A contratação de Empréstimo consignado pode ser de grande alívio em uma situação emergencial, ou também a ajuda que faltava para a realização de um sonho.
No entanto, é necessário estar ciente e respeitar o limite estabelecido por lei que pode ser comprometido do benefício ou do salário para realizar a operação e, assim, usufruir do crédito da melhor maneira possível.
Por isso, neste artigo, você vai conferir todos os detalhes sobre a margem consignável e empréstimo consignado para um grupo específico, o dos servidores públicos federais, estaduais e municipais.
Continue a leitura e veja detalhes sobre o processo de aumento da margem do Consignado para servidor público e como fazer para consultar a margem disponível.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é a margem consignável?
A margem consignável nada mais é que um limite definido por lei, o qual o tomador de crédito pode utilizar para realizar contratações de empréstimos.
Em outras palavras, a margem consignável determina o percentual que pode ser descontado do salário ou benefício de uma pessoa para pagamento das prestações do crédito.
Saiba também: Como funciona o empréstimo consignado?
Tal medida visa evitar o superendividamento, para que o tomador de crédito possa seguir honrando com suas despesas e obrigações do dia-a-dia.
Teve aumento de margem SIAPE?
Sim, houve aumento na margem consignável para servidores públicos federais vinculados ao SIAPE. Desde a aprovação da Lei nº 14.509/2022, a margem total passou a ser de 45% da remuneração líquida, distribuída da seguinte forma:
- 35% para Empréstimos consignados
- 5% para Cartão consignado
- 5% para Cartão benefício
Além disso, o reajuste salarial de 9% concedido em janeiro de 2025 aumentou o valor absoluto da margem disponível, permitindo que servidores contratem ou refinanciem empréstimos com valores maiores.
Confira também: Portal do servidor – contracheque
Qual a margem consignável para servidor federal
Em 2025, a margem do consignado para servidor público federal permanece em 45% da remuneração líquida, conforme estabelecido pela Lei nº 14.509/2022.
É importante lembrar que a utilização consciente do crédito consignado é fundamental para manter a saúde financeira.
Antes de contratar, avalie sua capacidade de pagamento e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
Entenda: Servidores públicos temporários têm direito ao PIS/PASEP?
Limite empréstimo consignado servidor público
O limite de empréstimo consignado para servidor público federal é, atualmente, de 45% da remuneração líquida.
Na modalidade consignado, você pode contratar mais de um empréstimo, desde que haja margem disponível e respeite o limite de linhas de crédito, se houver.
Por exemplo, imagine um servidor federal com salário líquido de R$ 6.000,00. A margem total seria:
- Margem consignável total (45%): R$ 2.700,00
- Para empréstimos consignados (35%): R$ 2.100,00
- Para cartão consignado (5%): R$ 300,00
- Para cartão benefício (5%): R$ 300,00
Se esse servidor já tiver um empréstimo com parcela de R$ 1.500,00, ainda restam R$ 600,00 disponíveis na margem de 35%, permitindo a contratação de outro empréstimo ou a portabilidade.
Entenda: O que é CLT e quais os diferentes contratos regidos por ela?
Qual a margem do consignado servidor público municipal e estadual?
A margem consignável de servidores públicos estaduais e municipais pode variar conforme a legislação de cada ente federativo. No entanto, em muitos estados e municípios, a margem total é de 45% da remuneração líquida, sendo:
- 35% para empréstimos consignados
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão benefício
Para obter informações precisas sobre a margem consignável aplicável ao seu caso, consulte o portal do servidor ou o departamento de recursos humanos do seu órgão.
Veja também: Empréstimo consignado para servidor público estadual
Como consultar margem consignado servidor público?
Para consultar margem do consignado para servidor público, especialmente servidores federais vinculados ao SIAPE, o procedimento é realizado por meio do aplicativo ou site SouGov.br. Esse sistema substituiu o antigo SIGEPE e centraliza informações funcionais e financeiras dos servidores.
Além de poder consultar a margem, é possível que o servidor consulte o contracheque, as férias, o comprovante de pensão alimentícia, realize a prova de vida, faça atualização de dados cadastrais, entre outras atividades.
Saiba também: Contracheque INSS
Confira o passo a passo para consultar sua margem consignável no SouGov.br:
- Acesse o site SouGov.br ou aplicativo
- Faça login utilizando seu CPF e senha cadastrados na conta gov.br
- No menu “Autoatendimento”, selecione a opção “Consignação”
- Escolha “Margem Consignável” para visualizar a margem disponível para empréstimos e cartão de crédito
Caso possua mais de um vínculo com a Administração Pública Federal, certifique-se de selecionar o vínculo correto no topo da tela.
Para servidores estaduais ou municipais, o procedimento pode variar conforme o sistema adotado por cada ente federativo.
Recomenda-se consultar o portal do servidor ou o setor de recursos humanos do respectivo órgão para obter informações específicas.
Veja mais: Contracheque servidor Piauí
A margem consignável dos servidores aumenta com reajuste salarial?
Sim, a margem consignável dos servidores públicos aumenta com reajuste salarial. Isso ocorre porque a margem é calculada como um percentual da remuneração líquida do servidor.
Com o aumento do salário, o valor absoluto da margem também cresce, permitindo maior capacidade de contratação de empréstimos e outros consignados.
Confira Também: Portal do Servidor Espirito Santo
Entretanto, vale destacar que o percentual da margem consignável permanece o mesmo. A variação ocorre apenas no valor total disponível, refletindo o novo montante da remuneração do servidor.
Esse aumento pode proporcionar mais flexibilidade financeira, mas é importante planejar bem antes de contratar novos créditos.
Confira também: Entenda se o servidor público tem direito ao benefício do FGTS
Como calcular margem consignável de servidor público?
Para calcular a margem do consignado SIAPE, o servidor deve pegar o valor do salário bruto, dividir por 100 e multiplicar por 35 – correspondente ao percentual destinado a empréstimos consignados.
Por exemplo, com um salário bruto de R$ 3.000,00:
R$ 3.000 ÷ 100 = R$ 30
R$ 30 × 35 = R$ 1.050,00
Assim, o servidor poderia comprometer até R$ 1.050,00 com o consignado SIAPE. Vale lembrar que essa margem é específica para empréstimos, enquanto os cartões consignados têm outros percentuais (5% cada).
Para verificar o valor exato da margem consignável disponível, o servidor pode consultar no Portal SIAPE. Dessa forma, é possível acompanhar o limite atualizado e tomar decisões financeiras mais seguras.
Leia mais: Entenda como calcular taxa de juros de empréstimo consignado
Como pode observar, o cálculo da margem é bem simples, e é importante saber o valor que pode ser utilizado para contratar empréstimos. Assim, fica mais fácil fazer o planejamento pessoal e evitar a inadimplência.
Veja mais: Portal do Servidor Mato Grosso do Sul
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Perguntas frequentes
Como calcular margem consignável servidor público?
Para isso, divida o salário bruto por 100 e multiplique por 35 (ou percentual vigente). O resultado é a margem do empréstimo consignado. Para saber o limite atualizado, consulte o Portal SIAPE.
Quando a margem do consignado para servidores irá atualizar?
A margem do consignado para servidores é atualizada quando há aumento oficial da porcentagem. Além disso, com o aumento do salário, o valor absoluto da margem também cresce, permitindo maior capacidade de contratação de empréstimos e outros consignados.
Como fazer para aumentar a margem do consignado?
A margem do consignado pode ser aumentada caso haja aumento na remuneração e ao realizar a quitação de um empréstimo ativo. Também há a possibilidade de liberar margem ao contratar a portabilidade e trocar um empréstimo com taxas altas por outro com taxas mais baixas.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
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