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O que é PIX? Entenda tudo sobre esse sistema de pagamentos

Fábela Quintiliano em 12 de abril de 2022 às 15:23 O que é PIX? Entenda tudo sobre esse sistema de pagamentos

Apesar de ser a maior invenção do sistema bancário e já ter conquistado um grande número de brasileiros, o funcionamento e as novas funções do Pix ainda trazem muitos questionamentos.

Para esclarecer um pouco mais sobre esse tipo de transferência e as formas de pagamento Pix, criamos este artigo com as principais informações do Pix.

O que é o PIX?

Pix é um meio de pagamento eletrônico e instantâneo, com custo zero, que foi criado pelo Banco Central para facilitar a sua vida.

Em funcionamento desde 16 de novembro de 2020, com o PIX é possível fazer e receber pagamentos em até dez segundos, a qualquer momento, todos os dias da semana. Sim! Nos feriados e finais de semana é possível efetuar pagamentos de forma instantânea.

Ver mais: O que é Pix parcelado? Tudo que você precisa saber

Não é necessário baixar nenhum aplicativo, basta apenas ter uma chave PIX cadastrada na conta do seu banco ou código QR para poder efetuar transferências bancárias entre pessoas físicas, empresas e o governo.

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Como funciona o Pix?

As transferências feitas com PIX são através de uma chave cadastrada ou da leitura do código QR, feita pela câmera do celular.

A chave Pix é uma forma de identificação do usuário, utilizada na hora de efetuar a transferência do valor e pode ser o CPF/CNPJ, o celular, o e-mail, ou a chave aleatória, que é um código alfanumérico (formado por números e letras) gerado pelo sistema.

Saiba mais: Passo a passo para pagar boleto com Pix pelo seu celular

Você pode usar uma chave Pix diferente para a conta de cada instituição financeira, se tiver mais de uma.

Assim que a chave for informada, os dados bancários da pessoa que vai receber a transferência aparecerão na tela e, se estiver tudo certo, basta confirmar a transação.

Veja mais: É possível fazer Pix com cartão de crédito?

Para efetuar pagamentos com o QR, é necessário entrar no aplicativo da sua instituição financeira, procurar pela opção de QR, apontar a câmera do celular para o código e a leitura será feita. 

Qual é a taxa do Pix?

Uma das vantagens de efetuar pagamentos pelo Pix é que ele é 100% gratuito para pessoas físicas e MEI’s. Porém, se as transações forem configuradas como comerciais, pode haver cobrança de tarifa:

  • Recebimento de mais de 30 Pix mensais por meio de QR Code Pix estático (gerado para ser usado em várias transações), chave Pix ou inserção manual de dados;
  • Recebimento de qualquer valor via QR Code dinâmico (gerado para casos em que há automação comercial).

Para as empresas, nas transferências de pagamentos ou para receber pagamentos de seus produtos via Pix, é necessário pagar pelo serviço.

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O Pix é seguro?

O Banco Central garante a segurança do Pix, bem como de outras formas de pagamento. Cabe às instituições financeiras garantir a segurança do ambiente digital para seus usuários.

Passo a passo para se cadastrar no Pix

Criamos, abaixo, um passo a passo como cadastrar o Pix: para que você possa fazer o cadastro da sua chave e começar a usufruir dos benefícios do pagamento instantâneo.

1 – Entre na plataforma da sua instituição financeira com seus dados previamente cadastrados;

2 – Procure por “PIX” dentre as funcionalidades oferecidas;

3 – Se alguma informação explicativa aparecer na tela, leia e prossiga;

4 – Escolha a chave que deseja cadastrar: CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou chave aleatória;

5 – Siga as instruções fornecidas pela instituição financeira.

Pronto! Sua chave Pix está criada e pronta para fazer e receber pagamentos.

Como enviar um Pix para outra pessoa?

Para enviar um Pix para outra pessoa, basta acessar a opção de Pix no aplicativo da sua instituição financeira e procurar por “Transferência”.

Saiba também: Fiz um pix errado, e agora?

Informe a chave Pix da pessoa que receberá o valor, a data de transferência e a quantia desejada. Confira todos os dados, coloque sua senha e confirme a operação.

Como receber um Pix de outra pessoa?

Para receber Pix de outra pessoa, informe a chave que você cadastrou e, quando ela concluir a transferência, o dinheiro cairá na sua conta dentro de segundos. Em todas as transferências um comprovante é gerado automaticamente.

Qual o limite de valor para fazer um Pix?

Não existe limite mínimo para as transferências via Pix, mas por questões de segurança, os bancos estabelecem um valor máximo por transação e por período do dia. O limite é estabelecido de acordo com o perfil de cada cliente.

Pix diurno

A consulta do limite diurno para Pix pode ser feita entrando na sua conta da instituição financeira e vai ocorrer de acordo com o limite escolhido por você. O Pix diurno compreende o período que vai de 6h01min às 19h59min.

Pix noturno

No período noturno, das 20h às 6h, por determinação do Banco Central, o limite do Pix é de R$ 1 mil como soma das operações realizadas. Essa determinação visa limitar golpes, porém o usuário ainda pode reajustar o limite que deseja.

Saiba também: Tem limite de Pix por dia?

Para reajuste de limite, as instituições financeiras têm um prazo mínimo de 24h e máximo de 48h para realizar o procedimento.

É possível estornar ou cancelar uma operação de Pix?

É importante sempre fazer a confirmação dos dados antes de transferir o dinheiro, pois a operação não poderá ser cancelada depois.

Veja mais: Como cancelar Pix?

Caso algum erro aconteça, o recomendável é que você entre em contato com a sua instituição financeira para saber se algo pode ser feito.

Posso ter Pix em mais de um banco?

Como há a permissão para criar mais de uma chave Pix, é possível que você tenha uma chave Pix exclusiva e diferente para cada instituição financeira em que tenha conta.

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3 dicas de segurança para usar o Pix

O Pix é um meio seguro de transferência instantânea, mas é sempre bom tomar cuidado para evitar qualquer tentativa de fraude. Por isso, listamos 3 dicas de segurança para te ajudar a fugir de golpes:

Nunca informe sua senha

As transferências via Pix acontecem por meio de uma chave pix que pode ser CPF/CNPJ, o celular, o e-mail, ou a chave aleatória. Portanto, se alguém pedir sua senha para realizar uma transferência, nunca informe. A senha é única e não é configurada como chave Pix.

Desconfie de pedidos feitos via WhatsApp

Atualmente, o Whatsapp é o maior meio de comunicação utilizado mundialmente. Muitas pessoas mal-intencionadas fazem a clonagem de contas do WhatsApp de outros usuários e se passam por parentes ou amigos da pessoa, para conseguir alguma quantia de dinheiro.

O recomendado é sempre verificar se a pessoa falando com você é de fato quem diz ser e, deve ser verificada também as informações bancárias informadas por ela.

Evite clicar em links recebidos via sms ou e-mail

O ideal é sempre utilizar o site ou aplicativo da sua instituição financeira para fazer as transações. Muitos golpistas enviam links que direcionam para sites falsos que vão roubar seus dados.

Para ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira, inscreva-se no formulário abaixo e receba informações em primeira mão.

Perguntas frequentes

O Pix é seguro?

O Banco Central garante a segurança do Pix, bem como de outras formas de pagamento.

Existe valor mínimo ou máximo para fazer um Pix?

Não existe limite mínimo para as transferências via Pix, mas por questões de segurança, os bancos estabelecem um valor máximo por transação e por período do dia. O limite é estabelecido de acordo com o perfil de cada cliente.

Posso usar a mesma chave Pix em bancos diferentes?

Não. A chave Pix é exclusiva e diferente para cada conta criada em uma instituição financeira.

É possível comprar através do Pix?

Sim. Você pode efetuar a compra de produtos ou serviços via Pix, por meio do código QR ou da chave cadastrada e fornecida pela empresa.

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