Bandeira de cartão: o que são, como funcionam e tipos

Você já percebeu que o seu cartão de crédito ou débito possui um símbolo que fica, geralmente, no canto direito? Esse símbolo é a bandeira do seu cartão.

Atualmente, existem diversas bandeiras de cartão de crédito, e é importante que você entenda como elas funcionam e quais as vantagens oferecem.

Por isso, continue a leitura deste artigo e entenda tudo sobre as bandeiras do cartão de crédito. Além disso, saiba como escolher a melhor opção para você e seu bolso!

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O que são as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão são empresas que gerenciam e processam as transações entre o consumidor, o banco emissor e o lojista, garantindo que o pagamento seja seguro e aceito na maquininha. 

Elas também definem onde o cartão pode ser usado, seja nacional ou internacional, e estabelecem as regras de cada transação. Entre os exemplos mais conhecidos estão Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express.

Entenda: O que é CVV do cartão de crédito?

Para que servem as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão servem como intermediárias entre o lojista e o banco emissor, garantindo que as transações sejam realizadas de forma segura, definindo onde o cartão pode ser utilizado, estabelecendo regras para parcelamentos e oferecendo benefícios.

Entre as principais responsabilidades das bandeiras, destacam-se:

Padronização: estabelecem normas técnicas e financeiras que garantem que o pagamento seja recebido de forma consistente pelo lojista.

Intermediação da venda: conectam o sistema do lojista ao banco emissor para que a transação seja processada corretamente

Autorização e segurança: verificam se a operação pode ser concluída e protegem contra fraudes ou inconsistências

Aceitação nacional e internacional: determinam os locais e países onde o cartão é válido

Benefícios e recompensas: oferecem vantagens conforme a categoria do cartão, como programas de pontos, seguros e assistências especiais

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Como funcionam as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão funcionam como redes que conectam bancos, maquininhas e lojistas, permitindo que as transações sejam validadas, processadas com segurança e realizadas de acordo com as regras definidas para cada tipo de compra, seja em lojas físicas ou online.

Seu funcionamento pode ser resumido nas etapas abaixo:

Processamento: são aplicadas as regras de negócio, incluindo parcelamentos, taxas e a aceitação do cartão em diferentes locais e países

Conexão: ao passar o cartão na maquininha, a bandeira transmite os dados entre o banco emissor e o sistema do lojista

Validação: a bandeira verifica se o cartão é válido e se a transação atende aos padrões de segurança

Autorização: o banco emissor é consultado para confirmar saldo ou limite do cartão e aprovar ou recusar a compra

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Como identificar a bandeira do cartão de crédito?

A bandeira do cartão de crédito é representada por um logotipo visível no cartão.

Dessa forma, para identificar a bandeira do cartão, basta olhar para o logotipo impresso na frente ou no verso do cartão.

Além disso, ao fazer compras online, o campo no qual é feito o preenchimento com os dados do cartão geralmente exibe a bandeira emissora.

Diferença entre bandeira e operadora de crédito

A diferença entre bandeira e operadora de crédito é que a bandeira atua como a rede que processa a transação e define onde o cartão é aceito, enquanto a operadora ou emissor administra o crédito, limites, cobranças e a fatura do cliente.

Portanto, a bandeira garante a aceitação do cartão em diferentes estabelecimentos, e a operadora gerencia o uso do crédito e o controle financeiro do cliente.

Saiba mais: Cartão de crédito consignado

Em contrapartida, a operadora de crédito é a responsável pela emissão do cartão, definindo limite, anuidade, juros, multas por atraso e outras condições de pagamento. A operadora de crédito pode ser banco, fintech, loja, etc.

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Quais são as principais bandeiras de cartão?

Existem várias bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado.

Nos próximos tópicos, vamos detalhar algumas das bandeiras de cartão de crédito mais conhecidas e utilizadas no Brasil. Confira!

Visa

É a segunda maior e mais antiga bandeira de cartão do mundo, presente em mais de 200 países e territórios.

Ela oferece cartões de crédito, débito e pré-pago, nas modalidades Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.
Ela também tem o programa de benefícios Vai de Visa, que oferece descontos, ofertas e promoções em diversos parceiros.

Mastercard

É a maior bandeira de cartão do mundo, presente em mais de 210 países e territórios.

Ela oferece cartões de crédito, débito e pré-pago, nas modalidades Standard, Gold, Platinum, Black e Mastercard Surpreenda.

Ela também tem o programa de benefícios Mastercard Surpreenda, que oferece pontos que podem ser trocados por produtos e serviços em diversos parceiros.

American Express

É uma bandeira de cartão de tradição, que tem aceitação em mais de 130 países e territórios.

A American Express oferece três opções de cartão: Green, Gold e Platinum, cada uma com benefícios premium para os clientes, como acesso a programas de fidelidade, serviços de concierge (recepcionista), seguros e assistências.

Também é conhecida por seus cartões de crédito sem limite pré-estabelecido, que permitem maior flexibilidade e controle para os clientes.

Elo

É uma bandeira de cartão 100% brasileira, criada em 2011 pela parceria entre o Banco do Brasil, o Bradesco e a Caixa Econômica Federal.

A bandeira é aceita em mais de 10 milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior.

Ela oferece cinco variantes de cartão: Básico, Mais, Grafite, Nanquim e Diners Club, cada uma com benefícios diferenciados para os clientes, como acesso a salas VIP em aeroportos, cashback, descontos e experiências exclusivas. 

Hipercard

É uma bandeira de cartão regional aceita em mais de 1 milhão de estabelecimentos no Brasil, principalmente nas regiões Norte e Nordeste.

Ela oferece dois tipos de cartão: o Hipercard e o Hipercard Walmart, cada um com benefícios específicos para os clientes, como parcelamento sem juros, anuidade zero e descontos em lojas parceiras.

Qual a melhor bandeira de cartão?

Uma pergunta que muitos se fazem é: “qual a melhor bandeira de cartão para contratar?” A resposta não é tão simples, tendo em vista que cada uma delas têm suas vantagens e desvantagens, dependendo do perfil e das necessidades de cada cliente.

Entenda: Como funciona a fatura do cartão de crédito? 

Por isso, não há como afirmar que uma bandeira de cartão é melhor do que outra de forma geral. O que você pode fazer é comparar as opções disponíveis e escolher a que melhor se adapta ao seu estilo de vida, ao seu orçamento e aos seus objetivos.

Como escolher a melhor bandeira de cartão para mim?

Como mencionamos acima, a escolha da melhor opção de bandeira de cartão de crédito deve ser aquela que corresponde ao seu estilo de vida, orçamento e objetivos de compra.

Assim, ao escolher a bandeira, é importante considerar alguns fatores, como:

• Anuidade: é a taxa que você paga pelo uso do cartão de crédito. Ela pode variar de acordo com a bandeira, a variante e o emissor do cartão. Algumas bandeiras oferecem cartões sem anuidade ou com anuidade reduzida, enquanto outras cobram valores mais altos. Por isso, é bom pensar em quanto você está disposto a investir no cartão e se os benefícios oferecidos valem a pena.

• Modalidade: se refere ao tipo de pagamento que você faz. Existem três modalidades principais: rotativo, parcelado e pré-pago. No rotativo, você paga apenas uma parte da fatura e o restante é cobrado com juros no mês seguinte. No parcelado, você divide o valor da compra em várias parcelas, com ou sem juros no cartão. No pré-pago, você recarrega o cartão com um valor determinado e só pode gastar até esse limite. Cada modalidade tem suas vantagens e desvantagens, dependendo do seu controle financeiro e da sua necessidade de crédito
• Benefícios: são as vantagens que você recebe ao usar o cartão de crédito. Eles podem incluir seguros, assistências, descontos, programas de recompensa, experiências exclusivas, entre outros. Cada bandeira de cartão oferece benefícios diferentes, de acordo com a opção do cartão. Por isso, é importante pesquisar e comparar os benefícios de cada opção e ver quais deles são mais úteis e atrativos para você

Além desses fatores, há uma vantagem que é comum às bandeiras Visa, Mastercard e Elo: a possibilidade de fazer o Pix no cartão de crédito. 

O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que permite fazer transações em segundos, a qualquer hora e dia, sem custo. 

Com o Pix parcelado, você pode fazer compras online à vista, garantir descontos e pagar parcelado, com rapidez, segurança e sem precisar de dinheiro em conta.

Entenda: Como funciona e quando vale a pena usar Pix parcelado

Além disso, você pode aproveitar os benefícios da sua bandeira de cartão, como dinheiro de volta e pontos. 

A meutudo aceita quais bandeiras de cartão?

A plataforma de crédito meutudo aceita as seguintes bandeiras de cartão:

• Visa
• Mastercard
• Elo

Essas são as bandeiras de cartão mais populares e aceitas no Brasil e no mundo. Com elas, você pode fazer o Pix no cartão de crédito com a meutudo e aproveitar todos os benefícios que oferecem.

Atenção: Para utilizar o Pix no cartão de crédito da meutudo, é necessário ser titular do cartão e ser cliente da meutudo nas modalidades de Empréstimo Consignado, Antecipação Saque-Aniversário ou Empréstimo Bolsa Família.

É possível trocar a bandeira do meu cartão?

Sim, é possível trocar a bandeira do seu cartão de crédito, desde que você entre em contato com o emissor do seu cartão e verifique as condições para fazer a troca.

No entanto, antes de trocar a bandeira do seu cartão, é importante avaliar se essa é a melhor opção para você. 

Leia mais: Conheça todas as formas de pagamento com o Pix em 2024

Como explicamos, cada bandeira de cartão tem suas vantagens e desvantagens, dependendo do seu perfil e das suas necessidades. 

Por isso, é recomendável pesquisar e comparar as opções disponíveis e escolher a que melhor se adapta ao seu estilo de vida, ao seu orçamento e aos seus objetivos.

Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender o que são as bandeiras de cartão de crédito e como escolher a melhor opção para as suas compras.

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