Entender como funciona o cartão de crédito é essencial, já que ele é um dos produtos financeiros mais utilizados pelos brasileiros no dia a dia, seja para compras parceladas, pagamentos online ou organização das despesas.
Mesmo com toda essa popularidade, ainda existem dúvidas sobre suas vantagens e os cuidados necessários no uso.
Neste artigo, você vai descobrir os principais pontos para utilizar o cartão com mais segurança e consciência. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é cartão de crédito?
O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico que opera como uma modalidade de crédito de curto prazo, permitindo a compra de produtos ou serviços sem pagamento imediato através de um limite pré-aprovado por uma instituição financeira.
Durante o período, os valores gastos são registrados e reunidos em uma fatura mensal, que deve ser quitada até a data de vencimento estabelecida.
Para definir o limite de crédito, as instituições fazem uma análise de crédito considerando a renda e histórico financeiro do indivíduo.
Saiba mais: Não tenho como pagar o cartão de crédito, o que fazer?
Diferença entre cartão de crédito e débito
A diferença entre cartão de crédito e débito é que, enquanto o débito utiliza o saldo disponível na conta para pagamento imediato, o crédito funciona como um empréstimo, permitindo compras com pagamento posterior via fatura e possibilidade de parcelamento.
Para facilitar a comparação, confira na tabela abaixo as principais diferenças entre cartão de crédito e débito:
| Cartão de crédito x Cartão de débito | ||
|---|---|---|
| Característica | Cartão de crédito | Cartão de débito |
| Fonte do Dinheiro | Limite concedido pelo banco (empréstimo) | Saldo em conta corrente |
| Tempo de Pagamento | Futuro (na fatura/parcelado) | Imediato (à vista) |
| Juros | Alto se a fatura não for paga no total | Geralmente não tem |
| Análise de Crédito | Sim (score, renda, histórico) | Geralmente não exige |
| Benefícios | Programas de pontos, cashback, milhas | Menores (geralmente apenas saque) |
| Controle | Menor (risco de parcelas excessivas) | Maior (evita dívidas) |
Leia também: Tudo que você precisa saber sobre o Banco Central
Como funciona o cartão de crédito?
O cartão de crédito funciona como um empréstimo de curto prazo, liberado por bancos ou instituições financeiras, permitindo que você realize compras até um limite pré-aprovado e pague o valor total na fatura, geralmente em 30 dias, momento em que o limite é restaurado.
Para entender melhor como ele opera, confira os principais pontos:
- Limite de crédito: valor máximo que você pode gastar definido pelo banco com base na sua renda e histórico financeiro
- Compra e aprovação: cada transação é verificada pelo banco e pela bandeira do cartão antes de ser autorizada
- Fatura do cartão de crédito: resumo mensal que consolida todos os gastos e indica a data de fechamento e de vencimento
- Pagamento: valor da fatura que deve ser quitado totalmente para evitar juros altos e a ativação do crédito rotativo com taxas elevadas
- Tarifas e cobranças: alguns cartões cobram anuidade, taxas de saque ou avaliação emergencial de limite
Entenda: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve
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Quais os cartões de crédito mais vantajosos?
Para conseguir atender as necessidades de todos, existem vários tipos de cartões de crédito que oferecem vantagens diferenciadas e podem ser destinados a públicos distintos. Os mais conhecidos são:
- Cartão de crédito nacional
- Cartão de crédito internacional
- Cartões de crédito pré-pago
- Cartão de crédito universitário
- Cartões de crédito corporativos
- Cartões de lojas específicas
- Cartão de crédito consignado
- Cartão benefício consignado
Conheça também: Como é o cartão de crédito para aposentado?
Entre eles, o Cartão Consignado e o Cartão Benefício são destinados a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Para esse perfil, os cartões oferecem vantagens especiais, como descontos em farmácia, seguros de vida e auxílio funeral.
Essas vantagens são possíveis porque o cartão desconta o valor mínimo da fatura do salário ou benefício. Assim, o titular tem menos risco de inadimplência e pode acessar benefícios interessantes.
Quais são as tarifas do cartão de crédito?
As tarifas mais comuns do cartão de crédito envolvem a cobrança de anuidade, taxa de saque, segunda via de cartão, avaliação emergencial, pagamento de contas, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), juros rotativos e multa por atraso.
A seguir, confira a lista completa dessas tarifas e entenda como cada uma delas funciona:
- Anuidade: é uma taxa anual de manutenção do cartão, mas alguns bancos não a cobram
- Taxa de saque: é uma tarifa cobrada quando o titular realiza saques em dinheiro usando o cartão
- Segunda via do cartão: essa taxa é cobrada quando o usuário solicita uma segunda via do cartão
- Avaliação emergencial: taxa cobrada quando o titular pede para o banco liberar um valor maior de limite
- Pagamento de contas: o banco cobra uma taxa para realizar o pagamento de contas como água, luz, gás, etc.
Veja mais: Como sacar dinheiro do cartão de crédito? Vale a pena?
Além dessas tarifas, o cartão de crédito pode realizar a cobrança de outros encargos financeiros quando o titular não paga a fatura, como:
- IOF: sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, é uma tarifa cobrada quando o titular não paga o valor total da fatura
- Juros rotativos: quando o titular paga apenas uma parte da fatura, o saldo restante tem a cobrança do juros rotativos
- Multa: a cobrança de multa só ocorre caso o titular atrase o pagamento da fatura ou não cumpra com algum regulamento do cartão
Leia mais: Como negociar e sair da dívida no cartão de crédito
Por isso, é importante se manter atento ao valor e vencimento da fatura para evitar pagar um valor maior depois.
Todo cartão de crédito tem anuidade?
Não, nem todo cartão de crédito tem anuidade. Atualmente, diversas instituições, especialmente fintechs e bancos digitais, oferecem opções sem essa taxa, mantendo funcionalidades como pagamentos por aproximação e compras internacionais.
Já alguns cartões tradicionais permitem isenção da anuidade ao atingir determinados gastos ou contratar pacotes de serviços, enquanto outros mantêm a cobrança para oferecer benefícios extras aos clientes.
Leia também: O que é bandeira de cartão e como funciona
É possível sacar o limite do cartão de crédito?
Sim, a maioria dos cartões de crédito permite que o titular faça saques em dinheiro usando o limite do cartão.
Geralmente, os bancos permitem que o titular saque cerca de 5% a 15% do valor total disponível no limite do cartão. Mas é importante lembrar que essa ação pode ter juros.
No caso do Cartão Consignado, o titular tem a possibilidade de sacar 70% do limite para transferir a si mesmo, ou 30% do limite quando será transferido para os outros.
Existe algum cartão que o limite é aprovado na hora?
Sim, existem cartões de crédito que têm aprovação imediata do limite, mas isso varia de acordo com o banco.
Saiba mais: É possível fazer cartão de crédito sem consulta ou análise?
Nesse aspecto, quem solicita um Cartão Consignado ou Benefício pode ter uma aprovação mais fácil.
Um dos critérios para ter o Cartão Consignado é possuir margem consignável disponível. A margem indica o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício para pagar o cartão, a fim de não comprometer sua renda.
Por lei, essa margem é fixada em 5%. Sendo assim, se o titular não usou essa margem, ele pode ser aprovado mais facilmente para o Cartão Consignado ou o Cartão Benefício.
Não quero mais usar meu cartão de crédito, posso cancelar?
Sim, o cancelamento do cartão de crédito é um direito do consumidor e pode ser solicitado a qualquer momento, sem precisar esperar o vencimento da fatura ou da última parcela da anuidade.
Só é preciso realizar o pagamento de faturas em aberto ou outras dívidas para que o cancelamento seja efetuado.
Com isso, você pode entrar em contato com o banco solicitando o cancelamento. Quando ele for concluído, o banco deverá enviar um comprovante por e-mail ou Correios para formalizar que o cancelamento foi concluído.
Outras alternativas de crédito para quem não consegue cartão
Atualmente, existem outras alternativas financeiras para quem não consegue cartão de crédito no mercado, como:
- Antecipação saque-aniversário
- Empréstimo consignado INSS
- Empréstimo consignado CLT
- Empréstimo BPC/LOAS
Todas essas opções podem ser encontradas aqui na meutudo, com contratação 100% digital, rápida e segura.
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Confira: Saiba qual é o score mínimo para conseguir cartão de crédito
A seguir, confira mais detalhes sobre cada modalidade, suas vantagens e como contratar.
Antecipação do Saque-Aniversário
A Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo voltado para quem aderiu ao Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) há, pelo menos, três meses e possui saldo disponível em contas ativas ou inativas.
Com essa modalidade, você pode antecipar parcelas futuras do Saque-Aniversário, que normalmente só seriam liberadas no mês do seu nascimento, sem comprometer sua renda mensal, já que o pagamento é feito diretamente com o saldo do FGTS, uma vez por ano.
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Empréstimo Consignado para aposentados e pensionistas
O Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS é mais uma alternativa prática para quem não consegue cartão de crédito ou está com o nome negativado.
Para contratar, é necessário que o benefício esteja desbloqueado para empréstimo e que exista margem consignável disponível.
Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do INSS, o que traz segurança e organização no pagamento.
Além disso, você conta com taxas de juros mais baixas do que as de empréstimos pessoais comuns e a possibilidade de parcelar em até 108 vezes, facilitando o planejamento financeiro.
Com a gente, é possível contratar a partir de R$ 100,00, com liberação do crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis.
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Confira também: Quem é servidor federal pode contratar crédito consignado?
Empréstimo Consignado para CLT
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada que atendam a alguns requisitos, como:
- Ter vínculo empregatício ativo
- Receber remuneração no mês de referência
- Possuir margem consignável e linha de crédito disponíveis para desconto em folha de pagamento
Com parcelas descontadas diretamente do salário, esse tipo de crédito oferece previsibilidade no pagamento e taxas mais baixas.
Aqui na meutudo, você encontra prazos flexíveis de 3 a 48 meses, de acordo com o seu perfil financeiro, e liberação do crédito geralmente entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação.
Empréstimo para beneficiários do BPC/LOAS
O Empréstimo para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) é uma modalidade voltada para quem possui margem consignável disponível e tem o benefício desbloqueado para empréstimo.
Com ele, é possível acessar crédito de forma prática e segura, com parcelas descontadas diretamente do benefício, oferecendo organização no pagamento e condições adaptadas ao seu perfil financeiro.
Aqui na meutudo, você conta com contratação 100% digital e sem burocracia, taxas atrativas e parcelamento flexível em até 24 vezes.
A liberação do crédito ocorre após um prazo mínimo de cinco dias úteis da assinatura do contrato, conforme exigência legal, garantindo que você possa analisar a contratação com calma.
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Leia também: Como funcionam os juros do cartão de crédito
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Perguntas frequentes
O que é cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão onde o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do titular. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as taxas de juros sejam mais justas em comparação com outros cartões de crédito.
O que é cartão de crédito pré-pago?
O cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão onde o titular carrega o cartão com um valor específico e pode usar apenas esse valor para fazer compras. Diferente dos cartões de crédito tradicionais, o cartão pré-pago não tem limite de crédito e não permite parcelamento das compras.
O que é recorrência no cartão de crédito?
Recorrência no cartão de crédito ou pagamento recorrente é uma forma de cobrança, periódica e automática, devido a um serviço realizado, cujo valor é cobrado mensalmente por meio do cartão de crédito.
O que é CDB cartão de crédito?
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, que é um tipo de investimento de renda fixa. Alguns bancos oferecem a opção de usar o valor investido em CDB como limite no cartão de crédito.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023