Muitas pessoas optam pelo parcelamento da fatura do cartão de crédito, essa é uma alternativa para evitar atrasos no pagamento da fatura e também reduzir o valor mensal a ser pago.
Essa opção é utilizada, especialmente, quando o orçamento fica mais pesado no fim do mês, prevenindo a inadimplência e outras complicações financeiras.
Saiba como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito e entenda se essa alternativa é melhor do que o pagamento mínimo.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o parcelamento da fatura do cartão de crédito?
O parcelamento da fatura do cartão de crédito se resume na divisão do saldo devedor total ou parcial em parcelas mensais fixas.
Essas parcelas são acrescidas de juros e encargos e, possivelmente, do IOF (Impostos sobre Operações Financeiras).
A opção possibilita que quem estiver enfrentando dificuldades para pagar a fatura do cartão de crédito possa pagar aos poucos e se estabilizar financeiramente.
Leia também: Quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito?
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Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?
Se o titular optar por realizar o parcelamento da fatura do cartão de crédito, é necessário entrar em contato com o banco ou instituição bancária responsável pelo cartão.
É possível contatar o banco através do telefone gravado no cartão, por meio do aplicativo, internet banking ou central de atendimento.
Após escolher o meio de contato, basta solicitar o parcelamento e consultar as condições, como número de parcelas, taxas de juros e valores mínimos para parcelamento (quem podem variar de acordo com as políticas internas de cada instituição) e escolher a opção mais adequada para você.
Depois de formalizar o parcelamento, o valor será cobrado em parcelas, nas faturas seguintes, comprometendo parte do limite do cartão de crédito disponível.
Quais são os juros cobrados no parcelamento da fatura?
Ao optar pelo parcelamento da fatura do cartão de crédito, é fundamental compreender os custos adicionais que incidem sobre o valor devido.
Confira alguns encargos comuns no parcelamento da fatura:
- Juros remuneratórios: a taxa é aplicada mensalmente sobre o saldo parcelado, variando conforme a instituição financeira
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): tributo federal cobrado em operações de crédito
- Taxas administrativas: algumas instituições podem cobrar tarifas adicionais pelo serviço de parcelamento
- Juros de mora: são aplicados em caso de atraso no pagamento da fatura ou do parcelamento
- Multa por atraso: penalidade financeira imposta quando há inadimplência no pagamento das parcelas acordadas
Vale ressaltar que, conforme a Resolução CMN n.º 5.112/2023, o valor total de juros e encargos cobrados no parcelamento da fatura não pode exceder 100% do valor original financiado.
Por esse motivo, é essencial avaliar as condições oferecidas pela instituição financeira antes de optar pelo parcelamento.
Saiba mais: Parcelar fatura diminui score?
Parcelamento da fatura e pagamento mínimo são diferentes?
O parcelamento da fatura e o pagamento mínimo são opções diferentes de pagamento da fatura.
No parcelamento da fatura do cartão de crédito, você combina com o banco um número fixo de parcelas com juros definidos e paga esse valor mensalmente até quitar tudo.
Já no pagamento mínimo é pago apenas uma pequena parte do total da fatura para evitar que seu nome seja negativado.
O valor restante a ser pago nesse caso, vira uma dívida rotativa com juros bem mais altos e sem prazo fixo de pagamento.
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Isso significa que, ao pagar o mínimo, você continua acumulando juros sobre o saldo restante a ser pago.
No parcelamento, você sabe desde o início quanto vai pagar e por quanto tempo vai precisar pagar até quitar tudo.
No caso do pagamento mínimo, o valor a ser quitado pode crescer rapidamente.
Se não puder pagar tudo, o parcelamento costuma ser a opção mais previsível e com menos risco de descontrole financeiro.
Então, quais vantagens e desvantagens de parcelar a fatura do cartão?
Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante para quem não consegue pagar o valor total na data de vencimento.
No entanto, essa decisão deve ser avaliada com cuidado, já que pode ajudar no curto prazo, mas trazer custos a longo prazo.
A seguir, conheça as principais vantagens e desvantagens dessa escolha.
Vantagens
Optar pelo parcelamento da fatura traz benefícios importantes para o controle financeiro em situações emergenciais.
Essa alternativa permite pagar a dívida em etapas, evitando juros ainda mais altos.
Vamos entender melhor as principais vantagens:
- Planejamento do pagamento: permite dividir o valor total em parcelas fixas, ajudando no planejamento das despesas mensais
- Juros menores que o crédito rotativo: costumam ter juros mais baixos em comparação ao crédito rotativo
- Evita inadimplência e negativação: você evita atrasos e mantém seu nome limpo, já que o pagamento acontece de forma recorrente
O parcelamento pode ser vantajoso para evitar dívidas maiores e manter as finanças sob controle.
Ainda assim, é importante entender as condições oferecidas pelo banco e pagar as parcelas em dia para evitar problemas financeiros futuros.
Desvantagens
Apesar de ajudar em momentos de aperto financeiro, o parcelamento da fatura tem pontos negativos que não podem ser ignorados.
Confira alguns deles:
- Juros e encargos adicionais: mesmo com taxas menores que o rotativo, ainda há cobrança de juros e encargos, aumentando o valor total pago
- Comprometimento do limite do cartão: reduz seu limite de crédito, dificultando compras futuras
- Prolongamento da dívida: o parcelamento estende a dívida por meses, o que exige disciplina financeira para não acumular novos gastos
Parcelar a fatura pode resolver um problema imediato, mas não é a solução ideal para quem não consegue reorganizar o orçamento.
Confira também: Não tenho como pagar o cartão de crédito, o que fazer?
Antes de optar por essa alternativa, avalie se será possível arcar com as parcelas e evite gastos desnecessários até a quitação completa.
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Perguntas frequentes
O que acontece se eu parcelar a fatura do cartão de crédito?
Ao parcelar a fatura do cartão de crédito, o saldo devedor é dividido em parcelas mensais com incidência de juros. Essa opção facilita o pagamento, mas compromete parte do limite de crédito até a quitação total.
Quando a gente parcela a fatura, o limite volta?
O limite do cartão é liberado gradualmente à medida que as parcelas são pagas. Enquanto houver parcelas em aberto, o valor correspondente permanece indisponível para novas compras.
Como é feito o parcelamento da fatura?
Para parcelar a fatura, entre em contato com a instituição financeira por meio do aplicativo, internet banking ou central de atendimento. Serão oferecidas opções de número de parcelas, taxas de juros e condições de pagamento. Após a formalização, as parcelas serão cobradas nas faturas subsequentes.
É melhor atrasar a fatura ou parcelar?
Parcelar a fatura é preferível a atrasar o pagamento, pois evita multas e juros de mora mais elevados. No entanto, avalie as condições e juros do parcelamento antes de decidir.
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
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