Tipos de cartão de crédito: veja as opções e como escolher

Você já parou para pensar em quantos tipos de cartão de crédito existem por aí? Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher a ideal para suas necessidades pode parecer uma tarefa desafiadora.

Neste artigo, vamos explorar desde os modelos mais convencionais até aqueles direcionados a públicos específicos.

Portanto, continue a leitura para descobrir informações relevantes sobre o universo dos cartões de crédito!

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O que é o cartão de crédito e como ele funciona?

O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico, que funciona de forma semelhante a um empréstimo pré-aprovado, permitindo comprar produtos e serviços sem ter o dinheiro disponível no momento.

O montante gasto no cartão é acumulado em uma fatura mensal, que deve ser quitada até a data de vencimento para evitar a cobrança de juros.

Entenda algumas características do cartão de crédito:

• Limite de crédito: o banco define um valor máximo (limite do cartão de crédito) que o titular pode gastar, com base na análise de crédito feita previamente
• Compras e parcelamentos: é possível comprar à vista ou parcelado. Cada compra feita usa parte do limite disponibilizado
• Fatura do cartão: mensalmente, a fatura do ciclo é fechada, somando as compras feitas no período. O valor deve ser pago dentro do vencimento da fatura
• Pagamento da fatura: ao realizar o pagamento total da fatura, o limite de crédito é restabelecido e liberado para uso
• Juros rotativos: se o titular não pagar a fatura completa dentro do vencimento, a fatura entra no crédito rotativo, que possui juros bastante altos

Oportunidade: Empréstimo Consignado INSS

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Tipos de cartão de crédito

Os principais tipos de cartão de crédito no Brasil são Básico/Standard (uso geral), Gold (boas recompensas), Platinum (limite alto e viagens) e Black/Infinite (alta renda e benefícios VIP).

Além disso, também há modelos específicos como cartão internacional, corporativo, consignado ou pré-pago, que têm variações de benefícios, anuidades e juros.

Entenda mais sobre os principais tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado atualmente:

• Básico/Standard: não costuma ter anuidade, é ideal para o uso no dia a dia, possui poucos benefícios adicionais
• Gold: oferece benefícios extras como programas de recompensa (cashback ou pontos), assistência médica e seguro de viagem. É considerado intermediário
• Platinum: possui limite maior, é mais focado em viagens, oferece seguros de automóveis e concierge
• Black/Infinite/Diners Club: focado em quem possui alta renda, dá acesso a salas VIP em aeroportos, pontuação alta e atendimentos exclusivos
• Internacional: é aceito em estabelecimentos fora do Brasil
• Pré-pago: o usuário carrega o cartão com um valor específico antes de comprar. É útil para controle de gastos e não possui crédito rotativo
• Universitário: é focado em estudantes, possui critérios de aprovação mais simples e tarifas inferiores ou até zeradas
• Virtual: diversas das modalidades mencionadas disponibilizam o uso do cartão virtual. Ele oferece maior segurança para realizar compras online sem fornecer os dados do cartão físico. Pode ser gerado e excluído no aplicativo do banco
• Cartão de Crédito Consignado: parte da fatura é descontada na folha de pagamento do titular e possui juros menores. É um direito dos servidores públicos, aposentados e pensionistas

Vale ressaltar que cada cartão possui sua própria bandeira, que é a empresa encarregada de processar as transações financeiras. 

As bandeiras de cartão de crédito agem como intermediárias entre bancos, operadoras de crédito, estabelecimentos comerciais e consumidores.

Saiba mais sobre o Cartão de Crédito Consignado

O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade disponível para aposentados e pensionistas do INSS, e para servidores públicos, cujo valor mínimo da fatura é descontado de forma automática do contracheque ou benefício recebido.

Ele possui juros menores que outras modalidades, com um teto fixado em 2,46% pelo governo, para evitar taxas abusivas. Além disso, não tem anuidade e é disponibilizado para negativados.

Principais características e vantagens do Cartão de Crédito Consignado:

• Desconto: o valor mínimo da fatura é deduzido da renda mensal recebida
• Juros menores: possui taxas inferiores às do cartão de crédito convencional
• Sem consulta aos birôs de crédito: geralmente, aceita negativados
• Limite de crédito: pode ser superior aos cartões convencionais
• Saque em dinheiro: permite sacar parte do limite via Pix ou valor em conta

Vale destacar que o valor que pode ser descontado na renda é de até 5% do valor líquido do benefício ou salário.

Caso o valor da fatura exceda esse limite, o cliente deve pagar o restante de outra forma, como boleto ou Pix.

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Como escolher o melhor tipo de cartão de crédito?

Para escolher o melhor cartão de crédito para você, alinhe seu perfil de gastos (baixa, média ou alta renda) aos seus objetivos de uso, como cashback, milhas ou isenção de anuidade.

Compare as taxas cobradas e os benefícios do cartão, e verifique quais oferecem controle por aplicativo, para facilitar a acessibilidade.

Confira os passos práticos para escolher qual é o melhor cartão de crédito para você:

• Defina seu perfil e objetivo:
  • Básico (sem anuidade): ideal para quem quer simplicidade e controle financeiro, sem focar em recompensas adicionais
  • Cashback: para quem quer dinheiro de volta ou descontos na fatura ao usar o cartão de crédito
  • Milhas/Pontos: quem viaja ou quer trocar pontos por produtos/serviços pode se beneficiar, mas o cartão deve ser bastante usado para valer a pena
  • Alta renda (Platinum/Black/Infinite): dá direitos extras como acesso a salas VIP, seguros de viagem e concierge
• Analise a anuidade do cartão: procure opções com anuidade zero ou possibilidade de isenção com base em gastos periódicos ou investimentos
• Avalie os benefícios oferecidos pela bandeira: confira se o cartão é Mastercard, Visa, Elo ou Amex e quais os benefícios oferecidos por cada um
• Entenda as taxas de juros: se você precisar parcelar a fatura, é importante saber quanto irá pagar. Compare o CET (Custo Efetivo Total) e os juros rotativos
• Controle: priorize instituições que tenham aplicativos fáceis de usar, para monitorar gastos de forma prática, fazer pagamentos por aproximação e usar cartão virtual

Ao analisar cuidadosamente esses aspectos, você poderá escolher o cartão de crédito que melhor se adapta ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.

Confira também: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve

Quais os tipos de parcelamento no cartão de crédito?

Os principais tipos de parcelamento do cartão de crédito são: parcelamento de compras (na hora do pagamento), parcelamento de fatura (para evitar juros rotativos) e parcelamento automático.

Esses parcelamentos podem ou não ter incidência de juros, e, geralmente, são variáveis entre 2 e 12 mensalidades, a depender do lojista ou emissor do cartão.

Entenda melhor como cada parcelamento funciona:

• Parcelamento de compra: é o mais comum, oferecido pela loja. Pode ser sem juros (valor total dividido em parcelas) ou com juros (parcelado com acréscimo). O valor total compromete o limite, mas as parcelas são cobradas mensalmente, e o limite vai sendo liberado conforme cada fatura é paga

• Parcelamento da fatura: quando o titular não consegue pagar o valor total da fatura, ele pode dividir o saldo devedor total em parcelas fixas com juros, o que costuma ser mais barato do que o crédito rotativo

• Parcelamento automático: é configurado pelo banco se o cliente pagar menos que o montante total ou mínimo devido após o ciclo, o que evita a entrada automática no crédito rotativo

• Parcelamento de compra à vista: algumas instituições emissoras de cartão permitem parcelar compras feitas à vista posteriormente, transformando uma compra única em uma compra parcelada

• Parcelamento inteligente: modalidade em que apenas o valor da parcela mensal compromete o limite, e não o valor total utilizado. É útil para compras de alto valor

Principais fraudes no cartão de crédito e como se proteger

Os principais tipos de fraudes envolvendo o cartão de crédito incluem: clonagem (uso não autorizado dos dados do cartão), phishing (roubo de informações através de comunicações falsas) e golpes envolvendo as maquininhas de cartão.

Entenda os tipos mais comuns de fraudes no cartão de crédito para se prevenir:

• Clonagem de cartão: os dados do cartão do titular são copiados, geralmente, de forma imperceptível, e os golpistas realizam compras fraudulentas em nome do titular

• Phishing: também chamado de “pescaria digital”, é o envio de mensagens (e-mails, SMS, WhatsApp) ou a criação de sites falsos, se passando por instituições e lojas para enganar o titular e fazê-lo fornecer seus dados pessoais ou bancários

• Golpe da falsa central telefônica: funciona através de ligação telefônica. O golpista se passa por atendente de banco e entra em contato solicitando dados do cartão ou senhas, ou até solicitando que o titular “devolva” um cartão supostamente danificado a um motoboy

• Golpe da maquininha: pode ocorrer de diversas formas durante o uso da maquininha, como a troca do cartão original por um similar, valor cobrado diferente do valor real e até uso de máquinas danosas que retêm os dados do cartão

• Fraudes online: uso de dados do cartão em lojas virtuais falsas ou sites não seguros pelo titular, que abre precedente para golpistas roubarem os dados e fazerem compras online sem precisar do cartão físico

• Teste de cartões: criminosos testam a veracidade dos dados do cartão roubado, realizando compras de pequeno valor online. Quando a compra é aprovada, os dados são usados para compras maiores posteriormente

Se você perceber que foi vítima de um golpe online, siga alguns passos práticos o quanto antes:

• Bloqueie o cartão: use o aplicativo da instituição financeira para bloquear o cartão o mais rápido possível
• Conteste a compra: se houve uma compra desconhecida, entre em contato imediatamente com o banco para reportar a compra e pedir o bloqueio do cartão
• Registre um Boletim de Ocorrência: faça um registro do ocorrido em uma delegacia física ou virtual
• Sempre monitore suas contas: futuramente, fique de olho nas movimentações feitas nas suas contas bancárias e faturas, para evitar novos problemas

Leia também: Como saber se um site é seguro e não golpe? Proteja-se

Quais taxas e juros do cartão de crédito você deve considerar?

As principais taxas de juros do cartão de crédito são: 

• Crédito rotativo (juros rotativos): cobrado quando o titular não paga o valor total da fatura. É o tipo de juros mais caro e pode chegar a 12% mensais

• Parcelamento de fatura (juros de parcelamento): aplicado quando o titular parcela o valor pendente da fatura. A taxa costuma ser menor que a do rotativo, variando entre 4% e 8% mensais

• Multa de atraso: multa fixa de 2% sobre o montante total da fatura, cobrada uma só vez, caso o valor seja pago somente após a data de vencimento

• Juros de mora: juros de 1% mensais ou diários, a depender do caso, cobrados pelo atraso no pagamento

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): cobrado sobre o saldo devedor do rotativo, com alíquota de 0,38% sobre a quantia pendente, mais 0,0082% ao dia

• Avaliação Emergencial de Crédito: cobrada quando o titular excede o limite do cartão e o banco aprova compras adicionais

Nesse cenário, uma alternativa interessante é o Cartão de Crédito Consignado, que possui fácil aprovação e taxas menores que outras modalidades de cartão.

Para quem o Cartão Consignado é o tipo de cartão de crédito ideal?

O Cartão Consignado é especialmente vantajoso para aposentados e pensionistas do INSS, pois além das taxas de juros mais baratas, oferece diversas vantagens extras.

E, quando falamos em Cartão Consignado com benefícios, aqui na plataforma de crédito meutudo, você pede o seu totalmente online e conta com:

• Anuidade zero
• Cashback (dinheiro de volta) direto na fatura
• Parcelamentos em até 84 mensalidades
• Seguro de vida
• Descontos em redes conveniadas
• Possibilidade de saque de até 70% do limite
• Auxílio-funeral

Para fazer a contratação do seu Cartão Consignado com a gente, confira como é fácil se cadastrar no aplicativo meutudo e obter todas essas vantagens:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

Cadastrar

2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

Cadastrar

8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

Cadastrar

9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Viu como é fácil? Aproveite e confira como você pode solicitar o seu Cartão Consignado aqui na meutudo, no passo a passo abaixo:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, já sabe que essa é a melhor opção de cartão disponível para você cuidar da sua saúde financeira!

E se você quer ainda mais vantagens nessa contratação, conte com quem entende de crédito justo de verdade.

A gente já ajudou a mudar a vida financeira de mais de 20 milhões de brasileiros com soluções de crédito simplificadas.

Agora que você já entendeu quais os tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado, poderá fazer a melhor escolha para o seu perfil e aproveitar benefícios, conforme suas preferências e necessidades do momento.

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