Dívida cartão de crédito: consequências e como sair dela

Você já se viu preso em uma situação de dívidas de cartão de crédito? Infelizmente, essa é a realidade de milhões de brasileiros. 

No entanto, existem maneiras eficazes para superar esse desafio e retornar à saúde financeira.Neste artigo, você descobrirá estratégias práticas para negociar e quitar suas dívidas, além de aprender como utilizar o cartão de crédito sem ficar endividado, entre outras informações. Continue a leitura!

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Como funcionam os juros da dívida no cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito incidem quando o titular não quita o valor total da fatura até a data de vencimento, o que resulta na aplicação de juros rotativos.

Esses juros são cobrados diariamente e são compostos, ou seja, a cada mês, os juros são somados ao saldo devedor, aumentando a dívida. Além disso, outras taxas podem ser aplicadas, como multas por atraso, juros de mora e IOF.

Em consequência disso, a dívida pode crescer rapidamente ao longo do tempo, tornando o processo de quitação muito mais desafiador.

Caso você tenha uma dívida no cartão de crédito e deseje calcular os juros, utilize a nossa calculadora de juros compostos abaixo:

Confira também: Tem como conseguir cartão de crédito sem análise de crédito?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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O que acontece se não pagar o cartão de crédito?

Quando uma dívida no cartão de crédito se acumula, uma série de consequências negativas podem surgir, afetando significativamente a sua vida financeira. 

Explicaremos cada uma dessas consequências abaixo, mas antes, observe o exemplo de uma dívida de R$ 1.000,00 onde são cobrados 12% de juros ao mês na tabela a seguir.

É possível observar que em 3 meses a dívida saiu de R$ 1.000,00 para R$ 1.405,04, ou seja, teve um aumento de 40% somente nesse período. Por isso, é importante ter atenção a esse tipo de dívida.

Dívida de cartão de crédito pode negativar nome?

As dívidas no cartão de crédito podem levar ao temido nome negativado. Isso acontece quando as faturas não são pagas dentro do prazo, sendo assim, há o risco de registro de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito. 

Essa situação pode restringir suas possibilidades futuras de acesso ao crédito, dificultando a obtenção de empréstimos ou financiamentos, por exemplo. 

Dívida de cartão de crédito pode bloquear CPF?

O não pagamento das dívidas no cartão de crédito não leva ao bloqueio direto do CPF. No entanto, isso pode acarretar restrições de crédito e inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. 

Dívida de cartão de crédito pode bloquear conta corrente?

A dívida no cartão de crédito não resulta no bloqueio automático da conta corrente. Porém, quando ocorre a inadimplência, as instituições financeiras têm o direito de tomar medidas judiciais para a cobrança da dívida.

Em algumas situações, a justiça pode bloquear valores na conta corrente do devedor para quitar a dívida pendente.

Dívida cartão de crédito pode ser cobrada judicialmente?

Quando as dívidas no cartão de crédito não são gerenciadas adequadamente, uma das possíveis consequências é o desencadeamento de ações judiciais.

Leia também: Se não pagar um dos cartões de crédito, outros bloqueiam?

Essa situação pode ocorrer quando os pagamentos não são regularizados dentro dos prazos estipulados.

Dessa forma, instituições financeiras ou emissoras dos cartões tendem a tomar medidas legais para recuperar os valores devidos.

Dívida de cartão de crédito penhora bens?

Em casos extremos, a inadimplência em dívidas de cartão de crédito pode levar as instituições credoras a adotarem ações mais severas. 

Isso inclui ações judiciais para recuperar os valores pendentes, podendo resultar na solicitação de penhora de bens do devedor.

Nesse cenário, propriedades, veículos e outros bens podem ser tomados como garantia para pagamento da dívida.

Dívida de cartão de crédito pode ser protestada em cartório?

Se não houver o pagamento da dívida de cartão de crédito em tempo hábil, o devedor corre o risco de que esses débitos sejam protestados em cartório. 

O protesto é um procedimento legal que notifica publicamente a inadimplência, podendo ser feito pela empresa credora como uma tentativa de pressionar o devedor ao pagamento da dívida. 

Além disso, esse registro pode afetar negativamente a reputação financeira, dificultando futuras transações de crédito e comprometendo sua pontuação de crédito. 

Como funciona dívida de cartão de crédito do falecido?

A dívida do cartão de crédito do falecido deve ser paga com o espólio, ou seja, a herança deixada pelo mesmo, se houver. Dependendo do valor da dívida, os herdeiros podem até deixar de receber a herança.

Saiba mais: Como receber seguro de vida de falecido sem erros

Por outro lado, caso o falecido não tenha deixado nenhum bem, a dívida não pode ser cobrada dos herdeiros, sendo responsabilidade do credor.

Dívida de cartão de crédito caduca?

Uma dúvida frequente entre as pessoas é se as dívidas de cartão de crédito caducam, ou seja, deixam de ser cobradas após um determinado período e, consequentemente, são perdoadas.

Confira também: Vale a pena pagar uma dívida já caducada? Como saber?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor no Brasil, essas dívidas possuem um prazo, geralmente, em torno de cinco anos. 

Esse prazo define o tempo máximo que o credor tem para acionar judicialmente o devedor e cobrar a dívida.

Vale a pena parcelar a fatura do cartão de crédito?

Parcelar a fatura do cartão de crédito pode parecer uma alternativa tentadora para equilibrar as despesas mensais. No entanto, é fundamental analisar atentamente essa escolha. 

Afinal, ao optar pelo parcelamento, é comum que juros sejam aplicados, o que aumenta o custo total da compra.

Confira: É possível conseguir um cartão de crédito com score baixo?

Sendo assim, é importante considerar se o que está sendo parcelado é realmente necessário e se há alternativas viáveis para pagar à vista. 

Além disso, deve-se avaliar o impacto financeiro a longo prazo, garantindo que essa decisão esteja alinhada com sua situação financeira atual e objetivos futuros.

Como negociar dívida de cartão de crédito?

O primeiro passo para negociar a dívida de cartão de crédito é saber exatamente o valor devido. Caso o cálculo seja difícil, é possível entrar em contato com a operadora do cartão para saber o valor real da dívida.

A partir deste momento, você já pode fazer uma estimativa do valor da parcela que pode pagar para quitar a dívida, sem que o seu orçamento mensal fique muito comprometido.

Leia mais: Bandeira de cartão: o que são, como funcionam e tipos

O segundo passo é saber da operadora do cartão de crédito a proposta que ela tem para oferecer a você. Assim, você pode analisar e informar se aquela condição é confortável ou não para o seu momento financeiro.

Caso surja a oportunidade de obter desconto para pagar a dívida do cartão de crédito à vista, mas você não tenha o dinheiro completo, pode ser interessante contratar um empréstimo.

No tópico seguinte explicaremos mais sobre os tipos de empréstimos com juros baixos que podem te ajudar a quitar à vista a dívida do cartão de crédito.

Quer continuar aprendendo com nossos conteúdos? Entre no canal da meutudo no WhatsApp e fique sempre atualizado sobre as novidades!

Como usar o cartão de crédito sem ficar endividado?

Saber usar o cartão de crédito sem se endividar é uma habilidade valiosa atualmente. Para isso, é necessário adotar práticas conscientes e estratégicas. 

Confira algumas delas:

• Pague o valor total da fatura do cartão de crédito, sempre que possível, para evitar a incidência de juros rotativos
• Crie um orçamento com um limite realista de gastos mensais, alinhado com sua renda
• Monte uma reserva de emergência, para ter mais segurança financeira e recorrer ao recurso guardado, quando necessário
• Acompanhe seus gastos atenciosamente, com organização e consciência
• Tenha cuidado com parcelamentos, pois mesmo valores pequenos, podem acabar somando uma grande quantia
• Estabeleça um limite pessoal de gastos e se esforce para não ultrapassá-lo
• Questione suas compras e analise se elas são realmente necessárias ou apenas vontades momentâneas
• Não empreste seu cartão para terceiros, evite ficar com o nome sujo por faltas de pagamento
• Proteja seus dados e não compartilhe informações sensíveis, como senhas ou códigos de segurança do cartão
• Enxergue o cartão como uma ferramenta conveniente para momentos específicos, não como uma extensão do seu dinheiro

Saiba mais: Crédito recorrente: o que é e como funciona o pagamento?

Cartões com juros menores acumulam menos dívida

Além das práticas citadas para usar o cartão de crédito sem ficar endividado, utilizar cartões com juros menores ajuda nessa questão.

Dois tipos de cartão de crédito com juros menores são o Cartão Consignado e o Cartão Benefício, disponibilizados para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Ambos podem ser utilizados para as compras do dia a dia, assim como o cartão de crédito convencional, a diferença é que cada um possui margem consignável de 5% e o desconto mínimo da fatura do cartão é feito diretamente do benefício.

Contrate: Seguro de Vida

Esses cartões também podem proporcionar descontos em farmácias, trazendo economia para quem faz uso contínuo de algum medicamento, além de outros benefícios.

Como sair da dívida de cartão de crédito?

Sair das dívidas do cartão de crédito demanda organização e estratégia. O primeiro passo é saber exatamente quanto está devendo.

A partir disso, busque reunir valores suficientes, priorizando sempre quitar as dívidas com taxas abusivas.

Se a sua dívida de cartão de crédito já atingiu um valor elevado e está aumentando com os juros rotativos, considere uma alternativa mais econômica para sair do vermelho.

Segundo especialistas em finanças pessoais, trocar uma dívida cara por uma mais barata é uma das estratégias mais recomendadas para evitar o descontrole financeiro. 

Pensando nisso, desenvolvemos o trocador de dívidas, uma ferramenta gratuita que analisa as condições do seu débito atual e busca alternativas de crédito com juros mais baixos.

Com ela, você pode simular a troca da sua dívida do cartão de crédito e verificar se vale a pena quitar tudo de uma vez com um custo menor. Aproveite!

Além disso, uma das formas mais fáceis de conseguir dinheiro rápido é contratando a Antecipação saque-aniversário, o Consignado INSS, o Empréstimo BPC, o Consignado CLT ou a Portabilidade de consignado da meutudo.

Confira mais sobre cada uma dessas modalidades nos próximos tópicos.

Antecipação saque-aniversário

A Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo destinado a pessoas que possuem saldo em contas ativas ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Esse saldo servirá tanto para cobrir o valor contratado quanto as demais taxas e encargos envolvidos na operação.

A grande vantagem dessa modalidade é usar um dinheiro que já é seu, sem comprometer sua renda mensal, pois o desconto é feito apenas uma vez ao ano, no saldo do Fundo.

Para contratar essa operação, é necessário ter a modalidade Saque-Aniversário ativa, o que pode ser feito pelo aplicativo FGTS, e ter saldo livre no Fundo de Garantia.

Vale lembrar que, desde novembro de 2025, as regras do Empréstimo FGTS mudaram, tornando-se mais rígidas.

Agora, é preciso esperar três meses entre a adesão do Saque-Aniversário e a contratação do crédito, e só é possível antecipar uma vez por ano, com o máximo de 5 parcelas de R$ 500,00 cada.

Aqui na meutudo, você pode contratar esse crédito mesmo com o nome sujo, sem sair de casa, e ter o dinheiro na conta entre 10 minutos e 1 dia útil!

Você contrata 100% online pelo site ou aplicativo meutudo, e acompanha as etapas da contratação em tempo real, com suporte personalizado.

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Empréstimo consignado INSS

Outra possibilidade para se livrar das dívidas é o Empréstimo consignado INSS, disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Nessa modalidade, o desconto é feito diretamente no benefício do INSS, além de ter um teto de juros preestabelecido, garantindo taxas acessíveis.

Você pode parcelar esse crédito em até 108 mensalidades, com tempo suficiente para se reorganizar financeiramente.

Aqui na meutudo, sua contratação do Consignado é ainda mais fácil, pois você não precisa enfrentar filas de banco ou burocracias desnecessárias para liberação do crédito.

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Empréstimo consignado privado (CLT)

O Empréstimo consignado privado ou Consignado CLT, é destinado a pessoas que trabalham com vínculo ativo em carteira assinada, sejam CLT, rurais, domésticos ou empregados por MEI.

Essa modalidade permite que até 35% do salário líquido seja usado para desconto das parcelas do crédito, que pode ser dividido em até 96 mensalidades.

Para contratar o Consignado CLT, é necessário ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês vigente e ter margem consignável livre.

Ao contratar essa operação aqui na meutudo, você tem acesso a taxas acessíveis, dinheiro rápido na conta e análise de crédito flexível, liberando também negativados.

Confira como é fácil realizar sua contratação do Consignado CLT aqui na meutudo, com o passo a passo abaixo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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1.

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4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Essa contratação também pode ser iniciada através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde é possível comparar ofertas de diversas instituições. Lá, nossas propostas aparecem sob o nome da Parati Financeira, nossa parceira oficial.

Empréstimo para BPC

Segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) também têm sua própria modalidade de Empréstimo consignado, com desconto direto no salário.

O Empréstimo BPC, no entanto, possui regras específicas, por se tratar de um benefício assistencial pago a pessoas em situação de vulnerabilidade.

Nessa operação, o beneficiário pode comprometer até 35% da sua renda total, sendo 30% para Empréstimo consignado e 5% para escolher entre o Cartão de Crédito ou o Cartão de Benefício Consignado.

A modalidade tem um prazo de cinco dias úteis entre a contratação e a aprovação, período em que o beneficiário pode avaliar se deseja, de fato, seguir com o contrato.

Com a gente, aqui na meutudo, você contrata seu Empréstimo BPC totalmente online, sem sair de casa ou enfrentar filas bancárias, com dinheiro rápido na conta após a aprovação.

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Em caso de dúvidas, você pode falar com um dos nossos atendentes através do chat do aplicativo meutudo, e ter suporte personalizado em qualquer etapa da contratação!

Portabilidade de Consignado

Caso não tenha margem consignável para uma nova contratação, é possível também trazer seu empréstimo para a meutudo, realizando uma Portabilidade de Consignado. 

Além de possibilitar a transferência da sua dívida com taxas de juros mais atrativas e melhores condições de pagamento, você ainda pode garantir uma grana extra com essa operação, que pode te ajudar a regularizar suas pendências financeiras.

Essa grana extra, que também é conhecida como “troco”, refere-se à diferença entre o saldo devedor do atual empréstimo e o novo valor total do crédito contratado, cujas taxas são menores e as condições de pagamento mais favoráveis.

Solicitando a Portabilidade de Consignado com possibilidade de troco, você recebe o dinheiro na sua conta em aproximadamente 7 a 11 dias úteis.Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando, cadastre-se gratuitamente no formulário para receber as atualizações diretamente em seu e-mail.