Com o avanço das tecnologias, o sistema financeiro brasileiro vem se modernizando. O PIX foi uma das inovações dos últimos anos que transformou os meios de pagamento no país.
Atualmente, a transferência bancária gratuita e instantânea, já ultrapassou o número de transações feitas via DOC ou TED, e milhares de pessoas usam a transação diariamente.
Por sua popularidade, é natural que novos usos do PIX sejam criados, modernizando ainda mais a operação. Dentre essas inovações, surge o PIX com cartão de crédito.
Assim, nesta leitura, você aprende como funciona o PIX utilizando o cartão de crédito, vantagens e desvantagens da operação e muito mais. Confira a seguir.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Pix?
O PIX é uma modalidade de pagamentos instantâneos criada pelo Banco Central para facilitar transações financeiras.
Com o PIX, o brasileiro pode transferir ou receber dinheiro a qualquer dia e hora, inclusive em feriados, sem custos adicionais em transações interbancárias.
Veja mais: Principais dúvidas sobre o PIX
Essa modalidade de pagamento tem se tornado uma das preferidas entre as formas de pagamento, assim como o cartão de débito ou crédito.
Como o Pix funciona?
Para cadastrar o PIX é preciso possuir uma chave PIX em seu aplicativo ou internet banking do banco onde possui conta bancária.
A chave PIX é a identificação da conta do emissor e do receptor, e pode ser o email, CPF, número de telefone ou uma chave aleatória que mistura números e letras.
Após o cadastro, basta repassar a chave para quem vai transferir dinheiro a você, e em instantes o dinheiro já estará na sua conta.
Saiba também: Fiz um PIX errado, e agora?
Além da adesão por pessoas físicas, vários estabelecimentos também aderiram à modalidade como forma de pagamento.
Qual a diferença entre PIX, TED, DOC e boleto?
Tanto o PIX quanto o TED, DOC e boleto possuem suas próprias características, logo há diferença entre eles.
Além de ser uma forma mais rápida de transferência entre contas bancárias, não é cobrada à pessoa física nenhuma tarifa pelo PIX.
Com ele é possível transferir dinheiro a qualquer momento do dia e da semana, ou optar por deixar o PIX agendado.
Os outros métodos de transferência são o TED e o DOC, que podem cobrar taxas de uso, além de exigir mais tempo para o dinheiro cair na conta e ter restrições de data e horário para as transações.
Saiba também: Tem limite de PIX por dia?
Já o boleto, é uma forma de pagamento, e poucas instituições permitem que ele seja gerado por pessoa física. Além disso, é possível pagar boleto com PIX.
Enquanto o PIX permite que o dinheiro seja transferido em tempo real, o boleto tem o tempo de compensação, e pode demorar até 3 dias úteis.
Veja a seguir as principais diferenças entre os tipos de transferência: PIX, TED e DOC de maneira mais prática.
| PIX | TED | DOC |
| Necessário chave PIX | Necessário dados bancários | Necessário dados bancários |
| O dinheiro cai na conta em até 30 segundos | Cai na conta no mesmo dia, dependendo do horário imposto pela instituição bancária. | Pode demorar até 48 horas para cair na conta |
| Sem valor mínimo | Sem valor mínimo | Sem valor mínimo, mas com valor máximo de R$ 4.999,99 diário. |
| Gratuito | A instituição bancária pode cobrar uma taxa pela transferência | A instituição bancária pode cobrar uma taxa pela transferência |
É possível fazer Pix com cartão de crédito?
Sim, fazer PIX com cartão de crédito é possível com alguns bancos e instituições financeiras. Com a modalidade, o titular pode usar seu limite do cartão de crédito como forma para efetuar pagamentos instantâneos através do PIX.
Por ser uma operação relativamente recente, ainda são poucas instituições que oferecem esta modalidade de crédito, permitindo o saque do valor ou o uso de parte do limite como débito em conta.
A taxa cobrada por essa transação varia de acordo com o banco e pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor a ser transferido.
É importante verificar as taxas e prazos antes de optar por realizar PIX com cartão de crédito, para que a operação seja segura, eficaz e realmente vantajosa.
Como funciona o Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito funciona permitindo que você realize transferências instantâneas usando o limite disponível no seu cartão, sem precisar de saldo na conta bancária.
A transação é realizada de forma simples pelo aplicativo do banco ou instituição financeira, e o valor da operação é destacado na fatura do cartão de crédito, para ser pago no vencimento.
Vale ressaltar que, em alguns casos, podem ser aplicadas taxas adicionais dependendo das condições do seu cartão.
Leia também: Quais as 8 formas de pagamento com Pix e como fazer?
Quais cartões fazem Pix com cartão de crédito?
Atualmente, alguns bancos oferecem o PIX no cartão de crédito, como o Nubank, o Digio e Banco BV.
Leia também: Empréstimo na hora via PIX
É importante verificar as taxas, limites e prazos aplicados por cada instituição para fazer a transação com a consciência dos custos e características da mesma.
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Posso fazer Pix com Cartão de Crédito Consignado?
Sim! O Cartão de Crédito Consignado também permite o PIX do limite do cartão. Esta modalidade possui limite de 5% da renda do titular e possui diversas vantagens.
O Cartão de Crédito Consignado é uma operação liberada para pessoas que têm renda fixa, como aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Isto ocorre porque o desconto do Cartão Consignado é realizado diretamente na renda do titular, logo, é necessário que sua renda seja estável.
Por ser uma operação de baixo risco de inadimplência, esta opção tem um teto de juros muito inferior às demais modalidades de cartão, atualmente, fixado em 2,46%.
Conheça: Cartão de Benefício Consignado
Além de servir como um cartão de crédito usual, o Cartão Consignado permite o saque de até 70% do limite, oferece seguro de vida e auxílio-funeral, permite descontos em redes conveniadas, entre outras vantagens.
O Cartão de Crédito Consignado é uma operação mais conhecida, além de bastante vantajosa e prática para os contratantes.
Como fazer Pix usando cartão de crédito?
Para fazer o PIX usando o cartão de crédito, você deve pesquisar se seu banco oferece a modalidade, conferir suas taxas, limites e prazos, e então, solicitar o saque.
Atualmente, as instituições que oferecem o PIX no cartão de crédito, permitem a contratação simplificada da modalidade.
Entenda: Como fazer PIX para outra pessoa e transferir dinheiro
Há instituições em que você pode escolher o PIX com cartão de crédito no momento da transferência, ou seja, você segue os passos de um PIX comum, e ao final, ao invés de escolher a transferência com o saldo da conta, selecione o limite do cartão de crédito.
Qual a taxa de juros no Pix com cartão de crédito?
O Banco Central ainda não definiu regras para o PIX com cartão de crédito, ou seja, bancos, instituições financeiras e fintechs podem criar suas próprias políticas de uso desse tipo de serviço.
A instituição financeira pode aplicar taxas de juros no PIX com limite do cartão de crédito, além do IOF que varia, e o banco pode inclusive optar por não cobrar juros, apenas o IOF.
Veja mais: Segunda via boleto FIES
Neste caso, é importante pesquisar por quais empresas oferecem o serviço nas melhores condições para você utilizar.
Afinal, vale a pena fazer Pix com cartão de crédito?
Sim, fazer Pix com cartão de crédito pode valer a pena em situações como:
- Aproveitar descontos em compras à vista
- Fazer compras online que exigem pagamento imediato
- Pagar contas urgentes quando não há saldo suficiente na conta
- Evitar os juros do crédito rotativo ao não conseguir pagar a fatura do cartão no vencimento
Leia também: Não tenho como pagar o cartão de crédito, o que fazer?
Além disso, para quem não possui limite no cartão de crédito, as opções de Pix parcelado INSS e Pix parcelado FGTS oferecem diversas vantagens, como:
- Melhores taxas de juros
- Liberação rápida do crédito
- Processo de contratação 100% digital, sem a necessidade de sair de casa
- Disponível para negativados, pois dispensa a análise de crédito tradicional
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Além disso, você ainda pode contar com o Seguro Renda Protegida, uma proteção financeira oferecida aos clientes meutudo, que pode ser contratada junto à Antecipação.
Com esse seguro, você tem cobertura de um ano em casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, invalidez por acidente e até morte.
A contratação do Seguro Renda Protegida é opcional mas, ao aderir, o valor é descontado diretamente do saldo FGTS, em parcela única.
Assim, aqui na meutudo, você contrata a Antecipação Saque-Aniversário e um seguro de renda, que garantem crédito barato e justo, contando com transparência e simplicidade no processo.
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Perguntas frequentes
Quais bancos fazem PIX com cartão de crédito?
Atualmente, instituições como o Nubank, Digio e Banco BV oferecem a modalidade de PIX no cartão de crédito. Em breve, a meutudo também oferecerá esta opção.
É possível fazer PIX parcelado?
Apesar do Banco Central ainda não ter criado regras para esse tipo de operação, algumas instituições financeiras já disponibilizam a opção de PIX parcelado.
Pode fazer PIX com limite do cartão de crédito?
Alguns bancos já oferecem a opção de PIX utilizando o limite do cartão de crédito, apesar de não ser regulamentado pelo Banco Central ainda como uma operação de crédito.
Como fazer Pix sem usar o limite do cartão de crédito?
Alguns, poucos, aplicativos liberam Pix parcelado mesmo para quem não tem cartão de crédito. O funcionamento é simples, já que o recebedor recebe o valor à vista via Pix, e você quita em parcelas pelo aplicativo, sujeito à análise de crédito.
Tem juros ou taxa no PIX?
A transferência por PIX é gratuita, não havendo cobrança de taxas, juros e nem IOF. Porém, no caso do PIX parcelado, existe a cobrança de IOF e alguns bancos podem cobrar juros.
É possível cancelar PIX com cartão de crédito?
É possível cancelar um PIX no cartão de crédito caso tenha sido agendado para uma data futura, no entanto, se o PIX com o cartão já tiver sido realizado, não é possível cancelar a operação, por se tratar de um tipo de transferência instantâneo.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023