A falta de controle financeiro é um desafio comum para muitas famílias, levando a dívidas e a dificuldades em alcançar alguns objetivos.
Sem um orçamento bem estruturado, é fácil perder o controle dos gastos e comprometer a realização de metas importantes, como uma viagem ou a compra de um imóvel.
Neste artigo, vamos mostrar como fazer um orçamento familiar de forma prática e eficiente, garantindo uma gestão financeira saudável e equilibrada. Continue a leitura!
O orçamento familiar é um planejamento que ajuda a organizar todas as receitas e despesas de uma casa, funcionando como um guia para acompanhar o dinheiro, evitar dívidas e conquistar metas em conjunto.
Para facilitar o controle, é comum dividir o orçamento em categorias:
Receitas: todo o dinheiro que entra na casa, incluindo salários líquidos, pensões e rendas extras
Despesas Fixas: gastos mensais que não mudam de valor, como aluguel, condomínio e mensalidades escolares
Despesas Variáveis: gastos que variam conforme o consumo, como alimentação, luz, água e transporte
Despesas Supérfluas/Lazer: gastos não essenciais, como streaming, restaurantes e compras ocasionais, que podem ser ajustados para economizar
O orçamento familiar é essencial para a saúde financeira da casa, pois permite controlar com precisão todas as receitas e despesas.
Ele ajuda a perceber quais gastos podem ser cortados, reduzir o endividamento, criar uma reserva para emergências e planejar objetivos de curto e longo prazo.
De forma geral, possibilita que a família utilize o dinheiro de acordo com suas possibilidades, garantindo mais tranquilidade, menos estresse e melhor comunicação entre todos os membros.
Entre os principais benefícios de manter um orçamento, destacam-se:
Controle e organização: oferece uma visão completa de como o dinheiro está sendo usado, ajudando a planejar melhor os gastos mensais
Redução de dívidas: ao registrar e acompanhar os gastos, é possível evitar compras por impulso e reduzir o acúmulo de juros
Segurança financeira: possibilita formar uma reserva para emergências, protegendo a família contra imprevistos sem precisar recorrer a empréstimos
Realização de sonhos: facilita poupar e investir em metas importantes, como viagens, educação ou aquisição de bens duráveis
Consciência e diálogo: incentiva todos os membros da família a participarem do planejamento financeiro, fortalecendo a comunicação e hábitos de consumo responsáveis
Tomada de decisão: ajuda a diferenciar necessidades de desejos e a ajustar gastos variáveis, como contas de energia, água e alimentação, para manter o equilíbrio financeiro
Para fazer um orçamento familiar eficiente, registre mensalmente todas as receitas e despesas, usando planilhas, aplicativos ou caderno para ter uma visão clara do fluxo de dinheiro, identificar gastos desnecessários, planejar o mês seguinte e definir metas de economia, revisando o processo regularmente.
Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada um desses passos para facilitar ainda mais o processo.
Registre todas as suas despesas e receitas
O primeiro passo para organizar seu orçamento familiar é mapear todas as receitas, ou seja, o dinheiro que você recebe. Isso inclui o salário, pensões, rendimentos de investimentos ou qualquer outra fonte de renda.
Também é importante identificar a frequência com que esse dinheiro entra, seja mensal, quinzenal ou de outra periodicidade. Com isso, você vai identificar a sua capacidade financeira mensal.
Para facilitar esse processo e garantir que você não perca nenhum detalhe, utilize uma planilha de controle de gastos. Esse hábito vai ajudar a monitorar com mais praticidade.
Despesas fixas
As despesas fixas são aquelas que têm valores estáveis e ocorrem regularmente, sendo essenciais para o funcionamento do lar.
Identificar essas despesas é fácil, pois elas geralmente representam compromissos mensais que não mudam de valor com frequência. Exemplos de despesas fixas incluem:
Essas despesas consideradas de casa devem ser priorizadas no orçamento, pois são compromissos recorrentes que precisam ser pagos todos os meses.
Despesas variáveis
As despesas variáveis, por outro lado, são aquelas que podem mudar de valor a cada mês e incluem gastos mais flexíveis, que podem ser ajustados de acordo com a necessidade.
Para identificar essas despesas, pense em gastos que, embora sejam importantes, não são necessariamente essenciais ou podem variar de acordo com o período.
Monitorar essas despesas é fundamental para ajustar seu orçamento e identificar onde pode haver economia.
Saiba mais sobre como fazer um orçamento familiar e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba conteúdos semanalmente por e-mail.
Faça projeções para o orçamento familiar
Após registrar suas receitas e despesas, o próximo passo é fazer projeções para os meses seguintes. Isso permite visualizar melhor sua situação financeira e te ajuda a planejar.
Uma boa prática é dividir seusgastos mensais em categorias como moradia, alimentação, transporte, educação e lazer.
Além disso, seguir uma distribuição ideal para o orçamento é uma maneira eficiente de garantir que as finanças estejam equilibradas.
Especialistas em economia familiar sugerem a seguinte distribuição das receitas:
50% para despesas fixas (moradia, alimentação, transporte, saúde, educação)
30% para despesas variáveis (lazer, compras, viagens, refeições fora de casa)
20% para poupança e investimentos (reserva de emergência, aposentadoria, investimentos de médio e longo prazo)
Essa divisão é conhecida como a regra 50-30-20 e serve como um guia para garantir que você não gaste mais do que deve em áreas desnecessárias e tenha uma reserva de emergência e investimentos futuros.
Dica: Ao fazer suas projeções, leve em conta essa divisão e ajuste as categorias de gastos de acordo com a realidade da sua família.
Projete seu orçamento para um período de 12 meses e o revise mensalmente para garantir que está no caminho certo.
Defina os objetivos do seu orçamento familiar
Um orçamento familiar só será efetivo se estiver vinculado a objetivos concretos.
Definir metas para o seu dinheiro ajuda a manter o foco e a disciplina necessários para seguir o planejamento financeiro pessoal.
Essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo, e devem refletir as prioridades da sua família.
Curto prazo de até 1 ano
As metas de curto prazo incluem objetivos mais imediatos, como pagar dívidas menores, economizar para uma viagem ou fazer uma pequena reforma na casa.
Essas metas exigem pouco tempo de planejamento e podem ser atingidas com ajustes no orçamento mensal.
Médio prazo de 1 a 10 anos
As metas de médio prazo costumam ser mais ambiciosas e podem incluir a compra de um carro, a reforma completa da casa ou o pagamento da faculdade dos filhos.
Nesse caso, é necessário um planejamento financeiro mais rigoroso, com investimentos adequados para esse período.
Longo prazo acima de 10 anos
As metas de longo prazo envolvem objetivos maiores, como comprar um imóvel, planejar a aposentadoria ou abrir um negócio.
Essas metas exigem um compromisso de poupança mais longo e consistente, e podem ser alcançadas com a ajuda de investimentos de maior retorno, como ações ou fundos imobiliários, dependendo do seu perfil de risco.
Definir essas metas vai ajudar você a visualizar o motivo pelo qual está organizando suas finanças e manter a motivação para seguir o orçamento familiar.
No entanto, uma alternativa mais inteligente e econômica pode ser a contratação de um empréstimo com taxas de juros mais baixas, *como a Antecipação saque-aniversário, o Empréstimo consignado CLT, o Empréstimo consignado INSS e o Empréstimo BPC/LOAS.
Todas essas opções estão disponíveis aqui na plataforma meutudo e ajudam a oferecer mais segurança e planejamento para o seu bolso.
A Antecipação saque-aniversário éum tipo de crédito direcionado para quem possui saldo disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e é optante da modalidade Saque-Aniversário, permitindo antecipar parcelas futuras do benefício utilizando esse saldo como garantia.
Como o FGTS garante o empréstimo, não há análise de crédito tradicional, possibilitando a contratação mesmo para quem está com o nome sujo.
Além disso, o desconto é feito uma única vez, diretamente no saldo do FGTS, sem impactar seu salário mensal.
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O Empréstimo consignado CLT é voltado para quem trabalha com carteira assinada e oferece parcelas descontadas diretamente do salário, garantindo taxas mais baixas e pagamentos previsíveis.
Essa modalidade é uma ferramenta útil para o orçamento familiar, pois permite planejar gastos mensais com segurança, sem surpresas, e organizar despesas importantes de forma estruturada.
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A terceira alternativa é o Empréstimo BPC/LOAS, destinado a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e possui margem consignável disponível para contratação.
Com essa modalidade, é possível organizar melhor o orçamento familiar, já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, oferecendo mais segurança e previsibilidade nas despesas mensais.
Além disso, mesmo quem está com o nome negativado pode contratar, garantindo facilidade na aprovação e menos risco de inadimplência.
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Importante: no caso do BPC, a liberação do crédito só pode ocorrer após um prazo mínimo de cinco dias úteis a partir da assinatura do contrato. Esse período é garantido por lei para que o beneficiário possa refletir com calma sobre a contratação do crédito.
Por fim, oferecemos também o Empréstimo consignado INSS, uma opção exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS que possuem margem consignável disponível.
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Caso você ainda não tenha o aplicativo meutudo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro e iniciar o processo de contratação:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Além disso, o planejamento financeiro de casal ou familiar permite investir de forma mais tranquila em áreas importantes, como lazer, educação e saúde, melhorando a qualidade de vida.
Quando o dinheiro está em ordem, as chances de ter estresse relacionado às finanças diminuem, e as decisões podem ser tomadas com mais confiança.
O orçamento também ajuda a alinhar as expectativas da família, reduzindo conflitos e promovendo uma gestão mais organizada do dinheiro.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como elaborar um orçamento familiar?
O indicado é elaborar um orçamento familiar no final do ano, porque você tem uma ideia das despesas do ano e pode calcular para o ano seguinte. Portanto, registre todas as despesas e todas as receitas da família. Em seguida, defina quais os objetivos do grupo familiar quer traçar, pode ser curto, médio ou longo prazo. Agora, aprenda a administrar o que foi definido.
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Quais são os componentes do orçamento familiar?
Todo orçamento familiar é composto por receitas, despesas e investimentos.
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Qual a diferença entre orçamento individual e familiar?
A principal diferença entre um orçamento individual e o familiar são as despesas e receitas envolvidas. Enquanto um orçamento individual, a receita e as despesas são de uma única pessoa, no familiar, as receitas e despesas são de todas as pessoas da casa. Lembrando que em muitos casos, somente uma pessoa tem receita, mas as despesas são de todos.
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Qual a importância de se fazer um orçamento familiar?
O orçamento familiar é a principal ferramenta de organização financeira, que mostra quanto dinheiro está entrando e quais as despesas que a família possui. É importante para tentar equilibrar as despesas e receitas, além de planejar objetivos.
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Carlos Lisboa
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Portabilidade 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023