Construir ou reformar uma casa pode ser um desafio, principalmente quando se trata do investimento financeiro que isso exige.
Pensando nisso, para ajudar a cobrir os custos de uma obra, existem empréstimos voltados à construção ou à reforma de um imóvel, sendo uma alternativa palpável de crédito que ajuda muitas pessoas a saírem do aluguel.
Neste guia, você vai entender como funciona empréstimo para construção, os seus diversos tipos e como você pode fazer para obtê-lo.
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para financiar projetos de construção. A seguir, confira os tipos mais comuns:
Empréstimo-ponte: usado para cobrir os custos iniciais da construção enquanto você busca financiamento a longo prazo
Empréstimo de construção à vista: também conhecido como “empréstimo por etapas”, é liberado conforme a obra evolui, pagando apenas pelo que foi concluído
Empréstimo de construção combinado: combina financiamento de construção com um empréstimo imobiliário convencional em um único pacote
Linha de crédito de construção: oferece uma linha de crédito disponível conforme necessário durante o processo de construção, com juros apenas sobre o valor utilizado
Empréstimo do governo: o “Minha Casa, Minha Vida” e o Fundo de Garantia do Trabalhador (FGTS) são alternativas disponibilizadas pelo governo que ajudam na construção de imóveis com taxas de juros mais acessíveis à população
Além disso, há também modalidades como Empréstimo consignado, Antecipação saque-aniversário e Consignado privado que abordaremos mais a seguir.
Empréstimo e financiamento para construção são a mesma coisa?
Empréstimo e financiamento para construção, embora tragam a mesma finalidade, têm características diferentes.
Empréstimo é uma modalidade de crédito em que o dinheiro é entregue diretamente para o solicitante, que pode utilizá-lo da forma que preferir, inclusive para construção de imóveis.
Já o financiamento é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para a compra de imóveis ou veículos. O dinheiro é liberado diretamente para a construtora, imobiliária ou proprietário do veículo.
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Quem pode fazer empréstimo para construção?
Nos tipos de empréstimos tradicionais, alguns requisitos são exigidos de forma mais rígida. Confira os principais:
Ser uma pessoa maior de idade, com mais de 18 anos
Apresentar uma comprovação de renda estável, com documentação, como holerites e extratos bancários
Comprovar histórico de crédito sólido, demonstrando capacidade de cumprir obrigações financeiras
Apresentar um plano de construção, incluindo cronograma, orçamento e contratos com empreiteiros
Se possível, oferecer garantias adicionais, como um terreno ou outros ativos
Nesse contexto, os empréstimos com garantia, como a Antecipação do FGTS, se destacam por oferecer crédito com aprovação facilitada e processos menos burocráticos.
Tem como fazer empréstimo para construção com score baixo ou nome sujo?
Se você possui score baixo ou nome negativado, pode ser mais desafiador obter um empréstimo para construção nas modalidades mais tradicionais.
No entanto, existem sim modalidades de Empréstimo para negativados que são mais fáceis de conseguir, como o Empréstimo consignado ou da Antecipação saque-aniversário do FGTS.
Isso porque esses tipos de empréstimo têm menor risco de inadimplência, que faz com que haja uma probabilidade maior da dívida ser paga.
Como conseguir crédito para construção pelo governo?
O Governo Federal oferece alguns programas para facilitar o acesso ao crédito para construção. Leia sobre cada um deles a seguir:
Minha Casa, Minha vida
O Programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) do Governo Federal pode financiar até 95% do valor do imóvel para famílias de baixa renda. A sua proposta principal é tornar a aquisição da casa própria mais acessível aos brasileiros.
Para aqueles que residem em áreas urbanas, a renda bruta familiar mensal deve se enquadrar em:
Tabela faixa de renda Minha Casa, Minha Vida urbano
Faixa de renda
Renda bruta familiar (mensal)
Faixa 1
até R$ 2.850,00
Faixa 2
de R$ 2.850,01 a R$ 4.700,00
Faixa 3
de R$ 4.700,01 a R$ 8,6 mil
Faixa 4
de R$ 8.600,01 a R$ 12.000,00
No caso de famílias que vivem em áreas rurais, o critério se baseia na renda bruta familiar anual e deve se enquadrar em:
Tabela faixa de renda Minha Casa, Minha Vida rural
Faixa de renda
Renda bruta familiar (anual)
Faixa 1
até R$ 40.000,00
Faixa 2
de R$ 40.000,01 até R$ 66.600,00
Faixa 3
de R$ 66.000,01 até R$ 120.000,00
Faixa 4
de R$ 120.000,01 até R$ 150.000,00
Os cidadãos ainda precisam atender a uma série de requisitos. Os principais são:
Para saber se você tem direito a esse benefício, será preciso avaliar a sua renda familiar, além da idade, custo, região do imóvel e mais. Quanto menor a faixa de salário, maior será o auxílio que receberá para a compra do imóvel.
Utilizando saldo do FGTS
Para quem deseja comprar ou construir um imóvel, o saldo do FGTS pode ser utilizado na hora da contratação como entrada do financiamento, como parte do pagamento ou como o valor total da obra ou da compra.
Para utilizar o FGTS com esse objetivo, a Caixa Econômica Federal disponibiliza uma linha de crédito habitacional por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Segundo a Caixa, o passo a passo para você utilizar o seu FGTS ocorre da seguinte maneira:
Consulte o saldo do FGTS Veja quanto pode ser utilizado na compra;
Solicite a utilização Peça o uso do FGTS pelo App Habitação CAIXA ou telefone no 0800 104 0104 ou 4004 0104;
Aguarde a avaliação A Caixa avaliará a sua condição de saldo do FGTS e a possibilidade de usá-lo para a construção de um imóvel.
Ainda segundo a Caixa, o FGTS “pode ser usado para quitar totalmente ou amortizar sua dívida, tanto para contratos firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH), como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) cujo valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento esteja dentro do limite estabelecido para o SFH, conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional)”.
As condições gerais para o uso do FGTS para a construção podem ser acessadas no site da Caixa, no tópico “FGTS – Moradia”.
Outras opções de crédito fácil para auxiliar na construção
Lembre-se de que as taxas de juros podem variar bastante entre as diferentes opções citadas acima, sendo importante avaliar qual delas é a mais adequada para o seu caso específico.
Pensando nisso, vamos apresentar outras opções de crédito fácil para auxiliar você em sua decisão.
Empréstimo consignado
Na meutudo, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) podem contratar o Empréstimo consignado.
No consignado, o valor das parcelas do seu empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, tendo um risco de inadimplência muito baixo.
Por isso, esta modalidade de crédito tem taxas mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, sendo mais acessível às pessoas que precisam de dinheiro rápido para realizar seus objetivos, inclusive construir a sua casa.
Na meutudo, o crédito consignado pode ser contratado online por meio do nosso site ou aplicativo até mesmo para as pessoas que estão com seus nomes sujos.
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Antecipação do FGTS
Com o Empréstimo do FGTS você antecipa parcelas do Fundo de Garantia do Trabalhador, sendo possível sacar parte do saldo disponível a qualquer momento.
Também conhecido como Antecipação saque-aniversário, essa modalidade de empréstimo possui várias vantagens, confira:
Taxa vantajosa e justa
Não possui parcelas mensais, porque o desconto é feito diretamente no FGTS uma vez ao ano
Você tem acesso a um dinheiro que já é seu, só o antecipa
Pagamento entre 10 minutos e até 24 horas úteis, no máximo
Contratação 100% digital
Antecipe até 5 parcelas futuras e receba de uma vez
Disponível para quem está com nome sujo, mediante análise facilitada
Confira o passo a passo para antecipar o seu FGTS com a meutudo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1.
Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial
2.
Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade
3.
Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo
4.
No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro
5.
Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo
6.
Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes
7.
Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes
8.
Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”
9.
Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta
10.
Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Empréstimo Consignado para CLT
O Empréstimo Consignado para CLT – também chamado de Consignado privado – é uma modalidade de crédito para trabalhadores com carteira assinada, empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEIs.
Com desconto diretamente da folha de pagamento, essa modalidade de crédito possui taxas de juros mais baixas e menor risco de inadimplência.
Para contratar, o trabalhador deve ter um vínculo empregatício ativo noeSocial, margem consignável disponível (até 35% da renda mensal líquida) e receber salário no mês de análise. No momento, é permitido apenas um Consignado por vínculo ativo.
Confira algumas das vantagens de contratar o Consignado privado:
Taxas de juros mais baixas
Parcelamento flexível
Desconto direto no salário
Contratação totalmente digital
Processo simplificado, sem burocracia
Essa pode ser uma excelente opção para quem deseja financiar parte da obra com condições acessíveis e sem complicações.
Com a meutudo, você pode contratar o Consignado privado de forma 100% digital, com aprovação rápida e parcelamento flexível.
Você acompanha cada etapa do processo pelo aplicativo meutudo, com total segurança e transparência. Além de contar com um atendimento humanizado e digital, disponível para oferecer suporte durante todo o processo.
Confira como contratar o Consignado privado com a meutudo é rápido e prático:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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Documentos necessários para contratação de empréstimo
Os documentos solicitados podem variar de acordo com cada instituição financeira. Porém, os mais comuns são:
Documento de identidade (RG e CPF)
Comprovante de renda
Comprovante de residência, como conta de luz, de água, telefone fixo, conta de internet, etc
Certidão de casamento ou de união estável (se for o caso)
Projeto arquitetônico da obra
Matrícula do imóvel
Ter esses documentos organizados e atualizados facilita o processo de análise e aprovação do crédito, garantindo mais agilidade na contratação do empréstimo para construção.
Etapas para liberação de crédito para construção
Assim como em qualquer outra modalidade de crédito, no empréstimo para construção também existem etapas de liberação que o solicitante precisará passar antes de conseguir o crédito para construir. Confira:
Análise de crédito: na primeira etapa, o objetivo é verificar se você possui um histórico de pagamentos em dia, qual é a sua renda mensal, se tem capacidade financeira para quitar o empréstimo, etc
Proposta: em seguida, a instituição financeira entrará em contato para apresentar uma proposta de crédito. Você será informado sobre as taxas de juros e o valor máximo que poderá obter como crédito
Assinatura do contrato: por fim, você chegará à assinatura do contrato de empréstimo. Após a assinatura, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta bancária
É importante concluir todas as etapas com atenção para garantir uma contratação segura e consciente, evitando surpresas e garantindo que o crédito reforce realmente o orçamento.
Quais valores posso conseguir com empréstimo para construção?
A quantia que você pode obter com um empréstimo para construção varia conforme o valor total do projeto, o seu histórico financeiro e o tipo de empréstimo escolhido.
Os credores geralmente financiam entre 75% e 95% do custo total do projeto.
Com o Empréstimo do saque-aniversário na meutudo, por exemplo, você pode sacar até 5parcelas do saldo total disponível no seu FGTS e usar o dinheiro para construir o seu imóvel.
Já, com o Empréstimo consignado da meutudo, você tem um prazo confortável para pagamento, podendo parcelar em até 96x.
Os valores disponíveis para os aposentados e trabalhadores celetistas variam conforme a margem consignável livre, renda mensal e regras da instituição financeira.
Caso necessário, utilize uma calculadora de margem consignável e um simulador gratuito de empréstimo para comparar as condições e escolher a ideal.
Como escolher o melhor empréstimo para construção?
Para escolher o melhor empréstimo para construção, é preciso considerar diversos fatores:
Primeiramente, avalie as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Taxas mais vantajosas, como as oferecidas pela meutudo, significam menores custos a longo prazo, tornando o empréstimo mais acessível.
Além disso, verifique as condições de pagamento, como o prazo para quitação do empréstimo. Um prazo flexível pode aliviar a pressão sobre o orçamento mensal.
Por último, veja o prazo para a aprovação do empréstimo. Algumas instituições financeiras costumam ter processos burocráticos, longos e atendimento presencial, o que dificulta o acesso para muitas pessoas.
Outras, como a meutudo, oferecem atendimento online, opções de empréstimo para diversos tipos de perfil e pagamento rápido.
Vale a pena contratar empréstimo para construção?
Vantagens
Possibilidade de realizar a sua construção sem precisar economizar por anos
Acesso a taxas de juros favoráveis, principalmente em opções como crédito consignado ou Antecipação do FGTS
Parcelamento flexível e condições de pagamento que se adequam ao seu orçamento
Prazos mais longos para pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro
Desvantagens
Alguns empréstimos tradicionais têm processos burocráticos e demorados
Custos financeiros associados, como juros e taxas, sendo bem altos em algumas opções de crédito
Obrigação de cumprir os pagamentos conforme acordado
Por isso, escolher opções de crédito eficientes, como o Empréstimo consignado, a Antecipação saque-aniversário e o Consignado privado, que são rápidos, facilitados inclusive para pessoas negativadas com taxas vantajosas, pode fazer toda a diferença na hora de conseguir o seu dinheiro para construir com facilidade.
Agora que você já entende como funciona empréstimo para construção, considere continuar recebendo conteúdos exclusivos em seu e-mail: inscreva-se no nosso formulário.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo para construir casa?
Você pode escolher entre as diferentes opções de crédito disponíveis no Brasil ou ainda optar por um financiamento ou programa do Governo Federal. Para isso, entre em contato com as instituições financeiras que oferecem empréstimo.
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Quem tem a melhor taxa, empréstimo ou financiamento?
O empréstimo consignado possui taxas com melhores condições. Isso acontece devido à baixa inadimplência desta modalidade de crédito, fazendo com que a operação seja barateada e os juros baixem também, por consequência.
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Qual o melhor banco para fazer um empréstimo para construção?
Para avaliar qual é o melhor banco para realizar um empréstimo, é preciso levar em consideração fatores como taxa de juros, tempo de pagamento e eficiência na operação. A meutudo, por exemplo, oferece taxas vantajosas e contratação 100% online.
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Como solicitar o empréstimo na meutudo?
Entre em nosso site meutudo.com.br ou baixe nosso aplicativo. Então, acesse “Empréstimos” no menu superior. Escolha a modalidade de empréstimo que melhor se encaixa em sua solicitação: Empréstimo consignado, Antecipação saque-aniversário e outros.
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Kamilla Aires
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023