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Manter as finanças domésticas organizadas pode ser um desafio, especialmente quando há diversas contas para pagar e imprevistos surgem pelo caminho.
No entanto, com um bom planejamento financeiro, é possível garantir o controle das despesas de casa e evitar surpresas desagradáveis no orçamento.
Neste guia, você aprenderá como organizar suas contas, definir prioridades e adotar estratégias inteligentes para manter a saúde financeira na sua casa.
Desde a criação de um orçamento detalhado até dicas para economizar no dia a dia, você terá todas as informações para tornar sua gestão financeira mais eficiente. Confira!
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O que você vai ler neste artigo:
Despesas fixas são custos recorrentes de valor constante ou pouco variável, independentemente de consumo ou produção.
Ou seja, são despesas previsíveis, essenciais e representam compromissos financeiros regulares, que raramente sofrem ajustes a curto prazo. São consideradas despesas fixas:
Entenda: O que são despesas dedutíveis
Despesas variáveis são os gastos cujos valores mudam conforme o volume de consumo, comportamento ou hábito de cada família.
Diferente das despesas fixas, as variáveis não são constantes, podendo aumentar ou reduzir, a depender do consumo.
Elas podem representar uma grande parte do orçamento doméstico e, se não forem bem controladas, podem comprometer a saúde financeira da casa.
São classificadas como despesas variáveis:
Aprenda: Como economizar com delivery: dicas para gastar menos
São as despesas fixas e variáveis que formam as principais despesas de casa. De forma simples, essas despesas são compostas por:
Para manter um planejamento e um orçamento financeiro organizado, é necessário calcular os custos essenciais de uma casa.
Visualizá-los de forma detalhada é a melhor forma de identificar quais são os gastos fixos e os gastos variáveis. Acompanhe abaixo como calcular essas despesas.
1- Anote quanto você ganha por mês, incluindo o seu salário e as rendas extras.
2- Anote todas as suas despesas fixas. Lembre-se, elas não variam.
3- Faça uma média dos gastos variáveis dos últimos 3 ou 6 meses. Calcule qual foi o gasto em cada mês e depois divida por 3 ou 6 (dependendo do número de meses que você considerou os dados). Essa será a sua média de despesas variáveis.
4- Some tudo (despesas fixas e variáveis) e você terá o seu gasto mensal.
5 – Faça a subtração de quanto você ganha por mês e dos valores encontrados no somatório das despesas fixas e variáveis. Assim, você vai saber se está gastando muito ou se está controlado.
Importante: Procure também localizar onde você pode cortar gastos. Economizar te ajuda a conquistar metas financeiras, fazer investimentos e realizar sonhos.
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Ao contrário das contas variáveis da casa, que nem sempre são previsíveis, organizar as contas fixas do mês é muito importante para ter mais tranquilidade financeira.
Saiba também: Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar
Manter organizada algumas despesas fixas, como aluguel, financiamento da casa ou do automóvel é um grande desafio para muitas pessoas.
Acompanhe a seguir como organizar as contas fixas do mês:
1- Liste todas as contas: saiba o que realmente tem de despesas. Faça uma lista com todas as suas contas e separe as despesas fixas e variáveis, organize-se.
2- Defina as datas de vencimento das contas: para não atrasar nenhuma conta, é necessário adequar as datas de pagamento com o seu salário e com as devidas datas.
3 – Programe o pagamento das contas: pagando as contas no dia correto, juros, taxas e multas são evitados. Neste caso, a opção do débito automático pode ajudar.
Organizar as contas, reduzir as despesas fixas e realizar os pagamentos em dia, não deixando com que elas se acumulem exige muita atenção e prática.
Acompanhe a seguir algumas dicas de como fazer uma perfeita organização de despesas fixas, facilitando a sua relação com as contas, pagamentos a serem feitos e com o dinheiro.
Manter o controle das contas domésticas é essencial para evitar desperdícios, surpresas desagradáveis e até mesmo o endividamento. Monitorar os gastos permite identificar padrões de consumo e fazer ajustes sempre que necessário.
Registre suas despesas, monitore alterações de valores, programe pagamentos e evite atrasos, além de revisar regularmente o seu orçamento e o encaixe dessas contas.
Ter uma planilha de gastos, seja pelo computador, aplicativo ou no papel, é algo que facilita e muito o planejamento financeiro e a organização das despesas de casa.
Ela funciona como um relatório, registrando todas as movimentações do dinheiro da casa: o que entra, o que sai e o que pode ser investido.
A meutudo disponibiliza uma Planilha de Educação Financeira, totalmente gratuita, para você planejar os seus gastos e ter o controle do seu dinheiro do início até o fim do mês.
Uma das formas mais eficazes de organizar suas despesas fixas é eliminar gastos que não são essenciais.
Muitas vezes, pequenas quantias gastas sem planejamento podem comprometer o orçamento no final do mês. Com algumas mudanças de hábitos e escolhas mais conscientes, é possível reduzir custos sem abrir mão da qualidade de vida.
Muitas vezes, gastamos mais do que o necessário em serviços fixos, simplesmente por não reavaliarmos periodicamente seu custo-benefício.
Revisar contratos e pesquisar alternativas pode gerar uma economia significativa no orçamento doméstico.
Confira valores de serviços como plano de internet, streamings, telefone, plano de celular, seguros, academia e outros que podem ser trocados por opções mais acessíveis ou até cancelados.
Ter uma reserva de emergência é essencial para garantir segurança financeira e evitar que imprevistos comprometam o orçamento da casa.
Essa reserva funciona como um suporte financeiro para cobrir despesas inesperadas, como consertos domésticos, problemas de saúde ou até mesmo a perda de renda.
Confira nossa calculadora de reserva de emergência para facilitar o cálculo de quanto você deve guardar:
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Valor de Reserva Sugerido:
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A organização das despesas domésticas não deve ser responsabilidade de apenas uma pessoa. Quando todos os moradores da casa participam do planejamento financeiro, fica mais fácil controlar os gastos e evitar desperdícios.
Assim, conversar sobre sua vida financeira conjunta, dividir os gastos de forma justa e criar regras para evitar gastos desnecessários, pode ser uma ótima opção para manter o controle e a saúde financeira.
Organizar as datas de vencimento das contas é um dos passos mais simples, e mais eficazes, para manter as despesas de casa sob controle.
Ao agendar pagamentos no aplicativo do banco ou criar lembretes no celular, você reduz o risco de atrasos, evita juros desnecessários e mantém seu planejamento financeiro em dia. Afinal, ninguém gosta de pagar multa por esquecimento.
Além disso, centralizar as datas em uma planilha ou agenda facilita a visualização do fluxo de saída do dinheiro ao longo do mês. Isso permite distribuir melhor os pagamentos, evitar acúmulo de contas na mesma semana e manter o equilíbrio do orçamento.
Consumir com consciência significa pensar antes de comprar e avaliar se o gasto realmente faz sentido dentro do seu orçamento.
Pergunte-se: eu preciso disso agora ou é apenas um impulso? Essa simples reflexão ajuda a evitar compras desnecessárias e a preservar recursos para prioridades, como moradia, alimentação e reserva de emergência.
Outra prática eficiente é comparar preços, pesquisar alternativas e priorizar qualidade em vez de quantidade.
O consumo consciente também envolve reduzir desperdícios (água, energia e alimentos), o que impacta diretamente nas despesas mensais.
Manter um estilo de vida compatível com a sua renda é fundamental para evitar dívidas e garantir um futuro financeiro mais tranquilo.
Muitas pessoas acabam comprometendo o orçamento ao tentar sustentar um padrão de vida acima do que realmente podem pagar. Por isso, adeque os seus gastos ao seu salário e à sua realidade.
Encontrar uma forma de ter dinheiro extra é algo que pode ajudar no planejamento financeiro e na organização da casa.
Há inúmeras possibilidades, dentre elas, revenda de produtos, consultorias, aulas online, prestação de pequenos serviços, cuidar de crianças, vender doces ou salgados, prestar serviços pela internet, trabalho freelancer, etc.
No entanto, caso as contas da casa permaneçam apertadas, contratar um empréstimo pode ser uma boa opção para se organizar financeiramente.
Saiba também: Qual a diferença de custos e despesas
Mas é importante saber escolher uma alternativa acessível e que traga o mínimo de impactos negativos para sua saúde financeira.
Aqui na meutudo, você tem acesso a soluções de crédito bastante acessíveis, com pagamento rápido, taxas baixas e condições atrativas.
Pelo aplicativo meutudo, você pode escolher a modalidade de crédito que melhor se encaixa ao seu perfil e às suas necessidades.
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Além disso, não há desconto na sua renda, pois o pagamento ocorre diretamente no saldo do FGTS, uma vez ao ano.
Para contratar, basta ter saldo disponível no FGTS (conta ativa ou inativa) e ativar a opção Saque-Aniversário no aplicativo FGTS.
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Aproveite as oportunidades e as possibilidades de organizar a vida financeira da sua casa e da sua família. Conheça a meutudo e conte com a gente para melhorar suas finanças!
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Para cortar gastos, verifique alguma despesa que possa ser retirada do seu orçamento. Escolha itens que não irão fazer uma falta significativa ou que podem ser substituídos por outros de menor valor.
Despesas fixas são gastos que não se alteram e permanecem os mesmos em um determinado período. Despesas variáveis são gastos que se modificam de acordo com a frequência, tipo, período e intensidade do consumo.
Sim. Existe uma porcentagem ideal para gastar em cada categoria de despesa conforme o salário: habitação 30%, alimentação 15%, transporte 15%, saúde 10%, educação 10%, investimentos 10% e lazer, cuidado pessoal e outros 10%.
Os gastos se dividem em gastos fixos e gastos variáveis. Para economizar em casa é necessário realizar uma análise destas despesas. Verifique o que pode ser cortado ou diminuído. Economizando é possível obter dinheiro para novos projetos e investimentos.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1988 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
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FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023