. Assim, é possível ver de forma clara de onde o dinheiro está vindo e para qual lugar está indo.

A partir dele, será possível cortar gastos supérfluos e compras por impulso que comprometem os recursos.

Além disso, com o orçamento familiar, a tão sonhada viagem ou a compra de um imóvel poderá sair do papel.

E para saber por onde começar, confira as dicas a seguir de como fazer seu orçamento familiar e colocá-lo em prática!

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Como fazer um orçamento familiar?

A melhor época do ano para realizar o orçamento é no mês de dezembro.

Isto porque, no fim do ano, você tem uma estimativa de quanto gastou e pode estabelecer metas para o próximo.

Sabendo o quanto pode gastar em cada categoria (saúde, alimentação, moradia, lazer, entre outros) fica mais fácil ter um norte e atingir objetivos.

Veja a seguir os pontos principais para organizar o orçamento da família.

Registre todas as despesas e receitas

Esse é o passo mais detalhado de todo o processo, pois é preciso entender quais são as receitas e despesas da família.

Assim, avaliam-se as necessidades básicas, gastos recorrentes e quais são as prioridades de curto e médio prazo.

Você pode separar todos os gastos em despesas fixas e variáveis para facilitar essa tarefa e analisar posteriormente:

Despesas fixas

moradia, alimentação básica, gastos com o transporte, conta de água, energia elétrica, gás, mensalidade da escola e/ou faculdade, internet, serviços de streaming, seguro do carro, de vida e residencial, parcela do empréstimo, academia etc.

Despesas váriaveis

Refeições fora de casa, passeios, idas ao cinema e shopping, produtos e serviços de beleza (salão, perfumes, cremes), cartão de crédito, viagens de férias ou feriados, festas, etc.

Já as fontes de receitas, como salários, pensões, rendas extras e investimentos, também devem ser consideradas. 

Se alguma despesa ou receita importante for omitida, será mais difícil lidar com as próximas etapas do orçamento familiar. 

Então, escolha o melhor lugar para fazer as anotações e não perdê-las de vista — como uma planilha, caderno ou aplicativo.

Faça projeções para o orçamento familiar

Agora que já tem tudo anotado, você consegue fazer uma análise da situação financeira da sua família. 

Uma forma fácil de ter uma perspectiva é separar os custos por categorias, como moradia, alimentação, educação, despesas com carro, lazer, entre outros. 

Nessa etapa você já pode cortar gastos desnecessários e definir os itens que podem ser reduzidos com uma negociação.

É interessante fazer esse orçamento por 12 meses. Assim, você conseguirá identificar as sazonalidades e ter uma reserva de emergência.

Além de verificar mensalmente se está cumprindo o que foi planejado e o que precisa ser ajustado na próxima projeção. 

Dessa forma, será possível analisar a possibilidade de ter outras fontes de renda.

Defina os objetivos do seu orçamento familiar

Todo mundo precisa de uma motivação para realizar as tarefas morosas — e o planejamento financeiro é uma delas. 

Uma ótima forma de ajudar nisso é estabelecendo metas para todos os integrantes de sua família. 

Esse passo dá um norte de onde deve parar de desperdiçar energia e em qual local aumentar os esforços.

A ideia é conseguir organizar as finanças para poupar recursos e depois aproveitá-los. 

Organizando assim você consegue realizar os sonhos e desejos de maneira planejada, sem comprometer o orçamento. 

Portanto, divida os seus objetivos em três categorias, ou seja, curto, médio e longo prazo:

Curto prazo de até 1 ano

Fazer uma viagem, comprar uma bicicleta, investir em um curso, pagar impostos, trocar o celular. Essa economia deve ficar aplicada em um título de renda fixa pela facilidade da retirada, como Tesouro Direto e CDB’s;

Médio prazo de 1 a 10 anos

Trocar de carro, reformar a casa, pagar faculdade dos filhos, fazer uma viagem internacional. Aqui, você pode aplicar em títulos também de renda fixa, como os fundos de investimentos;

Longo prazo acima de 10 anos

Comprar uma casa, se aposentar, abrir o próprio negócio. Agora você já pode incluir os títulos de renda variável conforme seu perfil de investidor.

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Faça um empréstimo mais barato

Se você tem alguma dívida, o ideal é procurar um crédito com juros mais baixos para quitá-la. 

Assim, você sai de juros abusivos para uma taxa de juros mais justa. Então, economize nas taxas para ter mais dinheiro sobrando no fim do mês.

O importante é não comprometer um valor superior a 30% da renda mensal com dívidas, segundo o Banco Central. 

Se você ultrapassar, pode prejudicar o pagamento dos gastos básicos e dificultar ainda mais o orçamento doméstico. 

Caso esteja com o nome negativado, esse empréstimo pode ajudar também. Dessa forma, você quita a dívida e, com o tempo, volta a ter um bom score.

Saiba mais: Score do Serasa: o que é e como funciona?

A plataforma meutudo faz uma simulação dos valores das principais instituições financeiras e ajuda a escolher a melhor opção para você. 

O mais legal é que todo o processo é online, gratuito e seguro. Toda a decisão fica em suas mãos.

Agora, você já está pronto para fazer o seu orçamento familiar! Gostou das dicas, fique por dentro das novidades, se cadastrando para receber nossos conteúdos.

Perguntas frequentes

Como elaborar um orçamento familiar?

O indicado é elaborar um orçamento familiar no final do ano, porque você tem uma ideia das despesas do ano e pode calcular para o ano seguinte. Portanto, registre todas as despesas e todas as receitas da família. Em seguida, defina quais os objetivos do grupo familiar quer traçar, pode ser curto, médio ou longo prazo. Agora, aprenda a administrar o que foi definido.

Quais são os componentes do orçamento familiar?

Todo orçamento familiar é composto por receitas, despesas e investimentos.

Qual a diferença entre orçamento individual e familiar?

A principal diferença entre um orçamento individual e o familiar são as despesas e receitas envolvidas. Enquanto um orçamento individual, a receita e as despesas são de uma única pessoa, no familiar, as receitas e despesas são de todas as pessoas da casa. Lembrando que em muitos casos, somente uma pessoa tem receita, mas as despesas são de todos.

Qual a importância de se fazer um orçamento familiar?

O orçamento familiar é a principal ferramenta de organização financeira, que mostra quanto dinheiro está entrando e quais as despesas que a família possui. É importante para tentar equilibrar as despesas e receitas, além de planejar objetivos.

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