Ter o nome sujo é uma situação que afeta milhões de brasileiros e que dificulta muito a realização de sonhos, como comprar um carro, financiar uma casa ou até mesmo aumentar o score de crédito.
Mas será que é impossível comprar carro com nome sujo? Quais são as alternativas viáveis para quem está nessa situação?
Continue a leitura e saiba se isso é possível. Neste artigo, vamos responder essas e outras perguntas sobre como comprar carro com nome sujo.
É obrigatório ter o nome limpo para comprar um carro?
Não, não é obrigatório ter o nome limpo para comprar um carro. Não há impedimento legal para comprar carro com nome sujo,especialmente em compras feitas à vista, no Pix ou em dinheiro, que normalmente não exigem consulta a órgãos de proteção ao crédito.
No entanto, quando a compra envolve financiamento, ter o nome negativado pode dificultar ou até impedir a aprovação na maioria dos bancos.
Financiar um carro com o nome sujo é possível, mas costuma ser mais difícil, geralmente exigindo juros mais altos e uma entrada entre 30% e 50% do valor do veículo.
Quando o financiamento não é aprovado, algumas alternativas incluem consórcio, usar um carro usado na troca, negociar parcelamento direto com concessionárias ou contar com um avalista para aumentar as chances de conseguir o crédito.
Saiba mais sobre esse e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanais por e-mail.
O que é analisado na hora de conseguir um financiamento?
Quando você solicita um financiamento para comprar um carro, as instituições financeiras fazem uma análise de crédito para avaliar suas condições de pagar as parcelas.
Essa análise considera vários fatores, como:
Score de crédito: é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e que indica o seu histórico de pagamentos no mercado. Quanto maior o seu score, maior a sua chance de conseguir crédito
Renda: é o valor que você recebe mensalmente por meio do seu trabalho ou outras fontes. Quanto maior a sua renda, maior a sua capacidade de pagamento
Comprometimento da renda: é a porcentagem da renda já comprometida com outras dívidas. Quanto menor o seu comprometimento, maior a sua margem para assumir novos compromissos
Restrições no CPF: são as dívidas em atraso que fazem com que o seu nome fique sujo nos órgãos de proteção ao crédito. Quanto mais restrições tiver, menor a sua credibilidade no mercado
Esses fatores são combinados para formar um perfil de risco do cliente, que pode ser classificado como baixo, médio ou alto.
Quanto menor o risco de inadimplência, maiores são as chances de conseguir o financiamento, além de melhores condições de juros e prazos.
Quanto tempo depois de limpar meu nome consigo financiar um carro?
Quitar dívidas elimpar seu nome é o primeiro passo para financiar um carro, mas o tempo de espera depende de cada instituição financeira.
Algumas exigem entre 6 meses e 1 ano após a regularização, enquanto outras analisam caso a caso. Manter as contas em dia e evitar novas dívidas aumenta seu score e as chances de aprovação no financiamento.
Como limpar o nome negativado para comprar um carro?
Limpar o nome negativado é um passo importante para facilitar a compra de um carro. Com o nome limpo, você melhora seu score de crédito, o que abre portas para melhores condições de financiamento ou compra à vista.
Para saber mais sobre comprar carro com nome sujo e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Aqui estão algumas maneiras para resolver essa situação e colocar suas finanças em dia:
Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome é uma ferramenta para quem deseja renegociar suas dívidas e limpar o nome.
Esta plataforma permite que você visualize todas as suas pendências financeiras em um só lugar, facilitando o gerenciamento de suas dívidas.
Além disso, o Serasa Limpa Nome conecta você diretamente com os credores, proporcionando um ambiente seguro e transparente para negociações. Através deste serviço, você pode obter:
Descontos significativos: muitas vezes, os credores oferecem descontos maiores para o pagamento à vista ou parcelado das dívidas
Condições facilitadas: além dos descontos, é possível conseguir prazos mais longos e condições de pagamento mais favoráveis
Acompanhamento: a plataforma oferece suporte durante todo o processo de negociação, garantindo que você esteja ciente de todas as etapas e ações necessárias
Para conhecer a plataforma, acesse o site do Serasa Limpa Nome e clique em “Consultar dívida”. Então, você será direcionado à página de login com seu CPF e senha (crie um cadastro gratuito caso não tenha).
Renegociar dívidas diretamente com os credores é uma estratégia eficaz para limpar o nome negativado. Este processo envolve contato direto com as empresas às quais você deve dinheiro, visando acordos que beneficiem ambas as partes.
Liste todas as suas dívidas, incluindo valores, prazos e taxas de juros. Isso ajudará a ter uma visão clara da sua situação financeira
Entre em contato com os credores explicando sua situação financeira e sua intenção de quitar as dívidas
Peça um novo plano de pagamento que você possa cumprir, levando em conta o seu orçamento atual
Peça descontos, parcelamentos sem juros ou prazos estendidos. Muitas empresas estão dispostas a negociar para recuperar parte do valor devido
Certifique-se de que qualquer acordo feito esteja documentado por escrito, para evitar mal-entendidos futuros
Ao renegociar suas dívidas, uma alternativa interessante pode ser substituir dívidas com juros altos por opções de crédito mais baratas, facilitando a organização financeira antes de financiar um carro.
Com otrocador de dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente sua dívida atual e descobre se vale a pena trocá-la por uma com parcelas menores e condições melhores, tudo com base no seu perfil.
Confira o passo a passo abaixo para usar nosso trocador de dívidas e aproveite essa chance de retomar o controle das suas finanças:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Contratar um Empréstimo consignado INSS para quitar suas dívidas e limpar o seu nome pode ser uma opção viável, isso porque, como este crédito tem garantia de pagamento, suas taxas de juros são bem menores.
Atualmente, a taxa do consignado INSS está em 1,85% por mês. Se comparado às outras taxas de empréstimos, o valor total da dívida acaba sendo inferior.
Assim, você recebe todo o dinheiro que precisa, limpa o seu nome e assume um novo empréstimo, mas com um crédito eficiente e que você tem condições de pagar — visto que o dinheiro sairá do seu salário ou benefício, todos os meses.
Mas, para não comprometer sua renda, o consignado tem a margem consignável, que define o valor máximo que pode ser comprometido do seu salário para o pagamento das parcelas.
A margem varia de acordo com o público que acessa o empréstimo. Hoje, o consignado pode ser acessado por:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Empréstimo consignado CLT
O Empréstimo consignado CLT também pode ser uma alternativa para quem tem carteira assinada e deseja organizar as finanças, limpar o nome e aumentar as chances de comprar um carro.
Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que costuma permitir taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis em comparação a outros tipos de crédito.
Aqui na meutudo, o Consignado CLT está disponível com contratação 100% digital, análise rápida e liberação do crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação.
Para contratar, é necessário atender a alguns requisitos, como ter vínculo empregatício CLT ativo, receber remuneração no mês de referência e possuir margem consignável (até 35% da renda líquida mensal) e linha de crédito disponíveis.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Caso você não seja um segurado do INSS, há uma opção de crédito com garantia de pagamento que também pode ser ótima para você, e ela se chamaAntecipação saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Essa opção de empréstimo está disponível para todas as pessoas que têm contas no FGTS, ativas ou inativas, com saldo suficiente para cobrir o crédito.
Basicamente, ao contratar este empréstimo, você recebe parte do seu saldo do FGTS por meio da Antecipação saque-aniversário e pode usar um dinheiro que já é seu – mas que estava parado – para quitar suas dívidas e comprar um carro.
A grande vantagem deste crédito é que ele não tem parcela mensal, ou seja, você não precisa nem se preocupar em pagar o empréstimo, visto que o desconto é automático do seu Fundo de Garantia uma vez por ano.
Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Somos uma plataforma digital comprometida em oferecer crédito eficiente para auxiliar as pessoas em seus sonhos e metas financeiras no dia a dia, inclusive comprar um carro.
Por isso, trabalhamos com transparência e segurança em todas as etapas da contratação, e temos especialistas disponíveis por chat para auxiliar com dúvidas sobre o processo.
Para contratar qualquer um dos empréstimos, é só baixar o aplicativo “meutudo” ou realizar a sua contratação pelo site.
Qual outra maneira de comprar carro com nome sujo?
Além das opções já citadas, existem outras maneiras de comprar carro com nome sujo. Confira nos tópicos a seguir!
Juntar para comprar à vista
Uma forma simples e segura de comprar carro com nome sujo éjuntar dinheiro para pagar à vista. Assim, não há necessidade de análise de crédito nem cobrança de juros.
No entanto, essa opção exigeplanejamento financeiro e disciplina, pois pode levar um tempo até acumular a quantia necessária.
Trabalhadores com carteira assinada contam com diferentes opções de crédito que podem ajudar a organizar as finanças ou até a viabilizar a compra de um carro.
Uma delas é o Empréstimo consignado CLT, que tem parcelas descontadas diretamente do salário e costuma oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades.
Outra alternativa é a Antecipação saque-aniversário, que utiliza o saldo do FGTS como garantia, permitindo adiantar valores sem comprometer a renda mensal.
Por causa dessa garantia, não há análise de crédito tradicional, o que faz da modalidade uma opção de empréstimo para negativado.
Aqui na meutudo, a gente oferece essas duas opções com contratação 100% digital e liberação do crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação, além da confiança de quem já atendeu mais de 20 milhões de clientes em todo o Brasil.
Empréstimo pelo CNPJ
Quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou possui uma empresa registrada, pode tentar fazer um empréstimo pelo CNPJ para comprar um carro.
Esse tipo de empréstimo é voltado para empresas e tem condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
No entanto, é preciso comprovar a renda da empresa e ter um bom histórico de relacionamento com o banco.
Comprar em nome de terceiro
Retomando a explicação sobre comprar um carro em nome de terceiros (avalista), a opção pode ser pedir a um parente ou amigo que tenha o nome limpo e crédito aprovado.
Nesse caso, o terceiro assume a responsabilidade pelo financiamento e transfere o carro para o nome do comprador. No entanto, essa opção envolve riscos e desvantagens, como:
O terceiro pode não cumprir com o acordo e ficar com o carro ou cobrar juros abusivos
O comprador pode não pagar as parcelas em dia e prejudicar o terceiro, que fica com o nome sujo e as dívidas
O comprador pode ter dificuldades para fazer o seguro do carro ou transferir a documentação
O comprador pode perder o carro em caso de morte ou divórcio do terceiro
Atenção: essa opção pode afetar a relação de confiança entre você e seu avalista, além de comprometer o crédito dele no mercado, então tenha cuidado ao considerar utilizá-la.
Qual banco financia carro com nome sujo?
Pode ser difícil encontrar um banco que financie um carro para quem está com o nome sujo. Mas, aqui na meutudo você encontra empréstimos disponíveis para negativado.
Seja a partir da Antecipação saque-aniversário ou o Empréstimo consignado, com a gente você consegue solicitar esses créditos mesmo com o nome sujo.
Além disso, você tem a praticidade de solicitar de forma 100% online com boas condições de juros e parcelamento!
Ao receber o valor na sua conta, você pode usar como quiser, incluindo para comprar seu carro à vista ou usar o valor para dar uma boa entrada.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quem tem nome sujo pode comprar veículo?
Sim! Não há regra que impeça a compra de veículos por quem está negativado, porém pode ser mais difícil conseguir um financiamento nessas condições.
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É possível financiar imóvel com o nome sujo?
Sim! Porém, como as instituições financeiras costumam fazer análise de crédito antes de liberar um financiamento, pode ser difícil encontrar uma disposta a oferecer o crédito para quem está negativado.
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Como comprar carro negativado?
Uma ótima opção é fazer um empréstimo consignado ou uma antecipação do saque-aniversário, também conhecido como empréstimo FGTS. Esses tipos de crédito estão disponíveis para negativados e podem ser usados para comprar um carro à vista. Saiba como contratar em https://meutudo.com.br/.
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Tem como limpar o nome de graça?
Não. Para limpar o nome é necessário quitar a dívida em atraso. No entanto, é possível conseguir descontos e reduzir o valor da dívida, renegociando com os credores.
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Quanto tempo o nome limpa sozinho?
Após 5 anos da data de vencimento da dívida, o nome não fica mais incluso no órgãos de proteção ao crédito. Porém, isso não significa que a dívida deixou de existir. O credor ainda pode cobrar judicialmente ou protestar o título. Por isso, o melhor é tentar regularizar a situação antes.
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Como comprar um carro sem entrada e com restrição?
Você pode optar por contratar um empréstimo que não tem análise de crédito, como a Antecipação saque-aniversário, para quem tem conta com saldo no FGTS, e o Empréstimo consignado, para aposentados e pensionistas do INSS. A meutudo oferece ambos os créditos.
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Carlos Lisboa
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023