Como conseguir um cartão de crédito com score baixo? Opções

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A busca por um cartão de crédito para score baixo pode parecer uma jornada desafiadora, já que o score desempenha um papel crucial na aprovação.

Neste artigo, vamos desvendar a possibilidade de adquirir um cartão de crédito, mesmo com um score baixo, oferecendo estratégias eficazes para melhorar sua pontuação e sugestões de renda extra. Continue a leitura!

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É possível ter um cartão de crédito para score baixo?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito para score baixo, embora a aprovação seja mais difícil e os limites geralmente menores. Bancos digitais, cartões pré-pagos e cartões consignados costumam ser as opções mais acessíveis nesses casos.

Isso significa que mesmo se o score estiver abaixo do esperado, ainda há possibilidades de obter um cartão de crédito que se alinhe ao seu perfil financeiro.

No entanto, é importante saber que, a princípio, o limite de crédito pode não ser muito alto e pode variar de acordo com o tipo de cartão.

Confira também: Posso fazer cartão de crédito pela internet com o nome sujo?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
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Qual é o melhor cartão de crédito para score baixo?

O melhor cartão de crédito para score baixo vai depender das necessidades financeiras de cada pessoa.

Leia também: Melhores opções de crédito para negativado que liberam rápido

Sendo assim, encontrar o mais adequado requer uma avaliação cuidadosa, considerando não apenas os limites de crédito disponíveis, mas também as taxas associadas e os benefícios oferecidos.

Quem é aposentado e pensionista do INSS e servidor público têm a oportunidade exclusiva de conseguir dois tipos de cartão de crédito para score baixo: Cartão Consignado e Cartão Benefício.

Cartão de crédito consignado

O Cartão Consignado pode ser contratado por quem está com score baixo e mesmo se o nome estiver sujo.

Ele possui 5% de margem consignável, conforme determinado por lei, e tem o desconto mínimo da fatura do cartão de crédito feito diretamente na folha de pagamento ou do benefício.

Por ter essa garantia de pagamento, o Cartão Consignado possui taxa de juros mais baixa se comparada com os cartões de crédito tradicionais.

Além disso, é possível sacar até 70% do limite de crédito, obter desconto na compra de medicamentos nas farmácias conveniadas e ter seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos.

Cartão benefício consignado

O Cartão Benefício funciona exatamente como o Cartão Consignado e tem as mesmas vantagens. A questão é que, por lei, cada cartão deve ter 5% de margem consignável.

No entanto, é possível contratar os dois cartões para dobrar a margem e, consequentemente, os benefícios e vantagens que só eles oferecem. 

Ou seja, ambos os cartões são projetados para facilitar o acesso ao crédito para pessoas que têm uma fonte de renda fixa por meio de benefícios ou salários, oferecendo condições mais vantajosas e segurança no controle de gastos.

lém disso, tanto o Cartão de Crédito Consignado quanto o Cartão Benefício Consignado podem ser contratados aqui na meutudo, de forma simples e totalmente online. Cada um possui um limite de até 5% do benefício e desconto da fatura mensal diretamente na folha.

Ambos permitem que aposentados e pensionistas do INSS, realizem compras à vista ou parceladas e saque de até 70% do limite, além de contar com teto de juros fixado em 2,46%.

Aqui na meutudo, você tem acesso a uma contratação 100% digital, com análise de crédito mais flexível, acessível inclusive para quem busca um cartão de crédito para score baixo.

Com a gente, você pode aproveitar 1% de cashback em transações Pix, descontos em farmácias conveniadas e benefícios como seguro de vida e auxílio-funeral.

Além disso, você conta com vantagens como anuidade zero, acompanhamento em tempo real pelo nosso aplicativo e suporte especializado no chat do nosso aplicativo.

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Existe score mínimo para a aprovação de cartão?

Não existe um score mínimo para a aprovação de um cartão de crédito. Cada instituição financeira define seus próprios critérios, mas, de forma geral, pontuações acima de 500 a 600 pontos aumentam as chances de aprovação.

Já scores muito baixos indicam maior risco, embora ainda seja possível conseguir um cartão de crédito para score baixo em algumas modalidades.

Para entender melhor, confira como funciona a classificação do serasa score:

  • 0 a 300 (score baixo): alto risco de inadimplência, com aprovação mais difícil
  • 301 a 500 (score regular): risco médio, com chances menores, mas ainda possíveis
  • 501 a 700 (score bom): risco baixo, com boas chances de aprovação
  • 701 a 1000 (score excelente): risco muito baixo, com alta probabilidade de aprovação e melhores limites

Além do score de crédito, outros fatores que também influenciam na análise, incluem:

  • Renda mensal: mostra a capacidade de pagamento do cliente
  • Histórico financeiro: contas pagas em dia e ausência de restrições ajudam na aprovação
  • Relacionamento com o banco: ter movimentações frequentes pode aumentar as chances.

Ou seja, o score é importante, mas não é o único fator. A análise é feita de forma completa, considerando todo o perfil financeiro.

Confira também: Empréstimo com o nome sujo: como fazer e quais as opções?.

Já para o Cartão Consignado e Cartão Benefício, a aprovação não é feita com base no score. Basta solicitar um deles ou ambos na instituição financeira que desejar.

Como aumentar o meu score?

Para aumentar o score de crédito, você deve adotar algumas práticas, entre elas: 

Quite suas dívidas 

A quitação das dívidas é um passo crucial para melhorar o seu score de crédito. 

Sendo assim, busque priorizar o pagamento de contas em atraso ou pendentes, pois isso não apenas reduzirá o valor devido, mas também demonstrará responsabilidade financeira aos órgãos de proteção ao crédito. 

Leia também: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Em seguida, renegocie dívidas negativadas ou estabeleça acordos de pagamento para regularizar sua situação e, consequentemente, ter um impacto positivo no seu histórico de crédito. 

E se meu score tiver baixo mesmo sem estar negativado?

Mesmo sem histórico de inadimplência, um score baixo pode estar relacionado a outros fatores. Confira a seguir:

  • Pouca variedade de tipos de crédito utilizados, como empréstimos ou financiamentos;
  • Pequenos atrasos nos pagamentos;
  • Pagamentos parciais;
  • Histórico de pagamentos inexistente.

Aproveite agora: Empréstimo para negativado online

Quais as opções de renda extra posso ter caso não seja aprovado o cartão?

Se a aprovação do cartão de crédito não for viável no momento, existem alternativas para garantir uma grana extra, sendo elas: o Consignado para CLT, o Empréstimo Consignado e a Antecipação do Saque FGTS, ambas oferecidas aqui na meutudo.

O Consignado CLT é voltado para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e funcionários de MEI.

É necessário ter vínculo ativo, ter recebido salário no mês, possuir margem consignável disponível e não ultrapassar o limite de contratos (até 9).

Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, e o trabalhador pode comprometer até 35% do salário líquido com parcelas do empréstimo.

O prazo de pagamento dessa modalidade pode chegar a até 96 meses*, dependendo das condições disponíveis.

O Empréstimo Consignado é destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Nesta modalidade, a margem consignável disponível para contratação é de 35% do valor do benefício, podendo ser utilizada de uma vez ou dividida em até 13 linhas de crédito.

O desconto das parcelas do Empréstimo é realizado diretamente do benefício previdenciário, o que possibilita que a taxa de juros cobrada nessa modalidade seja justa.

Confira também: É possível fazer empréstimo consignado com nome sujo?

Já na Antecipação do Saque FGTS é possível adiantar as futuras parcelas que seriam liberadas para quem tem a modalidade Saque-Aniversário habilitada.

Ou seja, é necessário ter saldo em contas ativas e/ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O desconto das parcelas é efetuado uma única vez ao ano, no mês do aniversário e diretamente do saldo do FGTS, sem afetar a renda mensal.

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FAQ

Perguntas frequentes

Qual o score mínimo para cartão de crédito?

As pessoas que estão com score entre 501 e 700 possuem uma chance maior de conseguir um cartão de crédito. Porém, não significa que o cartão será concedido, pois cada empresa tem uma forma de fazer a análise de crédito.

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Como quitar minhas dívidas de forma rápida?

Para quitar dívidas de forma rápida, considere criar um plano de pagamento. Priorize as dívidas com as taxas de juros mais altas e, se possível, negocie descontos ou planos de pagamento com os credores. Para aproveitar os desconto do pagamento à vista é possível contratar um Empréstimo Consignado ou Antecipação do FGTS.

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Qual limite máximo de um cartão de crédito?

O limite máximo de um cartão de crédito varia consideravelmente e depende de vários fatores, incluindo sua renda, histórico de crédito e políticas da instituição financeira.

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Se eu pagar uma das dívidas meu score aumenta?

Pagar uma dívida em atraso pode ter um impacto positivo no seu score de crédito. No entanto, é importante ressaltar que outros fatores também influenciam o score, como a regularidade dos pagamentos, diversidade de contas e histórico de crédito.

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Qual é mais vantajoso: cartão de crédito ou cartão consignado?

O Cartão Consignado é o mais vantajoso, pois tem taxa de juros menor que a do cartão de crédito convencional, possibilita sacar até 70% do limite de crédito, obter desconto nas farmácias conveniadas e ter seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos. Porém, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

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Victória Maymone
Victória Maymone Victória Maymone

Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.

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