Você já se perguntou o que é financiamento e como funciona? Seja para comprar uma casa, um carro ou até mesmo investir na sua educação, o financiamento pode ser uma solução interessante.
No entanto, é crucial entender como ele opera, os diferentes tipos disponíveis e quando vale a pena fazer um financiamento, já que em alguns casos, ele pode ser um compromisso financeiro de longo prazo.
Neste artigo, vamos mostrar como funciona o financiamento e todos os aspectos dessa opção para que você possa tomar decisões financeiras mais informadas e seguras. Vamos lá?
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é um financiamento?
O financiamento é um tipo de crédito oferecido por instituições financeiras para ajudar pessoas e empresas a adquirirem bens ou serviços que não poderiam pagar à vista.
Geralmente, é utilizado na compra de bens que costumam ter um valor alto, como casas, apartamentos, veículos e até para reforma.
O funcionamento do financiamento é simples. Basicamente, a instituição financeira empresta o dinheiro necessário, e você devolve esse valor em parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas.
Diferente de empréstimos convencionais, no financiamento o bem em questão é usado como garantia de pagamento.
Dessa forma, caso você não consiga pagar, o banco pode pegar o bem para quitar o financiamento.
Confira também: O que é amortização de financiamento? Como fazer e calcular
Outro ponto a ter em mente é que a maioria dos financiamentos não libera 100% do valor para comprar o bem. É preciso entrar com o valor restante. Esse processo é conhecido como “entrada do financiamento”.
Por exemplo, se uma pessoa deseja financiar uma casa que vale R$ 150 mil, geralmente precisará dar de 10% a 20% do valor do imóvel de entrada. Nesse caso, seria uma entrada entre R$ 15 mil a R$ 30 mil.
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Quais os principais tipos de financiamento?
O financiamento geralmente é feito para a compra de um bem específico. Devido a isso, existem vários tipos de financiamento que possuem regras específicas para você adquirir um determinado bem.
A seguir, você conhecerá os principais tipos de financiamento que existem hoje e como eles funcionam.
Entenda sobre: Comprar imóvel ou alugar?
Financiamento para construção ou reforma
O financiamento para construção ou reforma é uma modalidade que permite realizar melhorias em um imóvel existente ou construir um novo.
Nesse tipo de financiamento, o banco ou a instituição financeira libera o dinheiro necessário para a obra, que pode ser utilizado para compra de materiais, contratação de mão de obra e outras despesas relacionadas à construção ou reforma.
Para solicitar esse financiamento, é preciso apresentar um projeto detalhado da obra e um orçamento completo.
Em geral, esse financiamento pode ter um longo prazo de pagamento, de até 35 anos. Assim como os demais tipos de financiamento, pode exigir uma entrada de 20% do valor da reforma.
Financiamento de imóvel
O financiamento de imóvel é uma forma de crédito muito popular para quem deseja comprar uma casa ou apartamento, mas não possui o valor total necessário.
Nesse tipo de financiamento, você escolhe um imóvel e leva seus documentos e os do imóvel até o banco para análise.
Quando a análise de crédito e do imóvel é concluída, o banco informa se aprova ou não o financiamento. Em caso positivo, é informado o valor que foi aprovado e a taxa de juros.
Saiba mais: Posso financiar ou comprar apartamento com nome sujo?
Para conseguir um financiamento de imóvel, é preciso atender a alguns requisitos, como ter uma renda estável e um bom histórico de crédito.
Quem está com o CPF negativado dificilmente consegue aprovação nesse tipo de financiamento.
No financiamento de imóvel, o banco geralmente financia até 80% do valor do imóvel, e o comprador deve pagar uma entrada, que corresponde aos 20% restantes.
O prazo para pagamento do financiamento pode variar, sendo comum encontrar opções de 20 a 35 anos.
Saiba sobre: Até quantos anos de uso pode financiar um veículo
Financiamento de veículos
Já o financiamento de veículos é outra modalidade de crédito que permite a compra de carros, motos e outros veículos.
Nesse tipo de financiamento, um banco ou uma instituição financeira empresta o valor necessário para a aquisição do veículo, e você devolve esse dinheiro em parcelas mensais, acrescidas de juros.
O processo de solicitação é parecido com o financiamento de imóvel, sendo necessário enviar a documentação do carro junto aos seus documentos para o banco analisar e definir o valor de crédito a ser liberado.
Leia mais: Como comprar e financiar carro com nome sujo
Para solicitar um financiamento de veículos, é necessário ter uma renda estável e um bom histórico de crédito.
Geralmente, o financiamento de carro pode cobrir até 100% do valor do veículo, mas é comum precisar pagar uma entrada, que pode variar de 10% a 30% do preço total.
O prazo para pagamento pode variar de 12 a 60 meses, dependendo do valor financiado e das condições acordadas.
Financiamento estudantil
Por fim, o financiamento estudantil é uma opção interessante para quem deseja cursar o ensino superior, mas não tem condições de pagar as mensalidades da faculdade.
Esse tipo de financiamento ajuda a cobrir os custos da mensalidade do curso. Esse financiamento costuma ser mais flexível quanto a forma de pagamento, sendo possível:
- Pagar as parcelas depois de formado
- Pagar as parcelas depois de completar 50% do curso
- Pagar as parcelas enquanto faz o curso
Na opção de pagar as parcelas enquanto faz o curso, existem instituições que deixam a parcela mais baixa, sendo que o valor é compensado depois de se formar.
Confira: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas
Além disso, o financiamento estudantil costuma não exigir um valor de entrada, se tornando ainda mais acessível aos estudantes.
Um exemplo conhecido de financiamento estudantil no Brasil é o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil), oferecido pelo governo.
Com o FIES, os estudantes podem financiar até 100% do valor do curso, dependendo da renda familiar. Os juros são baixos, e o prazo para começar a pagar é longo, dando tempo para o estudante se estabilizar profissionalmente.
Quando fazer um financiamento é uma boa ideia?
Decidir fazer um financiamento pode ser uma escolha vantajosa em várias situações, mas é preciso avaliar quando essa contratação realmente vale a pena.
Existem alguns casos em que o financiamento pode ser a solução mais viável, como quando:
- Você precisa de um bem ou serviço de forma imediata, mas não possui o valor total necessário
- As condições oferecidas são atrativas, como taxas de juros baixas e prazos de pagamento longos
- O valor for usado para um investimento, como comprar apartamentos para alugar ou fazer uma faculdade que ajudará no seu futuro
No entanto, é fundamental ter um planejamento financeiro bem estruturado. Avalie sua capacidade de pagamento e evite comprometer uma parcela muito grande da sua renda mensal com as parcelas do financiamento.
E como contratar um financiamento?
Para contratar um financiamento, é necessário reunir os documentos necessários, como comprovantes de renda, identidade e informações sobre o bem a ser financiado para levá-los ao banco.
Dessa forma, o banco realiza a análise dos documentos e informa se o crédito foi aprovado. Em caso positivo, você também saberá o valor de crédito liberado e as taxas de juros.
Mas o que fazer se você precisa de um financiamento que exige uma entrada, mas não tem o valor necessário para essa entrada?
Nesse caso, você pode recorrer a algumas modalidades de empréstimo para obter o valor necessário.
Pague a entrada do financiamento com a Antecipação
Uma opção interessante é a Antecipação saque-aniversário. Esse tipo de empréstimo permite antecipar parcelas do saque-aniversário do seu FGTS.
Uma grande vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente do seu FGTS uma vez ao ano, sem comprometer seu orçamento mensal.
Aqui na meutudo você pode solicitar este crédito de forma 100% online e ainda antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário acessando taxas de juros atrativas.
Para saber o valor que você pode antecipar, utilize o simulador da antecipação abaixo:
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É importante ter saldo suficiente para custear o crédito para a entrada mais os demais encargos do empréstimo.
Mas ao contratar e ser aprovado, o valor cai na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis. Assim, você pode utilizá-lo rapidamente para dar entrada no seu financiamento.
Ao optar pela Antecipação saque-aniversário com a gente, você pode ainda contratar o Seguro renda protegida1.
Esse seguro oferece proteção financeira em casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
O valor do seguro é descontado do FGTS em parcela única, sem comprometer sua renda mensal.
Pague a entrada do financiamento com o consignado
Outra opção é o Empréstimo consignado que você também encontra aqui na meutudo.
Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, essa modalidade realiza o desconto das parcelas diretamente no benefício.
Isso diminui o risco de inadimplência e oferece taxas de juros atrativas e prazos de pagamento longos. Com a gente, você pode pagar o consignado em até 108 meses!
Utilize o simulador do Empréstimo consignado abaixo para descobrir as condições disponíveis para você:
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Ao ser aprovado, o valor cai na sua conta em até um dia útil!
Assim, você pode obter o valor necessário para dar a entrada no seu financiamento de forma rápida e segura!
Quais as diferenças entre financiamento, empréstimo e consórcio?
Embora financiamento, empréstimo e consórcio sejam formas de obter crédito, eles têm diferenças significativas que influenciam a escolha da melhor opção para suas necessidades.
O financiamento é geralmente utilizado para a compra de bens específicos, sendo que ele é usado como garantia do financiamento.
O empréstimo, por outro lado, é mais flexível e pode ser utilizado para diversas finalidades. Existem diferentes tipos de empréstimo, como o consignado, onde as parcelas são descontadas diretamente do salário, e o pessoal, que não requer garantia.
Leia mais: Empréstimo ou financiamento, qual escolher?
Já o consórcio funciona como uma poupança coletiva na qual um grupo de pessoas se reúne para contribuir mensalmente. Todo mês é realizado um sorteio para definir quem será contemplado com o valor total para comprar o bem desejado.
No consórcio não há cobrança de juros, mas sim de uma taxa de administração.
Para entender melhor as diferenças, confira a tabela comparativa abaixo:
| Diferença entre financiamento, empréstimo e consórcio | |||
|---|---|---|---|
| Características | Financiamento | Empréstimo | Consórcio |
| Uso do dinheiro | Compra de bens específicos (imóveis, veículos, etc.) | Qualquer coisa (pagar dívidas, fazer viagens, etc.) | Compra de bens definidos no contrato (imóveis, veículos, etc.) |
| Forma de pagamento | Parcelas mensais com juros | Parcelas mensais com juros | Contribuições mensais com taxa de administração |
| Garantia | Bem financiado | Pode ter ou não, depende do tipo | Não exige garantia |
| Liberação do valor | Imediata após aprovação | Imediata após aprovação | Após contemplação do crédito |
| Tempo de duração | Entre 20 a 35 anos | Empréstimo pessoal: até 2 anos Empréstimo consignado: até 7 anos | Entre 15 até 20 anos |
| Situação do CPF | Precisa estar com nome limpo | Algumas opções aceitam negativados | Na contratação não precisa estar com o nome limpo |
Importante: no caso de consórcio, é possível contratar enquanto está negativado. Mas quem está com o nome sujo e é contemplado, não consegue retirar a carta de crédito
Dicas para contratar um financiamento com segurança
Contratar um financiamento é uma decisão importante que pode impactar sua vida financeira por muitos anos.
Por isso, é fundamental tomar alguns cuidados para garantir que você está fazendo a melhor escolha.
Aqui estão algumas dicas para contratar um financiamento com segurança:
- Pesquise e compare as opções disponíveis em diferentes instituições financeiras
- Leia atentamente o contrato e entenda todas as cláusulas
- Prefira instituições financeiras conhecidas e confiáveis
- Evite empresas com condições milagrosas ou pagamentos antecipados
- Mantenha seu nome limpo para acessar melhores condições de financiamento
- Utilize simuladores de financiamento para conhecer as condições do financiamento
Seguindo essas dicas, você pode contratar um financiamento de forma mais segura, evitando surpresas desagradáveis e garantindo que essa decisão trará benefícios a longo prazo.
Com isso, agora você já sabe o que é financiamento e como funciona cada tipo para solicitar a melhor opção de crédito para você!
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
O que é preciso para um financiamento?
Para obter um financiamento é necessário ter uma renda estável e comprovada, um bom histórico de crédito, e apresentar documentos como identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, além dos documentos do bem a ser financiado.
O que é um financiamento habitacional?
Financiamento habitacional é um tipo de crédito específico para a compra de imóveis residenciais, como casas e apartamentos. Nesse modelo, o banco ou instituição financeira empresta o valor necessário para a compra do imóvel, e o comprador devolve esse valor em parcelas mensais com juros.
O que é financiamento bancário?
Financiamento bancário é uma modalidade de crédito oferecida por bancos para diversas finalidades, como compra de imóveis, veículos, ou até mesmo investimentos em negócios.
Quando vale a pena financiar algo?
Vale a pena financiar algo quando você precisa adquirir um bem ou serviço de alto valor de forma imediata, mas não possui o valor total disponível. Também pode ser vantajoso quando as condições de financiamento são atrativas, como juros baixos e prazos longos.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023